Caiet de practica
BRD-Groupe Societe Generale
Cuprins
1. Sistemul informational bancar
2. Deschiderea si functionarea conturilor bancare
3. Operatiuni de creditare bancara
4. Instrumente moderne de plata
5. Anexe
1.Sistemul informational bancar
O definire globala a unui sistem informatic cuprinde resursele software, hardware, de telecomunicatii si umane pentru automatizarea lucrarilor bancii. In ceea ce priveste sansa de reusita a unui astfel de sistem, aceasta este cu atat mai mare cu cat forta de analiza, programare, implementare este mai mare si timpul este mai larg. Selectarea solutiilor hardware si software la cheie pentru o banca dureaza cel putin 1-2 luni si trebuie sa se faca fundamentat si corelat cu ceea ce se doreste de la acest sistem.
Selectarea solutiei hardware - telecomunicatii trebuie sa tina cont de:
. compatibilitatea cu solutia software aleasa;
. marimea retelei de unitati ale bancii si perspectiva de dezvoltare;
. compatibilitatile cu retelele de telecomunicatii;
. existenta suportului de service local pentru perioada de garantie si post garantie;
. posibilitatea maririi ("upgradarii") capacitatii de calcul si de
memorie interna si externa;
. compatibilitatea cu eventuale echipamente de calcul deja existente
in banca.
Bancile sunt preocupate de implementarea unor sisteme informatice si de telecomunicatii moderne care sa permita conectarea on line a tuturor unitatilor operative si care sa asigure totodata conditiile procesarii in timp real a tuturor tranzactiilor.
Sistemul informational bancar este constituit din ansamblul mijloacelor si metodelor prin care se realizeaza colectarea, prelucrarea, si transmiterea informatiilor, reprezentand o premisa a unei bune organizari, atat a activitatii de conducere, coordonare si control, cat si a celei operative.
Calitatea activitatii bancare este influentata direct de organizarea si functionarea sistemului informational, de operativitatea, precizia si calitatea informatiilor culese, prelucrate si transmise, precum si de fundamentarea stiintifica a deciziilor.
Organizarea sistemului informational bancar presupune o structurare a informatiilor corespunzatoare necesitatilor curente si de perspectiva in ceea ce priveste prelucrarea automata a datelor.
Datele care stau la baza sistemului informational bancar au ca suport, atat evidenta contabila, operativa si statistica proprie Bancii Romane pentru Dezvoltare cat si a agentilor economici in calitate de titulari de conturi.
Sistemul informational bancar al BRD este supus unui proces continuu de imbunatatire, perfectionare a principalelor sale laturi. Aceasta imbunatatire presupune ca volumul de informatii bancare sa fie redus la strictul necesar, utilitatea fiind principalul criteriu de selectie.
In functie de gradul de prelucrare, informatiile bancare se impart in:
informatii elementare
informatii complexe.
Cele elementare precizeaza aspectul masurabil, cum ar fi: numerarul incasat sau platit, cecurile de calatorie achitate, iar informatiile bancare complexe sunt cele referitoare la creditele acordate, executia de casa a bugetului statului, activitatea de decontari. La randul lor informatiile complexe se impart in informatii definitive, care ilustreaza rezultatele finale si informatii intermediare, care urmeaza a fi supuse ulterior si altor prelucrari.
Un alt criteriu de selectie a informatiilor bancare este momentul desfasurarii operatiunilor, existand astfel: informatii operative, postoperative si previzionale. Informatiile bancare operative evidentiaza starea curenta si faciliteaza posibilitatea urmaririi directe a evolutiei activitatii bancare. Informatiile postoperative sunt cele care se manifesta dupa efectuarea operatiilor pe care le reflecta. Acestea au ca surse de date evidenta contabila si statistica si servesc pentru luarea de masuri corespunzatoare, menite sa asigure inlaturarea unor deficiente. Informatiile previzionale se refera la operatiile care se vor produce in viitor, si se utilizeaza, cu prioritate, in activitatea de programare bancara.
Fluxul informational bancar se manifesta, atat in activitatea interna a BRD cat si in afara unitatilor acesteia. Fluxurile informationale ce au loc in afara BRD sunt cele care se manifesta atat intre verigile bancare (agentie, filiala, sucursala, centrala si invers), cat si intre acestea si titularii de conturi.
Complexitatea sistemului informational bancar impune ca la baza organizarii, functionarii si eficientei sale sa se situeze o serie de principii, cum ar fi:
Conceperea si functionarea sistemului informational bancar in functie de structura organizatorica a unitatilor bancare (filiale, sucursale, centrale). Se are astfel in vedere reducerea volumului si frecventei transmiterii informatiilor pe masura trecerii lor de la verigile inferioare la cele superioare. Reducerea pe trepte organizatorice a volumului de informatii la nivelul celor strict necesare si utile, fara a afecta calitatea deciziilor, duce la sporirea eficientei sistemului informational;
Ierarhizarea informatiilor bancare dupa importanta si gradul de operativitate. In cadrul acestui principiu, unele informatii bancare se impun a fi transmise mai rapid (fax, telex), altele mai putin rapid (letric). Se urmareste astfel optimizarea evidentelor si a fluxurilor de informatii avand drept criteriu accelerarea operatiunilor bancare. Cu cat se vor realiza mai multe operatiuni bancare pe unitatea de timp, activitatea unitatii bancare se va amplifica, se vor incasa mai multe venituri din dobanzi si comisioane, va spori starea de profitabilitate a bancii, iar pe ansamblu se va realiza o mai buna circulatie baneasca;
Concentrarea si centralizarea informatiilor bancare, actiuni ce contribuie la inlaturarea paralelismelor, la asigurarea informarii operative si o mai buna fundamentare a deciziilor;
Tipizarea documentelor bancare tinand cont de forma si elementele pe care acestea le contin. Se are astfel in vedere unificarea codificarii operatiunilor, a documentelor in care acestea se reflecta si totodata adaptarea documentatiei bancare la cerintele automatizarii operatiunilor bancare;
Aprecierea imbunatatirilor aduse sistemului informational bancar prin aplicarea in practica a acestora cu cheltuieli cat mai reduse si intr-o perioada de timp cat mai mica;
Conceperea, organizarea si fundamentarea sistemului informational bancar astfel incat activitatea bancara sa devina mai eficienta, sa creasca gradul de profitabilitate. Aceste aspecte pot fi apreciate in mod direct, prin utilitatea si operativitatea informatiilor culese, prelucrate si transmise, prin promptitudinea si calitatea deciziilor luate.
In concluzie, eficienta sistemului informational bancar este reflectata de calitatea activitatii unitatilor bancare, de starea de profitabilitate, de modul in care sunt receptate si apreciate produsele bancare de catre titularii de conturi.
Sistemul informational bancar presupune o arie larga de cuprindere, incluzand informatiile si fluxurile informationale, tehnicile de culegere, transmitere si stocare a datelor, modelele, metodele si programele de prelucrare a informatiilor.
Un rol deosebit in cadrul sistemului informational bancar revine activitatii de prelucrare electronica a informatiilor. Privit prin intermediul teoriei sistemelor, orice organism financiar-bancar contine trei subsisteme, dat fiind faptul ca acestea functioneaza practic intr-un mediu financiar-bancar.
Sistemul operant (SO) este acela pe care se bazeaza activitatea financiar-bancara ce are ca scop transformarea fluxurilor primare financiare si/sau informationale in fluxuri secundare sau prelucrate in functie de anumite procese financiar-bancare complexe, in limitele cadrului legislativ in materie.
Sistemul de conducere (SC) asigura declansarea activitatii decizionale aplicata intregului organism financiar-bancar. Acest subsistem permite monitorizarea, coordonarea si controlul activitatii respectivului organism in mediul sau specific. Subsistemul de conducere decide asupra organizarii, evolutiei si interconexiunilor cu subsistemele operant si informational.
Sistemul informational (SINF) indeplineste rolul de prelucrare manuala/automata a informatiilor transmise de catre sistemul operant, in raport cu cerintele cadrului legislativ financiar-bancar si cu particularitatile organizarii si functionarii acestui domeniu, in scopul furnizarii datelor necesare controlului activitatii globale asigurate de catre sistemul de conducere. Sistemul informational are urmatoarele functii:
Cunoasterea functionarii si specificului prelucrarilor realizate la nivelul subsistemului operant;
Furnizarea de date pertinente, exacte si operative subsistemului de conducere;
Implementarea functiilor esentiale relative la informatiile cu specific financiar-bancar:
Generarea de informatii cu caracter particular financiar-bancar;
Memorarea acelor informatii;
Prelucrarea informatiilor;
Comunicarea acestor informatii.
Fluxul de informatii din cadrul BRD-GSG este in acest moment lung si complicat, ceea ce duce la aparitia de intarzieri in centralizarea datelor de catre Centrala. Gradul de informatizare al bancii nu este in prezent suficient de dezvoltat in comparatie cu marimea si cerintele BRD-GSG.
In acest moment, operatiunile BRD se bazeaza pe doua aplicatii de baza: Xicom V 2.6, folosit de toate sucursalele si centrala pentru toate operatiile bancare, si Softbank, folosit de cele mai mari 100 de sucursale pentru procesarea depozitelor la termen in timp real.
In prezent se implementeaza un sistem international compatibil pentru tranzactiile internationale, prin instalarea unui pachet software pentru tranzactii financiare, numit Bank Trade, care proceseaza acreditive, scrisori de garantie, ordine de plata si incasare.
Se asteapta ca noul sistem IT sa imbunatateasca considerabil eficienta operatiunilor BRD-GSG si, mai ales, sa duca la procesarea in timp real a tranzactiilor si a raportarilor contabile, cresterea gamei de servicii prestate pentru clienti si a vitezei de procesare, imbunatatirea capacitatilor de gestionare a riscului si procesarea computerizata a tranzactiilor realizate manual. Ca o consecinta, se vor diminua cerintele de personal in departamentele suport, ceea ce va permite BRD-GSG sa redistribuie o parte din angajatii sai pentru activitatile de ghiseu.
Fiecare unitate bancara din cadrul BRD - Groupe Société Générale dispune de un server propriu XUI, utilizatorii accesand aceeasi baza de date situata la banca centrala din Bucuresti.
