Creditul acordat persoanelor juridice IMM/ PFA / AF pentru investitii fara aport propriu

1 . Beneficiarii si scopul imprumutului

Segmentul tinta al acestei facilitati de credit il constituie afacerile de anvergura mica si mijlocie gestionate de companii a caror cifra de afaceri anuala nu depaseste 1.500.000 RON sau cele gestionate de persoane fizice autorizate, asociatii familiale si care indeplinesc conditiile generale stipulate la sectiunea III.a., paragraful A si B.

In contractarea, derularea creditului sunt necesar a fi indeplinite conditiile precizate la sectiunea III.a., paragraful C .

Scopul imprumutului este de a permite accesul cat mai facil si rapid  la finantare pentru companiile de talia celor mentionate la primul aliniat si pentru intreprinzatorii individuali, furnizandu-le capitalul necesar pentru efectuarea de investitii

2. Valoarea creditului

Valoarea creditului este de maxim 100.000 RON, stabilita de la caz la caz, conform celor de mai jos.

Valoarea creditului posibil a fi accesat de catre clientii organizati ca si societati comerciale in conditiile prezentei norme se stabileste automat prin introducerea datelor in macheta de calcul, in baza capacitatii de rambursare generata de cash-flow-ul operational ( amortizarea + profitul din exploatare).

Valoarea creditului posibil a fi accesat de catre clientii PFA, AF in conditiile prezentului capitol se stabileste automat prin introducerea datelor in macheta de calcul specifica , in baza capacitatii de rambursare ce poate fi sustinuta din 50% din profitul aferent activitatii desfasurate.Pentru clientii de acest gen, cu reputatie locala cunoscuta ( ex. Notari publici, cabinete medicale,avocati,etc), analistul de credit poate opta pentru stabilirea valorii creditului dupa cum urmeaza :

a)     in situatia in care raportul dintre profit si veniturile inregistrate in ultima declaratie speciala de impunere este mai mare de 30%, valoarea creditului va fi de pana la 50% din total venituri inregistrate

b)     in situatia in care raportul dintre profit si veniturile inregistrate in ultima declaratie speciala de impunere este sub 30%, valoarea creditului va fi de pana la 30% din total venituri inregistrate

Valoarea creditului ( atat pentru societati comerciale cat si pentru PFA,AF) poate fi de maxim suma reiesita din calcul , dar nu mai mult de  100 % din valoarea bunului achizitionat din credit ( garantia creditului ).

Pe parcursul derularii creditului soldul acestuia nu va depasi valoarea stabilita pe principiile de mai sus, indiferent de eventualele operatiuni de suplimentare, diminuare, prelungire, reesalonare,rescadentare a acestuia.

3.Destinatia creditului

Creditele se acorda pentru efectuarea de investitii, respectiv achizitia de bunuri de natura activelor corporale ( mijloace fixe si terenuri) , precum si pentru amenajarea, renovarea, constructia ,extinderea unor imobile.

4.Termenul de rambursare 

Termenul de rambursare este de max 60 luni , cu o perioada de gratie de max 3 luni, stabilita exclusiv in functie de solicitarea clientului.

5.Dobanzi si comisioane :

a)     comision de analiza/acordare

b)     comision de gestiune lunar

c)     dobanda

Nivelul acestora este  stabilit prin decizii .

Graficul de rambursare a creditului poate fi cu dobanda la sold sau cu anuitati, in functie de optiunea clientului. Conform optiunii clientului se va utiliza macheta de calcul corespunzatoare a creditului.

6.Propunerea de finantare se va realiza in baza certificarii indeplinirii criteriilor obligatorii consemnate pe formularul cererii de credit in sectiunea dedicata bancii.

7.Garantarea creditului

De regula, creditele vor fi garantate cu bunurile procurate din credit, bilet la ordin si cesiunea incasarilor prezente si viitoare din conturile imprumutatului deschise la BT ; contractul de garantie mobiliara asupra incasarilor prezente si viitoare se va inregistra in mod obligatoriu la Arhiva Electronica pana cel tarziu in ziua urmatoare acordarii creditului

In situatia in care aceste bunuri nu sunt asigurabile, sau nu sunt  disponibile la data acordarii creditului ( ex.: sunt procurate din import, urmeaza a fi date in fabricatie ,etc) sau sunt greu identificabile / valorificabile sau clientul consimte la constituirea altor garantii, creditele pot fi garantate si cu alte bunuri , temporar sau pe intreaga perioada de derulare a creditului, in conditiile prezentei norme.

Pentru bunurile noi valoarea acceptata in garantie va fi cea mentionata in facturile proforma, facturile definitive sau contractele de vanzare -cumparare (inclusiv TVA), iar pentru bunurile second-hand si imobiliare finantate evaluarea va fi realizata de catre evaluatori atestati ANEVAR . Valoarea acceptata in garantie in acest caz va fi cea stabilita de evaluatorul atestat ANEVAR, inclusiv TVA, fara a fi obligatorie furnizarea notei de avizare a raportului de evaluare decat in cazul in care analistul o apreciaza necesara si oportuna.

Contractele de garantie se inscriu la Arhiva Electronica sau Cartea Funciara, in functie de tipul acestora.

Gradul minim de acoperire cu garantii pentru acest tip de credit este de 100 % din valoarea creditului, garantarea realizandu-se  cu bunurile procurate din credit si bilet la ordin si/sau alte bunuri si bilet la ordin.

Creditul nu va depasi valoarea bunului procurat din credit rezultata din evaluare sau documentele care atesta valoarea acestuia, inclusiv TVA ( facturi proforma, facturi, contracte de vanzare-cumparare, etc)

Nota :

Bunurile admise in garantie vor fi asigurate la societati de asigurare agreate de BT pe toata perioada derularii creditului.

Nivelul valoric al creditului se poate modifica periodic prin hotarari ale Comitetului de Management.

8.Alte aspecte :

a ) Bunul finantat din credit nu va face obiectul unei tranzactii in cadrul grupului.

b) Finantarea investitiei de catre banca se realizeaza integral,in conditiile prezentei norme, fara a fi necesar aport din partea clientului.