A.Credite si scrisori de garantie bancara , garantate cu depozit colateral

Conform prevederilor capitolului I punctul 6 banca poate acorda credite(inclusiv linii de credit) in lei sau valuta cu garantii depozite colaterale constituite in acest scop, indiferent daca acestea apartin rezidentilor sau nerezidentilor.

Analiza acestor credite se va face utilizand modelul de referat de credit simplificat specific.

Documentele necesare analizei:

. Extras electronic de la ONRC/Certificatul constatator de la ORC sau alt registru legal eliberat cu maxim 30 zile inainte de data depunerii cererii de credit/SGB la banca cu exceptia societatilor infiintate sub 30 de zile , certificatul de inregistrare al imprumutatului (C.U.I.), statutul si contractul de societate cu modificarile ulterioare (in cazul in care acestea nu exista actualizate la dosarul de deschidere de cont)

Aprobarea organelor statutare, daca este cazul, conform prevederilor Legii 31/1990 modificata si a prevederilor actului constitutiv al societatii, pentru reprezentarea societatii si contractarea creditului /eliberarea SGB-ului cu specificarea cuantumului, perioadei, destinatiei, a garantiilor, precum si a persoanelor imputernicite sa contracteze creditul (in cazul in care aceasta nu este prevazuta in mod expres in actele constitutive);

Documente care sa justifice volumul si destinatia creditului -daca exista la momentul analizei

Documente cara sa justifice necesitatea eliberarii SGB

Dosarul de analiza a creditului/scrisorii de garantie bancara va cuprinde:

Cererea de credit specifica

Referatul de credit specific

Copia Contractului de depozit colateral

Aprobarea /copia dupa minuta CCRS

Acordarea si urmarirea utilizarii acestor credite se face conform prevederilor generale din prezentele norme de creditare, cu urmatoarele specificitati:

1. In vederea constituirii garantiei prin depozit colateral se vor avea in vedere urmatoarele:

a. durata contractului de depozit colateral cu care se garanteaza va fi cel putin egala cu durata contractului de credit;

b. acest tip de garantie nu necesita notificarea bancii depozitare cu exceptia cazului cand depozitul colateral se constituie la o alta banca agreata de Banca Transilvania si nu necesita asigurare ;

c. constituirea depozitului colateral pentru acordarea creditului se poate realiza de catre titularul depozitului, care poate fi beneficiarul creditului sau o terta persoana fizica/juridica (garant). Acesta va semna, pentru opozabilitate, in calitate de GARANT contractul de credit, angajandu-se solidar cu DEBITORUL la rambursarea creditului si costurilor aferente acestuia;

e. depozitul se constituie odata cu acordarea creditului, avand mentiunea  colateral  si se inregistreaza in cont specific;

f. in cazul creditelor garantate integral cu depozit colateral, valoarea depozitului colateral va fi cel putin egala cu 100% din valoarea creditului plus dobanda antecalculata pe prima luna. Se poate cere un grad de acoperire mai mare, la hotararea comitetului de credit si risc al sucursalei, in functie de durata creditului,si valuta creditului

Pentru acest tip de credit banca va percepe imprumutatului:

comisionul de gestiune ;

dobanda.

Determinarea nivelului, a modului de calcul si percepere a dobanzii si comisioanelor practicate se va realiza conform prevederilor capitolului I punctul 5.

Pentru scrisorile de garantie astfel garantate banca va percepe comisioanele diferentiat astfel :

a) comision unic de emitere prevazut in deciziile in vigoare pentru:

- clientii noi

- clienti existenti care-si deruleaza afacerea cel putin in proportie de 50 % din cifra de afaceri prin Banca Transilvania

b) comisionul de baza prevazut in deciziile de dobanzi si comisioane ,pentru celelalte categorii de clienti

3. Competenta de aprobare a creditelor si scrisorilor de garantie   garantate integral cu depozit colateral este a Comitetului de credite si risc al sucursalei, indiferent de valoarea acestora.

