Creditul de consum

Creditul de consum

Creditul de consum se acorda pe termen scurt sau mediu, persoanelor fizice pentru acoperirea costului bunurilor de consum personal, de folosinta indelungata si de mare valoare, de care beneficiaza prin reteaua de comercializare. Reprezinta o vanzare cu plata in rate, vanzatorul acordand credit de consum cumparatorului pe perioada pana la achitarea ratelor stabilite.

Intre creditul de consum si creditul bancar exista legaturi stranse in sensul unor raporturi de determinare. Astfel, pentru plata ratelor, consumatorii pot recurge la credite bancare. Plata ratelor se poate face neesalonat in functie de posibilitatile cumparatorului pana la termenul fixat, sau esalonat, caz in care plata obligatiilor se face la termenele stabilite intre cele doua parti (in prezent, este cea mai utilizata modalitate de rambursare).

Cea mai intalnita forma a creditului de consum o constituie creditul revolving acordat de banca clientilor solvabili prin intermediul cartilor de credit. Elementele determinante ale acestui credit sunt:

se acorda in cadrul unei conventii incheiate intre parti;

permite cumparatorului sa faca cumparaturi sau sa obtina imprumuturi direct asupra creditorului sau indirect prin cartile de credit;

cumparatorul are posibilitatea sa efectueze plata fie in totalitate pentru creditul in curs, fie prin plati periodice in functie de posibilitati (de resursele de care dispune).

Creditul de consum are un rol important in dezvoltarea economiei de consum, respectiv a productiei si circulatiei marfurilor ce sunt destinate marii mase a populatiei. Prezinta o limita in sensul ca in conditii de insolvabilitate, cumparatorul este obligat sa restituie bunurile iar uneori in functie de clauzele contractuale nu-si mai poate recupera ratele achitate.

Pe ansamblu vorbind, creditul de consum a contribuit direct la cresterea rapida a nivelului de trai a unei parti importante a populatiei iar obligatiile de plata a datoriilor contractate a actionat ca un mijloc de intarire a disciplinei in munca si a contribuit la afirmarea progresului economic si social.

Dobanzile practicate de banci la creditele de consum, sunt:

BCR:

cu dobanda variabila: 23,9% pe an pe termen scurt; 24,9% pe termen mediu si 21,9% pe termen scurt;

cu dobanda fixa:rambursarea anticipata se comisioneaza in cazul in care avansul este mai mic de 25% din valoarea bunurilor cumparate la dobanda de baza se adauga un punct procentual.

BRD: cu dobanda fixa 23% pentru o perioada de 1 an, 28% pentru 3 ani si 30% pentru 5 ani.

RAIFFESEIN:

Credite de bunuri de consum- comision de administrare incasat anual: pentru credite de consum in lei standard 28% , credite de consum in lei premium 26%, credite de consum in lei gold 24%, credite de consum in USD 9,5% si credite de consum in EURO 9,5%

Credite de bunuri de consum cu comision inclus: pentru credite de consum in lei standard 28% , credite de consum in lei premium 26%, credite de consum in lei gold 24%, credite de consum in USD 9,5% si credite de consum in EURO 9,5%