Banca Comerciala Carpatica S.A. - prezentare

CAPITOLUL I

Prezentarea societatii:

Banca Comerciala Carpatica S.A. este persoana juridica romana avand forma juridica de socitate comerciala bancara pe actiuni , inregistrata in Registrul Comertului la pozitia nr. j 32/80/1999.

Banca este organizata si functioneaza in baza Actului Constitutiv aprobat de Adunarea Generala a Actionarilor, cu respectarea legislatiei in viguare (Legea nr.31/1990 republicata , Legea nr.58/1998 , Legea nr.52/1994 etc.).

Banca Comerciala CARPATICA S.A. a fost fondata la Sibiu , in februarie 1999 , de catre un grup de investitori care include dintre cunoscuti oameni de afaceri si companii de prestigiu cu importanta forta financiara si un impact social semnificativ.

Capitalul social initial al bancii , in valoare de 280 miliarde lei vechi este unul international: romanesc (printre actionari numarandu-se firme de mare forta financiara si cu un puternic impact economic si social , precum: S.C. AtlanticTravels S.R.L., S.C. Atlassib S.R.L., S.C. Safa S.R.L., S.C. Euroconf S.A., S.C. Phoenix Star S.R.L.), italian, german si belgian.

La sfarsitul lunii iunie 2002 capitalul bancii a fost majorat pana la nivelul de 318 miliarde lei vechi ca urmare a incorporarii rezervelor. In cadrul Adunarii Generale Extraordinare a Actionarilor , din 14 martie 2003 , actionarii au aprobat majorarea capitalului social cu suma rezultata in urma centralizarii subscrierilor prin aport in numerar din luna martie a.c. si anularea actiunilor ramase nesubscrise in interiorul termenului pentru exercitarea dreptului de preferinta.

Majorarea capitalului bancii s-a facut cu suma de 118,8 mld. lei vechi, din care 28,1 mld. lei vechi prime de capital , B.C.C. dispunand , dupa aceasta majorare , de un capital social de 405.712.610.000 lei vechi.

Actiunile bancii sunt cotate pe piata extrabursiera RASDAQ. La 31 dec. 2002 structura actionariatului bancii era urmatoarea: Ilie Carbulea 34,94% , FIN-PART S.A. Italia 11,20% , Lucio Olivo 6,29% , Aurel Albu 6,12% , Corneliu Tanase 6,00% , S.C. Atlantic Travels S.R.L.4,15% , alti actionari 16,17%.

Obiectul de activitate al societatii

Activitatea bancii in 2002 s-a desfasurat in baza strategiei pe termen mediu , pana in 2003 si a unor politici si programe sectoriale. Strategia aleasa a vizat consolidarea si dezvoltarea bancii , concomitent cu adoptarea unei pozitii prudente , de minimizare a riscurilor. Eficienta strategiei adoptate este probata de rezultatele obtinute in anul 2002 pe toate planurile , precum si perspectivele oferite dezvoltarii bancii in perioada urmatoare.

Fata de nivelurile planificate , indicatorii de performanta arata la 13.12.2006 , crestere cu 29% a fondurilor proprii , cu 35,8% la total active , cu 12,1% la total clienti , cu 74,9% la volumul surselor atrase , si cu 60,3% la volumul de credite acordate. Ponderea creditelor neperformante in totalul de credite a fost cu 15% sub nivelul fixat , ele fiind de 260.000 ron. Pe fondul acestor rezultate pozitive banca a reusit obtinerea unui profit net de 266.000 ron , cu 40% mai mare decat cel planificat in conditiile unui program investitional sustinut , menit sa contureze o retea semnificativa de unitati operationale si teritoriale.

Gama de servicii prestate:

Acceptarea de depozite.

Contractarea de credite , operatiunile de factoring si scontarea efectelor de comert , inclusive forfetatea.

Emiterea si gestiunea instrumentelor de plata si de credit.

Decontari si plati.

Emiterea de garantii si sumarea de angajamente.

Tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu valuta.

Tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu metale pretioase.

Consultanta bancara.

Tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu titluri de stat , cu instrumente monetare negociabile (cecuri , cambii , certificate de depozit).

Transferuri de fonduri.

Activitati de depozitare pentru fonduri deschise de investitii si societati de investitii.

Custodia de valori mobiliare.

Depozitarea pentru organismele de plasament colectiv de valori mobiliar.

