CARDURILE BANCII X

Banca X ofera clientilor, persoane fizice si juridice, atat carduri de debit, cat si carduri de credit dupa cum urmeaza:

Carduri de credit:

Cardul de Credit MASTERCARD FORTE

Cardul de Credit VISA GOLD

Cardul de Credit VISA PLATINUM

Carduri de debit:

Cardul Maestro Direct

Cardul Mastercard Mondo

Cardul VISA Business Silver

Cardul VISA Business Gold

Carduri de debit co-branded:

Cardul VISA Electron EURO<26

1. MASTERCARD FORTE - card de credit

MASTERCARD FORTE este un card de credit cu cont in RON si utilizare internationala emis de Banca X sub sigla MASTERCARD. Cardul are elementele de identificare (numele si prenumele titularului de card, data expirarii, numarul cardului) embosate (scoase in relief). MASTERCARD FORTE este un instrument de plata fara numerar care poate fi utilizat atat la ATM-urile cat si la POS-urile care afiseaza sigla MASTERCARD pentru ridicari de numerar sau cumparari de bunuri si servicii. Cu acest tip de card pot fi efectuate tranzactii atat on-line cat si off-line.

Cardul are o perioada de gratie de pana la 55 de zile (ex. Daca un client incepe sa-si utilizeze creditul in data de 1 a unei luni, perioada de gratie va fi pana in data de 25 a lunii urmatoare). La cardul de credit oferit de Banca X, perioada de gratie se aplica atat pentru cumparaturi la comerciantii acceptatori cat si pentru retragerile de numerar, spre deosebire de alte produse similare de pe piata. In plus, puteti beneficia de comisioane foarte avantajoase.

Ciclul de rambursare este intre 1 si 25 ale lunii (inclusiv capetele de interval). In aceasta perioada clientul trebuie sa achite suma minima de plata (cel putin 10% din valoarea creditului utilizat).

Cardul este emis pe o perioada de 2 ani. Limita maxima a creditului acordat este de 5.000 EUR (in echivalent RON).

Reguli specifice operatiunilor cu cardurile MASTERCARD

Posesorii cardului (implicit beneficiari ai limitei de creditare) trebuie sa intruneasca cumulative urmatoarele conditii:

sunt persoane fizice cu cetatenie romana;

au 18 ani impliniti;

sa fie angajati sau sa beneficieze de venituri permanente;

au un venit cert net cu caracter permanent, mai mare de 200 EUR;

se incadreaza in conditiile de acordare a credit cardului, conform scoringului;

au depus documentatia completa pentru obtinerea unui credit card;

nu au fost implicate in activitati frauduloase cu carduri;

nu sunt persoane in relatii speciale cu Banca X(conform regulamentului 8 al BNR); daca doresc, aceste persoane pot primi, indiferent de scoring, un credit card cu limita 0;

indeplinesc conditiile de deschidere cont asa cum sunt impuse prin normele de cunoastere a clientelei;

daca au mai avut credite la B.T., sau fi inregistrate credite restante pentru o perioada mai mare de 30 zile in ultimii 2 ani.

Veniturile lunare certe nete cu caracter permanent se obtin prin scaderea din veniturile totale certe cu caracter permanent a angajamentelor de plata ale solicitantului si familiei acestuia. Se include in veniturile totale certe cu caracter permanent:

salariul net lunar;

veniturile lunare din chirii

drepturile de autor/luna

venituri lunare din contracte de colaborare

alte venituri cu caracter permanent

Angajamentele de plata ale solicintantului si familiei cuprind;

credite angajate

valoarea contractului de leasing

car

popriri(pensii alimentare, alte popriri)

alte angajamente

Beneficiarii acestui tip de credit pot sa fie si persoanele fizice care garanteaza creditul, pe toata durata creditarii cu: depozit colateral, polita de asigurare pentru risc de neplata, certificate de depozit sau certificat de trezorerie. Prin derogare, Directorul Directiei Retail Banking sau Directorul Directiei Credite Retail pot hotara, nominal, eliberarea cardului. Salariatii Bancii X care solicita un credit card intra sub incidenta politicii de creditare pentru salariatii Bancii X. Contul de card pentru evidentierea operatiunilor se deschide pe numele posesorului principal. Fiecare posesor principal de card are asociat un cont de card si o limita de creditare stabilita de banca.

Cu acordul posesorului principal se pot elibera, pe contul acestuia, carduri pentru posesorii desemnati. Posesorii desemnati pot fi: sotul/sotia, copilul major sau parintii. Posesorii desemnati au acces la limita de creditare in aceleasi conditii ca posesorul principal .

Pentru posesorii desemnati se pot stabili, la cererea posesorului principal, limite de sume si perioade de acces diferentiate pe ATM sau POS, fara realizarea unui scoring in prealabil.

Operatiunile efectuate de toti posesorii de carduri se evidentiaza in contul de linie de credit deschis pe numele posesorului. Posesorul principal este deplin raspunzator pentru toate operatiunile cu carduri efetuate de toti posesorii desemnati care au emise carduri pe contul lui de card. Alimentarea contului de card se face in conformitate cu normele Bancii X si Bancii Nationale cu privire la creditarea conturilor detinute de persoane fizice.

Obiectul si volumul creditului. Componenta de aprobare si documentele necesare.

A.      Scoring

Pentru toate cererile care sunt eligibile pentru a intra la scoring sunt introduse datele si li se atribuie un scor. Punctual de cut- off stability pentru credit carduri este 170. Toate cererile care obtin un scor peste punctual de cut-off sunt aprobate automat de aplicatia de scoring si toate cererile care obtin un scor sub cut-off sunt verificate automat de aceeasi aplicatie.

Cererile aprobate, care intrunesc un punctaj cu 5 peste punctajul minim precum si cererile neaprobate, care intrunesc un punctaj cu 5 sub punctajul minim, vor fi catalogate ca si credite cu limita incerta (zona gri).

Pentru a asocia limite de credit scoringul obtinut, se definesc urmatoarele clase de venit:

clasa A peste 1000 EUR

clasa B 500-1000 EUR

clasa C 300-500 EUR

clasa D 200-300 EUR

In functie de clasa de venit si de scoringul obtinut solicitantul primeste o limita de credit:

credit limit 1 = 500EUR

credit limit 2 =1000EUR

credit limit 3 = 2500EUR

credit limit 4 = 3500EUR

credit limit 5 = 5000EUR

gold 1 = 5000 EUR

gold 2 = 5000 EUR

Limitele de credit de mai sus vor fi plafonate la nivelul a 3 venituri nete certe cu caracter permanent. Daca solicitantul doreste o valoare mai mare se vor solicita garantii reale suplimentare sau giranti. Valoarea garantiilor suplimentare trebuie sa fie cel putin egala cu diferenta dintre valoarea creditului aprobat si valoarea rezultata din inmultirea venitului net lunar cert cu caracter permanent, cu

In cazul girantilor,veniturile nete lunare,certe,cu caracter permanent,insumate trebuie sa acopere diferenta de credit intre valoarea creditului acordat si valoarea rezultata din inmultirea veniturilor lunare nete,certe cu character permanent,cu

B.      Obiectul si valoarea creditului

Obiectul creditului prin card il reprezinta acoperirea nevoilor curente ale clientului.Limita maxima a creditului prin card este de: 5000 euro (in echivalent RON). Limita de creditare se determina automat prin intocmirea fisei de scoring pe baza datelor din documentele depuse de client la referentul de credite retail al sucursalei si transmise centralei.Analiza solicitarii de credit card se realizeaza in termen de maxim 5 zile lucratoare de la data primirii la DVCDP.

Nu se scoreaza cererile pentru persoanele care:

- nu sunt cetateni romani(cu exceptia cazului cand se aplica politicile de override)

- sunt persoane sub 18 ani

- au venituri lunare nete,certe,cu caracter permanent sub 200 Euro

- nu sunt angajate sau nu realizeaza venituri permanente.

Solicitarile de credit card scorate si respinse vor fi evidentiate in aplicatia informatica,cu motivul respingerii, in scopul de a preveni riscurile si potentialele fraude ulterioare.

C.Garantiile creditului

Creditele prin card sunt garantate cu:

Ø       cesiunea veniturilor si a incasarilor prezente si viitoare ale imprumutatului prin contul Bancii X si garantii asupra bunurilor patrimoniale ale imprumutatului(mobiliare si imobiliare).

Ø       cesiunea incasarilor din depozitul colateral:polita de asigurare impotriva riscului de neplata, certificate de depozit cu discount Banca X, certificate de trezorerie(pentru care s-a instituit garantie mobiliara) la valoarea creditului si a dobanzilor aferente.Bunurile deposedate cu titlu de garantii mobiliare se depoziteaza in tezaurul bancii.