La data de 8 aprilie 2002, BRD - Groupe Société Générale s-a bucurat de implementarea unui nou sistem IT integrat bazat pe aplicatia de software bancar "iBank". Acesta a fost conceput la sfarsitul anilor 80 de catre o firma specializata din SUA. BRD a achizitionat acest produs si il foloseste nelimitat in Europa, in cadrul grupului Société Générale, dar si in intreaga retea de sucursale din Romania.
Aplicatia utilizata de BRD - Iasi se numeste iBank scrisa pe arhitectura clain server . In acest mod informatia se scrie direct pe serverul de la Bucuresti
ibank se adreseaza mai mult clientilor si nu se axeaza pe cont bancar, lucru care permite bancii sa dispuna de o imagine mai clara asupra clientului si sa poata sa aiba acces la toate datele acestuia, oricare ar fi agentia cu care opereaza.
Principalele avantaje pe care le prezinta programul ibank constau in integrarea acestuia in cele mai mari proiecte BRD cum ar fi reorganizarea si modernizarea retelei.
ibank este un sistem centralizat, aspect care prezinta, in raport cu PCBank, cateva avantaje:
toate unitatile dispun de aceleasi functionalitati si beneficiaza in acelasi timp de imbunatatirile aduse sistemului si de o mare coerenta;
garanteaza ca principiile de lucru sunt aceleasi in intreaga retea;
este un sistem in timp real care permite monitorizarea si altor moduri de organizare apropiate de nevoile clientilor.
Codificarea categoriilor de clienti in iBank
A - clienti uzuali ;
B - personalul unitatilor bancii (inclusiv directori executivi) ;
D - personalul Centralei BRD (inclusiv director executiv) ;
F - familiile personalului propriu din unitatile bancii ;
G - familiile personalului Centralei ;
I - personalul unitatilor bancii, actionarii care si-au desemnat un reprezentant ;
J - personalul Centralei, actionarii care si-au desemnat un reprezentant ;
K - personalul unitatilor bancii care se incadreaza in categoria persoanelor fizice prevazute in Norma 8, art.1, lit. n ;
L - personalul Centralei care se incadreaza si in categoria de "familie" a persoanelor fizice prevazute in Norma 8, art.1, lit. n ;
M - actionari care detin cel putin 10 % din capitalul persoanelor juridice, actionari BRD si administratorii acestora ;
N - actionari semnificativi ai BRD (care detin cel putin 5% din actiunile bancii) ;
O - actionari care si-au desemnat un reprezentant avand una din calitatile prevazute la art.1, lit. n, din norma 8/1999 BNR ;
P - personalul BNR care exercita atributii de control sau de supraveghere bancara ;
R - membrii CA ai BNR ;
S - familiile persoanelor fizice prevazute in norma 8, art. 1, lit.n ;
T - persoane fizice care sunt in acelasi timp familii ale personalului BRD din unitatile bancii si familii ale persoanelor fizice prevazute in norma 8 ;
V - persoane fizice care sun in acelasi timp conform definitiilor din norma 8, familii ale personalului BRD din Centrala bancii .
In conformitate cu adresa numarul 60/22/01.1999 a Directorului de Informatica, codificarea documentelor care se transmit prin telex, fax, cu scopul de a evita intarzierile provocate de PRIORIPOST, se va face astfel :
704 - prin documente ce pleaca telex la comanda clientului ;
517 - prin salariatii BRD care doresc sa transmita telex, fax un ordin de plata ;
722 - prin documente ce pleaca telex, fax din unitatile bancii.
TRANSACT este o alta aplicatie utilizata de BRD - Groupe Société Générale in scopul industrializarii creditelor pentru persoane fizice. Fiecarui utitlizator al acestui program ii este atribuita o parola proprie cu care se poate loga si utiliza programul iar modificarile pe care acesta le realizeaza pot fi vizualizate si de catre ceilalti utilizatori.
MEGARA este o alta aplicatie folosita de catre BRD - Groupe Société Générale pentru fondul deschis de investitii SIMFONIA si pentru achizitionare de titluri.
In vederea licitatiei valutare BRD - Groupe Société Générale foloseste aplicatia LICIT. Astfel banca se comporta ca un dealer pentru client.
MULTICASH este un sistem care permite bancii sa puna la dispozitia clientilor sai servicii avansate de gestionare a numerarului. Costurile acestui proiect au fost de 250.000 USD.
In cadrul bancii BRD - Groupe Société Générale sunt utilizate urmatoarele sisteme de programare:
Fox Pro - utilizat pentru lucrarile de gestionare a mijloacelor fixe si a salariilor;
Excel - utilizat pentru gestionarea creditelor;
Microsoft Word - pentru procesare de texte.
De asemenea BRD - Groupe Société Générale ofera o gama larga de produse si servicii ce pot fi comandate prin internet sau telefon. In afara de emiterea de carduri online, clientii pot solicita credite de consum, imobiliare, precum si credite destinate IMM-urilor. BRD dispune de intreaga gama de servicii de banca la distanta: phone banking - serviciul VOCALIS, mobile banking - serviciul Mobilis si internet banking - serviciul BRD-Net.
Vocalis, primul serviciu de phone-banking disponibil pe piata romaneasca incepand din anul 2001, le ofera clientilor, prin telefon, fax sau email, informatii generale referitoare la oferta bancii. Prin intermediul serviciului se pot realiza preacceptari de credite, transferuri intre conturi si se pot plati facturi.
Aplicatia
FCEX (folosita pentru
achizitionarea si rascumpararea de titluri prin BRD).
Pentru tranzactiile
Pentru licitatia valutara este folosita o aplicatie generala numita LICIT - banca se comporta ca un dealer pentru client. Aceasta exporta informatia catre iBank si este preluata in contul clientului.
Alte aplicatii utilizate sunt :
2. Deschiderea si functionarea conturilor bancare
Persoane fizice
Banca deschide conturi curente nominative cu sau fara carduri atasate , conturi de depozit, conturi de economii in moneda nationala , lei si/ sau valuta , la cererea expresa a persoanelor fizice . Conturile se deschid de catre unitatile bancii , in conformitate cu normele elaborate in acest scop , prin completarea si semnarea de catre clienti a formularelor standard .Oricarui cont i se pot atasa diverse produse sau servicii .
Rezidentii si nerezidentii au dreptul sa dobandeasca , sa detina si sa utilizeze active financiare exprimate in valute convertibile , in conditiile respectarii prevederilor legale. Banca poate deschide nerezidentilor conturi curente in moneda nationala si conturi de depozit in moneda nationala, iar rezidentilor conturi in valuta si/ sau in moneda nationala in strainatate.
Cont curent nominativ - este un cont curent deschis pe numele unei singure persoane denumita titular de cont. Acesta are dreptul de a numi imputerniciti pe cont ( standard 2 persoane) , care pot efectua operatiuni pe respectivul cont in limitele stabilite prin imputernicire. Extrasul de cont curent este transmis de catre banca in cursul lunii curente pentru operatiunile anterioare , pe adresa de corespondenta a clientului.
Cont de depozit
Reguli de functionare specifice :
constituirea / lichidarea unui depozit se face prin debitarea / creditarea contului curent
in contul curent se vor colecta sumele din dobanzi aferente depozitelor constituite de client , mai putin pemntru depozitele cu capitalizare
retragerea oricarei sume din depozit pana la termenul pentru care a fost constituit , atrage dupa sine desfiintarea acestuia
pentru depozitele la termen cu dobanda variabila , aceasta este calculata in 365 de zile si poate varia pe perioada depozitului in functie de piata financiar bancara
in cazul in care depozitul expira intr-o zi nelucratoare / sarbatoare legala , scadenta acestuia se considera a fi urmatoarea zi lucratoare
in alte conditii decat depozitul initial , se considera desfiintarea depozitului nou constituit
Cont de depozit cu dobanda progresiva PROGRESSO
Drepturi si obligatii ale titularului
Drepturi ale titularului
sa desemneze pe baza solicitarii scrise , unul sau mai multi imputerniciti pentru toate tipurile de operatiuni permise pentru contul de depozit Progresso
sa efectueze , el sau imputernicitul desemnat , urmatoarele categorii de operatiuni permise pentru contul de depozit Progresso , cu conditia ca valoarea totala a disponibilitatilor sa nu depaseasca de 10 ori valoarea depunerii initiale ( dobanzile nu se iau in calcul) sau 50 000 EUR/USD
depuneri de numerar in contul de depozit de la orice unitate a bancii
incasari intra si interbancare in contul de depozit
Obligatiile titularului
sa efectueze numai operatiunile permise pentru contul de depozit conform precizarilor de mai sus
Drepturile Bancii
sa reediteze in mod corect extrasele de cont ale titularului , in caz de omisiuni sau erori inregistrate
sa refuze depunerile in cazul in care acestea afecteaza plafonul maxim stabilit
Conturi de economii ATUCONT
Drepturi si obligatii specifice
Clientul are dreptul :
sa primeasca dobanda stabilita trimestrial de catre banca pentru disponibilul pastrat in contul de economii, cu respectarea plafonului minim pe fiecare moneda( lei, usd, euro)
sa desemneze imputerniciti care pot fi si minori de la 14 ani , aflati in ocrotirea legala a clientului
sa efectueze , el sau imputernicitul sau, urmatoarele categorii de operatiuni permise pentru conturile de economii :
depuneri/ retragere numerar
incasari intra si inetrbancare in contul de economii
plati prin virament din contul de economii
inchiderea contului de economii se face in ziua solicitarii scrise a clientului sau a imputernicitului , la unitatea bancii unde s-a deschis contul respectiv
Clientul are obligatia :
sa mentina in contul de economii plafonul minim stabilit pe moneda
sa efectueze numai operatiunile permise
Banca are dreptul :
sa stabileasca dobanda acordata la contul de economii, trimestrial sau lunar
sa refuze la plata instrumentele de plata in cazul in care acesteaafecteaza plafonul minim din cont
sa reediteze in mod corect extrasele de cont ale clientului , in caz de omisiuni sau erori inregistrate
Banca are obligatia :
sa afiseze trimestrial , in data de 01 a fiecarui trimestru calendaristic , la sediile sale , nivelul dobanzii acordate la conturile de economii
Deschidere cont persoana juridica
cerere de deschidere cont( 2 exemplare)
Copii xerox dupa :
hotarare de infiintare a societatii
contract de societate
statut
certificat de inmatriculare la Registrul Comertului
autorizatia de functionare
inregistrare la Administratia Financiara
extras din hotararea Organului Competent care imputerniceste persoanele ce dispun de cont
fisa cu specimenele de semnaturi ale persoanelor imputernicite sa dispuna din cont si amprenta stampilei( 2 exemplare)
declaratie ( anexa 4)
buletn de identitate administratori sau persoane imputernicite sa dispuna din cont
certificat constatator de la Registrul Comertului
ATUSTART si ATUSPRINT
Sunt conturi de economii in RON, EUR, USD, destinate in exclusivitate copiilor si adolescentilor.Titularii ATUSTART sunt copii cu varste cuprinse intre 0-14 ani , iar ATUSPRINT pentru tineri cu varste cuprinse intre 14-18 ani. Durata este nedeterminata , dobanda fixa , stabilita trimestrial, iar plafonul maxim este de 4000 lei sau 1000 EUR / USD la ATUSTART, precum si 8000 lei sau 2000 EUR/ USD la ATUSPRINT.
