1 . Beneficiarii imprumutului

Acest tip de credit poate fi accesat de IMM-uri, persoane fizice autorizate, asociatii familiale precum si de firme corporate care indeplinesc conditiile de eligibilitate.

2.Conditii necesar a fi indeplinite de creditele pentru achizitia de proprietati imobiliare

Creditele pentru proprietati imobiliare trebuie sa indeplineasca criteriile stipulate la sectiunea III.a., paragraful A si B.

In contractarea, derularea creditului sunt necesar a fi indeplinite conditiile precizate la sectiunea III.a., paragraful C- pct a) , b2), b3).

2. Valoarea creditului

Valoarea creditului este de maxim 200.000 EUR sau echivalent RON.

Nota :Daca imprumutatul constituie grup cu alte firme expunerea pe grup provenita din acest tip de credit nu va putea depasi 200.000 EUR sau echivalent RON.

Creditul se acorda in RON sau EUR.

Valoarea creditului posibil a fi accesat de catre clientii organizati ca si societati comerciale in conditiile prezentei norme se stabileste automat prin introducerea datelor in macheta de calcul, in baza capacitatii de rambursare generata de cash-flow-ul operational ( amortizarea + profitul din exploatare) si luand in calcul serviciul datoriei aferent altor credite contractate pentru investitii pe termen mediu sau lung.

Valoarea creditului posibil a fi accesat de catre clientii PFA, AF in conditiile prezentului capitol se stabileste automat prin introducerea datelor in macheta de calcul specifica , in baza capacitatii de rambursare ce poate fi sustinuta din 50% din profitul net aferent activitatii desfasurate. Pentru clientii de acest gen, cu reputatie locala cunoscuta ( ex. Notari publici, cabinete medicale individuale,avocati, contabili autorizati,evaluatori,consultanti,executori judecatoresti), analistul de credit poate opta pentru stabilirea valorii creditului prin dublarea valorii creditului rezultata din macheta de calcul.

Se va lua in considerare de asemenea serviciul datoriei aferent altor credite contractate pentru investitii, pe termen mediu sau lung.

Valoarea creditului ( atat pentru societati comerciale cat si pentru PFA,AF) poate fi de maxim suma reiesita din calcul , dar nu mai mult de 100 % din valoarea proprietatii imobiliare achizitionate din credit .

In situatia in care exista diferente intre valoarea rezultata din evaluare ( respectiv valoarea de piata precizata in raportul de evaluare )a proprietatii imobiliare achizitionate din credit si valoarea de tranzactie a acesteia ,creditul nu va putea depasi in nici un caz minimul dintre cele doua valori.

4.Destinatia creditului

Creditele se acorda pentru achizitia de proprietati imobiliare, respectiv :locuinte de serviciu, sedii de birouri, spatii comerciale, terenuri intravilane, precum si spatii necesare desfasurarii activitatii de catre urmatoarele categorii profesionale: contabili autorizati,notari publici,medici, avocati,arhitecti,evaluatori autorizati, consultanti , executori judecatoresti.

Este admisa ca destinatie si refinantarea de credite utilizate pentru achizitia de proprietati imobiliare, asa cum sunt definite in paragraful de mai sus, precum si

cheltuieli notariale in cazul in care acestea se dovedesc cu chitantele emise de notari.

Creditele se acorda intr-o singura transa.

5.Termenul de rambursare 

Termenul de rambursare este de max 180 luni , cu o perioada de gratie de max 12 luni, stabilita prin negociere cu clientul.

In perioada de gratie clientul va achita doar dobanzile si comisioanele aferente creditului.

Graficul de rambursare a creditului este cu anuitati.

Dobanzi si comisioane :

a)     comision de acordare

a.      Nivelul acestuia este diferentiat in functie de contributia proprie a imprumutatului la achizitia proprietatii imobiliare, conform Deciziei in vigoare.

Se incaseaza la acordarea creditului.

b)     comision de gestiune lunar pentru primul an de creditare

c)     Comision semestrial de revizie incepand cu al doilea an de creditare.

d)     dobanda

Nivelul acestora este stabilit prin decizii .