Daca din punctual de vedere al sucursalei, pentru anumiti clienti ,garantiile de mai sus nu sunt satisfacatoare atunci sucursala poate solicita garantii suplimentare. In cazul in care se garanteaza cu veniturile girantilor (altii decat sotia si rudele de gradul I ) se vor incheia contracte de cesiune sau fidejusiune pe modelul general prezentat in Normele de creditare.Garantiile creditului vor fi inregistrate in contabilitate la valoarea de 110% fata de limita de creditare aprobata.

D.Competente de aprobare

Competenta de aprobare a credit cardului este la nivelul centralei Bancii X, respectiv:

Ø     Directorul DVCDP pentru creditele aprobate automat de aplicatia de scoring

Ø     Directorul Retail Banking si Directorul Credite Retail pentru orice situatie de derogare.

In lipsa directorilor aprobarea va fi data de inlocuitorii acestora desemnati nominal prin hotararea comitetului de directie al bancii

Din partea bancii cererea sau contractul de credit vor fi semnate de:

Referentul de credite retail care a verificat documentele si a verificat daca:clientul are depozite la termen sau nu, clientul are tranzactii in conturi in ultimele 3 luni, clientul are sau a avut credite la Banca X sau nu, iar in cazul in care are sau a avut credite daca a avut un serviciu al datoriei bun.

Directorul Operatiuni din Sucursala pentru confirmarea datelor verificate la nivelul sucursalei.

Director Retail Banking si Director Credite Retail-Centrala Bancii X-pentru exprimarea aprobarii emiterii cardului,nivelul limitei si a dobanzii.

Serviciul Operatiuni Carduri-pentru confirmarea generarii credit cardului

E.Politici de reevaluare (override)

Cererile aprobate,care intrunesc un punctaj cu 5 peste punctajul minim precum si cererile neaprobate, care intrunesc un punctaj cu 5 sub punctajul minim, vor fi catalogate ca si credite cu limita incerta si vor fi reevaluate.Reevaluarea se aplica in cazuri exceptionale si pentru alte cereri pentru care se considera necesar acest lucru, indiferent daca acestea au obtinut aprobarea in mod automat din aplicatia de scoring. Se aplica procedura de override si pentru cazul in care este aprobata si se doreste acordarea unei alte limite fata de cea rezultata din scoring. Au drept de reevaluare: Directorul Retail Banking si Directorul Credite Retail. Acestia, in urma evaluarii datelor vor propune aprobarea sau respingerea creditului si dupa caz, limita de credit, prin operarea in aplicatia de scoring .Propunerea de respingere va trebui motivata.

F. Documentele creditului

Actele obligatorii,pe baza carora se realizeaza instrumentarea in vederea acordarii credit cardului sunt:

Adeverinta de venit tip semnata de angajator sau alte documente legale de venit.

Copie dupa actul de identitate.

Cerere/Contract de emitere credit card semnata de catre solicitant.

Dupa caz, contracte de fidejusiune insotite de adeverinta de venit din partea angajatorilor fidejusorilor.

Acordul pentru consultarea bazei de date CRB

Limita poate fi anulata fie la solicitarea clientului ,fie unilateral de catre banca in cazul in care clientul nu respecta obligatiile asumate prin contract.

G.Cererea/Contractul de credit card

Cererea/Contractul de credit card completata va insoti dosarul creditului pe traseul de aprobare.Dupa aprobarea creditului si semnarea acestuia de catre banca, contractul va fi transmis la sucursale.

Contractul de credit card are o durata de valabilitate de 2 ani. Acesta se prelungeste automat, fara indeplinirea unei alte formalitati suplimentare, daca sunt indeplinite cumulative urmatoarele conditii:

clientul a achitat datoriile de credit pana la faza de credit restant

nu s-a inregistrat din partea clientului o solicitare expresa scrisa de renuntare, cu cel putin 30 de zile calendaristice inaintea expirarii acestuia

banca nu a denuntat unilateral contractul ca urmare a nerespectarii de catre posesor a obligatiilor asumate.

Fluxul operatiunilor emiterii cardurilor Mastercard Forte:

La nivel de Sucursala 

Consilierul de clientela/referentul vanzari carduri racoleaza clientul in functie de conditiile precizate in norma de creditare si ii explica modul de functionare a produsului.

Consilierul clientela/referentul vanzari carduri inmaneaza clientului cererea de Mastercard Forte, ii explica modul de completare a acesteia si ii solicita actele necesare.

Analistul de credite retail preia de la consilierul clientela/referentul vanzari carduri documentatia pentru emitere Mastercard Forte si verifica corectitudinea datelor completate in cerere, dovada veniturilor, daca clientul are depozite sau nu, daca are tranzactii in conturi in ultimele 3 luni, daca are sau a avut credite si daca a avut un serviciu al datoriei bun, numar de cont. Dupa ce verifica aceste date si completeaza campurile de la rubrica"date completate de sucursala", analistul credite retail isi trece numele, prenumele, functia si semneaza cererea de credit card. De la analistul credite retail cererea de Mastercard Forte merge la Directorul de Operatiuni din Sucursala care semneaza cererea pentru confirmarea datelor verificate de Sucursala si stampileaza fiecare pagina din cerere.

Cel tarziu a doua zi lucratoare, analistul credite retail din Sucursala va transmite catre DVCDP, prin posta rapida fiecare dosar, cu toate documentele insotitoare, inregistrat in prealabil in sucursala. Astfel, la DVCDP trebuie sa ajunga: cererea de card completa (inclusiv parola si declaratiile), copie dupa actul de identitate al solicitantului, documente justificative ale veniturilor, acord CRB, orice alte documente puse de catre client la dispozitia bancii. Cererea de credit card trebuie sa fie semnata de client atat pe interior cat si pe spatele cererii la finalul contractului de credit.

Comisioanele cardului de credit MASTERCARD FORTE sunt urmatoarele:

La nivel de Centrala

Referentul din DVCDP analizeaza cererea de credit si documentele primate dupa care introduce datele in aplicatia informatica. La nivel de Centrala se va scora cererea clientului si se va stabili limita de creditare. Limita de creditare si dobanda aferenta va fi trecuta in cererea de credit card la rubrica date completate de Centrala si va fi semnata de catre DVCDP.

Pentru clientii cu cereri de credit card aprobate care nu au cont curent deschis la Banca X se va transmite catre sucursala solicitarea de deschidere a contului curent. Acest cont va fi trecut mai apoi in aplicatia de scoring de la DVCDP. De la DVCDP cererea de credit card este transmisa la Serviciul Operatiuni Carduri unde segmenteaza cardurile si PIN-urile aferente cel tarziu in ziua urmatoare celei de aprobare a contractului de credit pe card. Serviciul Operatiuni Carduri va completa datele din cererea de credit card de la rubrica"date completate de Centrala"respective: numarul de card, durata de valabilitate a cardului, contul de card, numarul de card al posesorului desemnat daca este cazul si se va semna cererea pentru certificarea datelor.

Cardurile sunt emise inactive, urmand ca acestea sa fie blocate de serviciul clientela carduri in baza telefonului primit de la client dupa identificarea acestuia (cu parola din cerere).In urma generarii cardurilor va fi generat si transmis in aplicatia de scoring un fisier care va cuprinde toate cardurile generate.Ulterior se completeaza automat campul din aplicatia TP-CMS cu limita de credit aprobata.

Cardurile se trimit catre sucursale sau direct prin posta clientilor. PIN-urile aferente se transmit catre referentul vanzari carduri din sucursala Bancii X pe baza de borderou.

La nivel de Sucursala

La predarea PIN-ului, referentul vanzari carduri trebuie sa se asigure ca detinatorul

cardului semeaza cardul pe verso si ii va preda clientului exemplarul 3 din cererea de credit card(exemplar client).

Exemplarul 2(exemplar CentralaBT)din cerere trebuie sa ajunga la Directia Administrare Credite din CentralaBT.

Exemplarul 1(exemplar Sucursala BT.)din cererea de credit card ramane la Sucursala BT.,acesta servind in anumite cazuri si ca deschidere de cont curent(anexa 1) În cazul in care cardul a fost pierdut sau furat va fi anuntat telefonic Serviciul Operatiuni Carduri personalul Customer Service care-l va marca in sistemul de monitorizare carduri precum si stoplistul gestionat de Mastercard, concomitant. Apoi clientul/sucursala va transmite pe fax la directia carduri, cererea de blocare, insotita de cererea de reemitere card/PIN-daca se doreste eliberarea unui nou card/PIN.

În situatia in care creditul card a fost declarat restant sau a fost depasita limita de creditare, cardul va fi blocat in stoplist-ul Mastercard, de catre referentul credit card.

În oricare din aceste situatii referentul credit card va intocmi rapoarte zilnice care vor contine: numarul cardului, data si ora blocarii si semnatura acestuia, rapoartele vor fi prezentate pe probleme de frauda si risc dupa care, arhivate.

2. VISA GOLD - card de credit

VISA GOLD este un produs premium creat pentru a oferi servicii la cele mai inalte standarde.

