1. Definitii

BT acorda acest tip de credit firmelor sau unor grupuri de firme definite ca "un singur debitor" pentru acoperirea in ansamblu a nevoilor de finantare cash sau non-cash.

Creditul global de exploatare se acorda sub forma unui plafon maxim stipulat intr-un contract de credit-cadru. Contractul-cadru se semneaza de reprezentantii fiecarei societati in calitate de co-debitori In cadrul plafonului, tragerile se pot efectua de societate sau de oricare firma din grup conform destinatiilor aprobate, angajarea creditelor facandu-se pe baza de acte aditionale.

Atat plafonul cat si tragerile in cadrul plafonului se pot stabili in lei , valuta.sau multivaluta.

2. Obiectul creditului

Aceasta facilitate de credit se va alege pentru societatile care, prin natura afacerii si a tranzactiilor economice derulate, prezinta nevoi permanente, periodice sau ocazionale de finantari sub diferite forme: overdrafturi, nevoi temporare, credite pe obiect, linii de credit, credit pt. export sau alte nevoi pe termen scurt sau sezoniere, emitere de SGB-uri si deschidere de acreditive, care pot fi acoperite prin trageri succesive sau concomitente in cadrul unui plafon de credit aprobat.

3. Clienti eligibili

Beneficiarii acestui tip de credit trebuie sa indeplineasca, cumulativ, urmatoarele conditii:

- au incasari prin conturile curente deschise la BT sau incasari semnificative prin conturile deschise la alte banci si se angajeaza la respectarea unei conditii de rulaj majoritar BT dupa acordarea plafonului;

- daca figureaza in CRB cu serviciul datoriei A in ultimele 12 luni

4. Destinatii eligibile:

- finantarea postului de clienti;

- finantarea platilor catre furnizorii de activitate curenta;

- finantarea stocurilor permanente sau sezoniere;

- finantarea cheltuielilor curente de exploatare;

- preluarea unor credite de la alte banci;

- scontare de documente de export ;

- alte destinatii); emitere de SGB, deschideri de acreditive;

6. Valoarea plafonului / creditului:

Valoarea plafonului de credit global de exploatare se determina in functie de previziunile privind necesarul de capital de lucru care sustine desfasurarea activitatii curente.

Pentru fiecare credit acordat in cadrul plafonului se vor respecta eventualele limite valorice aprobate pe fiecare co-debitor sau tip de facilitate

Pentru plafoane puse la dispozitia unui grup de firme, se pot stabili limite maxime de expunere pe fiecare societate din grup.

7 Durata creditului

Plafonul global de exploatare se poate acorda pe termen scurt mediu sau lung in functie de facilitatile de credit ce pot fi accesate in cadrul acestuia.

Perioada de tragere in cadrul plafonului nu poate depasi intervalul de 12 luni de la data acordarii.

Oportunitatea prelungirii perioadei de tragere precum si a facilitatilor de credit pe termen scurt in cadrul plafonului , se analizeaza cel mai tarziu dupa o perioada de 12 luni de la acordarea initiala a acestuia si se consemneaza in acte aditionale corespunzatoare.

Cu 30 zile calendaristice inainte de expirarea scadentei finale a contractului-cadru, debitorul poate solicita prelungirea acestuia . Daca in urma analizei bancii si a renegocierii clauzelor contractuale partile convin astfel, contractul-cadru se poate prelungi pe baza de act aditional.

8. Angajarea creditului

Plafonul aprobat si garantiile aferente se inscriu in conturi extrabilantiere; in cazul grupului, acestea se inregistreaza pe numele societatii agreeate de creditor.

Angajarea diferitelor credite in cadrul plafonului se face pe baza de acte aditionale la contractul-cadru; actul additional este semnat de reprezentantii legali ai debitorului .

9 Rambursarea

Rambursarea creditelor se face la scadentele prevazute in actele aditionale la contractul-cadru.

Rambursarea anticipata este posibila.

9. Dobanzi si comisioane practicate

Dobanda este unica pe plafon ( lei si/sau valuta ), sau se stabileste pe tipuri de credite angajate

Dobanda se va calcula si percepe la nivelul angajamentelor bilantiere, conform prevederilor manualului de creditare.

Comisioanele percepute sunt cele date de tipul de credit angajat. Se poate percepe un comision de angajament, la nivelul sumelor netrase in cadrul plafonului. De asemenea, se poate prevedea perceperea unui comision de analiza - flat - la nivelul plafonului.

10. Documente necesare de la client

Acestea vor fi corelate cu tipul de afacere si tipul de credite instrumentate.

Se vor respecta prevederile Cap. I din manualul de credit.

11. Analiza creditului

Analistul de credite corporate verifica eligibilitatea clientilor si intocmeste Referatul de credit

ACC/Adm.CC verifica respectarea destinatiei, respectiv a limitei de expunere pe fiecare firma sau pe fiecare tip de credit ( daca s-a stabilit )

12. Garantarea creditului

Garantiile admise sunt cel stabilite prin normele generale de creditare.

Gradul de acoperire cu garantii este de 120% din nivelul plafonului si a dobanzii calculate pe 3 luni la nivelul plafonului.

Garantiile se inscriu ca anexa la contractul-cadru.

13. Aprobarea creditului

Aprobarea plafonului de credit global de exploatare este de competenta Comitetului de Credit din Centrala sau a Comitetului de Management in functie de suma solicitata si competentele de aprobare a acestora

In cadrul plafonului aprobat, competenta de aprobare a fiecarui credit este delegata CCR sucursala..

Tragerile in cadrul plafonului se fac in baza minutei CCRS

14. Angajarea creditului

Se va realiza prin conturi de imprumut conform normelor specifice, dupa intocmirea si semnarea actelor aditionale, pe baza documentelor de plata prezentate de client si vizate de ACC/RM din sucursala. Acesta raspunde de verificarea respectarii destinatiei creditului.

15. Rambursarea creditului

Rambursarea se va face conform scadentelor stabilite.