Creditele/Scrisorile de garantie bancara garantate cu cash colateral integral sau cota parte din acestea, nu se globalizeaza la calculul limitei de creditare pe client sub aspectul competentei de aprobare a creditelor de catre sucursale.

Garantia sub forma de depozit colateral constituit la BT sau la o terta banca se inregistreaza in mod obligatoriu , la AEGRM

4. Depozitele colaterale constituite in lei sau valuta la Banca Transilvania vor fi bonificate conform cu prevederile din deciziile interne, adoptate conform Regulamentului de Organizare si Functionare al bancii.

In cazul prelungirii duratei creditului, la scadenta depozitului colateral se va intocmii un nou contract de depozit in noile conditii.

5. Pe parcursul derularii creditului, dobanda la credit si la depozitul colateral constituit (clauza in contractul de constituire a depozitului colateral) poate fi modificata.

Recuperarea creditului si a dobanzilor aferente in cazul in care debitorul nu-si onoreaza obligatiile contractuale se va face de banca, in baza prevederilor contractului de credit si a Contractului de garantie reala mobiliara, din depozitul colateral adus in garantie fara alte formalitati.

6. Dupa rambursarea integrala a creditului si dobanzilor aferente depozitul colateral se desfiinteaza si se transfera in contul curent al titularului, la scadenta acestuia.

7. Conform scrisorii BNR nr. III/1/6985/14.06.1999 acest tip de depozite nu intra in categoria depozitelor la termen, Drept urmare nu se accepta ca si garantii la credite depozite constituite in regim "la termen". Pentru utilizarea acestor sume se desfinteaza depozitul la termen si se transforma (cu acordul titularului acestuia) in depozit colateral, caz in care titularul acestuia beneficiaza de bonificatie la depozitul la termen pana la data desfintarii si transformarii acestuia. Bonificatia noului depozit se va stabili conform prevederilor reglementarilor bancii.

Modelul contractului de credit garantat integral cu depozit colateral precum si al contractului bancar pentru depozit colateral se regasesc in Colectia de anexe si formulare utilizate in activitatea de creditare BT.

B. Credite si scrisori de garantie bancara   garantate cu contragarantii bancare

Banca poate acorda credite in lei/valuta garantate cu contragarantii bancare.

Analiza acestora se va face utilizand modelul de referat de credit simplificat specific iar documentele necesare analizei si continutul dosarului vor fi identice cu cele precizate la punctul A de mai sus

Acordarea si urmarirea utilizarii acestor credite se face conform prevederilor din prezentele norme de creditare, cu urmatoarele specificitati:

Acestea pot fi emise de banci corespondente, pentru care BT are aprobate limite de expunere comerciale, sau alte banci pe care BT le agreaza, de la caz la caz, cu avizul Directiei Relatii Internationale.

Valoarea contragarantiei va reprezenta minim 100% din valoarea creditului/scrisorii de garantie bancara   la care se adauga dobanda aferenta primelor 3 luni  Comitetul de credit si risc al sucursalei poate aproba un grad de acoperire mai mare.

Durata contragarantiei bancare trebuie sa depaseasca cu minim 15 zile calendaristice durata creditului/scrisorii de garantie bancara acordat de catre BT.

Textul contragarantiei trebuie sa fie avizat de catre Directia Administrare Credite si Serviciul Decontari Valutare din centrala BT.

Pentru acordarea creditului, originalul contragarantiei ( sau mesajul autentic ) trebuie sa fie avizat de Directia Decontari in ceea ce priveste incadrarea in limitele comerciale aprobate, respectiv de Directia Relatii Internationale - in ceea ce priveste autenticitatea semnaturilor.

Pentru aceste tipuri de   credite si scrisori de garantie bancara nivelul dobanzii si a comisioanelor va fi stabilit prin negociere directa cu Directia Clienti Corporativi si va tine cont in principal de:

tipul clientului,

vechimea relatiei cu banca

rulajele derulate prin BT