Succesul Bancii X pe piata produselor premium din Romania a fost recunoscut in cadrul celei de-a V-a editii a Galei NO-CASH, prin decernarea premiului "CEL MAI VANDUT CARD PE SEGMENTUL PREMIUM"

VISA GOLD este un card de credit cu cont in RON, utilizabil oriunde in lume sub sigla VISA. Cardul de credit VISA GOLD este un card embosat care va permite sa efectuati atat tranzactii online (retrageri de numerar, plati la terminalele EPOS instalate la comercianti), cat si offline (imprinter) si pe Internet.

Cu VISA GOLD se poate ridica numerar la peste 1.000.000 de ATM-uri din intreaga lume, 24 de h din 24 si se pot face cumparaturi la peste 30 milioane de comercianti acceptatori.

Reguli specifice operatiunilor cu cardurile VISA

a. Posesorii cardului (implicit beneficiari ai limitei de creditare) trebuie sa intruneasca cumulativ urmatoarele conditii:

a) sa fie persoane fizice;

b) sa aiba 18 ani impliniti ;

c) sa fie angajati sau sa beneficieze de venituri permanente;

d) sa beneficieze de un venit lunar net cert cu caracter permanent, mai mare de 1.600 EUR.

e) sa se incadreze in conditiile de acordare a credit cardului, conform scoringului

f) sa depuna documentatia completa pentru obtinerea unui credit card

g) sa nu fi fost implicati in activitati frauduloase cu carduri ;

h) sa nu fie persoane in relatii speciale cu Banca X (conform Normei BNR nr.12/2003 modificata). Daca doresc, aceste persoane pot primi, indiferent de scoring, un credit card cu limita 0.

i) sa indeplinesca conditiile de deschidere cont curent asa cum sunt impuse prin normele de cunoastere a clientelei;

j) daca au mai avut credite la BT, sa nu fi inregistrat credite restante pentru o perioada mai mare de 30 zile in ultimii 2 ani

Veniturile lunare nete, certe, cu caracter permanent, se obtin prin scaderea din veniturile totale certe cu caracter permanent a angajamentelor de plata ale solicitantului si familiei acestuia.

Se includ in veniturile totale certe cu caracter permanent :

Ø   Salariul net lunar

Ø   Dividende (se iau in considerare doar pentru socitatile care au o vechime de peste 2 ani)

Ø   Veniturile lunare din chirii

Ø   Drepturile de autor/luna

Ø   Veniturile lunare din contracte de colaborare

Ø   Alte venituri cu caracter permanent

Angajamentele de plata ale solicitantului si familiei cuprind :

Ø   Credite angajate

Ø   Val. Contract de leasing

Ø   CAR

Ø   Popriri (pensii alimentare, alte popriri)

Ø   Alte angajamente

b. Beneficiarii acestui tip de credit pot sa fie si persoanele fizice care garanteaza creditul, pe toata durata creditarii, cu: depozit colateral; polita de asigurare pentru risc de neplata; certificate de depozit sau certificat de trezorerie. În acest caz nu este necesara indeplinirea conditiilor si nu este necesar sa prezinte adeverinta de venit.

c. Prin derogare, Directorul Directiei Retail Banking, sau Directorul Directiei Credite Retail pot hotara, nominal, eliberarea cardului si altor persoane care nu intrunesc conditiile prevazute la propunerea DVC&DP, sau a sucursalei.

d. Salariatii Bancii X care solicita un credit card Visa GOLD intra sub incidenta Politicii de creditare pentru salariatii BT.

e. Contul de card pentru evidentierea operatiunilor se deschide pe numele posesorului principal.

f. Fiecare posesor principal de card are asociat un cont de card si o limita de creditare stabilita de banca.

g. Cu acordul posesorului principal se pot elibera, pe contul acestuia, carduri pentru posesorii desemnati. Posesorii desemnati pot fi : sotul/sotia, copilul major sau parintii. Posesorii desemnati au acces la limita de creditare in aceleasi conditii ca posesorul principal. Pentru posesorii desemnati se pot stabili, la cererea posesorului principal, limite de suma si perioade de acces diferentiate pe ATM sau POS, fara realizarea unui scoring suplimentar in prealabil.

h. Operatiunile efectuate de toti posesorii de carduri se evidentiaza in contul de linie de credit deschis pe numele posesorului principal. Posesorul principal este deplin raspunzator pentru toate operatiunile cu carduri efectuate de toti posesorii desemnati care au emise carduri pe contul lui de card.

i. Alimentarea contului de card se face in conformitate cu normele Bancii X si Bancii Nationale cu privire la creditarea conturilor detinute de persoane fizice.

Servicii speciale atasate contului de card:

1. inlocuire in regim de urgenta a cardului - in cazul pierderii/furtului cardului, in calitate de client VISA GOLD, se poate solicita inlocuirea cardului in regim de urgenta, astfel:

-prin apelarea Visa International Service Center

In functie de tara in care va aflati, puteti apela un numar de telefon gratuit (toll free) sau numarul +1 410 581 9994. Lista numerelor de telefon gratuite este afisata pe site-ul www.bancaX.ro la pagina Visa Gold

SAU

contactarea Serviciul de Customer Support al Bancii X la urmatoarele numere de telefon, disponibile 24 de h din 24:

0800 80 CARD (2273) - apel gratuit din reteaua de telefonie fixa sau

- apel cu tarif normal din strainatate sau de pe mobil.

Important! La pierderea/furtul cardului banca trebuie notificata in cel mai scurt timp.

Pana la momentul notificarii bancii, clientul suporta toate pierderile aferente operatiunilor efectuate cu cardul pana la limita echivalentului in RON a sumei de 150 EUR, la cursul anuntat de catre Banca Nationala a Romaniei pentru ziua efectuarii operatiunilor considerate frauduloase.

2. eliberare de numerar in regim de urgenta - daca clientul se afla in strainatate si din anumite motive nu poate utiliza cardul VISA GOLD (pierdut, furat, demagnetizat, etc), exista posibilitatea punerii la dispozitie a sumei de maxim 2000 USD, dar nu mai mult decat fondurile existente in contul acestuia

acesta trebuie sa se adreseze Serviciului Customer Support la numerele de telefon indicate si in maxim 24 de ore de la data depunerii cererii va primi raspuns la solicitare , cu indicarea bancii de la care poate ridica suma.

3. asigurari speciale. In calitate de client VISA GOLD, clientul beneficiaza in cadrul calatoriilor de un pachet de asigurari, daca achita cheltuielile aferente cu cardul VISA GOLD. Tote solicitarile de despagubire pentru evenimentele/obiectele asigurate trebuie sa le adreseze catre AIG ASSIST, 24 de h din 24, la urmatorul numar de telefon: +420 222 111 177

asigurare de deces max. 50.000 EUR

asigurare de accident  max. 50.000 EUR

cheltuieli medicale de urgenta -accident si imbolnavire 50.000 EUR

asigurare pentru intarzierea bagajelor  max. 500 EUR

asigurare pentru intarzierea zborului  max. 300 EUR

cheltuieli juridice max. 5000 EUR

pierderea actelor de identitate  max. 1000 EUR

4. BT24 gratuit in primele 6 luni de la emiterea cardului, iar ulterior, cu abonament de 1 leu/luna. Cu acest serviciu se poate efectua rulajul pe cardul Visa Gold (din contul curent), cumpara sau vinde valuta, constitui sau desfiinta depozite, cumpara sau vinde actiuni BVB sau plati facturile de utilitati, fara a va mai fi nevoie de deplasarea la banca.

5. Visa World's Best Offers

Prin intermediul programului Visa World's Best Offers, clientul beneficiaza de oferte imposibil de refuzat, in cele mai populare locatii comerciale si destinatii de calatorie din intreaga lume: pachete de calatorie, rent-a-car inclusiv inchirieri de masina cu sofer, croaziere, hoteluri, spa, comercianti retail, servicii de traducere.

Pentru a consulta in orice moment oferta valabila, exista site-ul www.visadestinations.com .

6. NOU: Discount-uri la comercianti

In calitate de posesor de card VISA GOLD, clientul va beneficia de discount la plata cu cardul, in urmatoarele locatii:

-> World Class Health Academy in cadrul Hotel Marriott Bucuresti -discount 10% la abonament

-> City Group Hotels Cluj-Napoca: -discount 10% la cazare si restaurant City Plaza;

discount 10% la cazare hotel City Central

-> Locanta Jaristea Bucuresti -discount 10%

-> Restaurant Lugano Cluj-Napoca-discount 10%

-> Restaurant Sangria Bucuresti -discount 7%

-> Living Interior Design Bucuresti -discount 10%

-> D&V Touring Rent-a-Car Bucuresti -discount 10%

-> Helvetansa Bucuresti -discount 10%

-> Furla Shop Bucuresti -discount 10%

-> Planet Sport Bucuresti -discount 25%

In plus, se ofera acces gratuit in salonul Business Class Lounge in cadrul Aeroportului International Henri Coanda Bucuresti, cu conditia de a prezenta cartea de imbarcare insotita de cardul VISA GOLD, la intrare. Numarul de locatii care sa acorde astfel de discounturi este in proces de extindere.

