Conceptul 24 banking

CONCEPTUL 24 BANKING

Serviciul de Efectuare Operatiuni prin Canale Alternative

Pe data de 11 august 2008, Banca Comerciala Romana (BCR) pune la dispozitia clientilor sai un nou concept de servire - 24 BANKING - care ofera acces la operatiuni bancare fara a mai intra in contact cu banca sau fara a mai fi restrictionati de programul de lucru al unitatii bancare. Conceptul 24 BANKING este format din trei servicii diferite si anume CLICK 24 Banking BCR, ALO 24 Banking BCR si Easy 24 Banking BCR.

Prin CLICK 24 Banking BCR, clientii BCR beneficiaza de o noua solutie de internet banking, care le ofera acces rapid si eficient la conturile lor. Noua aplicatie este integrata in portalul BCR - www.bcr.ro. Utilizatorii isi pot accesa conturile deschise la BCR si pot efectua operatiuni bancare direct de pe pagina de Internet, in urma unei identificari personalizate cu inalt grad de securitate.

ALO 24 Banking BCR asigura clientilor bancii, printr-un apel telefonic, accesul simplu, rapid si securizat la conturi si efectuarea de operatiuni asistati de un consilier Contact Center. Clientii vor apela numarul 08010801277 (InfoBCR) din reteaua Romtelecom, taxabil la tarif local indiferent de locul din tara de unde este apelat sau numarul 021/407.42.00 apelabil din orice retea sau *0801227 apelabil prin intermediul serviciului Vodafone EasyDial.

Prin intermediul CLICK 24 Banking si ALO 24 Banking, clientii pot avea acces la conturile proprii in orice moment, oriunde s-ar afla.

Easy 24 Banking BCR este zona amenajata in unitatile BCR destinata clientilor pentru efectuare de operatiuni bancare prin intermediul ATM-urilor, Masinilor Multifunctionale, Automatelor de Schimb Valutar, Service Box-urilor, dar si cu ajutorul Telefonului.

Solutiile CLICK 24 Banking si ALO 24 banking sunt disponibile atat separat cat si in cadrul pachetului de servicii asociate cont curent.

24 Banking BCR reuneste servicii prin care clientii bancii pot obtine informatii personalizate si pot efectua operatiuni bancare direct de acasa (prin telefon/internet) sau din zonele special amenajate in unitatile BCR, fara a fi necesara prezenta lor la ghiseele bancii si fara sa depinda de programul de lucru al unitatilor BCR.

Ai la dispozitie 3 variante:

- Click 24 Banking BCR (internet banking)

- Alo 24 Banking BCR (phone banking)

- Easy 24 Banking BCR (zone amenajate in 38 de unitati BCR)

Persoane fizice

Beneficiari: clienti BCR, persoane fizice cu varsta peste 18 ani

Operatiunile ce se pot efectua prin aceste doua componente ale Serviciului de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR:

1. Informatii personalizate disponibile pentru conturile detinute la BCR si activate pentru acest serviciu:

pentru conturi curente cu/fara card de debit atasat, dupa caz: soldul disponibil, istoricul tranzactiilor, valoarea descoperitului de cont, vizualizarea si statusul ordinelor de plata programate etc

pentru creditele contractate: soldul creditului, data contractarii creditului, informatii din graficul de rambursare, rata lunara de plata etc

- pentru depozitele la termen SUCCES BCR / MAXICONT BCR: soldul contului, istoricul tranzactiilor, data constituirii, data scadentei etc

-pentru certificatele de depozit cu discount ACTIV: soldul contului, istoricul tranzactiilor, data scadentei, valoarea nominala, valoarea de achizitie, valoarea de rascumparare la data curenta

2. Tranzactii bancare(acestea pot avea si caracter programat, cu sau fara ciclicitate) : transferuri intra/interbancare in lei si valuta inclusiv transferuri internationale din conturile curente cu/fara card de debit atasat si din conturile de economii (entru conturile de economii se pot efectua transferuri doar din/in conturile proprii), activate pentru acest serviciu, atasarea unui card de debit la un cont curent precum si schimburi valutare (inclusiv intre doua valute straine), deschidere cont curent (in valuta in care clientul nu detine un cont curent).