Segmentul tinta il reprezinta persoane fizice , parinti , bunici, prospecti( persoane care urmeaza sa aiba un copil).
CONCERNO
Este un fond deschis de investitii diversificat , adresat persoanelor orientate catre plasamente dinamice , deasemenea persoanelor fizice majore, rezidente sau nerezidente, cu venituri peste medie , precum si persoanelor juridice.
BRAD
Este un produs de investitii pe termen mediu si lung , cu o componenta de asigurare de viata .Partile implicate in contract sunt asiguratorul , detinatorul asigurarii, asiguratul si beneficiarul.Durata este nedetreminata ( se recomanda minimum 5 ani) , moneda EUR , prima unica de minim 2000 EUR se depune la semnarea cerereii de asigurare.Este adresat clientelei privilegiate ( persoane fizice majore) sau persoane juridice , care dispun de resurse financiare semnificative .
3.Operatiuni de creditare bancara
BRD prin toate unitatile sale denumite in continuare "Banca" acorda credite sau alte angajamente :
-pe termen scurt a caror durata de rambursare nu depaseste 12 luni,
-pe termen mediu cu o durata de rambursare cuprinsa intre 1 si 5 ani,
-pe termen lung , cu o durata de rambursare care depaseste 5 ani.
Pot beneficia de credite sau alte angajamente persoanele juridice care au deschise conturi la unitatile bancii.
Sucursalele si agentiile pot acorda credite si alte angajamente clientilor care au sediul social pe raza teritoriala a judetului in care unitatea bancii isi desfasoara activitatea sau in localitatile cele mai apropiate din judetele limitrofe in care nu exista alte unitati BRD, cat si clientilor care au sediul social in alte localitati dar au deschise subunitati pe raza teritoriala a judetului respectiv.
Banca analizeaza si urmareste imprumutatii de la acordarea creditului si pana la rambursarea integrala a acestuia.
La credite si la alte angajamente acordate, banca percepe dobanzi si/sau comisioane ale caror nivele se stabilesc si aproba de Comitetul de Directii
Cererile de credite sau alte angajamente se analizeaza , se insusesc si se aproba de unitatile bancii, pe baza documentelor prezentate de solicitanti, potrivit competentelor aprobate de Consiliul de Administratie sau Comitetul de Directie, dupa caz.
Valoarea creditelor, destinatia, duratele de creditare, garantiile, dobanzile, comisioanele, conditiile de rambursare a creditelor, precum si alte clauze care se stabilesc prin contractele incheiate intre banca si clientii sai.
Volumul total al angajamentelor bancii ( credite, scrisori de garantie, scontari, avalizari ale efectelor de comert, investitii si alte valori mobiliare, acreditive deschise sau confirmate, factoring, etc) fata de un singur client nu poate depasi 20 % din fondurile proprii ale bancii ( Legea bancara nr. 58/1998; art. 3 lit. 5 si Normele BNR nr. 8/1999, art.6).
Creditele acordate clientilor nu se elibereaza in numerar decat in cazuri bine justificate, conform prevederilor legale in vigoare, cu aprobarea conducerii unitatilor bancii.
Banca nu acorda credite pentru rambursarea altor imprumuturi scadente si/sau plata dobanzilor contractate de la BRD.
BRD-Groupe Societe Generale (BRD SocGen) a inceput de la 1 iulie 2007 aplicarea noilor conditii de creditare , conform normelor aprobate de Banca Nationala a Romaniei (BNR), care prevad un grad maxim de indatorare lunara a populatiei de 70% din veniturile nete pentru toate tipurile de credite ale BRD.
Dobanzile
pentru creditele imobiliare/ipotecare in euro incep de la 5,75%, iar avansul nu
mai este obligatoriu. De asemenea, BRD are o noua oferta privind creditul de nevoi
personale Expresso NonStop in Euro, garantat cu ipoteca, cu dobanzi incepand de
la 6%.
Dobanzile la creditele
garantate cu ipoteca, precum cele imobiliare, ipotecare sau de nevoi personale,
au o dobanda fixa in primul an si indexabila in anii urmatori, in
functie de media dobanzilor din sistemul bancar la depozitele in lei
(BUBOR) si euro (EURIBOR).
BRD SocGen este a doua banca
din Romania, cu active ce depasesc 8,7 miliarde euro. Banca are peste 2,2
milioane clienti si opereaza cu o retea de peste 600 de
unitati.
Clientii bancii care pot beneficia de credite, pot fi persoane juridice romane care au conturi deschise la banca, respectiv:
Societati comerciale cu capital privat, cu capital de stat, capital mixt (particular si de stat) constituite potrivit Legii 31/1990, republicata si completata.
Societati agricole constituite potrivit Legii 36/1991.
Regii autonome.
Societati nationale,companii nationale,multinationale si filialele acestora;
Institutii publice constituite pe baza Hotararilor de Guvern.
Autoritati ale Administratiei Publice Locale (Consiliile Locale, Consiliile Judetene, Consiliul General al Municipiului Bucuresti, Primarii si unitati de interes local, organizate in conformitate cu Legea Administratiei Publice Locale nr.189/1998 si nr.215/23.04.2001;
Societati si institutii financiare, altele decat bancile;
Societati de leasing;
Asociatii, fundatii cu sau fara scopuri lucrative cu personaliate juridica;
Grupuri de firme definite In conformitate cu Legea nr.58/1998, art.3 litera U si Normele BNR nr.8/1998, art.1, litera J ca orice persoana sau grup de persoane fizice si juridice fata de care banca are o expunere si care sunt legate economic intre ele.
Credite oferite persoanelor fizice
;
Credite de consum:
1. Credite pentru nevoi personale :
Descoperit autorizat de cont
Expresso
Expresso NonStop
Creditul 10
Creditul pentru nevoi temporare
Creditul StudentPlus
Creditul Work&Travel
2. Credite Auto :
Credite imobiliare :
1. Habitat
2. Habitat Plus
3. Habitat ipotecar
4. Habitat Extra
Leasing Tailor-Made
Credite oferite persoanelor juridice
Finantarea Activitatii Curente
Nevoi de Trezorerie :
Finantarea creantelor in activitatea de export
▪ Acteditive irevocabile ( Scontarea acreditivelor si efectelor de comert; Factoringul)
▪ Efecte de comert avalizate ( Cambii si Bilete la ordin)
Finantarea investitiilor
1. Credite pentru investitii
▪ Credite de investitii cu garantii FEI
▪ Credite de investitii din surse BEI
▪ Creditul imobiliar InvestissIMO
▪ Creditul imobiliar InvestissIMO Plus
Leasing.
Credite de consum
Creditul auto permite finantarea oricarui tip de autovehicul nou sau de ocazie, din productia interna sau din import.
In plus, gratie colaborarii cu Grupul Dacia Renault, clientul poate beneficia de oferte avantajoase la cumpararea unui autovehicul Dacia/ Renault/ Nissan.
Avantajele Creditului Auto:
▪ Conditii accesibile. BRD finanteaza pana la 100%, din valoarea de comercializare a autovehiculelor (in cazul prezentarii de garantii).
▪ Economie de timp. Fara formalitati dificile si documentatie complicata creditul BRD este usor de obtinut. De asemenea, clientul are libertatea de a alege orice unitate BRD pentru a achita ratele aferente creditului. Si mai mult, daca persoana respectiva are un card BRD in lei este si mai simplu: ratele la credit pot fi rambursate automat din contul de card. Acest serviciu de rambursare automata a ratelor de credit este oferit gratuit.
▪ Termene flexibile. Clientul decide, in functie de necesitati, durata de rambursare dorita (fara a depasi termenul maxim admis de 10 ani). De asemenea, el poate opta pentru varianta de rambursare care il avantajeaza. Poate alege rate lunare fixe, ceea ce inseamna un efort financiar constant in timp sau rate lunare descrescatoare, ceea ce implica un efort financiar ce scade in timp.
▪ Dobanda atractiva. Pentru acest credit, exista doua optiuni de dobanda:
fixa, la un nivel atractiv;
variabila, care se actualizeaza periodic, in corelatie cu evolutia pietei financiar-bancare, asigurand astfel rate convenabile pe toata perioada derularii creditului.
Caracteristici:
Destinatia creditului - achizitionarea de autovehicule noi sau de ocazie din productia interna sau din import.
Documentatia necesara (imprumutat/co-imprumutat):
act de identitate;
certificat de casatorie, daca este cazul;
documente care sa ateste veniturile (carte de munca/contract individual de munca, ultimul talon de pensie in original);
factura proforma emisa de un concesionar autorizat;
Durata creditului - maxim 10 de ani.
Valoarea creditului - se stabileste in functie de bonitate si capacitate de rambursare.
Dobanda - pentru acest tip de credit exista doua optiuni de dobanda: variabila si fixa.
Rambursare - rate lunare egale sau descrescatoare.
Garantarea creditului. - imprumutul se garanteaza prin contract de garantie reala mobiliara
Asigurare - pentru autovehiculul achizitionat pe credit se incheie asigurare CASCO. Polita se incheie in momentul semnarii contractului de credit, pentru intreaga perioada de creditare.
Rolul consilierului de clientela in analiza si acordarea creditelor:
Verificarea documentelor din dosarul de
credit prezentat de client-verificarea concordantei datelor din
documentele justificative primite de la client cu cele din scrisoarea de
preacceptare receptionata de
Completarea si semnarea fisei de verificare a dosarului de credit;
Informarea clientului cu privire la
aprobarea creditului si transmiterea
Contactarea clientului pentru semnarea contractului si politei de asigurare.