Alte avantaje

promptitudine: banii ajung in contul de card in aceeasi zi in care a fost ordonata alimentarea contului de card

se pot achita facturile telefonice (Connex, Orange si ZAPP) direct la ATM-urile BT

solicitarea de carduri suplimentare, pentru posesori desemnati, pe acelasi cont de card

comision 0 la cumparaturile efectuate la comercianti, indiferent daca au loc in tara sau in strainatate.

posibilitatea schimbarii codului PIN direct la ATM-urile BT.

Elementele functionale ale credit cardului:

1. limita de credit - reprezinta valoarea creditului atasat contului de card, respectiv suma maxima ce poate fi cheltuita de catre client prin intermediul cardului VISA GOLD
2. perioada de gratie - perioada in care banca nu calculeaza dobanzi, de pana la 56 de zile, astfel: - luna in care clientul incepe sa utilizeze creditul si lunile in care ramburseaza integral, intre 1 si 25 ale lunii, valoarea creditului angajat la sfarsitul lunii precedente
3. ciclul de rambursare- intre 1 si 25 ale lunii, inclusiv capetele de interval, perioada in care acesta are obligatia sa alimenteze contul cu suma minima de plata
4. suma minima de plata - 10% din valoare creditului angajat pana la sfarsitul lunii precedente
5. extras de cont- raportul de activitate pentru contul de card, emis lunar de banca la sfarsitul lunii. In extrasul de cont sunt evidentiate urmatoarele: soldul contului de credit card de la inceputul perioadei de tranzactionare, rambursarile aferente ciclului de tranzactionare precedent, dobanzi calculate, tranzactiile efectuate cu credit card si comisioanele aferente, alte taxe si comisioane, valoarea creditului angajat la sfarsitul perioadei de tranzactionare si valoarea sumei minime de plata.

Modul de calcul a dobanzii:

1. daca se plateste integral intre 1 si 25 ale lunii, valoarea creditului angajat la sfarsitul lunii precedente, banca nu va calcula dobanzi la sfarsitul lunii in curs

2. daca nu se plateste integral, intre 1 si 25 ale lunii, valoarea creditului angajat la sfarsitul lunii precedente, banca va calcula dobanzi la sfarsitul lunii in curs.

Comisioanele aferente contului de card Visa Gold sunt foarte avantajoase fata de produsele premium existente pe piata.

In plus fata de cele de mai sus, clientii posesori de card Visa Gold beneficiaza de un tratament special, atat la emiterea cardului, cand specialistii bancii se deplaseaza la locatia indicata de acesta pentru acordarea de suport, pentru a-i inmana cardul etc., dar si pe toata durata detinerii cardului:

- daca acesta a uitat sa efectueze rulajul? Va fi contactat pentru a i se reaminti acest lucru

- daca acesta nu reusit sa efectueze o tranzactie si nu a contactat banca? In cazul in care apare o eroare de utilizare (selectare eronata a contului la ATM, fonduri insuficiente etc) va fi contactat si i se va oferi suport.

VISA PLATINUM - card de credit

Cel mai exclusivist si recent produs de credit card lansat in Romania si emis de Banca X este VISA PLATINUM. Prin intermediul acestui produs premium, se beneficiaza de o lume intreaga de privilegii, servicii de lux si oferte exclusiviste.

VISA PLATINUM este un card de credit embosat cu cont in RON, utilizabil oriunde in lume sub sigla VISA. Cardul de credit VISA PLATINUM este un card care permite efectuarea de tranzactii online (retrageri de numerar, plati la terminalele EPOS instalate la comercianti), offline (imprinter) si pe Internet.

Cu VISA PLATINUM se poate ridica numerar la peste 1.000.000 de ATM-uri din intreaga lume, 24 de h din 24 si se pot face cumparaturi la peste 30 milioane de comercianti acceptatori.

Ce ofera cardul VISA PLATINUM?

1. Asigurari speciale. In calitate de client VISA PLATINUM, se beneficiaza in cadrul calatoriilor de un pachet de asigurari, daca achitarea cheltuielilor aferente se face cu cardul VISA PLATINUM.

asigurare de deces max. 50.000 EUR

asigurare de accident max.50.000 EUR

cheltuieli medicale de urgenta -accident si imbolnavire max. 50.000 EUR

asigurare pentru intarzierea bagajelor  max. 500 EUR

asigurare pentru intarzierea zborului  max. 300 EUR

cheltuieli juridice max. 5000 EUR

pierderea actelor de identitate  max. 1000 EUR

Solicitarile de despagubire pentru evenimentele/obiectele asigurate trebuie adresate la momentul producerii evenimentului catre AIG ASSIST, la numarul de telefon +420 222 111 177 disponibil 24h din 24.

Article I.      2. Acces in peste 500 saloane VIP sau Business Lounge in aeroporturi din peste 90 de tari, prin intermediul cardul Priority Pass

Article II.           

Odata cu cardul Visa Platinum se va primi si cardul Priority Pass. Acest card de membru care costa in mod standard 99 EUR este oferit gratuit de catre Banca X. Cu ocazia fiecarei vizite intr-un VIP Lounge va trebui sa se achite doar tariful pentru intrare, de 24 EUR/persoana. La intrare se va prezenta cardul de membru Priority Pass, iar suma va fi debitata ulterior de pe cardul Visa Platinum.

Lista aeroporturilor participante la acest program va fi pusa la dispozitie prin intermediul unei brosuri si a site-ului www.prioritypass.com , care poate fi accesat pe baza numarului inscris pe cardul Priority Pass.

Accesul in saloane este garantat indiferent de linia aeriana sau clasa de zbor. In cazul in care clientul doreste sa ofere acces si unor insotitori, acest lucru este posibil.

In plus, clientul, respectiv insotitorul beneficiaza de acces gratuit in salonul Business Class Lounge al Aeroportului International Henri Coanda Bucuresti prin simpla prezentare a cardului Visa PLATINUM la intrare.

Servicii Priority Traveller - o lume intreaga de beneficii se afla la dispozitia detinator -ului de card Visa Platinum emis de Banca X.

Prin intermediul cardului Priority Traveller clientul isi poate dovedi calitatea de membru, si astfel va putea accesa site-ul www.prioritytraveller.com unde va afla toate detaliile necesare despre mai multe categorii de beneficii care ii sunt puse la dispozitie.

Toate beneficiile Priority Traveller intra in vigoare cu conditia rezervarii in avans si a platii cu cardul Visa Platinum. Este foarte simplu a se face o rezervare. Trebuie doar sa se acceseze site-ul www.prioritytraveller.com, se introduce numarul de membru de pe cardul Priority Traveller si se alege locatia dorita.

1. Beneficii Priority Traveller pe timpul calatoriei

Discount-uri la hotel:

Pe baza unui sistem de rezervari online care, exista acces la peste 50.000 de hoteluri din intreaga lume la tarife preferentiale.

In program sunt incluse multe dintre cele mai prestigioase lanturi hoteliere din lume: Starwood, InterContinental, Hilton, Hyatt, Four Seasons, Leading Hotels of the World, Radisson, Mandarin Oriental, Wyndham si Marriott, si multe altele.

Discount-uri la servicii de inchiriere masini:

Prin intermediul cardului Priority Traveller, se poate beneficia de preturi speciale la cele mai renumite companii de rent-a-car din lume:

Avis -discount de pana la 30%

Hertz -discount de pana la 30%

National -discount de pana la 25%

Europcar - discount10%

Holiday Autos -discount 10%

Pentru a rezerva masina dorita, sunt la dispozitie urmatoarele variante:

-online prin intermediul site-ului www.prioritytraveller.com

-prin intermediul serviciului de rezervari Priority Traveller la numarul de telefon afisat pe site

-rezervare direct la compania de rent-a-car

Pentru fiecare companie de rent-a-car care ofera discount, pe site-ul www.prioritytraveller.com se gaseste afisat un cod de identificare (ID Number) care va trebui comunicat in momentul rezervarii. Doar in acest mod este posibila identificarea ca membru Priority Traveller, ceea ce va face posibila acordarea discount-ului.