Valoarea maxima a tranzactiilor dispuse de clientul BCR (cu exceptia transferurilor intre conturile proprii ale aceluiasi client, deschise la BCR si a schimburilor valutare), prin utilizarea prezentului serviciu este diferita in functie de componenta serviciului: Click 24 Banking BCR sau Alo 24 Banking BCR.

Operatiunile bancare efectuate prin Serviciul de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR sunt initiate in timp real cu impact imediat asupra soldurilor conturilor clientului, nemaiputand fi revocate dupa autorizarea operatiunilor solicitate, cu exceptia ordinelor de plata programate.

Costuri:

* Pentru Serviciul de efectuare operatiuni prin canale alternative BCR achizitionat in cadrul pachetului atasat contului curent, banca nu va percepe comision de utilizare. Pentru serviciul achizitionat in afara pachetului atasat contului curent, se aplica un comision de utilizare de 3 RON/luna.

* Pentru Alo 24 Banking BCR beneficiati de reducerea cu 50% a comisioanelor pentru transferurile efectuate prin telefon, fata de cele efectuate la ghiseu

* Pentru Click 24 Banking BCR beneficiati de reducerea cu 75% a comisioanelor pentru transferurile efectuate prin internet, fata de cele efectuate la ghiseu.

Securitate:

Securitatea utilizarii serviciului este garantata prin trei niveluri:

1. numele de utilizator, folosit la identificare pentru ambele componente: Click 24 Banking BCR si Alo 24 Banking BCR

2 dispozitivul Token protejat de un cod PIN stabilit de client la prima utilizare

3. codurile unice generate de dispozitivul token, denumite OTP - One Time Password si DS - Digital Signature

Avantaje:

√ economie de timp - efectuarea de operatiuni bancare fara a fi necesara deplasarea clientului la unitatile teritoriale

√ confort - posibilitatea administrarii de la distanta a conturilor bancare

√ costuri avantajoase:

. aplicarea unor reduceri semnificative pentru transferurile efectuate prin Serviciul de efectuare operatiuni prin Canale Alternative

. comision zero pentru obtinerea de informatii personalizate prin canale alternative
. comision zero pentru operatiuni de schimb valutar

√ siguranta - securitatea utilizarii serviciului este garantata prin trei niveluri: nume utilizator, codul PIN pentru protejarea dispozitivului Token si codurile generate de Token

√ suport tehnic oferit 24/7, fie prin apelarea telefonica a Contact Center, fie prin email, la adresa [email protected]

Persoane juridice

Serviciul de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR permite clientilor obtinerea de informatii personalizate despre conturile detinute la BCR si efectuarea de tranzactii din/in conturile detinute si activate prin intermediul internetului si telefonului.

Beneficiari: clienti BCR, din segmentul "Microbanking" - societati comerciale cu o cifra de afaceri anuala mai mica sau egala cu 1 mil. EUR echivalent

Serviciul poate fi accesat de persoana fizica recunoscuta si acceptata de clientul detinator al serviciului ca utilizator autorizat recunoscut in baza unui mandat. Clientul poate numi un singur utilizator autorizat.

Componenta: Serviciul de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR este inclus in conceptul 24 Banking BCR si cuprinde doua componente:

1. Alo 24 Banking BCR - permite clientilor BCR efectuarea de operatiuni bancare si obtinerea de informatii personalizate despre conturile proprii prin telefon, beneficiind de suportul unui consilier Contact Center
2. Click 24 Banking BCR - permite clientilor BCR efectuarea de operatiuni bancare si obtinerea de informatii personalizate despre conturile proprii prin internet

Operatiunile ce se pot efectua prin aceste doua componente ale Serviciului de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR:

1. Informatii personalizate disponibile pentru conturile detinute la BCR si activate pentru acest serviciu:

» pentru conturi curente cu/fara card de debit atasat, dupa caz: soldul disponibil, istoricul tranzactiilor (ultimele 90 zile), vizualizarea sumelor blocate, vizualizarea si statusul ordinelor de plata programate, persoane imputernicite etc.

» pentru creditele contractate: soldul creditului, dobanda curenta, data contractarii creditului, durata creditului, rata lunara de plata, data lunara a scadentei, suma totala a restantelor etc.