Reglementari:
Termenul de valabilitate a cererii de credit: 30 ani;
Pentru rambursare anticipata, clientul trebuie sa inainteze banii cu cel putin 7 zile calendaristice in avans;
In cazul schimbarii domiciliului/locului de munca al clientului sau girantului, banca trebuie anuntata in termen de 5 zile;
Prezentarea facturii de achizitionare a autovehiculului se face in 15 zile calendaristice de la utilizarea creditului.
Documente de remis clientului:
un exemplar al contractului de credit;
graficul de rambursare al creditului (anexat la contract);
un exemplar al acordului de prelevare automata a ratelor de credit din contul de card;
polita de asigurare-deces si invaliditate;
Memo Card cu numele de cont ale clientului. Prin acesta clientul este informat in legatura cu alternativele de acces la informatii despre conturile sale.
In cazul modificarii dobanzii, noul nivel va fi afisat in toate unitatile bancii, si la cererea clientului, i se inmaneaza graficul de rambursare actualizat.
Credite pentru nevoi personale
Creditul Expresso pentru nevoi personale nenominalizate poate fi utilizat pentru finantarea unor cheltuieli planificate sau neprevazute sau in cazul aniversarii unor evenimente.
Avantaje:
▪ Conditii accesibile : - fara avans si fara giranti;
- se iau in calcul o gama diversificata de venituri ( salarii, pensii, dividende, chirii, activitati independente);
▪ Economie de timp. Fara formalitati dificile si documentatie complicata, creditul BRD este usor de obtinut si este pus la dispozitie direct in contul clientului. De asemenea clientul are libertatea de a alege orice unitate BRD pentru a achita ratele aferente creditului.
▪ Termene flexibile. Clientul decide, in functie de necesitati, durata de rambursare dorita (fara a depasi termenul maxim admis). De asemenea, el poate opta pentru varianta de rambursare care il avantajeaza. Poate alege rate lunare fixe, ceea ce inseamna un efort financiar constant in timp sau rate lunare descrescatoare, ceea ce implica un efort financiar ce scade in timp.
▪ Dobanda atractiva. Pentru acest credit clientul are permanent o dobanda situata la un nivel accesibil. Acesata se actualizeaza periodic, in corelatie cu evolutia pietei financiar-bancare, asigurand astfel rate convenabile pe toata perioada derularii creditului.
Caracteristici:
Destinatia creditului - finantarea proiectelor cu destinatie specifica
Documentatie necesara:
- act de identitate ( original sau copie);
- certificat de casatorie, daca este cazul
- documente care sa ateste veniturile: adeverinta de venit (model BRD), si unul din urmatoarele documente : fluturas de salariu, copie dupa carte de munca/ contractul individual de munca, etc.
- ultima factura de utilitati ( la alegere dintre : telefon mobil, apa, gaz, electricitate, cablu tv ) din care sa reiasa aceiasi adresa cu cea din actul de identitate.
Durata creditului - pana la 120 de luni.
Valoarea creditului - minim 600 RON/ 200 EUR, maxim 60.000 RON/ 1.500 EUR.
Dobanda - fixa pentru creditele in RON, variabila pentru EUR.
Rambursare - rate lunare constante.
Garantarea creditului - fara giranti
Asigurare - se poate incheia o polita de asigurare de deces la o societate de asigurare agreata de banca. Polita se incheie in momentul semnarii contractului de creditare, pentru intrega perioada de creditare.
Rolul consilierului de clientela in analiza si acordarea creditelor
informarea clientului asupra conditiilor de acordare a creditului;
consilierea clientului in alegerea solutiei financiare optime;
verificarea documentelor prezentate de client- primirea si verificarea documentelor din dosarul de credit;
analiza cererii de credit in aplicatia TRANSACT;
informarea clientului cu privire la aprobarea creditului;
contactarea clientului pentru semnarea contractului de credit si a politei de asigurare.
Reglementari:
Termenul de valabilitate a cererii de credit: 30 ani;
Pentru rambursare anticipata, clientul trebuie sa inainteze banii cu cel putin 7 zile calendaristice in avans;
In cazul schimbarii domiciliului/locului de munca al clientului sau girantului, banca trebuie anuntata in termen de 5 zile;
Prezentarea facturii de achizitionare a autovehiculului se face in 15 zile calendaristice de la utilizarea creditului.
Documente de remis clientului:
un exemplar al contractului de credit;
graficul de rambursare al creditului (anexat la contract);
un exemplar al acordului de prelevare automata a ratelor de credit din contul de card;
polita de asigurare- deces si invaliditate;
Memo Card cu numele de cont ale clientului. Prin acesta clientul este informat In legatura cu alternativele de acces la informatii despre conturile sale.
Cu creditul Expresso NonStop clientul poate imprumuta unul sau mai multe credite pentru nevoi personale, suplimentare imprumutului initial care iti permit valorificarea tuturor oportunitatilor sau noilor proiecte aparute pe parcursul derularii creditului initial.
Avantajele creditului
imprumut in lei sau EUR;
posibilitatea de a imprumuta pana la 360.000 RON sau 100.000 EUR;
perioada de creditare de pana la 25 ani;
unul sau mai multe credite, suplimentar imprumutului initial, in baza aceleiasi garantii;
in cazul reincarcarilor nu se percepe comision la acordare si nu mai este necesara constituirea unui nou dosar de credit;
O gama variata de venituri acceptata.de la venituri din salarii, dividende, drepturi de autor, chirii pana la venituri din activitati independente.
Caracteristici:
Destinatia creditului - posibilitatea de a imprumuta o suma mare de bani pe o perioada extinsa, cu posibilitatea de a obtine noi finantari oricand pe durata derularii imprumutului initial;
Documentatia necesara:
act de identitate;
documente care sa ateste veniturile : adeverinta de salariu ( model BRD) si unul din urmatoarele documente : copie dupa cartea de munca/contractul individual de munca, ultimul fluturas de salariu);
acte de proprietate a imobilului care constituie garantia creditului si raportul de evaluare intocmit anterior.
Valoarea creditului - minim 100.000 RON, maxim 360.000 RON;
- minim 5.000 EUR, maxim 18.000 EUR.
Durata creditului - minim 60 luni, maxim 300 de luni.
Dobanda - fixa in primul an, indexabila, ulterior - atat pentru creditele in EUR cat si pentru cele in RON.
Rambursare - rate lunare constante.
Garantarea creditului - pentru garantarea creditului, se solicita ipoteca asupra unei proprietati imobiliare. Acest lucru este valabil si pentru creditul reincarcat.
Asigurare - asigurare de deces si
individualitate permanenta incheiata
Creditul 10
Acest credit permite finantarea cheltuielior ocazionate de derularea studiilor, acordandu-se fara justificarea destinatiei, fara avans si fara formalitati dificile.beneficiarii sunt studentii inscrisi in unul din ultimii 2 ani de studii universitare sau absolventi inscrisi in programele post-universitare organizate de o universitate agreata de BRD.
Moneda -LEI, durata reprezinta minim 2 ani , maxim 5 ani , dobanda este variabila , avans 0%, iar valoarea creditului este de minim echivalentul in lei a 500 EUR si maxim echivalentul in lei a 1000 EUR.
Creditul StudentPlus
Permite finantarea studiilor post universitare in Romania si se acorda pe baza de documente justificative care atesta obiectul si valoarea creditului.Dobanda este variabila , iar valoarea creditului este de minim echivalentul in lei a 250 EUR si maxim echivalentul in lei a 10000 EUR.
Creditul Work&Travel
Permite finantarea cheltuielilor aferente participarii la programul de munca in SUA , care cuprind: taxa de program prin agentia de turism , taxele pentru obtinerea vizei, taxa SEVIS , costul biletului de avion , alte costuri in limita a 15% din valoarea creditului.
Durata creditului este de maxim 10 luni , valoarea intre 250 si 3000 EUR , dobanda variabila , rambursarea lunar , moneda in care se acorda creditul este USD , iar nivelul maxim de finantare este de 100%.
Oricare ar fi natura proiectului, cumpararea sau construirea unei case, lucrari de amenajare sau modernizare, finantarea unor operatiuni imobiliare inclusiv pentru cumpararea de terenuri, solutia este Habitat Plus.
Habitat Plus inseamna o finantare atractiva de pana la 100% din valoarea investitiei, o perioada de derulare adaptata care poate ajunge pana la 30 ani si o administrare optima a creditului, valoarea finantata adaptata cel mai bine posibilitatilor si nevoilor financiare.
Avantajele creditului Habitat Plus
▪ Flexibilitate. Cu Habitat Plus clientul bancii poate alege un credit disponibil in EUR sau USD. De asemenea, clientul cel care decide durata de rambursare a creditului (fara sa depaseasca durata maxim prevazuta pentru acest tip de credit)
▪ Transparenta. Optand pentru Habitat Plus, in orice moment clientul poate calcula ratele de rambursat deoarece dobanda este stabilita In functie de indicii monetari internationali LIBOR si EURIBOR.
Dobanda atractiva - cu Habitat Plus valoarea acesteia nu tine cont de evolutia politicii de dobanzi a bancii la un moment dat, ci se stabileste indepndent de aceasta, pe baza unui indice monetar international (EURIBOR sau LIBOR).
▪ Disponibilitate. Pentru a beneficia de Habitat Plus, clientul poate contacta cea mai apropiata unitate BRD unde echipa de specialisti ii va raspunde la toate intrebarile si ii va oferi asistenta gratuita pe parcursul derularii creditului.
▪ Servicii complementare. Pe langa creditul propriu-zis , BRD ofera si servicii complementare: evaluare si consultanta imobiliara, intocmire de devize pentru lucrari si proiecte, intermediere in asigurarea bunurilor imobile.
Caracteristici
Destinatia creditului - cumpararea sau construirea de locuinte, terminarea, extinderea sau modernizarea constructiilor existente precum si cumpararea de terenuri intravilane pentru constructii.
Durata creditului - pana la 30 ani, cu o perioada de gratie de pana la 12 luni pentru constructii si 6 luni pentru terminari constructii.
Grad de indatorare - pana la 70 % din veniturile lunare.
Valoarea creditului - poate ajunge pana la 100 % din valoarea investitiei.
Dobanda - indexabila, pe baza unui indice monetar international.
Rambursare - rate lunare egale sau descrescatoare.
