Banca Nationala a Romaniei si rolul ei in cadrul sistemului bancar

Banca Nationala a Romaniei si rolul ei in cadrul sistemului bancar

Capitolul de fata isi propune sa trateze evolutia Bancii Nationale a Romaniei, precum si importanta si functiile ei in contextul legislativ, in conditiile interne si externe.

Metalele pretioase au indeplinit cel mai bine rolul de bani, insa cu timpul si acestea s-au perimat, baterea monedelor fiind considerata afi momentul aparitiei banilor. Denumirea de leu a monedei noastre vine de la talerul olandez ,ce avea reprezentat pe reversul sau un leu.

Cand circulatia marfurilor a cunoscut o anumita dezvoltare, aaparut necesitatea vanzarii pe credit: prima banca moderna din lume a aparut in Amsterdam, in  anul 1609.

Banca   Nationala a Romaniei a aparut in anul 1860, fiind infiintata ca o societate anonima pe actiuni , ca o banca mixta la care statul a subscris cu o treime la capitalul social, restul fiind subscris de persoane fizice.

Acest grup de particulari a scos statul din paticipatie in 1901, banca ramanand ca o banca particulara, care exploata insa privilegiul unui monopol de stat. De-a lungul existentei sale ,banca a cumulat functia de unica banca de emisiune monetara cu aceea de banca comerciala.

Banca a sprijinit mobilizarea capitalurilor banesti contribuind la centralizarea capitalurilor disponibile si folosirea acestora in afara productiei si circulatiei: datorita politicii de scont a contribuit la mentinerea unei rate scazute a  dobanzii.

In primul razboi mondial, Puterile Centrale care ocupau o parte din teritoriul Romaniei si-au pus amprenta in sistemul bancar, subminand e4conomia prin introducerea de "lei noi", bani emisi de Banca Generala Romana (banca cu capital german). Acesti bani proveneau dintr-un "depozit de numerar", depozit fictiv; de fapt banii emisi au fost folositi pentru diferite "plati" , ei putand fi tipariti la discretie si deci reprezentand in realitate un instrument de incalcare a suveranitatii Romaniei.

Leul s-a depreciat puternic, iar sectorul bancar a purtat amprenta celor doua fenomene caracteristice perioadei.

In perioada 1920-1921 s-a facut " unificarea monetara", fiind eliminate din circulatie monedele straine prin schimbarea lor.

Urmeaza o perioada de progres a economiei noastre, favorizate de cererea pe piata mondiala a petrolului , lemnului si cerealelor romanesti, fapt care cerea capital si aducea in centru banca.

In anii crizei din 1929-1933, Banca Nationala a avut un rol insemnat, fiind imputernicita de catre stat cu diverse atributii de control al:

devizelor;

comertului exterior;

platilor externe;

marilor banci.

Perioada urmatoare a insemnat un proces de concentrare, rolul Bancii Nationale fiind din nou adus in prim plan datorita noilor investituri:

institutie centrala d econtrol al operatiunilor cu devize;

reglementare a intregului sistem bancar;

cresterea rolului de refinantare a economiei, sub controlul ei functionand institutii specializate.

In toata perioada de la infiinatre si pana dupa cel de-al doilea razboi mondial, Banca Nationala a folosit importantele sale resurse provenite din disponibilitatile banesti ale economiei si ale trezoreriei publice, concentrate in conturile ei , pentru acordarea  de credite avantajoase, direct sau prin intermediul altor banci. In acset fel a avut o mare contributie la dezvoltarea economica si la intarirea suveranitatii tarii.

Dupa razboi, Banca Nationala a Romaniei a fost incadrata in noua conceptie a economiei planificate. Astfel banca efectua operatii de emisiune si punea in circulatie bilete de banca si monede metalice. In privinta cursului de schimb valutar, banca stabileste sau modifica cursul de schimb in lei al valutelor straine, efectueaza schimbul valutar, administreaza rezerva de stat de metale pretioase si efectueaza operatii cu acestea.

Incepand cu decembrie 1989, Banca Nationala a Romaniei stabileste si conduce politica monetara si de credit, in cadrul politicii economice si financiare a statului, cu scopul de a mentine stabiliatea monetara.

In acest context, Banca Nationala a Romaniei poate cu imputernicirea Parlamentului sa participe la organizatii internationale de profil financiar, bancar si monetar si chiar sa devina membra a acestor organizatii.

De asemenea, poate participa in numele statului roman la negocieri externe si poate incheia acorduri in domeniul financiar, monetar si de plati, acorduri privind imprumuturi pe termen scurt si realizarea de operatiuni swap cu bancile centrale, bancile comerciale si institutiile monetare internationale, cu conditia rambursarii acestora in termen de un an si a a inregistrarii lor in Raportul anual al Bancii Nationale a Romaniei.

Banca Nationala a Romaniei este singura banca autorizata sa emita bancnote si monede metalice, administreaza rezerva acestora si eleboreaza programul lor de emisiune.

a)     Operatiuni la banci si alte institutii de credit:

sconteaza si resconteaza efecte de comert si bonuri de casa;

acorda credite societatilor bancare si institutiilor de credit, incasand dobanzi si comisioane;

deschide conturi curente societatilor bancare si efectueaza operatiuni de incasari si plati in /din aceste conturi;

actioneaza ca imprumutator de ultima instanta pentru sociatatile bancare aflate temporar in dificultate de plata ;

stabileste taxa oficiala a scontului.

b)    Operatiuni cu Trezoreria statului

tine in evidentele proprii contul curent al Trezoreriei;

actionaeza in mod direct sau prin intermediul altor banci la emisiunea obligatiunilor  de stat , vanzarea si rascumpararea acestora in calitate de agent al statului , onorand dobanzile si spetele aferente acestor operatiuni;

poate acorda bugetului statului credite pentru acoperirea unor decalaje temporare intervenite intre veniturile si cheltuielile statului. Aceste credite nu pot depasi dublul capitalului plus fondul de rezerva al bancii.

c)     Operatiuni cu aur si valuta

stabileste si coordoneaza politica valutara a statului , cooperand in acest sens si cu alte organisme ale acestuia;

raspunde de : elaborarea reglementarilor referitoare la operatiunile cu aur si valuta in scopul protejarii leului; intocmirea balantei de plati externe, precum si a balantei crentelor si angajamentelor cu strainatatea; stabilirea si publicarea cursurilor de schimb valutar;

autorizarea/ retragerea autorizatiilor date presoanelor juridice care au ca obict efectuarea de tranzactii valutare precum si supravegherea acestora;

pastrarea si administrarea rezervelor internationale ale statului;

stabilirea unor limite la pozitiile valutare nete ale bancilor ca si a conditiilor si plafonului datoriilor externe ale acestor banci;

cumpara,vinde si tranzactionaeza bonuri de tezaur si alte titluri emise sau garantate de guverne srtaine sau institutii financiare internationale;

deschide si mentine conturi la institutii financiare interguvernamentale , banci centrale, etc. din strainatate.

d) Infiintarea pietei valutare interbancare

In Romania, activitatea  bancara se desfasoara prin Banca Nationala a Romaniei si prin societatile bancare constituite in baza Legii bancare, ca societati comerciale.