» pentru depozitele la termen/cont de investitii IDEAL MICRO BCR: soldul contului, istoricultranzactiilor, data constituirii, data scadentei, dobanda curenta etc.

» pentru certificatele de depozit cu discount: data constituirii, soldul contului, istoricul tranzactiilor, data scadentei, valoarea nominala, valoarea de achizitie, valoarea de rascumparare la data curenta etc.

2. Tranzactii bancare: transferuri intra/interbancare in lei si intrabancare in valuta, initierea/modificarea/anularea transferurilor programate pentru o data viitoare, deschiderea/inchiderea depozitelor, cumparare/rascumparare CDD etc.

Valoarea maxima pentru operatiunile bancare dispuse de clientul BCR (cu exceptia transferurilor intre conturile proprii ale aceluiasi Client, inclusiv lichidare/constituire depozite, constituire/alimentare/ lichidare IDEAL MICRO/CDD), prin utilizarea prezentului serviciu este diferita in functie de componenta accesata:

»5.000 EUR/tranzactie (sau echivalent) pentru Alo 24 Banking BCR

»10.000 EUR/tranzactie (sau echivalent) pentru Click 24 Banking BCR

Numarul de tranzactii ce pot fi efectuate intr-o zi este nelimitat.

Tranzactiile efectuate prin Serviciul de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR sunt initiate in timp real cu impact imediat asupra soldurilor conturilor clientului, nemaiputand fi revocate dupa autorizarea operatiunilor solicitate, cu exceptia ordinelor de plata programate.

Principalele avantaje/beneficii ale canalelor alternative - 24 Banking BCR

- Economie de timp

Independenta/ eficienta

- Confort

-Usurinta in utilizare: oferit nonstop, fie prin apelarea telefonica a Contact Center, fie prin email, la adresa [email protected]

Costuri reduse:

reduceri importante ale comisioanelor fata de ghiseu (75% pentru platile efectuate prin Click 24 Banking BCR, 50% pentru platile efectuate prin Alo 24 Banking BCR, 50% pentru platile in lei prin Direct Debit, 50% pentru platile prin Standing Order)

* comision zero pentru obtinerea informatiilor personalizate prin canale alternative

* comision zero pentru operatiunile de schimb valutar

* comision zero pentru depunerile de numerar efectuate prin intermediul MFM

* comision zero pentru plata facturilor prin sablon la MFM

* comision zero pentru platile efectuate prin ATM-urile si MFM-urile BCR cu cardurile BCR

* reducerea cu 50% a comisionului de eliberare numerar in lei de la ATM-urile si MFM-urile BCR fata de ghiseu, prin intermediul cardurilor de debit BCR in lei

* comision zero pentru reincarcarea cartelelor preplatite Vodafone de la ATM-urile si MFM-urile BCR

* comision zero pentru Schimbare PIN la ATM

* comision zero pentru utilizarea cardurilor la comercianti sau pe internet

* comision zero pentru inrolarea in sistemul de securitate a tranzactiilor 3D Secure

Suport tehnic 24/7: oferit fie prin apelarea telefonica a Contact Center, fie prin email, la adresa [email protected]

Punctele forte ale Serviciul de Efectuare Operatiuni prin Canale Alternative

- economie de timp - efectuarea de operatiuni bancare fara a fi necesara deplasarea  clientului la unitatile teritoriale

- confort - posibilitatea administrarii de la distanta a conturilor bancare

- costuri avantajoase:aplicarea unor reduceri semnificative pentru transferurile efectuate prin Serviciul de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR

> comision zero pentru obtinerea de informatii personalizate prin canale alternative

> comision zero pentru operatiunile de schimb valutar

- siguranta - securitatea utilizarii serviciului este garantata prin trei niveluri: nume utilizator, codul PIN pentru protejarea dispozitivului Token si codurile generate de Token

- suport tehnic - oferit 24/7, fie prin apelarea telefonica a Contact Center, fie prin email, la adresa [email protected]

24 Banking BCR reprezinta pentru clientii sai economie de timp, nemaidepinzand de programul restrans al unitatilor si economie de bani, oferind reduceri mari comisioanelor percepute pentru tranzactii. Clientii au acces permanent si direct la conturile detinute beneficiind si de un sistem securizat.