Garantarea creditului - creditul poate fi garantat cu : garantii ipotecare, scrisori de garantie/contragarantie bancara sau depozite colaterale la termen in valuta creditului, deschise la banca.
Asigurare - pe langa creditul propriu-zis, clientii beneficiaza de o asigurare pentru toate riscurile ale imobilului ipotecat si o asigurare de deces si invaliditate permanenta, amandoua cesionate in favoarea bancii.
Habitat Extra
Acest tip de finantare poate fi adaptata in functie de investitia dorita si de posibilitatile clientului de finantiare, pe o durata de 2 ani, din care o perioada de gratie de 23 luni.
Avantajele principale pe care le prezinta creditul sunt :
▪ pe perioada de derulare a creditului imobilul adus in garantie poate fi vandut oricand si creditul integral poate fi rambursat in avans, fara comision;
▪ pe langa creditul propriu-zis banca ofera servicii complementare : evaluare imobiliara si intermediere in asigurarea de viata.
Caracteristici :
Destinatia creditului :
- investitii cu destinatie locative/comerciala pe teritoriul Romaniei;
- cumparare, constructie, modernizare, extindere, finalizarea constructie.
Durata creditului : 2 ani .
Perioada de gratie de 23 luni ( inclusa in perioada de creditare).
Valoarea minima a creditului : 15.000 EUR/ 50.000 RON.
Dobanda : indexabila, pe baza indicelui monetar international ( Bubor/ Euribor)
Capacitatea maxima de indatorare : pana la 70 % din veniturile lunare nete
Rambursarea :
- lunar se platesc numai dobanda si comisioanele;
- rambursarea creditului se face printr-o singura transa la sfarsitul perioadei de creditare;
- rambursarea integrala in avans fara comision.
Garantarea creditului :
- ipoteca de rang I pe un imobil aflat in proprietatea solicitantului ce urmeaza a fi vandut pana la terminarea creditului;
- Garantia trebuie sa acopere creditul in proportie de minim 120 %.
Asigurare : complementar creditului, se incheie asigurarea imobilului ipotecar pentru toate riscurile precum si o asigurare de deces si de invaliditate permanenta, amadoua cesionate in favoarea bancii.
Documentatia necesara :
- actele de identitate ale tuturor participantilor cu venituri
- documente care sa ateste veniturile realizate
- actele de proprietate ale bunului imobil cu care se garanteaza creditul ;
- documente care sa ateste obiectul creditului.
Leasing-ul Tailor-Made
In Romania operatiunea de leasing este definita si tratata in conformitate cu prevederile Ordonantei 51/1997 ce a fost amendata si adaugita prin diferite acte normative de-a lungul timpului. La aceasta data, ultimul act modificator il reprezinta cel din 04.12.2004.
Leasingul este o operatiune prin care Finantatorul (BRD Sogelease IFN S.A.) transmite dreptul de folosinta asupra unui bun, unui Utilizator (Client), in schimbul platii periodice a unor rate de leasing, urmand ca la expirarea contractului de leasing, dreptul de proprietate asupra bunului sa poata fi transferat Utilizatorului prin plata valorii reziduale (leasing financiar).
Pe langa deja clasicul leasing financiar, BRD pune la dispozitia clientilor sai si alte produse financiare speciale cum ar fi :
▪ structuri specializate de finantare, incluzand servicii de intretinere pentru bunurile finantate prin acordul cu furnizorii;
▪ operatiuni de sale&lease back;
▪ Programe vendor.
Activitatea de leasing financiar este operatiunea care indeplineste una din urmatoarele conditii:
▪ Beneficiile aferente dreptului de proprietate sunt transferate utilizatorului in momentul semnarii contractului, cu exceptia dreptului de proprietate in sine.
▪ La expirarea contractului de leasing, clientul va avea posibilitatea, in urma exercitarii optiunii sale de cumparare, sa devina proprietarul bunului inchiriat.
▪ Utilizatorul opteaza pentru cumpararea bunului; valoarea de cumparare, numita valoare reziduala, este in principiu de 20% pentru un echipament importat si de 1-5% pentru celelalte bunuri.
BRD Sogelease finanteaza, de regula, pana la 80% din valoarea echipamentului; clientul plateste initial doar avansul de 20%. Pragul minim de interventie este de 8.000 EUR.
Durata maxima a unui contract de leasing este de 5 ani, dar nu mai putin de 1 an.
Ratele de leasing sunt, in principiu, fixe si egale, platibile lunar sau trimestrial.
In afara bunului care ramane in proprietatea finantatorului, societatea nu are nevoie de alte garantii. In functie de bonitatea prezentata, de la caz la caz, se poate cere scrisoare de garantie bancara.
Asigurarea bunului finantat este obligatorie, BRD Sogelease propune, prin brokerul sau de asigurari, oferte avantajoase de asigurare.
Avantaje:
1. Finantare rapida:
decizie rapida, datorita formalitatilor simple.
punere In functiune prompta a finantarii, prin absenta frecventa a garantiilor suplimentare
2. Finantare avantajoasa :
Finatarea investitiei in principiu este asigurata in proportie de 80% din pretul echipamentului.
Finatarea acordata este In conditii de transparenta totala, astfel incat societatea va fi in masura sa stabileasca exact nivelul cheltuielilor viitoare.
Dobanda negociabila ramane fixa pe toata durata contractului.
Ratele sunt adaptate in functie de suma, echipamentul, durata leasingului si fluxul de incasari si plati.
Echipamentul este asigurat in conditii preferentiale, prin oferta avantajoasa a BRD Sogelease la o societate de asigurari agregata de comun accord de societate ai BRD Sogelease.
3. Servicii complementare adaptate. Preluarea de catre BRD Sogelease a sarcinilor administrative legate de achizitie: vama, plata la furnizor si alte reglementari catre furnizor, da posibilitatea societatii de a se ocupa de activitatile proprii comerciale si de productie.
Creditele de trezorerie
Sunt destinate finantarii operatiunilor dumneavoastra precis identificate si circumscrise in timp care nu pot fi acoperite prin formule de mobilizare creante-client.
Obiectul creditarii - creditul asigura impreuna cu celelalte fonduri, acoperirea tuturor cheltuielilor pe care clientul le face pentru productie si transformarea acesteia in mijloace banesti prin incasarea marfurilor livrate, lucrarilor executate, serviciilor prestate si reluarea continua a activitatilor.
Creditul se pune la dispozitie sub forma de linie de credit pentru acoperirea diferentei de fonduri intre capitalul circulant necesar desfasurarii activitatii intr-o perioada determinata si fondurile proprii ale clientului si cele atrase, cu caracter minim si permanent.
Creditul pentru cheltuieli de aprivizionare, productie si desfacere se acorda pe o perioada de pana la 12 luni iar valoarea creditului poate acoperi pana la 80 % din cheltuieli.
Beneficiarii de credite - se acorda numai clientilor cu capital majoritar de stat, precum si celor cu capital privat care din punctul de vedere al performantei financiare au serviciul datoriei bun.
In cazul clientilor care au credite restante si dobanzi neachitate pe o perioada de pana la 30 zile creditul se aproba conform competentelor, iar acordarea se face numai cu incepere din a doua zi dupa rambursarea integrala a datoriilor fata de banca.
Clientii care au conturi deschise si deruleaza a activitate la o banca comerciala de mai putin de 6 luni, cei care au emis cecuri fara acoperire, cei implicati in litigii insemnate si cunoscute bancii, precum si cei care realizeaza o cifra de afaceri sub un milliard nu pot beneficia de astfel de credite.
Clientii care au conturi deschise la o banca comerciala de mai putin de 6 luni pot beneficia de astfel de credite cu acordul Directiei de resort din centrala bancii.
Documentele necesare obtinerii creditului :
a) Cererea de credite
b) Bilantul contabil, contul de profit si pierderi, pentru ultimii 2 ani
c) Bugetul de venituri si cheltuieli aprobat sau proiectul acestuia pentru anul in care se solicita creditul, intocmit pe baza contractelor sau comenzilor confirmate care au stat la baza fundamentarii acestuia.
d) fluxul de numerar
e) contractul depus pentru finantare
Analiza necesarului de credite :
Analiza necesarului de credite precum si aprobarea si incheierea contractelor se efectueaza anual de regula in perioada noiembrie-decembrie a anului anterior celui pentru care se solicita creditul.
Daca rezultatele analizei atesta o situatie economico-financiara stabila si un serviciu al datoriei bun al societatilor comerciale sau al regiilor autonome se va stabili ca obligatie acestora, cesionarea din partea lor in favoarea bancii a drepturilor banesti.
Obiectul creditului: pentru activitati cu caracter ciclic, credite de campanie, de stocare de produse alimentare, industriale, petroliere si servicii turistice,etc.);
Se acorda pentru efectuarea
cheltuielilor care intervin, in scopul crearii de stocuri pentru
functionarea neintrerupta a activitatii clientului in conditii
sezoniere de aprovizionare, productie, transport si desfacere.
Durata creditarii: maxim 9 luni in cazul stocurilor si 4 luni
pentru vanzari exceptionale.
Valoarea creditului: Se stabileste la nivelul valoric al stocurilor de aprovizionat, tinand cont de stocurile existente pentru realizarea activitatii pe perioada creditarii, in functie de tipul de activitate, posibilitatile concrete de valorificare a stocurilor, incasarea contravalorii marfurilor livrate, lucrarilor executate sau serviciilor prestate .
Garantarea creditului : nivelul garantiilor poate sa acopere 100% valoarea creditului si a dobazilor aferente pe un an, separate sau cumulative, constituite de regula asupra stocurilor procurate din credit, precum si asupra bunurilor viitoare rezultate din prelucrarea acestora (acolo unde este cazul), iar in completare se pot constitui celelalte tipuri de garantii acceptate de banca.
Obiectul creditului- este destinat finantarii situatiei globale a trezoreriei care este prin natura ei fluctuanta si uneori insuficienta pentru a acoperi singura nevoile legate de desfasurarea activitatii curente. Prin intermediul descoperitului de cont poate fi asigurata finantarea necesarului de capital de lucru. pentru acoperirea decalajului intervenit in fluxul de lichiditati, urmare a intarzierilor in incasarea marfurilor livrate, lucrarilor executate, sau serviciilor prestate, sau a mesajelor SWIFT, sau a ordinelor de vanzare de valuta, sau a documnetelor in tranzit, pe o perioada de maximum 30 de zile.