Structura organizatorica si personalul societatii

Potrivit legii si Acordului Constitutiv, Centrala Bancii coordoneaza toate activitatile ce se desfasoara in unitatile sale teritoriale, asigura si verifica aplicarea corecta a actelor normative care reglementeaza activitatea bancara si pentru activitatea pe care o desfasoara unitatile teritoriale din subordine. Prin Centrala se asigura si se exercita conducerea intregii activitati bancare.

A. Adunarea Generala a Actionarilor, forul supreme al Bancii, functioneaza in conformitate cu prevederile art.110-133 din legea 31/1990 republicata si art.22-35 din Actul constitutive al B.C.C.

B. Consiliul de administratie: functioneaza in conformitate cu prevederile art.134-153 din L.31/1990 republicata si art.36-42 din Actul constitutive al B.C.C. Consiliul de Administratie are urmatoarele atributii

C. COMITETUL DE DIRECTIE functioneaza in conformitate cu prevederile art.43-44 din Actul constitutive al B.C.C.. Comitetul de directie are urmatoarele atributii

D. Comitetele de lucru ale comitetelor de directie:

In cadrul bancii functioneaza in baza prevederilor art.24 lit. d din Legea nr.58/1998, urmatoarele comitete de lucru ale Comitetului de Directie:

1. Comitetul de Credite.

2. Comitetul pentru Administrarea Activelor si Pasivelor.

3. Comitetul de Risc.

4. Comitetul pentru produse noi.

F. Comisia de cenzori

Comisia de cenzori functioneaza in conformitate cu prevederile art.154-161 din Legea nr.31/1990 republicata si ale art.49-52 din Actul Constitutiv al B.C.C. Membrii Comisiei de cenzori au urmatoarele atributii

G. Presedintele bancii

Presedintele bancii este si Presedintele Consiliului de administratie si al Comitetului de directie si asigura in aceasta calitate conducerea generala a activitatii bancii, angajand banca in raporturile sale cu tertii. presedintele are urmatoarele atributii:

H. Vicepresedintele bancii

Vicepresedintele este subordonat presedintelui bancii si este inlocuitorul de drept al presedintelui in perioada de absenta a acestuia, daca acesta nu decide altfel. In lipsa presedintelui, vicepresedintele actioneaza in limita mandatului acordat de catre presedinte. Principalele atributii ale vicepresedintelui sunt

Directiile, departamentele si compartimentele din centrala:

Directiile, departamentele si compartimentele de munca raspund de executarea sarcinilor ce le revin, in functie de resortul de activitate, conform dispozitiilor legale, precum si de executarea hotararilor Adunarii generale a actionarilor, Consiliului de administratie, Comitetului de Directie, ori ale Presedintelui sau Vicepresedintelui care coordoneaza compartimentul respective.

Fiecare directie/departament/compartiment raspunde de efectuarea controlului intern asupra tuturor operatiunilor efectuate in cadru acestuia.

Directorii executivi:

Conducerea activitatii curente a directiilor de specialitate ale bancii se realizeaza de catre directorii executivi. Directorii executivi sunt obligati in indeplinirea atributiilor de serviciu, sa puna in executare deciziile Consiliului de administratie si ale Comitetului de directie, precum si orice alte sarcini fixate de acestea sau de conducerea operativa a bancii in interesul bunului mers al activitatii. Directorii executivi coordoneaza si controleaza departamentele si compartimentele din centrala bancii si sucursale, pe care le au in subordine.

Directia creditare

Asigura organizarea si coordonarea activitatii de creditare a persoanelor juridice si fizice, actioneaza pentru perfectionarea activitatii din domeniu conform legislatiei in viguare si a reglementarilor Bancii Nationale a Romaniei.

Elaboreaza si prezinta lunar rapoarte de activitate privind operatiunile aprobate potrivit componentelor stabilite.

Directia contabilitate, informatica:

Coordoneaza aplicarea planului de conturi si realizeaza evidenta contabila a activitatii B.C.C. in conformitate cu reglementarile legale, asigura buna functionare si imbunatatire a sistemului informatic.

Elaboreaza periodic proiecte de reglementari in domeniul sau de activitate si raspunde de corecta aplicare a actelor normative in viguare in cadrul directiei. Stabileste strategia de prelucrare a informatiei si prioritatile in domeniu, asigurand implementarea sistemului informatic in unitatile teritoriale si acorda asistenta de specialitate in domeniu

Directia contabilitate, informatica colaboreaza cu directiile si sucursalele teritoriale pentru: verificarea realitatii soldurilor conturilor din bilant si din afara bilantului contabil; intocmirea bilantului contabil si anexelor la acesta; pentru realizarea si implementarea subsistemelor informatice, adaptarea sistemului informatic in  conformitate cu schimbarile aparute in legislatie si normele metodologice in baza carora este realizat sistemul informatic.