Serviciul 24 Banking este destinat categoriilor de clienti: persoane fizice (cu varsta de minim18 ani), persoanelor fizice autorizate, microintreprinderilor, si poate fi utilizat cu usurinta doar pe baza unui nume de utilizator si a unui dispozitiv token.

24 Banking BCR poate fi achizitionat din cadrul oricarei unitati BCR doar pe baza actului de identitate si poate fi utilizat doar de titular.

Avantajele BCR fata de concurenta

* Serviciul de efectuare operatiuni prin Canale Alternative BCR:

- unul dintre cele mai performante sisteme de siguranta pentru autorizarea tranzactiilor prin internet banking si phone banking

- cele mai rentabile servicii prin canale alternative comparativ cu cele efectuate la ghiseu, cu reduceri ale comisioanelor de pana la 75%

- gama larga de operatiuni bancare si informatii personalizate despre conturi oferite prin canale alternative: internet si telefon

- nume de utilizator unic valabil pentru ambele componente Alo 24 Banking BCR si Click 24 Banking BCR

- serviciul este gratuit (fara comision de utilizare lunar) daca este achizitionat in cadrul Pachetului de Cont Curent

* Easy 24 Banking BCR

- costuri mai avantajoase la operatiunile efectuate prin canale alternative BCR comparativ cu cele efectuate la ghiseele bancii

- gama extinsa de operatiuni bancare ce pot fi efectuate in zonele Easy 24 Banking BCR

- colectarea ordine de plati in lei prin Service Box

Pentru a avea acces la serviciu, clientului i se va inmana, la sucursala, numele de utilizator (username-ul) si dispozitivul TOKEN alocat. Folosind numele de utilizator si un cod OTP generat de dispozitivul token clientul se poate identifica in sistem, poate obtine informatii personalizate si poate efectua tranzactii prin telefon sau prin internet.

La semnarea contractului, consilierul client de la sucursala va genera pentru client numele de utilizator pentru acces la serviciu si va inmana clientului dispozitivul token necesar atat identificarii, cat si autorizarii tranzactiilor prin telefon si prin internet. Numele de utilizator are format numeric, 8 caractere. Codul unic generat de token (OTP) are format numeric, 6 caractere.

La achizitionarea serviciului, contul de utilizator va fi activat automat si va fi permis, astfel, accesul la informatiile personalizate referitoare la conturile alese de client la semnarea contractului, cat si la realizarea de tranzactii.

Dispozitivul token oferit clientului va fi activat odata cu activarea contului de utilizator.

Limite de tranzactionare

Ordinele de plata executate prin Alo 24 Banking/Click 24 Banking permit transferarea unei sume de maxim 5.000 EUR intr-o singura transa (in echivalentul oricarei alte valute cotate la BCR), iar pentru Internet Banking aceasta limita este de 10.000 EUR intr-o singura transa (in echivalentul oricarei alte valute cotate la BCR). Valorile sunt calculate in echivalent la cursul BNR valabil in ziua tranzactiei.

Nu exista limita de tranzactionare pe zi pentru transferuri efectuate intre conturile aceluiasi client.

Comisioanele percepute pentru efectuarea unei tranzactii nu influenteaza limita maxima de tranzactionare. Astfel, daca un client doreste de exemplu sa transfere 5.000 EUR (in echivalent) aceasta suma nu trebuie sa includa si comisioanele, valoarea lor nu trebuie sa influenteze suma maxima pe care o poate transfera clientul.

Din contul de economii Maxicont se pot deschide prin Alo 24 Banking/Click 24 Banking depozite la termen Succes BCR, conturi de economii Maxicont BCR, se pot cumpara CDD-uri si se pot ordona plati simple sau programate catre conturile proprii.

In situatia in care in urma efectuarii uneia dintre operatiunile de mai sus din Maxicont se ajunge la situatia in care soldul acestuia va scadea sub limita minima de functionare, aplicatia va afisa un mesaj de avertizare si contul Maxicont va fi inchis la inchiderea de zi din sistem daca nu este din nou alimentat pentru a ajunge la soldul minim de functionare.