Durata creditarii:
- maximum 12 luni
- pentru produsele cu ciclu lung de fabricatie, perioada de creditare poate depasi 12 luni.
Valoarea creditului: nivelul maxim nu va depasi 80 % din necesarul de capital de lucru, ajustat cu fondurile atrase de la alte banci.
Garantarea creditului : se stabileste separat in functie de valoarea creditului, de performantele economico-financiare ale firmei, de riscul afacerii.
Se poate constitui din :
▪ cesionarea drepturilor din incasari
▪ ipoteca asupra bunurilor imobile, proprietate personala sau a unor terte persoane, juridice sau fizice
▪ gaj asupra unor bunuri mobile
▪ scrisori de garantie/ contragarantie.
Documentatia necesara
- acte si date juridice;
- situatii financiar-contabile ( bilantul contabil, contul de profit si pierderi, situatia patrimoniala, ultima balanta de verificare );
- bugetul de venituri si cheltuieli pentru perioada pe care se solicita creditul;
- contractele clientilor cu principalii furnizori;
- fluxul de Incasari in lei si in valuta previzionat pentru perioada de creditare;
- alte documente in functie de particularitatile afacerii.
Finantarea investitiilor
Credite de Investitii cu Garantii FEI
Credit de investitii oferit de BRD-Groupe Société Générale in colaborare cu Banca Europeana de Investitii (BEI), Fondul European de Investitii (FEI) si Comisia Europeana pentru actiuni de investitii precum:
realizarea de noi obiective sau capacitati de productie
extinderea, modernizarea si retehnologizarea capacitatilor existente;
procurarea de masini, utilaje, mijloace de transport sau alte mijloace fixe;
cumpararea de alte active fixe (inclusiv cele care fac obiectul creditului ipotecar).
Acest credit este destinat IMM-urilor pe termen mediu si lung, indiferent de proiectul de investitii care urmeaza sa fie aplicat. Creditul de investitii BEI cu garantii FEI este destinat pentru realizarea de noi obiective sau capacitate de productie, extinderea, modernizarea si retehnologizarea capacitatilor existente, sau pentru procurarea de masini, utilaje, mijloace de transport sau alte mijloace fixe; cumpararea de alte active fixe.
Avantaje
▪ acest credit de investitii vine in completarea fondurilor proprii, pentru derularea afacerilor in mai bune conditii;
▪ dobanzile sunt atractive indiferent de moneda creditului (RON, EUR sau USD);
Creditul BEI ofera posibilitatea de a alege solutia de finantare cea mai potrivita afacerii pe care o au clientii bancilor :
facilitate de finantare Globala, impune urmatoarele conditii:
beneficiari eligibili - societati comerciale cu :
- mai putin de 500 angajati
- active fixe nete a caror valoare este de maximum 75 milioane EUR
- maxim 1/3 din capital poate fi detinut de o societate sau grup de firme avand peste 500 angajati iar cifra de afaceri poate depasi suma de 75 milioane EUR.
valoarea proiectului : minim 40.000 EUR si maxim 25.000.000 EUR;
valoarea creditului : maxim 75 % din costul total al proiectului de investitii;
perioada de creditare : - minim 4 ani, maxim 7 ani;
- pentru proiectele de infrastructura 10 ani.
facilitate de finantare IMM-uri :
beneficiari eligibili, societati comerciale cu :
- mai putin de 250 angajati;
- cifra de afaceri anuala de maxim 40 milioane EUR sau totalul activelor bilantiere anuale mai mici de 27 milioane EUR;
- maxim 25 % din capital poate fi detinut de o societate sau un grup de firme avand peste 250 de angajati sau mai mult de 40 milioane EUR pentru cifra de afaceri, iar totalul activelor sa depaseasca 27 milioane EUR.
valoarea creditului : maxim 75 % din costul total al proiectului de investitii (maxim 250.000 EUR)
Proiectele trebuie sa fie pentru sectoarele urmatoare pentru a primi finantare din partea bancii : Protectia Mediului, Infrastructura, Dezvoltarea unei economii bazate pe cunoastere, Energie, Sanatate si Educatie. Proiectele beneficiaza si de garantii din partea bancii, si anume : o garantie proprie care sa acopere cel putin 70% din valoarea creditului si a dobanzii pe primul an, iar cealalta garantie este acordata gratuit de FEI.
4. Instrumente moderne de plata
BRD Groupe Societe Generale este angajata intr-un proces continuu de diversificare a gamei de produse si servicii pe care le ofera clientilor sai si de imbunatatire a calitatii acestora. Aceasta pune la dispozitia clientilor sai, persoane fizice si juridice , o oferta completa de carduri.
Tipuri de carduri pentru persoane juridice:
- Cardul Visa Business lei;
- Cardul Visa Business USD;
- Cardul Multix;
- Mastercard Business EUR;
CARDUL VISA BUSINESS (lei
Beneficiarii
acestor tipuri de carduri sunt societatile comerciale (posesorii
principali) care permit salariatilor lor sa efectueze cheltuieli in
interes de serviciu. Sunt carduri de debit sub insemnele organizatiei Visa
International si sunt destinate persoanelor juridice romane pentru:
a acoperi cheltuieli de protocol si pentru a cumpara bunuri si servicii atat in mediu electronic (POS) cat si neelectronic, de la comerciantii care afiseaza marca Visa;
pentru a efectua retrageri de numerar in mediul electronic (ATM) sau neelectronic atat la unitatile BRD cat si la agentiile concurentei care afiseaza marca Visa. Aceste carduri se pot utiliza in mediu neelectronic pentru ca personalizarea (numar card si numele posesorului) este in relief.
Cardul poate fi utilizat cu conditia mentinerii permanente in cont a sumei minime obligatorii. Utilizarea cardurilor se va efectua numai in limita disponibilitatilor din cont.
Perioada de valabilitate este de doi ani de la data emiterii cardului cu posibilitatea reinnoirii contractului prin emiterea unui nou card.
Argumente aduse de BRD, clientilor:
Cardul Visa Business (in lei) prezinta urmatoarele avantaje:
eliminarea avansurilor pentru cheltuielile de deplasare si protocol si a operatiunilor cu numerar in dolari;
permit o urmarire mai buna a cheltuielilor de deplasare si protocol;
rezolva problemele legate de deplasare (transport) si manipulare a numerarului;
permite accesul la intreaga retea nationala la comerciantii care afiseaza marca Visa;
ofera accesul non-stop la reteaua nationala ATM, a BRD, cat si a concurentei.
Alimentarea rapida a contului
Depunerile in numerar vor fi inregistrate in aceeasi zi in conturile de card ale posesorului. Viramentele efectuate prin ordine de plata din conturile deschise la orice unitate BRD, vor fi inregistrate in ziua imediat urmatoare in contul posesorului.
Comisioane percepute de banca
Banca percepe comision anul pentru utilizarea cardului - 75.000 lei - si comision de emitere a cardului - 4,5 lei. La eliberarea de numerar in reteaua de acceptare a ATM-urilor si unitatile BRD, posesorul plateste comisioane mai mici (0,2%) decat pentru eliberare de numerar din reteaua celorlalte banci (0,5% + 2.5). Pentru utilizarea cardului pentru operatiuni de cumparare efectuate la comercianti acceptanti, posesorul nu plateste comisioane cu exceptia cardului VisaBusiness USD. Depunerea initiala in cont este de 100 lei, iar pentru inlocuirea cardului pierdut sau furat se plateste un comision de 4,5lei.
Simplificarea platilor legate de deplasarile in interes de serviciu
Cardurile Visa Business ofera:
posibilitatea de a efectua cheltuielile de deplasare cu ajutorul cardurilor;
securitatea sumelor in lei pe care le detin posesorii desemnati (reducerea sumelor in numerar pe care ar trebui pe parcursul deplasarilor sa le detina asupra lor);
eliminarea platilor din bugetul personal pentru acoperirea unor cheltuieli neprevazute.
CARDUL VISA BUSINESS (USD)
Beneficiarii acestor tipuri de carduri sunt societatile comerciale care permit salariatilor lor sa efectueze cheltuieli in interes de serviciu.
Acest tip de card poate fi folosit in afara
teritoriului tarii pentru a acoperi cheltuieli de protocol si
pentru a cumpara bunuri si servicii atat din mediul electronic (POS)cat
si cel neelectronic.
Cardul poate fi utilizat
in acelasi regim ca si cardul Visa Business in lei si are
aceeasi perioada de valabilitate. BRD ofera aceleasi
argumente clientilor ca si cardul Visa Business in lei, cu
mentiunea ca accesul se intinde la intreaga retea
internationala ATM si a comerciantilor ce afiseaza
marca Visa.
Alimentarea se face numai prin ordin de plata din contul curent in USD deschis la unitatea bancii de unde s-a primit cererea de emitere si va fi decontata in maxim 48 de ore in contul posesorului principal.
Servicii oferite contului de card:
furnizarea de extrase de cont in care se regasesc detaliate operatiunile efectuate de catre toti posesorii desemnati in cursul lunii. La solicitare se pot furniza doua tipuri de extrase:
- unul in care sumele sunt detaliate pe fiecare posesor;
altul in care sumele sunt detaliate in functie de data operatiunii;
furnizarea de liste lunare sau saptamanale cu operatiunile efectuate de posesori;
stabilirea, la solicitarea societatii, de limite de utilizare a cardurilor: plafoane de retragere de numerar, sau pentru operatiuni de cumparare;
anuntarea telefonica a cardurilor pierdute/furate;
inlocuirea cardului pierdut/furat;
regenerarea PEN-urilor.
Cardul Multix este un instrument de gestiune a conturilor bancare care permite stabilirea unei legaturi permanente cu banca si efectuarea unei game de operatiuni fara a mai necesita deplasarea la sediul unitatii. Acest tip de card poate fi adaptat a corespunde perfect necesitatilor clientilor.
Cardul Multix se gaseste in urmatoarele doua formule:
Multix-Start: utilizarea principalelor functionalitati pe baza unui abonament atractiv;
Multix-"a la carte" : crearea propriului produs prin combinarea anumitor module
MasterCard Business in EUR este un card de debir emis in EUR, utilizabil atat tara cat si in strainatate destinat persoanelor juridice si persoanelor fizice autorizate.
Cardul MasterCard Business in EUR ofera un control mai bun asupra modului
in care au fost efectuate cheltuielile in interes de serviciu de catre
colaboratorii dumneavoastra.,
De asemenea, ofera accesul la un pachet intreg de servicii gratuite:
- asigurare medicala obligatorie in cazul calatoriilor in strainatate, care
acopera cheltuielile medicale de urgenta (tratament, spitalizare, medicamente) rezultate
din accidente sau imbolnaviri pe parcursul calatoriilor;
- asigurare in caz de accident pe parcursul
deplasarilor, in Romania sau in strainatate, cu mijloace de transport public (avion, tren) ;
- asistenta voiaj : asistenta
medicala, transport medical de urgenta, repatriere medicala dupa spitalizare
sau tratament;
- asigurare in cazul
intarzierii bagajelor sau a cursei aeriene;
- asistenta legala in cazul unui accident
petrecut pe durata deplasarii in strainatate;
- reduceri pentru rezervarile facute in cadrul
unor lanturi hoteliere din strainatate;
- servicii de urgenta in strainatate: asistenta telefonica privind utilizarea cardului, inlocuirea in 48 de ore a cardului pierdut sau furat si primirea unui avans de numerar in regimdeurgenta.
Accesul la aceste servicii este posibil prin simpla utilizare a cardului pentru achitarea contravalorii cheltuielilor de calatorie. Voucher-ul primit odata cu cardul va atesta detinerea de catre posesorul cardului a respectivelor asigurari.
Tipuri de carduri pentru persoane fizice :
- Visa Electron;
- Maestro;
- Visa Clasic in lei;
- Visa Clasic in USD;
- MasterCard Standard in EUR;
- MasterCard Gold;
-Cardul 10;
CARDUL VISA ELECTRON (lei)
Beneficiarii sunt persoane fizice, peste 18 ani, pe baza cererii de emitere aprobata de banca-banca isi rezerva dreptul de a refuza cererea de emitere.
Se utilizeaza in mediul electronic pe
teritoriul Romaniei:
pentru retragerea de numerar efectuata la ghiseele unitatilor bancare sau ATM-urilor;
pentru plati ale unor bunuri si servicii furnizate de comerciantii ce afiseaza marca Visa.
Are o perioada de valabilitate de 2 ani.
La cerere, posesorul cardului poate desemna un membru al familiei(ruda de gradul I) careia banca ii va atribui un card care va functiona pe acelasi cont. Persoana desemnata va avea propriul card, dar emis pe contul posesorului.
Comisioane percepute de banca:
banca nu percepe comision de emitere si utilizare;
retragerile de numerar efectuate le ATM si la unitatile BRD se fac cu un comision de 0,2%
retragerile de numerar efectuate la concurenta percep un comision de 0,5%+2.5 lei
la cumpararea de bunuri si servicii de la comerciantii acceptanti nu se percep taxe si comisioane din contul de card.
depunerea initiala este de 10 lei;
comision administrare anuala card - 7lei;
Avantajele posesiei unui astfel de card sunt urmǎtoarele :
- Acces simplu la cardul Visa Electron ;
- Un mijloc de plata rapid, practic si sigur ;
- Independenta si libertate de miscare ;
- F r comision la platile efectuate cu cardul la comerciantii acceptanti ;
- Dobanda bonificata in contul de card ;
- Eliminarea riscurilor legate de transportul si manipularea numerarului.
Cardul VISA ELECTRON inseamn
independentǎ si miscare de actiune;
mijloc de platǎ practic si comod;
acces in orice moment la banii din cont;
dobandǎ bonificatǎ in contul de card;
acces la o gamǎ largǎ de servicii suplimentare:
plata facturilor de telefonie mobilǎ direct de la bancomatele BRD;
virarea dobanzii direct in contul de card in lei pentru depozitele in lei cu plata lunarǎ a dobanzii;
plata facturilor de utilitǎti prin serviciul Simplis Debit;
acces la serviciul de mobile banking Mobilis pentru abonatii Orange;
transferuri de bani din contul de card Visa Electron in orice alt cont deschis la BRD.
CARDUL MAESTRO
Este un card de debit emis in lai, utilizabil atat in tarǎ cat si in strǎinǎtate, destinat oricǎrei persoane fizice.Angajatii companiilor cu care BRD a incheiat conventii de platǎ a salariilor pe card beneficiazǎ de o linie de credit de panǎ la 70% din salariul net. In anumite conditii aceastǎ limitǎ poate fi panǎ la 3 salarii nete.
Beneficiarii sunt salariatii cu varsta peste 18 ani care au semnat cerere de emitere individual.
Acest tip de card poate fi utilizat numai in mediul electronic-automate
bancare si terminale electronice de plati (ATM si POS).Este utilizat
pentru:
retrageri de numerar efectuate la ghiseele unitatilor bancare si ATM_urilor
plati ale unor bunuri si servicii furnizate de comercianti care afiseaza marca de acceptare a cardurilor MAESTRO atat pe teritoriul Romaniei cat si in afara cu respectarea prevederilor Regulamentului valutar.
Perioada de valabilitate este de 2 ani de la data emiterii cu posibilitatea reinnoirii contractului, prin emiterea unui nou card.
Modul de utilizare:
a) Pentru societate comerciala-societatea trebuie sa plateasca toate drepturile salariale cuvenite salariatilor in contul de card;
b) Pentru posesorii salariati:
- cardul poate fi utilizat cu conditia mentinerii permanente in cont a sumei minime obligatorii;
- posibilitatea obtinerii unui credit de pana la 70% din valoarea salariului net
- utilizarea cardurilor se va face in limita disponibilitatilor din cont.
Decontarea operatiunilor se va efectua in lei in momentul prezentarii operatiunii la Banca.
La cerere posesorul cardul Maestro (salariat al unei societati comerciale) poate desemna un membru al familiei (ruda de gradul I) caruia banca ii va atribui un card care va functiona pe acelasi cont. Persoana desemnata va avea propriul card dar emis pe contul posesorului.
Argumente aduse de BRD, clientilor societati comerciale:
1. Un produs modern, comod si sigur:
simplificarea procedurilor legate de plata salariilor prin virarea drepturilor banesti in contul de card;
emiterea transportarii fondurilor si manipularea numerarului destinat platii drepturilor salariale;
eliminarea riscurilor legate de operatiunile cu numerar (riscuri de securitate si erori);
2. Inregistrarea rapida a depunerilor
Societatea va efectua un singur virament al tuturor sumelor in contul angajatilor posesori si va pune le dispozitia bancii un borderou centralizat (pe suport informatic si pe hartie) cu sumele pentru fiecare posesor.
3. Comisioanele
Banca nu percepe comision la virarea sumelor din contul curent al societatii, in conturile de card ale salariatilor posesori. In loc de a achita comisionul obisnuit de 0,35%, societatea comerciala va putea suporta un comision de numai 0,2% platit de salariat in momentul retragerii banilor de la automatele bancare BRD.
4. Servicii oferite de banca
Posibilitatea amplasarii unui automat bancar de eliberare a numerarului la sediul societatii in cazul in care exista un numar mare de angajati posesori. Aceasta posibilitate nu poate surveni decat cu acordul Directiei Comerciale, care va decide in urma analizei unui dosar complet(studiul rentabilitatii globale, importanta clientului);
Argumente aduse de BRD angajatilor posesori:
Produs comod, modern si sigur:
solutia ideala a problemelor legate de transportul si manipularea numerarului;
accesul la intreaga retea nationala de comercianti care afiseaza marca Maestro;
accesul non-stop la reteaua nationala de automate bancare a BRD si a concurentei;
PIN-ul (numarul personal de identificare) protejeaza posesorul cardului;
toate operatiunile sunt efectuate in mediul electronic, tranzactiile fiind ordonate numai de posesorul cardului.
2. Acordarea de credite
- Banca impreuna cu societatea comerciala ofera angajatilor posesori de carduri posibilitatea obtinerii unui credit in procent de 70% din salariul net lunar;
- Rambursarea creditului si a dobanzilor aferente urmand sa se faca lunar a drepturilor banesti in contul de card de catre societatea comerciala.
3. Alimentarea rapida a contului
Depunerile efectuate in numerar vor fi inregistrate in maxim 48 de ore in conturile de card ale posesorilor. Viramentele reprezentand drepturile salariale vor fi inregistrate in ziua imediat urmatoare in conturile posesorilor.
4. Comisioane percepute de banca
Banca nu percepe comisioane de emitere si de utilizare. Retragerile de numerar efectuate la automatele bancare si unitatile BRD este de 0,2% iar retragerile efectuate de la concurenta este de 0,5%+2.5 lei. La cumpararea de bunuri si servicii de la comerciantii acceptanti nu se percep comisioane din contul de card. Comisionul de administrare anuala este de 5 lei, iar comisionul pentru inlocuirea cardului pierdut sau furat este de 4.5 lei.
5. Servicii aferente contului de card
furnizarea de catre banca a extraselor lunare de cont in care se regasesc detaliat toate operatiunile efectuate in cursul lunii precedente de posesori si utilizatorii autorizati;
interogarea soldului prin intermediarul ATM;
anuntarea telefonica a cardurilor pierdute sau furate;
inlocuirea cardului pierdut sau furat;
regenerarea PIN-ului.
6. Dobanda acordata de banca se refera la disponibilitatile din contul de card.
CARDUL VISA CLASSIC IN LEI
Beneficiarii acestui tip de card sunt persoane, peste 18 ani (cu venituri permanente si cu bonitate recunoscuta), pe baza cererii de emitere aprobata de banca - banca isi rezerva dreptul de a refuza dreptul de emitere. Este un card de credit emis sub insemnele organizatiei VISA INTERNATIONAL si sunt destinate persoanelor fizice. Poate fi utilizat atat in mediul electronic (automate bancare ATM sau terminalele electronice de plata POS) cat si manual:
retragere de numerar;
plati ale unor bunuri si
servicii furnizate de comerciantii care afiseaza marca Visa pe
teritoriul national.
Cardul functioneaza pe baza unei linii de credit de banca posesorului, pana la o limita maxima valorica stabilita de banca - maxim echivalentul a 1000 USD. Lunar, clientul este obligat sa plateasca 20% din soldul evidentiat in extrasul de cont lunar pana la data de 20 ale lunii urmatoare.
Acest tip de card este valabil 2 ani de la data emiterii cu posibilitatea reinnoirii contractului prin emiterea unui nou card.
Decontarea operatiunilor se va face in momentul prezentarii lor la banca, in lei in functie de tipul cardului.