Travel Services

In cazul in care clientul nu are timp sa se ocupe de rezervarea hotelului sau de inchirierea unei masini, echipa de specialisti Travel Services sta la dispozitie pentru a face rezervarea in numele acestuia. Pentru a solicita suport, tot ceea ce trebuie facut este sa se apeleze numarul de telefon, fax sau e-mail afisate pe site-ul www.prioritytraveller.com (la sectiunile "hotel savings" si "car rental savings")

(a)    2. Beneficii Priority Traveller pentru jucatorii de golf

Golf Concierge

Pentru a selecta clubul dorit, trebuie sa se acces site-ul www.prioritytraveller.com, la sectiunea Golf Concierge. In functie de locatia solicitata, puteti selecta clubul dorit, iar in continuare aveti la dispozitie o echipa de profesionisti, cu care puteti lua legatura telefonic, pe fax sau e-mail, pentru a le comunica optiunea dumneavoastra. De asemenea, puteti solicita sugestii in cazul in care doriti sa aflati care este cel mai bun club de golf in zona in care urmeaza sa calatoriti. Echipa Golf Concierge va prelua detaliile dumneavoastra (numarul cardului de membru Priority Traveller, numele si handicapul dumneavoastra si dupa caz, al partenerilor dumneavoastra de joc)si se va ocupa de rezervare in numele dumneavoastra

Golf Savings

-discount de pana la 50% la peste 250 cluburi de golf din intreaga lume

Exemple:

· Duke's Course St. Andrews
· Mannings Heath
· Burhill
· Phuket Country Club
· Anjou
· Quinta Da Beloura
· Desert Springs
· Deerhurst Highlands
· Hawaii Prince
· Plantation Oaks Golf Club
· The Golf Club at Cypress Creek.

si multe alte cluburi din Anglia, Australia, Austria, Belgia, Canada, Cipru, Danemarca, Elvetia, Franta, Germania, Ungaria, India, Indonezia, Irlanda, Italia, Letonia, Malta, Mexic, Filipine, Polonia, Portugalia, Slovenia, Africa de Sud, Spania, Statele Unite ale Americii, Suedia, Thailanda, Turcia.

Accesand site-ul www.prioritytraveller.com , pe baza numarului de membru inscris pe cardul Priority Traveller veti putea vizualiza pagina Golf Savings, de unde veti alege clubul la care doriti sa faceti rezervarea. Pentru fiecare club participant la program veti putea vizualiza o scurta prezentare, inclusive valoarea discount-ului de care beneficiati in calitate de membru Priority Traveller.

Golf Resorts

- tarife preferentiale, precum si beneficii suplimentare incluzand spa, welcome gifts si alte servicii VIP

Se poate selecta clubul dorit accesand pagina Golf Resorts de pe site-ul www.prioritytraveller.com . Beneficiile pentru membrii Priority Traveller difera de la un club la altul, si sunt prezentate in descriera fiecarei locatii in parte.

Section 2.02      3 Priority Traveller Private Clubs

-special pentru detinatorul de card Visa Platinum si invitatii acestuia, acces gratuit sau la tarife preferentiale in peste 250 locatii din intreaga lume: dining clubs, nightclubs, spa si fitness clubs, country clubs, etc.

Pentru a solicita o rezervare, va invitam sa accesati site-ul www.prioritytraveller.com, sa va introduceti numarul de membru de cardul Priority Traveller, si sa selectati locatia dorita din cadrul sectiunii Private Clubs. Pentru fiecare club participant la program, veti putea vizualiza o scurta descriere si beneficiile speciale acordate membrilor.

Pentru detalii si suport legat de serviciile Priority Pass si Priority Traveller, un specialist pe produs va sta la dispozitie la numarul de telefon 0741 095 010 adresa de e-mail [email protected]

4. Privilegii Visa Platinum

-va invitam sa explorati o colectie unica de oferte de lux adresate exclusiv posesorilor de Visa Platinum: servicii exclusiviste -totul la superlativ, pentru a va relaxa, a calatori si a face cumparaturi in cele mai bune conditii

Lista ofertelor se gasesete afisata pe site-ul Bancii X www.bancaX.ro

5.Visa World's Best Offers

- oferte imposibil de refuzat, in cele mai populare locatii comerciale si destinatii de calatorie din intreaga lume: pachete de calatorie, rent-a-car inclusiv inchirieri de masina cu sofer, croaziere, hoteluri, spa, comercianti retail, servicii de traducere.

Pentru a consulta in orice moment oferta valabila, aveti la dispozitie atat site-ul www.visadestinations.com .

6. Inlocuire in regim de urgenta a cardului - in cazul pierderii/furtului cardului, in calitate de client VISA PLATINUM, se poate solicita inlocuirea cardului in regim de urgenta, astfel:

- prin apelarea Visa International Service Center

In functie de tara in care va aflati, puteti apela un numar de telefon gratuit (toll free) sau numarul +1 410 581 9994.

Lista numerelor de telefon gratuite este afisata pe site-ul www.bancaX.ro/platinum

sau

-se contacteaza Serviciul de Customer Support al Bancii X la urmatoarele numere de telefon, disponibile 24 de h din 24:

0800 80 CARD (2273) - apel gratuit din reteaua de telefonie fixa sau

- apel cu tarif normal din strainatate sau de pe mobil.

Important! La pierderea/furtul cardului trebuie sa se notifice banca in cel mai scurt timp. Pana la momentul notificarii bancii, se vor suporta toate pierderile aferente operatiunilor efectuate cu cardul pana la limita echivalentului in lei a sumei de 150 EUR, la cursul anuntat de catre Banca Nationala a Romaniei pentru ziua efectuarii operatiunilor considerate frauduloase.

7. Eliberare de numerar in regim de urgenta - daca detinatorul cardului se afla in strainatate si din anumite motive nu poate utiliza cardul VISA PLATINUM (pierdut, furat, demagnetizat, etc), acestuia banca ii pune la dispozitie o suma de maxim 2000 USD, dar nu mai mult decat fondurile existente in contul de card.

8.Serviciul de Internet Banking BT24 gratuit in primele 6 luni, iar ulterior cu abonament 1 leu/luna Cu acest serviciu se poate efectua rulajul pe cardul Visa Platinum (din contul curent), cumpara sau vinde valuta, constitui sau desfiinta depozite, cumpara sau vinde actiuni BVB sau plati facturile de utilitati, fara a mai fii necesara deplasarea la banca.

Alte avantaje

promptitudine: banii ajung in contul dumneavoastra de card in aceeasi zi in care a fost ordonata alimentarea contului de card

puteti achita facturile telefonice (Connex, Orange si ZAPP) direct la ATM-urile BT

puteti sa solicitati carduri suplimentare, pentru posesori desemnati, pe acelasi cont de card

comision 0 la cumparaturile efectuate la comercianti, indiferent daca au loc in tara sau in strainatate.

aveti posibilitatea de a va schimba codul PIN direct la ATM-urile BT

Elementele functionale ale credit cardului:

6. limita de credit - reprezinta valoarea creditului atasat contului dumneavoastra de card, respectiv suma maxima ce poate fi cheltuita de dumneavoastra prin intermediul cardului VISA PLATINUM
7. perioada de gratie - perioada in care banca nu calculeaza dobanzi, de pana la 56 de zile, astfel: - luna in care se incepe a se utiliza creditul si lunile in care se ramburseaza integral, intre 1 si 25 ale lunii, valoarea creditului angajat la sfarsitul lunii precedente
8. ciclul de rambursare- intre 1 si 25 ale lunii, inclusiv capetele de interval, perioada in care se are obligatia alimentarii contului cu suma minima de plata
9. suma minima de plata - 10% din valoare creditului angajat pana la sfarsitul lunii precedente
10. dobanda

- daca se plateste integral, intre 1 si 25 ale lunii, valoarea creditului angajat la sfarsitul lunii precedente, banca nu va calcula dobanzi la sfarsitul lunii in curs

- daca nu se plateste integral, intre 1 si 25 ale lunii, valoarea creditului angajat la sfarsitul lunii precedente, banca va calcula dobanzi la sfarsitul lunii in curs.

11. extras de cont- raportul de activitate pentru contul detinatorului de card, emis lunar de banca la sfarsitul lunii. In extrasul de cont sunt evidentiate urmatoarele: soldul contului de credit card de la inceputul perioadei de tranzactionare, rambursarile aferente ciclului de tranzactionare precedent, dobanzi calculate, tranzactiile efectuate cu credit card si comisioanele aferente, alte taxe si comisioane, valoarea creditului angajat la sfarsitul perioadei de tranzactionare si valoarea sumei minime de plata.

Mentiuni:

-pentru tranzactiile efectuate in lei pe teritoriul Romaniei, debitarea contului se face cu contravaloarea in lei a tranzactiei

-debitarea contului de card pentru tranzactii realizate in alta valuta decat leu se face la cursul spot al bancii aferent valutei de decontare de la data la care suma soseste in decontare.

Comisioanele aferente contului de card Visa Platinum sunt urmatoarele:

4. MASTERCARD MONDO - card de debit

Cardul MASTERCARD MONDO este un instrument de plata fara numerar ce poate fi utilizat in tara sau strainatate numai in limita disponibilitatilor in RON din contul curent in RON atat in mediu on-line, off-line cat si pe Internet astfel:

Pentru ridicari de numerar de la ATM-urile si POS-urile instalate la ghisee bancare din

Romania avand afisata marca MasterCard

La cumpararea de produse sau servicii de la comercianti din Romania sau din strainatate care

au afisata sigla MASTERCARD (inclusiv pe Internet)

Posesorul principal este persoana fizica romana sau straina, care are cont deschis la banca si care solicita la o unitate a bancii, in baza unei cereri tip, deschiderea unui cont de card. Posesorul desemnat este persoana fizica imputernicita de posesorul principal, pentru detinerea de card pe contul sau de card.

