1. Obiectul creditarii

Creditul pentru nevoi temporare se acorda in lei sau valuta pentru acoperirea unei nevoi temporare de lichiditati, pana la incasarea sumelor aferente documentelor certe/certificate de plata acceptate de banca.

2. Durata de creditare

Durata de creditare pentru acest tip de credit este corelata cu termenul de incasare al documentelor acceptate in garantie si va fi de maxim 180 de zile .

3. Volumul creditului

Volumul creditului se va determina in functie de valoarea documentelor acceptate in garantie si de durata de incasare, astfel:

-maxim 95% din valoarea acestora pentru credite sub 30 zile ;

-maxim 90% din valoarea acestora pentru credite cu durata cuprinsa intre 30 - 90 zile ,

-maxim 80% din valoarea acestora pentru credite cu durata cuprinsa intre 91 - 180 zile .

4. Dobanzi si comisioane practicate de banca 

Pentru acest tip de credit banca va percepe imprumutatului:

a.      comisionul de analiza - pentru creditele a caror durata depaseste 30 zile;

b.     dobanda ;

c.      Comisionul de gestiune - pentru creditele a caror durata depaseste 30 zile.

Determinarea nivelului, a modului de calcul si percepere a dobanzii si comisioanelor practicate se va realiza conform prevederilor capitolului I punctul 5.

Dobanda se va calcula si percepe de imprumutat la data rambursarii integrale a creditului acordat, in cazul celor cu scadenta sub 30 zile, respectiv lunar, in cazul celor cu scadenta mai mare.

5. Documente necesare la analiza solicitarii

Documentatia in baza careia se analizeaza solicitarea de credit este formata din:

- cererea de credit ;

- documentele aferente garantiei in original si/sau copie ;

-rezultatul verificarii CIP, CRB ;

- balanta de verificare cea mai recenta

- alte documente daca se considera necesar;

6. Analiza documentatiei de credit

In functie de tipul documentului prezentat, analiza va cuprinde :

a. In cazul documentelor de plata interne : Verificarea existentei tuturor elementelor obligatorii pe instrumentul de plata. Documentele vor fi pastrate in banca pana la expirarea creditului.  In cazul biletelor la ordin avalizate sau a cecurilor certificate, este obligatorie verificarea existentei limitelor de expunere comerciala pe banca platitoare/giranta/trasa si a autenticitatii semnaturilor reprezentantilor bancii care a avalizat/certificat documentul.

b. In cazul documentelor de plata externe este obligatoriu avizul departamentului operatiuni valutare privind existenta si corectitudinea mesajului de plata.

O copie dupa listarea mesajului de plata, insotit de avizul departamentului decontari se va atasa propunerii de credit intocmita de analistul sucursalei.

Se va intocmi un referat de credit simplificat specific, care va purta viza consilierului juridic

7. Garantarea creditului

Garantarea creditului se va face prin cesiunea in favoarea bancii a incasarilor aferente documentelor remise spre incasare atunci cand se utilizeaza urmatoarele mijloace de plata :

a. Document de plata intern ( emis de banci de pe teritoriul Romaniei ) - lei sau valuta vizat de banca ordonatoare ;

b. Bilete la ordin avalizate de banci, cu care Banca Transilvania are limita de expunere disponibila sau de o banca straina agreata de Banca Transilvania 

c. Cecuri certificate de banci cu care Banca Transilvania are limita de expunere disponibila ;

d. Ordin de vanzare valuta ;

e. Mesaj de plata ( swift, telex ) autentificat ;

Pentru creditele a caror durata depaseste 30 zile, cesiunea incasarilor se va inregistra la AEGRM.

8. Aprobarea creditului.Competenta de aprobare

Competenta de aprobare este conforma cu limita individuala a fiecarei sucursale de aprobare a creditelor( actualizata periodic prin hotarari ale CM ). Pentru creditele a caror valoare depaseste competenta individuala a sucursalei, aprobarea se va face de catre CCR centrala.

Pentru aprobarea acestui tip de credit nu se cumuleaza in calculul competentei de aprobare, cu expunerea pe debitor provenita din alte tipuri de credite. Modelul contractului de credit care este prezentat in Colectia de anexe si formular utilizate in activitatea de creditare BT.