Creditul cu dobanda zero pentru IMM, PFA si AF

1 . Beneficiarii si scopul imprumutului

Segmentul tinta al acestei facilitati de credit il constituie afacerile de anvergura mica si mijlocie gestionate de companii a caror cifra de afaceri anuala nu depaseste 1.500.000 RON sau cele gestionate de persoane fizice autorizate, asociatii familiale si care indeplinesc conditiile generale stipulate la sectiunea III.a., paragraful A si B.

In contractarea, derularea creditului sunt necesar a fi indeplinite conditiile precizate la sectiunea III.a., paragrafele C si D.

De asemenea , in cazul in care o societate comerciala a carei cifra de afaceri anuala depaseste 1,5 milioane RON solicita acest produs si, in acelasi timp, indeplineste conditiile stipulate la sectiunea III.a. paragraful A, poate fi admisa la finantare.

Scopul imprumutului este de a permite accesul la finantare pentru companiile de talia mai sus mentionata , furnizandu-le capitalul de lucru suplimentar, necesar in perioadele considerate varfuri de plati, pentru fluentizarea activitatii curente.

2. Valoarea creditului

Valoarea creditului nu va depasi 35.000 RON, atat in cazul societatilor comerciale cat si in cazul PFA,AF. In cazul societatilor comerciale valoarea creditului sa nu depaseasca valoarea cifrei de afaceri medii lunare a imprumutatului .

Pe parcursul derularii creditului soldul acestuia nu va depasi valoarea stabilita pe principiile de mai sus, indiferent de eventualele operatiuni de suplimentare, diminuare, prelungire, reesalonare,rescadentare a acestuia.

Valoarea creditului posibil a fi accesat de catre clientii PFA, AF in conditiile prezentei norme se stabileste dupa cum urmeaza :

a) In situatia in care raportul dintre profit si veniturile inregistrate in ultima declaratie speciala de impunere este mai mare de 30%, valoarea creditului va fi de pana la 25% din total venituri inregistrate

b) In situatia in care raportul dintre profit si veniturile inregistrate in ultima declaratie speciala de impunere este sub 30%, valoarea creditului va fi de pana la 15% din total venituri inregistrate

3. Destinatia creditului

Creditele se acorda pentru nevoi temporare , nefiind obligatorie stabilirea in concret a destinatiei creditului.

4.Termenul de rambursare 

Termenul de rambursare este de pana la 12 luni la acordarea initiala, cu posibilitatea prelungirii pe perioade succesive de inca maxim 12 luni , in conditiile precizate la punctul 6.

(Este posibila si acordarea de credite cu termene de rambursare de 6 luni.)

5. Prelungirea termenului de rambursare

Prelungirea termenului de rambursare se poate realiza la solicitarea beneficiarului de credit si in urma verificarii indeplinirii criteriilor stipulate la sectiunea III.a., paragraful A , dupa cum urmeaza :

- pe termen de inca max 12 luni daca sunt indeplinite toate criteriile de la sectiunea III.a., paragraful A

- pe termen de inca max 12 luni daca sunt indeplinite criteriile de la sectiunea III.a., paragraful A , mai putin cel de la pct. 2. Daca cifra de afaceri a imprumutatului evidentiata la perioada curenta din ultimul bilant a scazut cu maxim 10 % fata de cea aferenta perioadei precedente criteriul enuntat la pct.2 se considera indeplinit

- pe termen de inca maxim 12 luni , cu rate stabilite de comun acord cu debitorul sau rate stabilite de banca daca unul sau mai multe dintre criteriile de la sectiunea III.a., paragraful A nu sunt indeplinite

Pentru PFA, AF prelungirea termenului de rambursare se poate realiza la solicitarea beneficiarului de credit si in urma verificarii indeplinirii criteriilor stipulate la sectiunea III.a., paragraful B, dupa cum urmeaza :

- pe termen de inca max. 12 luni daca sunt indeplinite toate criteriile de la sectiunea III.a, paragraful B

- pe termen de inca max. 12 luni, dar cu rambursare in rate lunare egale sau stabilite de comun acord cu debitorul daca unul sau mai multe dintre criteriile de la sectiunea III.a., paragraful B nu sunt indeplinite.

Dobanzi si comisioane :

Nu se va practica dobanda pentru aceasta facilitate de credit.

a)     Comision de analiza.Acesta se percepe integral , la data semnarii contractului de credit

b)     Comision de prelungire .Acesta se percepe integral la data prelungirii creditului

c)     Comision de administrare. Acesta se percepe integral in prima zi a fiecarei luni pentru luna precedenta, iar nivelul acestuia este diferentiat in functie de trecerea prin zero a creditului.

Nivelul acestora este stabilit prin decizii.

7. Propunerea de finantare se va realiza in baza certificarii indeplinirii criteriilor obligatorii consemnate pe formularul cererii de credit in sectiunea dedicata bancii.

8.Garantarea creditului :

Creditele vor fi garantate cu :

-cesiunea incasarilor prezente si viitoare din conturile imprumutatului deschise la BT . Valoarea cesiunii va reprezenta 120% din valoarea creditului aprobat.

-1-3 bilete la ordin, in alb, emise de societatea beneficiara a creditului in favoarea BT, stipulate fara protest si avalizate in calitate de persoane fizice de catre asociatii sau administratorii societatii

Odata cu BO se depune la dosar si o copie dupa BI/CI al avalistului.

Contractul de garantie mobiliara asupra incasarilor prezente si viitoare se va inregistra in mod obligatoriu la Arhiva Electronica pana cel tarziu in ziua urmatoare acordarii creditului

9. Functionalitatea creditului

Acest tip de credit se acorda sub forma unui credit in sistem revolving, lunar.

Limita de credit aprobata in urma indeplinirii criteriilor de eligibilitate se pune la dispozitia clientului integral.

Pe parcursul derularii creditului, lunar, in ultima zi a fiecarei luni,banca va rambursa automat creditul din sumele disponibile in conturile imprumutatului.

In functie de rambursarea integrala sau partiala a creditului ( trecerea prin zero sau nu a creditului) , banca va percepe comisionul de administrare la un nivel diferentiat, conform deciziilor in vigoare.

In prima zi a fiecarei luni se va reintregi creditul in mod automat, pana la nivelul lui maxim aprobat.

Acest tip de credit va fi trecut la restanta in cazul in care clientul nu-si achita comisioanele aferente acestuia 2 luni consecutive.