Caracteristici tehnice ale cardului

Cardul MASTERCARD MONDO este confectionat din material plastic si prezinta urmatoarele caracteristici:

a)     Pe fata cartii de plata:

sigla bancii si numele acesteia in partea stanga sus;

numele in centru-sus, sub denumirea bancii;

marca MASTERCARD, situate in partea dreapta jos;

holograma Master Card, deasupra marcii marca Master Card;

16 cifre, grupate cate patru, embossate, reperezentand numarul cartii de plata, situate in centrul acesteia deasupra PIN-ului pretiparit;

anul emiterii cardului sub forma ll/aa si data expirarii cardului, situate sub numarul acesteia, avand forma ll/aa(unde ll= luna, iar aa= anul) in dreptul legendelor pretiparite "Customer since" si "Expires End";

numele si prenumele persoanei ce detine cardul, embossate in partea de jos a cardului;

fondul este galben.

b)     Pe verso-ul cartii de plata : 

fondul galben

banda magnetica rezervata pentru inregistrarea codata a datelor conform standardelor internationale in scopul utilizarii cardului la terminale electronice;

chenarul de semnatura, in partea centrala a cartii de plata;

sub chenarul de semnatura : 24 ore customer service si informatii;

sub chenar textul " Semnatura autorizata/ Authorized signature/Valabil dar cu semnatura/Not valid unless signed";

un text scris cu litere albe situate sub chenarul de semnatura, continand instructiuni privind utilizarea cartii de plata: Acest card este emis de Banca X fiind proprietatea acesteia si trebuie returnat la cerere. Cardul poate fi utilizat doar de catre persoana autorizata prin semnatura si numai in conformitate cu termenii de utilizare stabiliti de emitent. Pierderea cardului trebuie anuntata de urgenta Bancii X. Daca ati gasit acest card va rugam sa-l returnati catre orice sucursala a Bancii X.

Modul de autorizare si decontare a tranzactiilor

Alimentarea contului de card al clientului se va inregistra in contul de card si va putea fi accesata in aceeasi zi, la orele stabilite conform Procedurii de inchidere de zi aprobata pentru tranzactiile cu card.

Alimentarea contului de card, autorizarea si decontarea tranzactiei se vor efectua in RON. Decontarea tranzactiilor in valuta se va realiza tot in RON, la o paritate stabilita de MASTERCARD la data decontarii.

Pentru tranzactiile efectuate la terminalele Bancii X pana la ora care este stabilita ca si inchidere de zi pentru sistemul de autorizare (TPII), conform procedurii de inchidere de zi in sistemul de carduri.

Refuzurile la plata[2] ale posesorilor de card vor fi solutionate conform Procedurilor de solutionare a refuzurilor la plata in vigoare, mentionate si in drepturile si obligatiile partilor cuprinse in cererea de emitere card la conditiile de emitere si utilizare card.

Pentru tranzactiile realizate cu cardul, anterior declararii acestuia ca fiind pierdut sau furat intreaga raspundere financiara a respectivelor operatiuni revine titularului contului de card.

Pentru tranzactiile realizate cu acest card, ulterior declararii lui ca furat sau pierdut spre banca, Banca X va initia disputa cu bancile acceptatoare conform reglementarilor MASTERCARD in vigoare, raspunderea revenind Bancii X sau bancii acceptatoare (sau comerciantului) dupa caz.

Disputele vor fi initiate conform procedurilor Mastercard prin intermediul ofiterului de chargeback sau a responsabilului de dispute, fraude si risc dupa caz.

5. MAESTRO DIRECT- card de debit

Cardul MAESTRO DIRECT este un card destinat celor care calatoresc in strainatate.

Functioneaza la fel ca si cardul MastercardMondo, cu diferenta ca are atasat un cont in Euro, alimentarea lui facandu-se in aceasta valuta. Cardul MAESTRO DIRECT se poate utiliza astfel:

la ATM-urile si comerciantii din Romania - numai pentru operatiuni in lei ;

la ATM-urile si comerciantii de pe teritoriul altor tari - numai pentru operatiuni in moneda

tarii unde are loc tranzactia.

Avantajul este ca un client care are un card Maestro Direct cu cont in Euro, daca pleaca in strainatate in tarile care folosesc moneda Euro, este protejat de riscul valutar, acesta ridicand de la ATM aceeasi valuta in care a alimentat contul, fara sa fie nevoie sa suporte comisioanele de conversie valutara.

În cazul acestui card, toate comisioanele de emitere si functionare se platesc in Euro.

Taxa de emitere este de 2 euro, iar soldul minim pe card in momentul deschiderii contului trebuie sa fie de 5 euro.

Cardul este confectionat din material plastic si prezinta urmatoarele caracteristici.

a) Pe fata cartii de plata:

sigla bancii si numele acesteia in partea stanga sus - in tonuri de galben;

numele cardului DIRECT - verde ;

marca Maestro, situata in partea dreapta sus;

sigla bancii pe fond galben cu nuante de portocaliu si verde in fundal ;

16 cifre, grupate cate patru, identate, reprezentand numarul cartii de plata, situate in centrul acesteia;

textul 'ELECTRONIC USE ONLY' in stanga jos ;

data expirarii cardului, situata sub numarul acesteia, avand forma ll/aa (unde ll = luna, iar aa = anul);

b) Pe verso-ul cartii de plata :

fundalul galben;

banda magnetica rezervata pentru inregistrarea codata a datelor conform standardelor

internationale in scopul utilizarii cardului la terminale electronice;

chenarul de semnatura, in partea centrala a cartii de plata;

deasupra chenarului textul "Semnatura autorizata /Authorized signature";

sub chenarul pentru semnatura textul "Valabil doar cu semnatura/Not valid unless signed";

un text scris cu litere albe situat deasupra chenarului de semnatura, continand instructiuni privind utilizarea cartii de plata : "Acest card este emis de Banca X fiind proprietatea acesteia si trebuie returnat la cerere.

6. VISA ELECTRON GLOBAL - card de debit

Cardul VISA ELECTRON GLOBAL - este card de debit, emis sub sigla VISA ELECTRON respectiv, un instrument de plata fara numerar ce poate fi utilizat numai in tara in limita disponibilitatilor in RON din contul curent.

Cardul VISA ELECTRON GLOBAL se poate utiliza astfel:

- la ATM-urile si POS-urile din tara avand afisata marca Visa Electron/Visa - numai pentru operatiuni in RON (ridicari de numerar sau cumparari de bunuri si servicii)

Cardul este confectionat din material plastic si prezinta urmatoarele caracteristici :

a)     Pe fata cartii de plata:

sigla bancii si numele acesteia in partea stanga sus;

numele in centru - sus, sub denumirea bancii;

marca VISA ELECTRON , situata in partea dreapta sus;

16 cifre, grupate cate patru, indentate, reprezentand numarul cartii de plata, situate in centrul acesteia deasupra BIN-ului pretiparit;

anul emiterii cardului sub forma aa si data expirarii cardului, situate sub numarul acestuia, avand forma ll/aa (unde ll = luna, iar aa = anul) in dreptul legendelor pretiparite "Customer since" si "Expires End";

numele si prenumele persoanei ce detine cardul, indentate in partea de jos a cardului;

fondul este albastru

b) Pe verso-ul cartii de plata :

fondul este albastru;

banda magnetica holografica rezervata pentru inregistrarea codata a datelor conform standardelor internationale in scopul utilizarii cardului la terminale electronice;

chenarul de semnatura, in partea centrala a cartii de plata;

Sub chenar textul "Semnatura autorizata /Authorized signature / Valabil doar cu semnatura/Not valid unless signed";

un text scris cu litere albe situat sub chenarul de semnatura, continand instructiuni privind utilizarea cartii de plata : «Acest card este emis de Banca X fiind proprietatea acesteia si trebuie returnat la cerere.  Cardul poate fi utilizat doar de catre persoana autorizata prin semnatura si numai in conformitate cu termenii de utilizare stabiliti de emitent. 

Acest card nu este comisionat in acest moment , avand atasat si un serviciu de descoperire de cont. Astfel in urma analizei bonitatii clientului, banca acorda solicitantului un credit in limita a 1,3 sau 5 salarii nete, dar nu mai mult de 1.500 USD (echivalent in RON), pe o perioada de un an, cu posibilitate de prelungire. Pentru salariatii societatilor comerciale care au incheiata cu banca o conventie pentru plata salariilor in cont de card Visa Electron Global, se acorda descoperire de cont in limita a 70% din salariul net al angajatului, fara ca banca sa mai faca analiza bonitatii.

Solicitantul trebuie doar sa fie client al Bancii X de cel putin 6 luni sau angajat cu carte de munca si vechime in munca de cel putin 6 luni.

Dobanda la creditul pe card se calculeaza zilnic la soldul contului de credit si se incaseaza automat in ultima zi din luna din disponibilul existent in contul de card.