Argumente aduse de BRD, clientilor:
1. Un produs modern, comod si sigur.
rezolvarea problemelor legate de transportul si manipularea numerarului;
accesul la intreaga retea nationala de comerciantii ce afiseaza marca Visa;
accesul non-stop la reteaua ATM a BRD cat si a concurentei.
PIN-ul protejeaza posesorul cardului in cazul unor eventuale fraude.
2. Depunerile efectuate prin numerar din conturile deschise la orice unitati BRD vor fi inregistrate in aceeasi zi in conturile de card ale posesorilor .
Viramentele efectuate prin ordinele de plata la orice unitate BRD vor fi inregistrate in ziua imediat urmatoare in conturile de card ale posesorilor.
3. Servicii aferente contului de card
furnizarea de catre banca a extraselor lunare de cont in care se regasesc detaliat toate operatiunile efectuate in cursul lunii precedente de catre posesor;
interogarea soldului prin ATM;
anuntarea telefonica a cardului pierdut sau furat;
inlocuirea cardului pierdut sau furat;
regenerarea PIN-ului.
CARDUL VISA CLASSIC IN USD
Beneficiarii sunt persoane fizice rezidente peste 18 ani pe baza cererii de emitere aprobate de banca - banca isi rezerva dreptul de a refuza cererea de emitere. Acest tip de card poate fi utilizat in mediul electronic (ATM si POS) cat si manual:
retragere numerar;
plati ale unor bunuri si servicii furnizate de comerciantii care afiseaza marca Visa.
Este un card de debit si poate si utilizat
cu conditia mentinerii permanente a unei sume minime in cont.
Utilizarea cardului se va face in limita disponibilitatilor din cont.
taxa de emitere este de 5 USD si are un comision de administrare anuala
de 10 USD. Depunere initiala in cont este de 500 USD.
Cardul este valabil de la data emiterii cu posibilitatea reinnoirii contractului prin emiterea unui nou card BRD.
BRD ofera aceleasi argumente clientilor in favoarea acestui tip de card ca si pentru Visa Clasic in lei.
MASTERCARD STANDARD IN EUR
Este un card de debit emis in EUR, utilizabil atat in tara cat si in strainatate. Cu acest tip de card, clientii au acces la un pachet intreg de servicii gratuite si la o gama larga de servicii de asistenta si asigurare :
asigurarea medicala obligatorie cazul calatoriilor in strainatate, care acopera cheltuielile medicale, de urgenta ( tratament, spitalizare, medicamente );
asigurare in caz de accident pe parcursul deplassrilor, in Romania sau in strainatate, cu mijloace de transport public ( avion, tren );
asistenta voiaj : asistenta medicala, transport medical de urgenta, repatriere medicala dupa spitalizare sau tratament;
asigurarea medicala obligatorie cazul calatoriilor in strainatate, care acopera cheltuielile medicale, de urgenta ( tratament, spitalizare, medicamente );
asigurare in caz de accident pe parcursul deplas rilor, in Romania sau in strainatate, cu mijloace de transport public ( avion, tren );
asistenta voiaj : asistenta medicala, transport medical de urgenta, repatriere medicala dupa spitalizare sau tratament;
servicii de urgenta in strainatate : asistenta telefonica privind utilizarea cardului, inlocuirea in 24 ore a cardului pierdut sau furat si primirea unui avans de numerar in regim de urgenta.
Avantajele acestui tip de card sunt urmǎtoarele :
- control permanent asupra resurselor financiare pe durata deplasǎrilor in Europa si in alte zone ale lumii;
- un mijloc de platǎ rapid, sigur, practic;
- acces rapid la contul in EUR , la sute de mii de bancomate si milioane de comercianti acceptanti din lume;
- commission zero la plǎtile efectuate cu cardul la comerciantii acceptanti;
- dobandǎ bonificatǎ la contul de card;
- eliminarea riscurilor legate de transportul si manipularea numerarului.
MASTERCARD GOLD
Este un card de credit in lei ,recunoscut in intreaga lume, destinat persoanelor fizice cu potential financiar ridicat. Cardul MasterCard Gold oferǎ o linie de credit cuprinsǎ intre 3.000 si 10.000 EUR, echivalent in lei, la care se poate ajunge in functie de rezultatele financiare ale solicitantului.
Cu MasterCard Gold posesorii pot beneficia de un pachet complet de servicii gratuite :
Un pachet complex de servicii de asistentǎ:
servicii de asistentǎ de voiaj: obtinerea de informatii utile privind cǎlǎtoria in care urmeazǎ sǎ se plece, recuperarea si transmiterea bagajelor ajunse la o destinatie eronatǎ, avansuri de fonduri;
servicii de asistentǎ medicalǎ: avansuri pentru cheltuielile medicale, asigurarea cazǎrii pe perioada covalescentǎ;
servicii de asistentǎ legalǎ: asigurarea reprezentǎrii legale, suportarea cheltuielilor juridice;
servicii de asistentǎ personalǎ: rezervarea de bilete la diferite spectacole.
O gamǎ largǎ de asigurǎri
asigurare in cazul pierderii/ intarzierii bagajelor inregistrate sau a cursei aeriene
asigurare in cazul anularii calatoriei;
asigurarea cheltuielilor medicale si de spitalizare;
asigurare in cazul unui accident petrecut pe parcursul deplasarilor in strainatate;
asigurare de raspundere civila.
Accesul la aceste servicii este posibil prin simpla utilizare a cardului pentru achitarea contravalorii cheltuielilor de calatorie , 24 de ore din 24, apeland numarul de telefon specificat pe voucher-ul de asigurare care se inmaneaza odata cu cardul. Voucher-ul atesta detinerea de trre posesorul cardului a respectivelor asigurari.
Servicii de
urgenta in strainatate
Printr-un simplu apel
telefonic, MasterCard Gold confera
accesul in strainatate la o serie de servicii de urgenta gratuite, precum:
asistenta telefonica privind utilizarea cardului, inlocuirea in 48 de ore a cardului pierdut
sau furat sau asigurarea in regim de urgenta a unei sume de bani.
CARDUL 10
Cardul 10 este un card de debit in lei, cu utilizare nationala.
Una din particularitati o reprezinta comisioanele gratuite (taxa de administrare anuala, interogarea soldului la ATM).
Cu acest card beneficiati de o serie de discounturi acordate pentru serviciile si produsele achizitionate de la partenerii BRD ai programului de reduceri.
CARDUL INSTANT pentru plata facturilor - GADGET
Cardul Gadget este un card in lei, dedicat in exclusivitate platii facturilor de utilitati sau servicii si utilizabil in intreaga retea de ATM-uri BRD si la POS-urile comerciantilor acceptanti care afiseaza insemnele Simplis Facturi.
Avanatajele acestui tip de card sunt urmatoarele:
economisirea timpului pretios - deoarece nu depinzi de orarul bancii sau al casieriilor furnizorilor de utilitati
ofera un plus de siguranta - cardul gadget este un card bancar securizat cu Pin;
acces la o gama varianta de servicii:
un cont curent in lei cu functionalitati standard;
consultarea soldului contului la bancomat si furnizarea listei ultimelor operatiuni efectuate;
asistenta telefonica prin intermediul serviciului Vocalis;
posibilitatea virarii salariului sau pensiei pe contul atasat cardului;
efectuarea de viramente intre conturi prin serviciile de mobile banking (Mobilis), internet banking (BRD-NET) sau direct prin telefon, apeland serviciul Vocalis
Western Union
La Caixa , Ceca , Gruppo BP
servicii de transfer oferite de BRD in cadrul parteneriatelor incheiate cu entitati bancare din strainatate: pentru relatia Spania -Romania - la Caixa si Ceca , iar pentru relatia Italia- Romania - Gruppo BP ( Banca Popolare)
moneda de transfer este EUR
banii trimisi pot fi ridicati in Lei la orice ATM al BRD sau al altei banci care afiseaza siglele Visa sau MasterCard, daca destinatarul este detinatorul unui card BRD
durata de transfer este de 1-2 zile lucratoare din momentul initierii transferului
segmentul tinta il reprezinta persoanele fizice din Romania care primesc bani de la rudele/ prietenii din Spania
i-Transfert SG
este un serviciu de viramente prin telefon intre Societe Generale si implantatiile sale internatioanale
ofera conditii preferentiale clientilor grupului care efectueaza viramente regulate
modalitate de transfer - printr-un simplu apel telefonic , dintr-un cont curent deschis la Societe Generale in Frata , intr-un cont in EUR deschis la BRD
tipul de transfer - cont cont
Simplis Facturi
o gama variata de modalitati simple , comode si rapide de plata a contravalorii facturilor emise de furnizorii de servicii-utilitati-furnizori
plata facturilor se realizeaza prin debitarea directa de catre banca a contului curent al clientului , specificat in mandatul de debitare directa , in vederea achitarii la scadenta a contravalorii facturilor emise de furnizorii de servicii -utilitati
serviciul de plata a facturilor prin BRD -NET este un canal de banca la distanta , prin intermediul internetului , care ofera clientilor BRD posibilitatea de plata a facturii printr-un ordin de plata emis electronic , de acasa sau de la birou , independent de programul de lucru cu publicul al bancii
serviciul de plata a facturilor prin Mobilis este un canal de banca la distanta care ofera clientilor BRD care au incheiat un contract de telefonie mobila cu Orange sau Vodafone , posibilitatea de achitare a facturii din orice loc , in orice zi a saptamanii si la orice ora.
serviciul de plata a facturilor prin POS la comercianti se poate realiza prin card sau numerar
serviciul de plata a facturilor prin Vocalis permite plata facturilor prin intermediul telefonului fix sau mobil si este disponibil pentru clientii titulari ai unui cont curent in lei.
|
Politica de confidentialitate |
 .com |
Copyright ©
2024 - Toate drepturile rezervate. Toate documentele au caracter informativ cu scop educational. |
Personaje din literatura |
| Baltagul – caracterizarea personajelor |
| Caracterizare Alexandru Lapusneanul |
| Caracterizarea lui Gavilescu |
| Caracterizarea personajelor negative din basmul |
Tehnica si mecanica |
| Cuplaje - definitii. notatii. exemple. repere istorice. |
| Actionare macara |
| Reprezentarea si cotarea filetelor |
Geografie |
| Turismul pe terra |
| Vulcanii Și mediul |
| Padurile pe terra si industrializarea lemnului |
| Termeni si conditii |
| Contact |
| Creeaza si tu |
