1 . Beneficiarii si scopul imprumutului

Aceasta   facilitate de credit se adreseaza companiilor nou infiintate care se afla in stadiul de a demara sau dezvolta o activitate

In principiu in categoria companiilor nou infiintate se includ :

-societatile care au fost infiintate intr-o perioada de maxim 6 luni de la momentul solicitarii creditului

-societatile care desi au fost infiintate intr-o perioada mai mare de 6 luni nu au inregistrat venituri din exploatare in contabilitate

Facilitatea poate fi accesata si de catre persoane fizice autorizate ( medici, notari, avocati, etc ).

Obiectul creditului start-up plus

Scopul imprumutului este de a permite accesul la finantare pentru companiile aflate in situatia mentionata la primul punct , furnizandu-le partial necesarul de fonduri pentru realizarea de investitii in mijloace fixe si capital de lucru, necesare demararii activitatii respective.

3.Contributia proprie a solicitantului

Pornind de la destinatia mentionata a creditului ,contributia solicitantului va consta in :
a) minim 25% din valoarea intregului proiect pe care intentioneaza sa-l demareze antreprenorul. Aceasta contributie poate fi realizata atat cash cat si in natura, anterior sau cel tarziu simultan cu utilizarea creditului. Pentru contributia in natura este necesar sa aiba legatura directa cu obiectul de activitate / proiectul propus spre cofinantare.

b) depunerea unei sume in contul firmei deschis la BT, in vederea asigurarii sumelor necesare pentru plata dobanzilor si comisioanelor din perioada de gratie. Suma va reprezenta :

b1. 10% din valoarea creditului,in cazul in care conform previziunilor financiare ale imprumutatului afacerea finantata genereaza suficiente venituri din exploatare pentru acoperirea serviciului lunar al datoriei pentru creditul contractat de la BT pana in luna a sasea de la demararea finantarii.

b2. 10 % plus cate 1,6% din valoarea totala a creditului, pentru fiecare din lunile de dupa incheierea perioadei de gratie, in care conform previziunilor financiare ale imprumutatului, afacerea finantata nu genereaza suficiente venituri din exploatare pentru acoperirea serviciului lunar al datoriei pentru creditul contractat de la BT.

4. Valoarea creditului

Valoarea creditului posibil a fi accesat de catre client in conditiile prezentei norme este de :

- maxim 35.000 RON pentru creditele garantate cu gajuri si/sau ipoteci

- maxim 87.500 RON pentru creditele garantate numai cu ipoteci

- serviciul datoriei la creditul aprobat nu va putea depasi nivelul maxim de garantare aferent veniturilor cesionate de un numar de minim 2 giranti persoane fizice, maxim 5 giranti persoane fizice.

Acest nivel se stabileste, pentru fiecare girant, dupa formula: venit girant /2 - serviciul creditelor angajate de acesta.

Calculul efectiv se realizeaza introducand valoarea veniturilor nete si creditele angajate de giranti, termenul de rambursare si perioada de gratie a creditului start.

Nota : Nivelul valoric al creditului se poate modifica periodic prin hotarari ale Comitetului de Management

5. Destinatia creditului :

Creditul poate fi acordat si utilizat pentru oricare dintre cheltuielile necesare demararii afacerii finantate, atat pentru investitii cat si/sau numai pentru capital de lucru, conform planului de afaceri prezentat.

Fara a se limita la acestea, investitiile pot fi reprezentate de achizitii de mijloace fixe, achizitii de imobile, renovari, extinderi, amenajari de imobile, achizitii de imobilizari necorporale, etc.

6.Termenul de rambursare 

Termenul de rambursare este de max 60 luni.

Rambursarea se realizeaza in rate egale (anuitati)

7. Perioada de gratie

Se poate acorda o perioada de gratie de pana la 6 luni;

Dobanzi si comisioane :

a)     comision de analiza/acordare

b)     comision de gestiune lunar

c)     comision de revizie semestrial

d)     dobanda

Nivelul acestora este stabilit prin decizii .

Documentele necesare analizei sunt :

Pentru Imprumutat

- cerere de credit ( in original, cu semnatura si stampila) ;

- certificat constatator obtinut de catre banca sau cu o vechime de maxim 30 zile daca este prezentat de catre client ;

- declaratia privind relatiile de grup ;

- acord consultare CRB

- actele juridice de infiintare si CUI ;

-- autorizatia de functionare ( pentru PFA)

- cererea de deschidere de cont ;

aprobarea legala/ constitutiva privind contractarea creditului si persoanele imputernicite sa angajeze

societatea;

- documente privind bunul procurat din credit ( factura proforma, factura , contract de vanzare-cumparare,

extras CF,antecontract de vanzare cumparare, etc)

- planul de afaceri dupa modelul agreat de banca

Pentru giranti:

- Documente care sa ateste veniturile luate in considerare (documente care atesta capacitatea persoanelor in cauza de a dispune de venituri certe cu caracter permanent :

adeverinte de salariu ale celor 2 - 5 giranti si copie dupa cartea de munca completata la zi si vizata de Camera de Munca si/sau contract de inchiriere inregistrat la Administratia finaciara si declaratia de impozit pe venitul global aferenta anului financiar incheiat)

- Declaratia girantului privind valoarea angajamentelor de plata si in mod special a celor devenite exigibile si neonorate la scadenta si litigiile cu tertii, la care se pot solicita copii ale unor documente cum sunt: contracte de credit, contracte de leasing, contracte de cumparare in rate a unor bunuri de folosinta indelungata, copii ale altor angajamente de plata

- Declaratia girantului privind apartenenta la grup

- Acordul de transmitere, prelucrare si consultare a informatiilor la S.C. Biroul de Credit S.A

- Acord consultare CRB

10.Garantarea creditului

Gradul de acoperire cu garantii va fi de minim creditul + dobanda antecalculata pe 3 luni in proportie de 120 %.

