Cardurile utilizate in cadrul BRD Groupe Societe Generale
Cardul este un instrument de acces la un cont bancar. Permite posesorului plata bunurilor si serviciilor, precum si retrageri de numerar din ATM sau de la ghiseele bancii dintr-un credit acordat pe numele sau. Cardul de credit permite detinatorului fie rambursarea in totalitate a creditului la sfarsitul perioadei stabilite de emitent, caz in care cardul este un card de calatorie si divertisment - travel and entertainment card, fie rambursarea partiala a creditului acordat, partea ramasa urmand sa fie considerata ca o extensie a creditului acordat anterior - charge card. - Perioada de creditare este nelimitata; cardul se reinnoieste automat din 2 in 2 ani, fara obligativitatea de a aduce documente suplimentare sau de a rambursa integral creditul inainte de primirea noului card
1. BRD una din cele mai importante banci din sistemul bancar romanesc
Istoric 
|
Se infiinteaza Societatea Nationala de Credit Industrial, ca institutie publica. Statul detinea 20% din capitalul social, Banca Nationala a Romaniei 30%, iar restul era detinut de particulari, dintre care un grup de fosti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima banca moderna din Romania. Scopul noii institutii era finantarea primelor etape ale dezvoltarii sectorului industrial din Romania. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Conform actului constitutiv, principalul domeniu de activitate al bancii il constituie activitatea de intermediere monetara si activitatile de creditare. In acord cu legea bancara, obiectul de activitate al bancii include:
atragere
de depozite si de alte fonduri rambursabile;
contractare
de credite, incluzand printre altele:
credite
de consum,
credite
ipotecare,
finantarea
tranzactiilor comerciale,
operatiuni
de factoring, scontare, forfetare;
servicii
de transfer monetar;
emitere
si administrare de mijloace de plata, cum ar fi: carti de
credit, cecuri de calatorie si alte asemenea, inclusiv emitere
de moneda electronica;
emitere
de garantii si asumare de angajamente;
tranzactionare
in cont propriu sau in contul clientilor, in conditiile legii, cu:
instrumente
ale pietei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin,
certificate de depozit;
valuta;
contracte
futures;
instrumente
avand la baza cursul de schimb si rata dobanzii;
valori
mobiliare si alte instrumente financiare;
intermediere,
in conditiile legii, in oferta de valori mobiliare si alte
instrumente financiare, prin subscrierea si plasamentul acestora ori prin
plasament si prestarea de servicii aferente;
acordarea
de consultanta cu privire la structura capitalului, strategia de
afaceri si alte aspecte legate de aceasta, consultanta si
prestare de servicii cu privire la fuziuni si achizitii de
societati comerciale;
intermediere
pe piata interbancara;
administrare
de portofolii ale clientilor si consultanta legata de
aceasta;
pastrare
in custodie si administrare de valori mobiliare si alte instrumente
financiare;
prestare
de servicii privind furnizarea de date si referinte in domeniul
creditarii;
inchiriere
de casete de siguranta;
depozitarea
activelor fondurilor de investitii si societatilor de
investitii;
distribuirea
de titluri de participare la fonduri de investitii si actiuni
ale societatilor de investitii;
actionarea
ca operator al arhivei electronice de garantii reale mobiliare;
operatiuni
cu metale si pietre pretioase si obiecte confectionate din
acestea;
operatiuni
in mandat;
servicii
de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii
pentru terti;
participare
la capitalul social al altor entitati;
inchirierea
de bunuri mobile si imobile catre terte parti, in
conditiile legii;
servicii
auxiliare sau conexe legate de activitatile desfasurate,
cum ar fi: detinerea si administrarea de bunuri mobile si
imobile necesare desfasurarii activitatii sau pentru
folosinta salariatilor, si efectuarea oricaror alte
activitati si operatiuni necesare pentru realizarea
obiectului de activitate autorizat.
Tipuri de carduri si utilizarile lor
BRD pune la dispozitia clientilor sai urmatoarele tipuri de carduri:
Cardul Cirrus Sprint
Cardul 10
Cardul co branded BRD ISIC
Cardul Visa Electron
Cardul Maestro
Cardul Visa Clasic in lei
Cardul Mastercard standard in lei
Cardul co branded BRD-Gecad ePAYMENT
Carduri in devize: Mastercard standard in euro si Visa clasic in usd
Cardurile Gold: Mastercard in lei si euro si Visa clasic in lei si usd
Cardul de credit Punct card
Cardul Cirrus Sprint
Cardul Sprint
|
A aparut un nou joc pe calculator sau un alt numar al revistei tale preferate? Pleci in vacanta la munte sau la mare? |
Prin Cardul SPRINT ai acces la banii din contul tau 24h/24, 7 zile/7, de la orice comerciant sau ATM din intreaga lume care afiseaza siglele MAESTRO/CIRRUS.
Un card emis sub insemnele MAESTRO/CIRRUS, atasat unui cont curent in Lei, cu utilizare internationala
De la 14 ani, poti avea primul tau card international cu care poti efectua plati la comercianti si retrageri de numerar! SPRINT este un card in lei emis sub marcile MAESTRO/CIRRUS.
Avantaje:
Beneficiezi de reduceri la comisioane, adaptate resurselor tale.
Daca vrei sa economisesti pentru proiecte mai importante (computer, role, bicicleta etc.), poti realiza oricand transferuri din contul curent la care este atasat cardul in contul de economii
ATUSPRINT si vei primi o dobanda preferentiala.
Poti efectua plati pe Internet in deplina siguranta prin intermediul serviciului E-Commerce.
Vorbesti mai mult la telefon, fara grija ca ti se termina cartela: cu Cardul Sprint iti incarci si cartela PrePay.
Chiar daca decizi sa-ti pastrezi banii in contul curent, sumele tale vor creste fara nici un efort, deoarece beneficiezi de o dobanda preferentiala.
Poti imprima de la orice ATM BRD lista ultimelor 10 operatiuni sau poti folosi serviciul de Internet Banking prin BRD-NET, la un tarif redus.
Cardul 10
Daca ai implinit 18 ani si esti inscris la liceu sau la facultate, Cardul 10 te ajuta sa castigi in independenta.
Avantaje:
Cardul 10 este un card de debit in lei, utilizabil atat pe teritoriul Romaniei cat si in strainatate, adaptat stilului tau de viata:
poti primi bursa si abonamentele direct pe card
ai acces oricand la banii din cont pentru cumparaturi sau retrageri de numerar oriunde in lume
beneficiezi de o oferta speciala de comisioane gratuite
|
|
Comision de emitere : 0 Comision pentru plata la comercianti : 0 Comision pentru plata facturilor Vodafone,
|
Un plus de siguranta
Cardul 10 are asociat un cod personal de identificare (PIN) cu caracter strict confidential, cunoscut doar de tine. Orice tranzactie cu cardul va fi efectuata numai cu acordul tau, prin solicitarea introducerii codului personal.
Servicii aditionale gratuite
plata facturilor la bancomatele BRD, precum si in magazinele partenere, pentru furnizorii de utilitati cu care banca are incheiate conventii: telefonie, electricitate, gaze, alte servicii.
obtinerea de la ATM a listei ultimelor 10 operatiuni
mai mult chiar
Opteaza pentru Pachetul Student si beneficiezi de:
reducere de 20% la comisionul de administrare anuala a cardului tau 2 retrageri gratuite pe luna de la bancomatele BRD 2 interogari sold gratuite/luna la bancomatele BRD ;
asigurare Confort pentru card, documente si chei, cu prima preferentiala servicii de banca la distanta gratuite: mobile banking prin Mobilis, internet banking prin
BRD-NET ;
Cardul co branded BRD ISIC
Descrierea cardului BRD-ISIC
Cardul BRD - ISIC este, in primul rand, un card de debit in lei, destinat exclusiv studentilor la zi, pe care ii poti utiliza atat in tara cat si in strainatate. Dar este totodata si o legitimatie internationala de student recunoscuta in 120 tari din toata lumea.
Avantaje:
.primesti bursa si abonamentele direct in cont si ai acces oricand la banii tai pentru cumparaturi sau retrageri de numerar.
.beneficiezi de facilitati bancare studentesti
.ai acces la un program international de reduceri:
Pachetul STUDENT
Cu ocazia caravanei ISIC, BRD iti aduce "la pachet" cele mai tari produse si servicii de care ai nevoie pentru a profita de o studentie cool, bucurandu-te in acelasi timp de avantajele unui angajat model.
Pachetul STUDENT cuprinde:
* cont curent in Lei si propriul tau card BRD-ISIC
*
asigurare Confort cu o prima preferentiala pentru card, chei si documente (in
caz de pierdere/furt)
* serviciul de Internet- Banking BRD-NET, oferit
gratuit in pachet
* serviciul de asistenta telefonica Vocalis
In plus, cu Pachetul STUDENT ai reduceri exclusive :
- calatoresti, vezi lumea si ai 5% reducere pentru serviciile de rezervare online OctopusTravel
- esti mereu informat si ai 10% reducere pentru abonamente la reviste romanesti si 20% reducere
pentru abonamente la reviste straine distribuite de INMEDIO
- cumperi tot ce iti doresti si ai 3% reducere la produsele din magazinele DOMO (telefoane, mp3 player, laptop etc.) in perioada noiembrie-decembrie 2007
Este suficient sa completezi un simplu formular si, in cateva zile, vei avea
propriul tau pachet personalizat.
|
|
|
|
|
|
Cardul Visa Electron
|
Cardul de debit Visa Electron in Lei este mijlocul ideal pentru a te familiariza cu serviciile bancare. Acesta iti permite, atat pe teritoriul Romaniei cat si in strainatate, efectuarea tuturor operatiunilor bancare cotidiene. In plus, prin prezenta tehnologiei CIP, cardul Visa Electron iti garanteaza cel mai ridicat grad de securitate existent la nivel international. Astfel, tranzactiile tale vor fi efectuate in deplina siguranta datorita microprocesorului incorporat (CIP), care reduce semnificativ riscul de copiere sau contrafacere a cardului.
|
Cardul Maestro
Cardul de debit Maestro in Lei este un instrument de plata practic si comod care iti permite efectuarea tuturor operatiunilor bancare cotidiene de oriunde in lume.
Se remarca prin cel mai ridicat grad de securitate existent la nivel international, garantat de tehnologia CIP atasata. Astfel, tranzactiile tale vor fi efectuate in deplina siguranta datorita microprocesorului incorporat (CIP), riscul de copiere sau contrafacere a cardului fiind eliminat aproape in totalitate.
Daca esti angajatul unei companii cu care BRD a incheiat o conventie de plata a salariilor pe card poti beneficia de un Descoperit Autorizat de Cont de pana la 6 salarii nete.
|
Cardul Visa Clasic in lei
|
Cu
cardul de debit Visa Classic in Lei ai acces in orice moment la o rezerva de
bani pe care o poti utiliza in mai mult de 170 de tari, la peste 29 milioane
de magazine si 1.7 milioane de bancomate care afiseaza sigla Cardul Visa Classic in Lei se remarca prin cel mai ridicat grad de securitate existent la nivel international. Astfel, poti efectua tranzactii oriunde in lume in deplina siguranta datorita microprocesorului incorporat (CIP), care reduce semnificativ riscul de copiere sau contrafacere a cardului.
|
Cardul Mastercard standard in lei
|
Cardul MasterCard Standard in Lei se remarca prin cel mai ridicat grad de securitate existent la nivel international. Astfel, poti efectua tranzactii in deplina siguranta datorita microprocesorului incorporat (CIP), riscul de copiere sau contrafacere a cardului fiind eliminat aproape in totalitate.
| |||||
Cardul co branded BRD-Gecad ePAYMENT
Cardul BRD ePayment,
rezultat din asocierea dintre o banca si un integrator de solutii de comert
electronic, beneficiaza de un nivel de securitate maxim atat la folosirea
online, cat si la folosirea offline. Emis sub insemnele Mastercard, el permite
efectuarea tuturor operatiunilor specifice unui card de debit. Astfel, cardul
poate fi utilizat atat in magazinele traditionale, pentru plata la POS, cat si
in magazinele online, din
Avantaje:
Carduri in devize: Mastercard standard in euro si Visa clasic in usd
Tipul cardurilor:
Carduri cu valabilitate de 2 ani, atasate unor conturi curente in EUR (in cazul MasterCard Standard) sau in USD (in cazul Visa Classic).
Aria de utilizare:
Cardurile in valuta emise de BRD sunt utilizabile oriunde in lume, la tranzactii in orice moneda si la orice fel de terminal (electronic - POS/ATM sau mecanic - imprinter).
Deschiderea / alimentarea conturilor curente gratuit gratuit Retrageri numerar la ATM / ghiseu BRD Retrageri numerar la ATM / ghiseu alte banci din
Romania 1% + 3 EUR 1% + 3 USD Retrageri numerar la ATM / ghiseu alte banci din
strainatate 2% + 3 EUR 2% + 3 USD Plati la
comercianti in gratuit gratuit Plati la comercianti in strainatate gratuit Emitere card gratuit gratuit Reinnoire card gratuit gratuit Administrare
anuala card 8 EUR 8 USD Inlocuirea
cardurilor in 5 EUR 6 USD Emitere extras de
cont gratuit gratuit Furnizare
informatii privind soldul contului curent (ATM / Vocalis / Mobilis) 0.15 EUR (echivalent in valuta contului) 0.15 EUR (echivalent
in valuta contului) Schimbare cod PIN la ATM-urile BRD (numai pentru
cardul MasterCard) gratuit gratuit Furnizarea listei ultimelor 10 operatiuni la
ATM-urile BRD gratuit gratuit Dobanda perceputa la creditul utilizat Dobanda acordata la disponibilitatile din cont
Tarife:
Comision / Dobanda
MasterCard
Standard
in
EUR
Visa
Classic
inUSD
Avantaje:
Cardurile Gold: Mastercard in lei si euro si Visa clasic in lei si usd
Caracteristici si avantaje:
Cardul de credit Punct card
Cu PUNCT Card poti
efectua:
Comision 0 la emiterea cardului de
credit
Pachet de servicii GRATUITE
Beneficiezi de un pachet de servicii gratuite AIG: asigurari si asistenta pe parcursul calatoriilor
In plus:
Te poti asigura pe intreaga perioada de creditare prin incheierea unei polite de deces si invaliditate permanenta
Asigurari atasate cardurilor
BRD, impreuna cu AIG Romania si cu brokerul de
asigurari Gras Savoye
Asigurarea Confort Business este un serviciu optional atasat cardurilor din
gama business in Lei, Euro sau USD. Obiectivul lansarii noului produs este
acela de a oferi clientilor un plus de siguranta in utilizarea cardurilor
business, prin acoperirea unor evenimente precum:
Acest serviciu este disponibil in doua versiuni, in functie de evenimentele asigurate si sumele maxime despagubite:
- Confort Business Standard;
- Confort Business Plus, care ofera limite de despagubiri mai mari si asigura, in plus fata de varianta standard, transportul de fonduri si valori.
Prima de asigurare anuala incepe de la 8 EUR,
Confort Business fiind valabil atat in
Particularitatile procesarii cardurilor BRD ISIC
Banii tai sunt in siguranta
Cardul este securizat prin Codul Personal de Identificare (PIN), pe care il cunosti doar tu. Toate operatiunile vor fi efectuate doar cu acordul tau, prin solicitarea introducerii codului personal.
Beneficiezi de facilitati studentesti
Cardul BRD-ISIC este totodat si o legitimatie internationala de student recunoscuta in 119 tari din toata lumea.
Prin intermediul cardului BRD-ISIC:
beneficiezi de peste 1.200 de reduceri in Romania si mai mult de 38.000 in intreaga lume, la magazine, restaurante, muzee, transport, cazare, distractie
ai acces la Travel Marx, cea mai mare baza de date online cu informatii turistice si culturale ai acces nonstop la un Help line ISIC pentru asistenta gratuita in situatii de urgenta aparute pe parcursul calatoriilor in strainatate abonament la BRD-NET redus cu 50%
Concluzii
Analiza Swot
Puncte forte
La sfarsitul anului 2009, clientii care au vizitat agentiile BRD- GROUPE SOCIETE GENERALE in vederea depunerii si retrageriide numerar au fost multumiti de: politetea cu care au fost serviti de catre functionarii de la ghiseul bancii (85% au fost complet satisfacuti de serviciile prestate de catre angajatii bancii), de rapiditatea salariatilor in a oferi informatii despre produsele bancii si rapiditatea acestora in a elibera numerar sau incasa sume de bani (89% au fost complet satisfacuti), de rabdarea acestora (85% au fost total satisfacuti) si de pastrarea confidentialitatii in cadrul agentiilor prin pastrarea unei distante suficiente intre cei care stau la rand.
Un procent de 86% dintre clientii bancii au primit rezolvare pentru problema lor intr-un timp relativ scurt: 4.23 minute de la primul ghiseu la care au asteptat nefiind nevoiti sa astepte la mai multi operatori bancari.
86% din clienti ar recomanda cunoscutilor lor serviciile si produsele bancii datorita profesionalismului salariatilor bancii si datorita pastrarii confidentialitatii datelor in cazul fiecarui client.
80% dintre clientii bancii au apreciat diminuarea timpului necesar pentru rezolvarea unei contestatii de la 3- 4 zile pana la o zi sau chiar cateva ore.
Simplificarea documentelor necesare in momentul depunerii si retragerii de numerar. Pana in a doua jumatate a anului 2009 era necesar de completat un formular de ridicare/retragere numerar de catre clientii bancii. In acest moment sistemul computerizat completeaza documentul iar deponentul trebuie doar sa semneze.
Evaluarea periodica a angajatilor bancii, ceea ce implica din partea acestora o concentrare maxima in timpul fiecarei operatiuni bancare.
Puncte slabe
In urma chestionarelor si anchetelor completate de catre clientii bancii rezulta nemultumirea acestora in ceea ce priveste asteptatul in fata ghiseului (doar 40% l-au apreciat ca fiind normal). Diminuarea minutelor necesare depunerii si retragerii de numerar din cadrul agentiilor reprezinta scopul procesului de imbunatatire a calitatii serviciilor bancare in cadrul bancii.
Numarul scazut de angajati in unele agentii ale BRD este un factor care ii nemultumeste pe clientii bancii (6 pe o scara de 10 puncte). numarul de angajati a scaazut de la inceputul anului 2009 cu 3%.
Sunt situatii in care unii dintre clientii bancii care au inscrise reclamatii in cadrul agentiilor sa primeasca raspuns la acestea intr-un termen de pana la 45 zile, in special cand este vorba despre transferurile internationale (in urma intervievarii in anul 2009 15% dintre cleintii bancii s-au aflat in aceasta situatie cu 5% mai putin fata de a doua jumatate a anului 2008).
Clientii "VIP" au fost mai putin satisfacuti de timpul de asteptare fata de complexitatea serviciului oferit in cadrul agentiei (6.9 vs 8.7) iar 22% dintre acestia sunt nemultumiti deoarece nu li se ofera locati speciale in vederea obtinerii de consultatii bancare din partea angajatilor (ex.:cafenea, pub).
12% din cei intervievati sunt mai putin multumiti de limitarea retragerii de numerar direct cu cardul de la ATM, limita in valoare de 3.000 lei. Acesta limitare ofera siguranta clientilor dar datorita acestei politici clientii sunt nevoiti sa astepte la rand pentru retragere numerar chiar daca sunt posesori de carduri.
11% din cei intervievati au fost nemultumiti de sistemul tehnic de corespondenta al bancii deoarece sustin ca au avut probleme la retrageriile de numerar din afara tarii datorita neconexiuniilor dintre cardul BRD si sisitemul din tara respectiva.
Oportunitati
Participarea angajatilor BRD la training-uri in tara si in strainatate in vederea imbunatatirii performantelor profesionale si implicit diminuarii numarului de minute necesar procesarii depunerilor si retrgerilor de numerar de la 5.45 minute la 3.55 minute scopul angajatilor bancii.
Imaginea buna pe care o are deja in fata clientilor BRD; operatiunile de retragere si depunere numerar existente in cadrul agentiilor fiind percepute ca fiind foarte apropiate de cerintele clientilor si de nevoile sale.
Imbunatatirea continua a produselor si serviciilor BRD si perfectionarea sistemelor IT in vederea diminuarii timpului necesar retragerii si depunerii de numerar.
Increderea de care se bucura BRD pe piata bancara romaneasca , incredere ce trebuie mentinuta, pastrarea clientilor fideli si castigarea altora noi prin corectitudinea si profesionalismul angajatilor bancii.
Amenintari
Pastrarea aceluiasi numar de minute necesar depunerii si retragerii de numerar(5.45 minute) sau mai rau cresterea timpului necesar acestor operatiuni poate conduce la pierderea clientilor bancii.
Fuzionarea mai multor banci de pe piata bancara nationala poate atrage dupa sine crearea unor banci, respectiv agentii bancare dotate cu un numar mare de angajaai ceea ce face ca timpul petrecut de client in fata ghiseului bancar sa fie redus.
Timpul de asteptare pentru rezolvarea unei situatii, care uneori poate ajunge si pana la 45 de zile, poate crea situatii in care anumiti clienti sa renunte la serviciile oferite catre banca BRD.
Existenta unei motivarii insuficiente si neconstante a angajatilor poate conduce la diminuarea satisfacerii necesitatilor clientilor; angajatii nu mai ofera clientilor servicii de calitate sau functionarii bancari nu-si dau interesul in vederea diminuarii duratei de procesare a depunerii si retragerii de numerar.
Lipsa unui program IT eficient, un program de gestionare a informatiilor de care au nevoie operatorii zilnic. Cel existent in prezent ii determina pe operatori sa piarda destul de mult timp.
Comunicarea greoaie intre departamente face ca raspunsul la sesizarile trimise de catre clienti sa intarzie.
Recomandari
Imbunatatirea continua a performantelor personalului din cadrul BRD, prin training-uri si schimburi de experienta cu angajati din grupul BRD din alte tarii; pregatirea continua a salariatilor conduce la atingerea standardelor impuse de branch-ul BRD: satisfacerea necesitatilor clientilor intr-un timp scurt si intr-un mod performant.
Diminuarea timpului de asteptare necesar depunerii si retragerii de numerar prin cresterea numarului de angajati in fiecare agentie cu unu/doi salariati si crearea de ghisee suplimentare. Astfel se poate ajunge la obtinerea rezultatului propus de procesul six sigma : reducerea timpului alocat retragerii si depunerii de numerar de la 5.45 minute la 3.55 minute.
Imbunatatirea sistemului de suport tehnic , departamentul de IT-ul existent in fiecare agentie trebuie supus periodic la teste in vederea perfectionarii acestuia si in vederea evitarii lipsei de conexiune intre banca si aparatele comerciale sau ATM-uri.
Crearea unui program computerizat care sa permita functionarilor bancii accesarea si mai rapida a bazei de date in care este inrolat clientul in momentul in care acesta doreste sa efectueze operatiuni de retragere sau depunere numerar.
Incurajarea salariatilor din cadrul agentiilor (prin diferite mijloace in special recompensari materiale sau morale: castigarea unor diplome, excursii) la o primire cat mai prietenoasa, calda a clientilor care viziteaza agentiile bancii in vederea efectuarii anumitor operatiuni, depunerii /retragerii de numerar, sau primirii de informatii.
Evaluarea angajatilor din cadrul agentiilor in care exista numarul cel mai mare de sesizari sau reclamti, in cazul depunerii sau retragerii de numerar din partea clientiilor, prin teste si controale neanuntate.
Pastrarea sau imbunatatirea sistemului de confidentialitate pe care banca BRD il ofera clientilor sai, in cazul retragerii sau depunerii de numerar a unei sume importante prin tratarea clientului in spati special amenjate.
Infiintarea unei baze de reclamati securizate pe internet la care clientii sa aiba acces (identificarea sa se faca pe baza unor elemente confidentiale ex.: numar card, CNP, parola, user) in cazul in care acestia au sesizat anumuite neregului cu sumele virate sau depuse in conturile personale.
In contextul aderarii Romaniei la Uniunea Europeana, restructurarea sistemului bancar este unul din elementele esentiale ale strategiei nationale de integrare, deoarece bancile romanesti trebuie, in cadrul unei piete financiare deschise, sa fie suficient de puternice pentru a sustine interesele capitalului autohton.
Evolutia sistemului bancar intern a fost marcata de elemente cu o deosebita semnificatie, precum aparitia si consolidarea unei comunitati a bancilor comerciale independente, constituirea si intarirea treptata a structurii si activitatii de supraveghere a mediului bancar dezvoltat, extinderea pe piata romaneasca a activitatii institutiilor bancare internationale, formarea unei culturi bancare concomitent cu aparitia de noi produse si servicii bancare adaptate noilor cerinte mai sofisticate ale clientelei, intensificarea concurentei pe piata bancara, formarea si dezvoltarea pietelor financiare adiacente - de capital, de asigurari, de leasing si a fondurilor de investitii - supravegheate de institutii specifice.
Chiar daca perioada de asanare a sistemului bancar a depasit 15 ani, putem afima ca acest sistem nu a ajuns inca la standardele europene, dar este mult mai dezvoltat in comparatie cu celelalte ramuri din economia nationala. Este necesara continuarea procesului de restructurae si dezvoltare sub aspectul cresterii numarului de unitati bancare, sub aspectul calitatii in sensul perfectionarii structurilor de operare si modernizare a activitatii, intermedierii de produse si servicii bancare, care sa aduca beneficii, atat bancilor, dar, in special, clientilor.
In vederea integrarii in Uniunea Europeana, Banca Nationala a Romaniei a trebuit sa-si armonizeze politica monetara practicata cu cea a Bancii Centrale Europene. In prezent, banca centrala a trecut la politica monetara de tintire a inflatiei, care reprezinta doar o etapa intermediara in vederea corelarii acesteia cu cea a Bancii Centrale Europene. De asemenea, intreaga legislatie bancara a fost modificata pentru a raspunde cerintelor noului sistem bancar si pentru a fi aliniata la reglementarile aquis-ului comunitar.
O caracteristica principala a sistemului bancar din Romania este concentrarea acestuia, primele trei banci detinand aproape 50% din cota de piata si majoritatea operatiunilor desfasurate, atat in sectorul de retail banking, cat si in cel de corporate banking.
Chiar daca procesul de privatizare nu a fost incheiat in proportie de 100%, putem afirma ca sistemul bancar romanesc este unul privat, fapt demonstrat din concurenta bancara existenta in prezent. Potentialul de crestere a utilizarii serviciilor si produselor bancare pe fondul unui grad relativ scazut de intermediere financiara va conduce la intensificarea concurentei in sistem pentru acapararea cotelor de piata, ceea ce a determinat noi ajustari si noi strategii bancare de abordare a clientelei. Efectele concurentei si-au facut simtita usor prezenta, urmand sa se dezvolte si in cadrul activitatilor conexe celei bancare, consolidandu-se structurile de grup financiar-bancar si procesul de fuziuni si achizitii. Entitatile bancare, astfel constituite, vor incerca sa castige cote de piata cat mai semnificative in domenii cu perspective deosebite, precum asigurari, leasing, brokeraj, asset management, credite ipotecare, fonduri de pensii private.
Daca in perioada 2001-2003, bancile erau axate in principal pe sectorul corporate, incepand cu anul 2003, bancile se orienteaza spre clientii retail oferindu-le un portofoliu din ce in ce mai complex si diversificat de produse menite sa satisfaca cerintele si necesitatile tuturor cetatenilor. In aceasta perioada segmentul de retail banking a cunoscut o evolutie surprinzatoare, bancile profilate pe acest domeniu inregistrand profituri considerabile si majorarea cotelor de piata. Astfel, au fost dezvoltate foarte mult produsele de finantare pentru populatie.
In perspectiva integrarii europene, societatile bancare au descoperit si importanta sectorului de coporate banking. Datorita necesitatilor societatilor comerciale si a IMM-urior de a investi cat mai mult pentru a se ridica la standardele europene, bancile si-au intors privirea catre acest sector, oferindu-le diverse posibilitati de finantare si alte servicii complexe care sa le confere rapiditate si siguranta in desfasurarea activitatilor.
Datorita concurentei bancare interne, nivelul dobanzilor a inregistrat pentru prima data la credite valori sub 10%, in timp ce dobanda la depozite incepe sa aiba o valoare real pozitiva. Nivelul dobanzii va inregistra o scadere si in perioada urmatoare datorita bancilor noi care vor intra pe piata bancara si vor dori sa castige cat mai multa cota de piata. Concurenta, care se va accentua permanent in urmatorii ani, va obliga toti competitorii din piata bancara interna sa dea dovada de inovatie, viziune de ansamblu prin fructificarea oportunitatilor ivite, putere financiara pentru investitii in tehnologie si extindere a retelei, management la cel mai inalt nivel al riscurilor din activitatea bancara.
Bibliografie:
Gh. Manolescu, "Banci si credit", Editura Fundatiei Romania de Maine, Bucuresti, 2006.
***Basno, Cezar ; Dardac, Nicolae. Moneda, credit, banci. Bucuresti: Editura Didactica si
Pedagogica, 1999, 331 BASm1999, Sala Victor
Slavescu;
***Dardac, Nicolae; Vascu, Teodora. Moneda si credit: vol. 1. Bucuresti: Editura ASE, 2002, 331 DARm, Sala Victor Slavescu sau
***Aghion,
P. si
***Basno, C., Dardac, N. si Floricel, C. - Moneda, Credit, Banci, Ed. Didactica si Pedagogica, Bucuresti, 1995
***Barligea, Bogdan, Cernadarca, Silvia, Alice Taudor - 100 de tranzactii in 2005, eFinance, februarie 2006
***Barbulescu, Gh. - 120 de ani de credit pentru agricultura romaneasca, Ed. Cons, Bucuresti, 1993
***
***Beju, Daniela Georgeta - Mecanisme monetare si institutii bancare, Ed. Casa Cartii de Stiinta, Cluj Napoca, 2004
***Danila, N. - Privatizarea bancilor, Ed. Economica, Bucuresti, 2002
***Iacob,Alin, Serban, Marius - Sectorul bancar in trimestrul II. Retailul scoate scantei , Piata Financiara, septembrie 2005
***Isarescu, M. - Reflectii economice. Contributii la teori macrostabilizarii, Ed. Academia Romana, Centrul Roman de Economie comparativa si consensuala, 2001
***Leoveanu, Oana - Noi cloncluzii pentru sectorul corporate banking. Parteneriatul banci-companii se consolideaza, eFinance, iunie 2005
***Mateut, S. - Reforma sistemului bancar in unele tari din Europa Centrala si de Est, Lucrare de Doctorat, Cluj Napoca, 2001
***Pascariu,
Gheorghe - Managementul seviciilor
bancare - coordonate actuale si perspective - , Editura Fundatiei
Academice "Gh. Zane",
***Stoica, Ovidiu, Capraru, Bogdan, Filip, Dragos - Efecte ale integrarii europene asupra sistemului bancar romanesc, Editura Universitatii "Alexandru Ioan Cuza", Iasi, 2005;
*** BNR - Raport Annual, 2007,2008,2009
*** Legea BNR 3/1994 privind clasificarea creditelor, publicata in M.O. 169/1991, abrogata prin O.G. nr. 88/1997
*** Legea nr. 64/1995 privind procedura reorganizarii judiciare si a falimentului, republicata in M.O. nr. 608/13.11996
*** Hotararea guvernului H.G. 465/91 - hotarare privind decontarea prin compensare a platilor restante existente in economie, pubicata in M.O. nr. 158/91
*** Hotararea guvernului H.G.780/30.193 privind infiintarea Agentiei de Restructurare
*** Ordonanta guvernului O.G nr. 13/31.01.95 privind unele masuri de accelerare a procesului de restructurare a regiilor autonome si a societatilor comerciale cu capital majoritar de stat, de intarire a discipilnei financiare si de imbunatatire a decontarilor in economie
|
Politica de confidentialitate |
 .com |
Copyright ©
2024 - Toate drepturile rezervate. Toate documentele au caracter informativ cu scop educational. |
Personaje din literatura |
| Baltagul – caracterizarea personajelor |
| Caracterizare Alexandru Lapusneanul |
| Caracterizarea lui Gavilescu |
| Caracterizarea personajelor negative din basmul |
Tehnica si mecanica |
| Cuplaje - definitii. notatii. exemple. repere istorice. |
| Actionare macara |
| Reprezentarea si cotarea filetelor |
Geografie |
| Turismul pe terra |
| Vulcanii Și mediul |
| Padurile pe terra si industrializarea lemnului |
| Termeni si conditii |
| Contact |
| Creeaza si tu |