Limita de creditare se reintregeste automat pana la nivelul aprobat initial. Procurarea lui este posibila prin completarea unei cereri de emitere, la oricare din sucursale sau agentiile BT.

Pentru clientii Bancii X se ofera posibilitatea ridicarii salariilor prin card direct de la orice ATM (bancomat), respectiv cu ajutorul POS-urilor (cititoarele de carduri) instalate in sucursalele bancii. De mentionat ca posesorii de carduri VISA Electron GLOBAL beneficiaza de acordarea creditelor pentru nevoi curente in contul de card, si de asemenea exista posibilitatea ca acestia sa efectueze diverse plati direct de la ATM.

7.VISA ELECTRON EURO<26 - card de debit co-branded

Cardul bancar VISA ELECTRON EURO<26 este un card de debit cu cont in RON si utilizare internationala emis sub sigla VISA ELECTRON in regim co-branded fiind un instrument de plata fara numerar VISA ELECTRON ce poate fi utilizat in tara sau strainatate numai in limita disponibilitatilor in RON din contul curent in RON

Cardul VISA ELECTRON EURO<26 se poate utiliza astfel:

La ATM-urile si POS-urile din Romania avand afisata marca Visa Electron/Visa - numai pentru operatiuni in RON (ridicari de numerar sau cumparari de bunuri si produse) ;

La ATM-urile si POS-urile de pe teritoriul altor tari care accepta marca Visa Electron/Visa numai pentru operatiuni in moneda tarii unde are loc tranzactia ;

La cumpararea de produse sau servicii de la comercianti care au afisata sigla EURO<26 si cu care Euro<26 Romania/Banca X a incheiat agreementuri de acordare de discounturi la cumpararea de marfuri sau servicii ;

Cardul este confectionat din material plastic si prezinta urmatoarele caracteristici :

b)     Pe fata cartii de plata:

sigla bancii si numele acesteia in partea stanga sus;

sigla Euro<26 Romania in partea din dreapta sus;

numele EURO<26 in centru - sus, sub denumirea bancii;

marca VISA Electron, situata in partea dreapta sus;

holograma Visa, sub marca Visa Electron ;

16 cifre, grupate cate patru, indentate, reprezentand numarul cartii de plata, situate in centrul acesteia deasupra BIN-ului pretiparit;

anul emiterii cardului sub forma aaaa si data expirarii cardului, situate sub numarul acestuia, avand forma ll/aa (unde ll = luna, iar aa = anul) in dreptul legendelor pretiparite "Customer since" si "Expires End";

numele si prenumele persoanei ce detine cardul, identate in partea de jos a cardului;

textul "ELECTRONIC USE ONLY" plasat in dreapta jos sub holograma Visa;

fondul este albastru

b) Pe verso-ul cartii de plata :

fondul este albastru inchis;

deasupra benzii magnetice : 24 ore customer service si informatii : 0 800 80 CARD (0 800 80 2273). Din afara tarii sau de pe mobil: 00 40 264 594 337.

banda magnetica rezervata pentru inregistrarea codata a datelor conform standardelor internationale in scopul utilizarii cardului la terminale electronice;

chenarul de semnatura, in partea centrala a cartii de plata;

Sub chenar textul "Semnatura autorizata /Authorized signature";

sub chenarul pentru semnatura textul "Valabil doar cu semnatura/Not valid unless signed";

in dreapta jos marca PLUS si textul «Acest card poate fi utilizat si la bancomatele care afiseaza urmatoarele sigle : »;

in partea de jos a cardului textul "Banca X S.A. Str. Baritiu nr.8, Cluj - Napoca Romania" .

Posesorul acestui card este asigurat prin ASITRANS (asigurare 1 an de la data emiterii).

In caz de urgenta a se suna la 0040 21 336 7071.

un text scris cu litere albe situat deasupra chenarului de semnatura, continand instructiuni privind utilizarea cartii de plata : «Acest card este emis de Banca X fiind proprietatea acesteia si trebuie returnat la cerere. Cardul poate fi utilizat doar de catre persoana autorizata prin semnatura si numai in conformitate cu termenii de utilizare stabiliti de emitent. Pierderea cardului trebuie anuntata de urgenta Bancii X.

Logo-ul Euro<26 asigura recunoasterea cardului la nivel european si oferirea reducerilor si facilitatilor in cele 38 de tari ale retelei europene European Youth Card Association, indiferent de tara din care provine posesorul cardului. Cardul eliberat de Banca X reprezinta dovada calitatii de membru asociat EURO<26 pentru detinatorul cardului si ii da dreptul sa beneficieze de toate avantajele, reducerile si facilitatile pe care aceasta calitate le implica relative la reteaua EYCA(European Youth Card Association). Aceasta reciprocitate in acordarea discounturilor si recunoasterea cardului este stipulata in documente speciale ale Consiliului Europei, care gireaza programul la nivel european.

EuropeanCardul VISA ELECTRONEURO<26 se poate utiliza la

ATM-urile-si POS-urile din Romania care afiseaza sigla Visa Electron numai pentru operatiuni in RON;

ATM-urile si POS-urile de pe teritoriul altor tari, acolo unde este afisata sigla VISA ELECTRON numai pentru operatiuni in moneda tarii unde are loc tranzactia;

Cumpararea de produse si servicii de la comerciantii care au afisata sigla EURO<26 si cu care EURO<26 Romania sau Banca X au incheiat agrementuri de acordare de discounturi la cumpararea de marfuri sau servicii.

Detinatorii cardului sunt persoane intre 15-25 ani carora, in urma cererii adresate Bancii, le-a fost emis un card EURO<26 .Cardul se elibereaza pe o perioada de doi ani. Reemiterea cardului se face numai pentru persoanele care nu au 25 ani impliniti.

Facilitatile utilizarii cardului:

Detinatorii de carduri VISA ELECTRON EURO<26 emise de Banca X vor beneficia de facilitatile acordate in reteaua EYCA la nivel European, cat si facilitati la comerciantii din tara, conform contractelor incheiate cu acestia dupa cum urmeaza :

Dobandirea calitatii de membru Euro<26 :

Modul de functionare a cardului precum si obligatiile si drepturile partilor sunt reglementate de Contractul de colaborare in domeniul emiterii si re-emiterii de carduri « EURO<26 - Banca X » si de Actul Aditional la Contractul de colaborare in domeniul emiterii si re-emiterii de carduri « EURO<26-Banca X »

Cardul Euro<26 eliberat de banca reprezinta dovada calitatii de membru asociat Euro<26 pentru detinatorul cardului si ii da dreptul sa beneficieze de toate avantajele, reducerile si facilitatile pe care aceasta calitate le implica relativ la reteaua EYCA (European Youth Card Association). Astfel, prin eliberarea unui card Euro<26 Banca X intermediaza procedura de stabilire a relatiei de mebru asociat al Euro<26 Romania.

2. Asigurare medicala de calatorie :

Detinatorii de carduri Euro<26 active beneficiaza de asigurare medicala de calatorie acordata de BT Asigurari.

Prin card activ se intelege card cu tranzactii in ultimele 3 luni.

Tranzactiile luate in considerare sunt:
- ridicari de numerar de la ATM sau POS (din tara sau strainatate)
- cumparaturi de la comerciantii din tara sau strainatate

Acordarea de reduceri pentru cumparaturile /serviciile efectuate in cadrul retelei de comercianti EURO<26 :

Detinatorul unui card Euro<26 va beneficia de facilitatile acordate in reteaua EYCA la nivel european, cat si de facilitati la comercianti din tara, conform contractelor incheiate cu acestia. Facilitatile sunt afisate pe site-ul www.eyca.org. sau www.eyca.ro

Conform contractului incheiat, Euro<26 Romania are obligatia de a incheia contracte cu comercianti care isi desfasoara activitatea pe teritoriul Romaniei, care sa acorde facilitati (discounturi, etc.) la achizitionarea de marfuri si servicii cu cardul bancar Euro<26.

Discounturile vor fi acordate de comercianti si vor fi afisate in magazine.

Fiecare contract va fi adus la cunostinta bancii.

Banca X poate contribui la dezvoltarea retelei de comercianti Euro<26

Asociatia Euro<26 Romania va gestiona relatia cu aceste entitati urmarind ca facilitatile prevazute in fiecare contract sa fie aplicate corespunzator.

Avantaje ale cardului:

banii ajung in contul de card al clientului in aceiasi zi in care a fost ordonata alimentarea contului, mult mai repede fata de conditiile oferite usual pe piata cardurilor;

se poate realiza plata facturilor telefonice Connex, Orange si Zapp direct de la ATM;

se poate schimba PIN-ul direct de la orice bancomat al Bancii X;

detinatorul cardului intra fara nici un alt comision in posesia unui cont curent, cont pe care poate efectua operatiunile bancare pe care le doreste;

cardurile se emit in 10 zile de la depunerea cererilor.

Studentii care primesc Euro<26 STUDENT card gratuit prin secretariatele facultatilor, primesc in mod automat, gratuit, cardul bancar pe care trebuie sa si-l ridice de la orice sucursala a Bancii X.