Creditele vor fi garantate cu :

a.Cesiune pe soldul contului curent deschis la BT

b. 3 bilete la ordin in alb emise de societatea beneficiara a creditului in favoarea BT, stipulate fara protest si avalizate in calitate de persoane fizice de catre asociatii sau administratorii societatii

Odata cu BO se depune la dosar si o copie dupa BI/CI al avalistului

c. Gaj/ ipoteca asupra bunurilor propuse in garantie

d. Cesiunea veniturilor salariale sau din chirii ale unui numar de 2-5 giranti

Pentru bunurile noi valoarea acceptata in garantie va cea mentionata in facturile proforma, facturile definitive, sau contractele de vanzare cumparare (inclusiv TVA), iar pentru bunurile second-hand si imobiliare valoarea evaluata (inclusiv TVA)

Conditii calitative pentru acceptarea in garantie a veniturilor salariale ale girantilor:

-sa aiba o vechime in munca de minim 3 ani

-vechimea la ultimul loc de munca sa fie de minim 6 luni

-salariul/venitul net lunar minim al fiecarui girant sa fie de minim 700 RON

- sa nu figureze la Biroul de Credit cu restante mai vechi de 15 zile.

Pentru creditele cu valoarea cuprinsa intre 35.001 si 87.500 RON, este obligatorie garantarea numai cu garantii imobiliare cu destinatie locativa.

Contractele de garantie se inscriu la Arhiva Electronica a Garantiilor Reale Mobiliare (cele de garantie reala mobiliara ) sau la Biroul de carte Funciara (cele de garantie reala imobiliara), in vederea indeplinirii clauzei de publicitate.

11. Propunerea de finantare:

Finantarea proiectelor start-up va urmari parcurgerea urmatorilor pasi:

A. interviu direct cu solicitantul, in cadru caruia ACS-ul va completa pe baza raspunsurilor furnizate de client chestionarul "Interviu Start-up" si va acorda punctajele respective, sau daca va constata neindeplinirea unor criterii de eligibilitate, va refuza solicitarea sau va solicita reanlizarea acesteia de catre antreprenor. Nu sunt considerati eligibili clientii care solicita finantarea unor domenii neconventionale (pentru care analistul nu cunoaste cel putin 5 afaceri similare sau clientul nu poate demonstra existenta a cel putin 5 alte societati cu acelasi obiect de activitate cu cel pentru care solicita finantare.) iar o astfel de solicitare este respinsa definitiv. De asemeni, nu sunt considerate eligibile la acest nivel proiectele care nu indeplinesc conditiile de aport propriu conform prezentei norme, sau cele la care investitia nu reuseste sa genereze profit cel tarziu in luna 13 de la demararea proiectului de investitii. In aceasta situatie, clientul este informat asupra deficientelor respective si i se va solicita reconsiderarea proiectului.

- in cazul in care criteriile de eligibilitate sunt indeplinite, se puncteaza intreg chestionarul. In cazul in care punctajul obtinut este minim 40 puncte (din totalul de 64), clientul este informat ca a indeplinit conditiile de preselectie si i se inmaneaza modelul tip de Plan de afaceri precum si modelul de Flux de numerar pe care trebuie sa-l completeze.

- in cazul in care punctajul obtinut este sub 40 puncte, clientului i se vor preciza categoriile de informatii la care nu a avut argumente convingatoare, si i se va solicita aprofundarea proiectului pe care intentioneaza sa-l demareze.

B. Dupa ce clientul finalizeaza documentatia de credit, inclusiv plan de afaceri si flux de numerar, dupa modelele bancii, analistul va verifica corespondenta dintre informatiile prezentate in acestea si informatiile obtinute in cadrul interviului.

C. Intocmirea referatului simplificat specific, care va sintetiza aspectele esentiale desprinse din planul de afaceri pentru proiectul supus finantarii

12.Aprobarea creditului

Competenta de aprobare este conforma cu limita individuala a fiecarei sucursale/unitati operative BT de aprobare a creditelor.

Pentru aprobarea acestui tip de credit nu se cumuleaza in calculul competentei de aprobare expunerea pe debitor(grup de debitori) provenita din alte tipuri de credite cu conditia ca acesta sa nu intre sub incidenta normelor BNR privind relatiile speciale cu BT sau calitatea de un singur debitor cu angajatii BT. In cazul in care intra sub incidenta acestei norme anterior aprobarii creditului se va transmite documentatia in atentia DMR/DAC.

13.Alte aspecte :

a ) Bunul finantat din credit nu va face obiectul unei tranzactii in cadrul grupului. b) Nu vor fi admise la finantare activitati in urmatoarele domenii :

- productie de arme sau echipamente militare

- producerea tutunului

- producerea bauturilor spirtoase tari

- cazinouri

- speculatii imobiliare si/sau mobiliare

- speculatii valutare

- refinantari

- activitati daunatoare mediului

De asemenea nu vor fi admisi la finantare solicitantii care figureaza pe lista persoanelor declarate non- grata de catre banca.

c) Un debitor ( grup de debitori ) va putea accesa maxim 3 credite start-up.

d) Daca solicitantul creditului mai beneficiaza de credite la Banca Transilvania si inregistreaza restante nu va fi admis la finantare in cadrul prezentei norme.

e) Imprumutatul va efectua rulaje prin Banca Transilvania.