3. Directia strategie, dezvoltare, marketing:

Elaboreaza si actualizeaza proceduri, norme de lucru si reglementari interne ale bancii in vederea aplicarii corecte a legislatiei si a practicii bancare.

Prospecteaza piata de produse si servicii bancare stabilind pozitia Bancii Comerciale CARPATICA S.A. din punct de vedere al imaginii, competentelor, clientelei, volumului activitatii, etc. comparativ cu pozitia bancilor concurente.

Realizeaza documentatia de sinteza si evidenta a investitiilor, asigurand executia bugetului de venituri si cheltuieli la acest capitol.

Elaboreaza periodic proiecte de reglementari in domeniul de activitate si raspunde de corecta aplicare a actelor normative in viguare.

Directia strategie, dezvoltare, marketing indruma si coordoneaza activitatea compartimentelor cu atributii similare din unitatile teritoriale.

Directia strategie, dezvoltare, marketing colaboreaza cu celelalte directii si compartimente din Centrala si cu sucursalele teritoriale pentru realizarea materialelor specifice domeniului sau de activitate si conlucreaza la realizarea materialelor specifice domeniului de activitate al altor compartimente din banca.

4. Directia trezorerie, operatiuni valutare; Relatii externe

Asigura organizarea, coordonarea si desfasurarea intr-o conceptie unitara a activitatii de trezorerie a bancii, in lei si valuta.

Administreaza in cele mai bune conditii disponibilitatile in lei si valuta, asigura si evidentiaza zilnic lichiditatile Carpatica si efectueaza platile interbancare decurgand din tranzactiile incheiate.

Elaboreaza proiecte de reglementari in domeniul sau de activitate si raspunde de corecta aplicare a actelor normative in viguare.

Conlucreaza cu celelalte directii din Centrala si cu sucursalele teritoriale la elaborarea unor materiale specifice obiectului sau de activitate

Departamentul audit intern:

Organizeaza si coordoneaza activitatea de audit intern in conformitate cu reglementarile legale in viguare. Desfasoara auditul intern al activitatii compartimentelor din Centrala si unitatilor teritoriale si urmareste ducerea la indeplinirea acestora

Elaboreaza periodic proiecte de reglementari, in domeniul sau de activitate si raspunde de corecta aplicare a actelor normative in cadrul departamentului.

Compartimentul juridic

Compartimentul juridic se subordoneaza Presedintelui Bancii si are urmatoarele atributii: avizeaza din punct de vedere juridic contractile care angajeaza patrimonial banca; avizeaza sub aspectul respectarii dispozitiilor legale contractul colectiv de munca si contractele individuale de munca; avizeaza ordinele si deciziile emise se presedintele bancii; reprezinta banca in instanta si in fata organelor arbitrare, in scopul apararii si valorificarii drepturilor acesteia; redacteaza actiunile/intamplarile in procesele civile, penale, comerciale sau de dreptul muncii, urmareste termenele exercita caile de atac impotriva hotararilor instantelor judecatoresti.

Piata pe care isi desfasoara activitatea

Banca Comerciale Carpatica a fost o prezenta constanta pe piata interbancara atat prin plasarea excedentului de resurse , in depozite interbancare si la B.N.R. , cat si prin atragerea de resurse in lei si valuta necesare acoperirii platilor valutare in valorile stabilita de B.N.R..

Incepand cu luna decembrie 2003 , in conformitate cu noul regulament al titlurilor de stat, banca a fost autorizata sa functioneze ca intermediar pe piata secundara a titlurilor de stat.

Banca Comerciala Carpatica a devenit operationala ca si banca de decontare a tranzactiilor cu valori mobiliare , ceea ce prezinta un prim pas in dezvoltarea produselor si serviciilor specifice pietei de capital.

Carpatica detine incepand cu anul 2003 propriul SVM , ca urmare a preluarii pachetului majoritar (82%) a societatii de valori mobiliare SIBINVEST (in prezent CARPATICA INVEST). Acest eveniment a insemnat inscrierea SVM Carpatica Invest in randul societatilor de valori mobiliare cu potential de afaceri complex.

Datorita unui management performant, in anul 2003, societatea a crescut constant si profitabil, dublandu-si numarul de clienti, triplandu-si cota de piata si asigurandu-si astfel conditiile pentru continuarea cresterii(in prezent, Carpatica Invest se afla in topul primelor 10 societati de valori din Romania).