8.VISA BUSINESS SILVER

Cardul VISA Business Silver este un card de debit in RON, creat in mod special pentru a raspunde nevoilor persoanelor juridice si persoanelor fizice autorizate, utilizabil oriunde in lume unde este afisata sigla VISA. Cardul VISA Business Silver este un card embosat cu utilizare internationala care permite efectuarea mai multor tranzactii, respectiv: online (retrageri de numerar, plati la terminalele EPOS instalate la comercianti), cat si offline (imprinter) si pe Internet. Cardul VISA Business Silver se elibereaza pe o perioada de doi ani.

Compania poate solicita emiterea mai multor carduri pe numele angajatilor, putand opta pentru emiterea cardurilor fie pe contul curent al companiei, caz in care cardurile ofera un acces direct si imediat la disponibilitatile din contul curent, fie pe un cont separat de card ce urmeaza sa fie deschis de Banca X la solicitarea clientului, fie pe cate un subcont separat pentru fiecare detinator de card in parte.

In cazul in care compania opteaza pentru emiterea unui card VISA Business Silver pe un cont separat, banca va deschide un singur cont de card pentru persoana juridica, cont la care vor fi atasate toate cardurile VISA Business Silver emise.

Compania poate stabili o limita de cheltuieli si o perioada de decontare (interval de timp dupa care limita de cheltuieli prestabilita se reface automat), pentru fiecare posesor de card in parte indiferent de contul la care este atasat cardul. Limita pentru tranzactiile la ATM si cea pentru tranzactiile la POS pot fi diferite, limita pe angajat fiind suma celor doua limite.

Lunar, BT va remite companiei un extras de cont centralizator pe contul de card. De asemenea, fiecare detinator va primi cate un extras de cont partial, numai cu tranzactiile efectuate cu cardul propriu.

Astfel, compania are multiple avantaje dupa cum urmeaza:

Banii nu se cheltuie la data plecarii angajatului in delegatie, ci se pastreaza in contul firmei; ei sunt debitati din cont numai dupa ce tranzactia are loc.

Cumparaturile la orice POS = 0 comision!

Comisionul de ridicare de la ATM-uri BT este mai mic decat la ridicarile de numerar.

Nu trebuie a se gestiona conturile separat pentru fiecare detinator de card, ci la sfarsitul lunii, se va verifica extrasul de cont de card

Control managerial asupra cheltuielilor angajatilor

Un card VISA Business Silver confera mobilitate si siguranta posesorului sau, prin diversele servicii speciale care ii sunt atasate:

• Exista posibilitatea de a se solicita RON inlocuirea in regim de urgenta a cardului in cazul pierderii sau furtului, prezentarea personala la orice unitate Banca X sau contactind Serviciul Customer Support al Bancii X la urmatoarele numere de telefon disponibile 24 de h din 24: 0800 80 CARD (2273) - apel gratuit din reteaua de telefonie fixa - sau 0264 59 43 37 - apel cu tarif normal din strainatate sau de pe mobil.

• Ridicarea de numerar / emitere de card in regim de urgenta. In cazul pierderii/furtului, in calitate de client VISA Business Silver, se poate solicita eliberarea de numerar, respectiv emiterea unui nou card in regim de urgenta astfel:
• prezentarea personal la orice unitate teritoriala Banca X sau contactarea direct la Serviciul de Customer Support al BT la numerele de telefon indicate.
• contactarea   telefonica VISC (Visa Internationala Service Center) la unul dintre numerele de telefon (toll free) indicate pe pagina de web a Bancii X. La randul sau, VISC, va lua legatura cu Banca X. BT si VISC sunt responsabile ca banii, respectiv cardul sa ajunga la detinatorul de card in termen de 1 zi lucratoare pentru cardul Business.

• Servicii si asigurari speciale. In calitate de client VISA Business Silver, posesorii beneficiaza in cadrul calatoriilor de un pachet de asigurari, daca se achita cheltuielie aferente calatoriei cu cardul VISA Business. Toate solicitarile de despagubire pentru evenimentele/obiectele asigurate trebuie sa fie adresate catre AIG ASSIST 24 de h din 24 la urmatorul numar de telefon: +420 222 111 177.

Taxele si comisioanele pentru cardul VISA Business Silver sunt urmatoarele:

9.VISA BUSINESS GOLD

Cardul VISA Business Gold este un card de debit in RON, creat in mod special pentru a raspunde nevoilor persoanelor juridice si persoanelor fizice autorizate, utilizabil oriunde in lume unde este afisata sigla VISA.

Cardul VISA Business Gold este un card embosat cu utilizare internationala care va permite sa efectuati atat tranzactii online (retrageri de numerar, plati la terminalele EPOS instalate la comercianti), cat si offline (imprinter) si pe Internet si se elibereaza pe o perioada de doi ani.

VISA Business Gold este un produs premium menit sa asigure nu doar recunoasterea statutului si pozitiei castigate de-a lungul timpului, cat si atentia si respectul pe care clientii BT le merita.

Compania poate solicita emiterea mai multor carduri pe numele angajatilor, putand opta pentru emiterea cardurilor fie pe contul curent al companiei, caz in care cardurile ofera un acces direct si imediat la disponibilitatile din contul curent, fie pe un cont separat de card ce urmeaza sa fie deschis de Banca X la solicitarea clientului, fie pe cate un subcont separat pentru fiecare detinator de card in parte.

In cazul in care compania opteaza pentru emiterea unui card VISA Business Gold pe un cont separat, banca va deschide un singur cont de card pentru persoana juridica, cont la care vor fi atasate toate cardurile VISA Business Gold emise.

Compania poate stabili o limita de cheltuieli si o perioada de decontare (interval de timp dupa care limita de cheltuieli prestabilita se reface automat), pentru fiecare posesor de card in parte indiferent de contul la care este atasat cardul.

Limita pentru tranzactiile la ATM si cea pentru tranzactiile la POS pot fi diferite, limita pe angajat fiind suma celor doua limite.

Lunar, BT se va remite companiei un extras de cont centralizator pe contul de card. De asemenea, fiecare detinator va primi cate un extras de cont partial, numai cu tranzactiile efectuate cu cardul propriu.

Multiplele avantajele pe care compania le are sunt :

Banii nu se cheltuie la data plecarii angajatului in delegatie ci se pastreaza in contul firmei; ei sunt debitati din cont numai dupa ce tranzactia are loc.

Cumparaturile la orice POS = 0 comision!

Comisionul de ridicare de la ATM-uri BT este mai mic decat la ridicarile de numerar.

Nu trebuie sa se gestioneze pe conturi separate pentru fiecare detinator de card, ci la sfarsitul lunii, se verifica extrasul de cont de card

Control managerial asupra cheltuielilor angajatilor

Un plus de valoare adus de cardul VISA Business Gold il reprezinta faptul ca detinatorul unui astfel de card va fi inclus in curand in programul "Best Offers - VISA Business" de la Banca X, program prin care se beneficiaza de discount-urile si ofertele speciale ale unei retele de comercianti care inglobeaza hoteluri, benzinarii, magazine cu produse de birotica si papetarie etc.

Un card VISA Business Gold confera mobilitate si siguranta posesorului sau, prin diversele servicii speciale care ii sunt atasate:

• Se poate solicita inlocuirea in regim de urgenta a cardului in cazul pierderii sau furtului, prezentarea facandu-se personal la orice unitate BT sau contactind Serviciul Customer Support al Bancii X la urmatoarele numere de telefon disponibile 24 de h din 24: 0800 80 CARD (2273) - apel gratuit din reteaua de telefonie fixa - sau 0264 59 43 37 - apel cu tarif normal din strainatate sau de pe mobil.

• Ridicarea de numerar / emitere de card in regim de urgenta. In cazul pierderii/furtului, in calitate de client VISA Business Gold, se poate solicita eliberarea de numerar, respectiv emiterea unui nou card in regim de urgenta astfel:

• clientul sa se prezinte personal la orice unitate teritoriala Banca X sau sa contacteze direct Serviciul de Customer Support al BT la numerele de telefon indicate.

• Contactarea telefonica VISC (Visa Internationala Service Center) la unul dintre numerele de telefon (toll free) indicate pe pagina de web a Bancii X. La randul sau, VISC, va lua legatura cu Banca X. BT si VISC sunt responsabile ca banii, respectiv cardul, sa ajunga la detinatorul de card in termen de 1 zi lucratoare pentru cardul Business.

• Servicii si asigurari speciale. In calitate de client VISA Business Gold, posesorii beneficiaza in cadrul calatoriilor de un pachet de asigurari, daca se achita cheltuielile aferente calatoriei cu cardul VISA Business. Toate solicitarile de despagubire pentru evenimentele/obiectele asigurate trebuie sa fie adresate catre AIG ASSIST 24 de h din 24 la urmatorul numar de telefon: +420 222 111 177.

Taxele si comisioanele pentru cardurile VISA Business Gold sunt urmatoarele: