DEPARTAMENTUL CREDITE IPOTECARE

Incepand cu august 2006 produsul "Asigurare de viata pentru credit" a fost retras de pe piata.

1. Administrarea contractelor de asigurare pentru credit

1.1. Modificari care pot fi efectuate oricand pe parcursul contractului de asigurare

 nume persoana asigurata / co-aplicant/ beneficiar secundar;

 modificare adresa resedinta permanenta / adresa de corespondenta;

 adaugare/ modificare beneficiarului secundar;

 reevaluare;

 rezilieri;

 repuneri.

1.2. Schimbare nume persoana asigurata/ co-aplicant/ beneficiar secundar

Pentru a se procesa modificarea numelui, trebuie completate rubricile aferente din "Formularul de modificari generale asigurari de viata pentru credit" (noul si vechiul nume, noul si vechiul specimen de semnatura).

La formular se va atasa copie dupa buletin/ cartea de identitate si /sau a certificatului de casatorie / divort.

Dupa procesarea schimbarii se vor emite o noua polita de asigurare.

1.3. Modificare adresa permanenta / de corespondenta

Adresa permanenta este adresa de resedinta inscrisa in buletinul / cartea de identitate.

Astfel, precizam ca adresa introdusa in baza de date drept adresa permanenta este cea din actul de identitate. In situatia in care apar diferente intre adresa din actul de identitate si cea mentionata pe cerere/formular drept adresa permanenta, in sistem va fi introdusa adresa din actul de identitate.

In aceasta situatie, orice solicitare de schimbare a adresei permanente nu va fi procesata decat daca solicitarea este insotita de copia actului de identitate.

Solicitarea se completeaza pe "Formularul de modificari generale asigurari de viata pentru credit". De asemenea, se completeaza prin bifare cu "x" casuta corespunzatoare persoanei la care se refera modificarea de adresa.

Adresa de corespondenta este o adresa desemnata de persoana asigurata la care se va primi corespondenta prin posta.

Subliniem faptul ca nu se accepta decat o singura adresa de corespondenta pentru fiecare client, aceasta fiind considerata adresa de corespondenta a clientului pentru toate contractele pe care le detine.

Nu se accepta adrese de corespondenta din strainatate. Mentionam, de asemenea, ca adresa de corespondenta trebuie sa fie diferita de adresa agentiei/ sau office-ului ING.

Modificarea adresei de corespondenta se face in cazurile in care:

- se solicita expres acest lucru prin intermediul "Formularului pentru modificari generale asigurari de viata pentru credit" semnat de client;

- clientul incheie o noua cerere de asigurare pe care este mentionata o alta adresa de corespondenta decat cea existenta in sistem. In acest caz adresa de pe cerere va fi considerata noua adresa de corespondenta a clientului pentru toate contractele pe care le detine. Aceasta regula se aplica si in cazul in care pe cererea de asigurare adresa de corespondenta este aceeasi cu cea permanenta: adresa permanenta va deveni adresa de corespondenta pentru toate contractele pe care clientul le detine. Prin urmare, in momentul in care este incheiata o noua cerere de asigurare sau este solicitata schimbarea adresei de corespondenta, noua adresa va fi cea la care se va primi corespondenta legata de toate contractele de asigurare incheiate cu ING Asigurari de Viata.

In urma modificarii adresei permanente / de corespondenta se va retipari o noua polita  cu noua / noile adresa(e) ale clientului.

1.4. Modificare/ adaugare beneficiar secundar

Beneficiarul secundar in cazul unui contract de Asigurare de Viata pentru Credit

Mentionam ca, spre deosebire de Beneficiar (ING BANK N.V. AMSTERDAM, SUCURSALA BUCURESTI), Beneficiarul secundar poate fi schimbat pe parcursul contractului.

In cuprinsul Conditiilor Contractuale exista definitii diferite pentru:

Beneficiar: Persoana careia ii va fi platita Indemnizatia de asigurare in momentul producerii Evenimentului asigurat.

Beneficiar secundar: Persoana careia ii va fi platita, alaturi de Beneficiarul principal, Indemnizatia de asigurare, in cazul decesului Asiguratului sau al Co-Asiguratului. O asemenea plata va avea loc numai in situatia si ii modalitatea prevazute in cuprinsul prezentelor Conditii Contractuale.

"Daca, in caz de deces al Asiguratului sau al Co-Asiguratului, Indemnizatia de asigurare ce trebuie platita Beneficiarului este mai mare decat suma reprezentand creditul de restituit, diferenta se va plati catre Beneficiarul secundar.

Beneficiarul secundar pentru Co-Asigurat va fi Asiguratul, iar Beneficiarul secundar al Asiguratului va fi desemnat de catre acesta in momentul completarii cererii."

Schimbarea beneficiarului secundar se solicita prin intermediul "Formularului pentru modificari generale asigurari de viata pentru credit". Solicitarea de schimbare/ adaugare a beneficiarului nu este valabila daca nu este semnata de persoana asigurata.

Pentru a se putea opera schimbarea de beneficiar secundar, trebuie completate urmatoarele date: nume, prenume, data nasterii, CNP, adresa, relatia cu persoana asigurata.

Incepand cu 1 Mai 2006, in cazul desemnarii unor beneficiari cetateni straini,   este necesara precizarea pe formular a seriei si numarului pasaportului care va fi prezentat consultantului din forta de vanzari/ office managerului.

1.5. Reevaluarea contractului de asigurare de viata pentru credit

Se poate face in urmatoarele situatii: schimbarea tarii de resedinta, schimbarea ocupatiei, a hobby-urilor si a sporturilor practicate; cresterea sumei asigurate ca urmare a aprobarii de catre banca a suplimentarii creditului acordat initial; repunerea in vigoare a contractului de asigurare (a se vedea punctul 1.1.5).

a) Solicitarea de reevaluare pentru: schimbarea tarii de resedinta, schimbarea ocupatiei, a hobby-urilor si a sporturilor practicate se face printr-o instiitare semnata de catre persoana asigurata, in care sa se precizeze schimbarile intervenite-  procesarea este posibila oricand pe durata derularii contractului de asigurare.

In cazul in care conditiile de asigurare se modifica, se va trimite corespondenta in acest sens privind anularea / introducerea de excluderi / extraprime, respectiv o noua polita in cazul in care apar modificari de sume / prime de asigurare.

In cazul reevaluarii, este posibil sa acceptam continuarea contractului in alte conditii decat la ultima evaluare. In astfel de cazuri, clientului ii va fi trimisa o scrisoare cu optiunile pe care le are (plata unei extraprime, excludere partiala a asigurarii suplimentare de invaliditate de grad I, neacoperirea riscului respectiv).

Daca in termen de 1 luna nu primim raspunsul clientului in original si semnat de acesta, vom proceda la aplicarea variantelor mentionate pe scrisoare.

b) Solicitarea de reevaluare pentru crestere de suma asigurata se va face in baza "Declaratiei pentru cresterea sumei asigurate" completata si semnata de catre client cu ~1 luna inainte de data aniversara - procesarea solicitarii se poate face numai la aniversare.

Pentru a se putea procesa solicitarea va fi necesar a se completa: numele si prenumele clientului, CNP, numar contract de asigurare, valoarea noii sume asigurate (reprezentand 101% din valoarea creditului ramas de rambursat la data aniversarii contractului de asigurare), noua valoare a creditului (se va trece valoarea creditului de rambursat de la data aniversarii politei, conform scadentarului, pentru a corespunde cu ce va ramane de plata).

In cazul contractelor de asigurare de viata pentru credit incheiate cu co-asigurat, pe "Declaratia pentru cresterea sumei asigurate" se vor trece si datele de identificare ale acestuia: nume si prenume, CNP si numar contract asigurare.

Declaratia va fi datata si semnata de persoana asigurata si coasigurat (acolo unde e cazul).

Dupa inregistrarea la sediul central a declaratiei, se va proceda la reevaluarea contractului de asigurare in conformitate cu regulile in vigoare la data solicitarii si, daca pe baza noilor informatii si/sau a noii sume asigurate sunt necesare informatii/investigatii suplimentare, acestea vor fi solicitate clientului prin intermediul Account managerului.

In cazul reevaluarii, este posibil sa acceptam continuarea contractului in alte conditii decat la ultima evaluare. In astfel de cazuri, clientului ii va fi trimisa o scrisoare cu optiunile pe care le are (plata unei extraprime, excludere partiala a asigurarii suplimentare de invaliditate de grad I, neacoperirea riscului respectiv).

Lipsa raspunsului la aceste scrisori va determina imposibilitatea efectuarii modificarii solicitate de client.

i.                Rezilierea contractelor de asigurare de viata pentru credit

Contractele de asigurare de viata pentru credit pot inceta in urmatoarele conditii:
a)      expirarea contractului
b)     reziliere unilaterala de catre Asigurator, in cazul in care au fost furnizate declaratii false si/ sau incomplete care ar fi determinat refuzarea incheierii contractului sau acordarea in alte conditii
c)      rambursarea integrala a creditului- reprezentand o garantie colaterala pentru credit, asigurarea inceteaza in momentul terminarii creditului inainte de expirarea asigurarii.
d)     la momentul platii indemnizatiei de asigurare
e)      in urma producerii evenimentului asigurat, neurmat de plata indemnizatiei, in termenii specificati in conditiile contractuale

ii.                Repunerea in vigoare a contractelor reziliate pentru neplata

De la data scadentei platii primei de asigurare (ce corespunde datei de intrare in vigoare a contractului), clientul are la dispozitie o perioada de gratie de 30 de zile calendaristice, in vederea efectuarii platii primelor de asigurare esalonate.

In cazul expirarii termenului de gratie, riscul producerii evenimentului asigurat nu mai este acoperit, pana la plata integrala a primelor restante, iar costurile aferente produsului vor fi deduse pana la 90 de zile calendaristice (incluzand perioada de gratie).

Daca toate primele datorate sunt platite in termenul de 90 de zile, atunci riscul producerii evenimentului asigurat va fi acoperit, iar contractul va fi repus in vigoare incepand cu ora 0.00 a zilei calendaristice imediat urmatoare datei efectuarii platii primelor de asigurare datorate.

Daca la implinirea celor 90 de zile primele datorate nu sunt platite, contractul va fi reziliat fara valoare de rascumparare.

a) pentru contractele incheiate in perioada 1 aprilie 2003-12 iunie 2005: Repunerea in vigoare a contractului reziliat dupa termenul de 90 de zile de la data primei intarzieri de plata a primei de asigurare, se va face ca si cum s-ar incheia un nou contract de asigurare.

Pentru aceasta se va completa de catre client cererea de asigurare " Cerere pentru repunere contract asigurare de deces si invaliditate permanenta" . Cererea va fi semnata si datata pe toate paginile de catre client, va avea mentionata valoarea restanta a creditului, valoarea sumei asigurate (101% din credit) si durata ramasa de acoperire. Pe prima pagina cererea va fi semnata de catre Account manager, stampilata cu stampila ING Office si alaturi de semnatura clientului va fi aplicata stampila "Signature verified". Dupa inregistrarea cererii la sediul central datelor vor fi evaluate si se va decide daca respectivul contract va fi repus in vigoare in conditiile initiale sau in alte conditii, asupra carora clinetul va fi notificat.

Dupa acceptarea noilor conditii de asigurare si incasarea de catre Asigurator a primelor restante, contractul va fi repus in vigoare.

b) pentru contractele incheiate incepand cu data de 13 iunie 2005: daca se solicita repunerea in vigoare a contractului de asigurare reziliat, aceasta se va face ca si cum s-ar incheia un nou contract de asigurare. Acoperirea riscului producerii evenimentului asigurat va fi repusa in vigoare cu efecte numai pentru viitor, incepand cu ora 0.00 a zilei calendaristice imediat urmatoare platii integrale a primelor de asigurare datorate.

In cazul in care se solicita repunerea contractului dupa 6 luni calendaristice de la data rezilierii, se va proceda la o noua evaluare a riscului, in conformitate cu regulile in vigoare la data solicitarii repunerii. Repunerea contractului va fi acceptata daca riscurile acoperite sau conditiile de acordare a asigurarii nu s-au modificat fata de data ultimei evaluari, caz in care se poate refuza repunerea contractului sau se pot accepta in alti termeni, asupra carora clientul va fi notificat.

Pentru procesarea solicitarii de repunere, se vor urma pasii descrisi la punctul a).

In lipsa unui raspuns din partea clientului cu privire la noile conditii de asigurare (in original si semnat de acesta), si /sau neincasarea integrala de catre Asigurator a tuturor primelor de asigurare datorate, solicitarea de repunere nu va putea fi procesata.

Repunerea in vigoare a contractelor de asigurare este posibila in maxim 1 an de la data rezilierii.

2. Procesul aniversar

In conformitate cu caracteristicile asigurarii de viata pentru credit, la fiecare aniversare, suma asigurata va fi modificata pe baza valorii creditului ramas de restituit, valoare transmisa de catre banca.

Primele de asigurare sunt calculate pe baza sumei asigurate, varstei si sexului persoanei asigurate si a co-asiguratului.

Actualizarea sumei asigurate si a primelor de asigurare se produce automat, fara a mai fi necesar consimtamantul expres al persoanelor asigurate, acesta fiind prezumat prin semnarea cererii de asigurare.

Primele de asigurare trebuie platite in avans- asfel, clientul va avea acoperit riscul aparitiei evenimentului asigurat (ex. prima scadenta in 12 aprilie va acoperi riscul aparitiei evenimentului asigurat pana in data de 12 mai).

Cea dintai prima esalonata aferenta anului urmator de asigurare este datorata de client la data aniversarii. Prima de asigurare se plateste impreuna cu rata creditului prin debitare directa din contul curent al clientului (pe data de 3 a fiecarei luni independent de data aniversarii).