7. Documentele necesare analizei

Pentru companii :

- cerere de credit ( in original, cu semnatura si stampila) ;

- certificat constatator obtinut de catre banca sau cu o vechime de maxim 30 zile daca este prezentat de catre client ;

- declaratia privind relatiile de grup ;

- actele juridice de infiintare si CUI ;

- cererea de deschidere de cont ;

- copie dupa ultimul bilant contabil (semestrial sau anual) , vizat de organismele abilitate ; balanta aferenta acestuia + ultima balanta incheiata.

- aprobarea legala/ constitutiva privind contractarea creditului si persoanele imputernicite sa angajeze societatea;

- documente privind bunul procurat din credit ( factura proforma, factura , contract de vanzare-cumparare, extras CF,antecontract de vanzare cumparare , etc)

- copie dupa contractele de credit pentru aprecierea serviciului datoriei rezultat din creditele pentru investitii aflate in derulare

- acord consultare CRB

- Acordul de transmitere, prelucrare si consultare a informatiilor la Biroul de Credit pentru asociatii sau administratorii firmei.

Pentru AF/PFA :

- Cerere de credit ( in original, cu semnatura si stampila) ;

- Certificat constatator obtinut de catre banca sau cu o vechime de maxim 30 zile daca este prezentat de catre client ( in cazul asociatiilor familiale);

- Autorizatia de functionare conform reglementarilor legale

- Declaratia privind relatiile de grup ;

- Cererea de deschidere de cont ;

-Ultima declaratie speciala de impunere

- Registrul de incasari si plati pe anul in curs

- Copii dupa actele de proprietate/ contractele de inchiriere ale unor bunuri imobiliare detinute sau inchiriate de solicitantul creditului ca p.f.a. sau p.f., atat pe numele lui cat si pe numele sotiei/sotului, o factura privind utilitatile (apa, gaz, energie electrica)- daca analistul le considera necesare pentru identificarea mai exacta a sediului comercial/locului de desfasurare a activitatii, precum si a tuturor veniturilor imprumutatului

- aprobarea legala/ constitutiva privind contractarea creditului si persoanele imputernicite sa-l angajeze

- Acordul de transmitere, prelucrare si consultare a informatiilor la Biroul de Credit

- Acordul de consultare CRB

- copie dupa contractele de credit pentru aprecierea serviciului datoriei rezultat din creditele pentru investitii aflate in derulare.

8.Propunerea de finantare se va realiza in baza certificarii indeplinirii criteriilor obligatorii consemnate pe formularul cererii de credit in sectiunea dedicata bancii.

9.Garantarea creditului

Creditele vor fi garantate cu :

-bunurile imobiliare procurate din credit ,sau alte bunuri de natura imobiliara, din aceeasi categorie cu cele admise la destinatia creditului : locuinte de serviciu, sedii de birouri, spatii comerciale, cabinete medicale,terenuri intravilane, precum si locuinte.

- bilet la ordin avalizat de asociatii/administratorii firmei

- cesiunea incasarilor din conturile imprumutatului deschise la BT

Valoarea acceptata in garantie va fi cea stabilita de evaluatorul agreat de BT( respectiv valoarea de piata rezultata din raportul de evaluare).

Gradul minim de acoperire cu garantii pentru acest tip de credit este de 100 % din valoarea creditului.

Bunurile admise in garantie vor fi asigurate la societati de asigurare agreate de BT, pe toata durata creditarii ( exceptie facand terenurile intravilane care nu se asigura).

Nivelul valoric al creditului se poate modifica periodic prin hotarari ale Comitetului de Management.

10.Aprobarea creditului

Competenta de aprobare este la nivelul CCRS , indiferent de valoarea creditului si de expunerea pe debitor ( grup de debitori) provenita din alte credite existente in sold sau CCRA, la nivelul agentiilor cu competente de creditare, in limita competentei individuale, caz in care in calculul acesteia se tine seama de expunerea provenita din toate celelalte credite.

11.Alte aspecte :

a) Finantarea de catre banca a achizitiei proprietatii imobiliare se poate realiza integral,in conditiile prezentei norme, fara a fi necesar aport din partea clientului.

b) Imprumutatul va efectua rulaje prin Banca Transilvania.