1. Obiectul creditului

BT acorda acest tip de credit pentru a facilita acoperirea necesitatilor temporare de trezorerie (plati curente) ale clientilor eligibili de tipul IMM sau corporate daca indeplinesc criteriile de eligibilitate precizate la sectiunea III.a., paragraful A , nefiind obligatorie stabilirea in concret a destinatiei acestuia.

In contractarea, derularea creditului sunt necesar a fi indeplinite conditiile precizate la sectiunea III.a., paragrafele C si D.

Creditul se acorda doar in RON.

2. Clienti eligibili

Beneficiarii acestui tip de credit , pe langa conditile generale de eligibilitate stipulate la sectiunea III.a, paragraful A,trebuie sa indeplineasca, cumulativ, si urmatoarea conditie:

a)Compania primeste instrumente de plata de la emitenti care nu au figurat in CIP cu mai mult de 3 incidente majore in ultimele 12 luni,nu sunt in interdictie de a emite CEC-uri bancare si nu constituie "grup" cu clientul.

3. Durata creditului

Creditul poate fi acordat pe termen de pana la 12 luni.

4. Valoarea creditului

Valoarea maxima a creditului este de 35.000 RON, dar fara sa depaseasca cifra de afaceri medie lunara a imprumutatului , conform ultimului bilant contabil ( semestrial sau anual).

Creditul se acorda sub forma de plafon revolving.

Valoarea initiala a plafonului se stabileste conform conditiilor generale de eligibilitate ( sectiunea III.a.,paragraful A si pct 2 din prezenta norma) si solicitarii clientului, iar tragerile in cadrul plafonului pot fi de pana la 100% din valoarea documentelor de incasat prezentate de client si acceptate de catre BT. Documentele care pot fi acceptate pentru acordarea acestui tip de credit sunt doar cecurile barate si biletele la ordin .

Pe parcursul derularii creditului soldul acestuia nu va depasi valoarea stabilita pe principiile de mai sus, indiferent de eventualele operatiuni de suplimentare, diminuare, prelungire, reesalonare,rescadentare a acestuia.

Pentru acest tip de credit nu se aplica formula de cumulare a creditelor pentru capital de lucru angajate de client la BT

5. Angajarea creditului

Se va realiza prin cont separat de imprumut dupa constituirea garantiilor si intocmirea Contractului de credit (vezi Colectia de anexe si Formulare - Contract de credit pentru creditele rapide ''1 ora'', ''start up'', credit privind plafonul revolving pentru nevoi temporare garantat cu instrumente de plata necertificate pentru IMM Scontare 100%'')), iar tragerile pe baza instrumentelor de plata prezentate de client.

La acordarea creditului se va tine cont ca termenul de incasare a instrumentelor de plata sa nu depaseasca 60 de zile de la data analizei creditului si sa se incadreze in durata maxima de acordare a creditului.

Contul de imprumut va fi indicat pe borderouri si cec-uri , astfel incat la incasarea documentelor se va diminua soldul acestuia si concomitent se va reintregi plafonul din afara bilantului cu suma respectiva.

6. Tragerile in cadrul plafonului

Tragerile in cadrul plafonului se vor face in baza verificarii instrumentelor si a situatiei in CIP a clientului si a debitorilor cedati de catre analistul de credite (se completeaza referatul pentru trageri din anexa 3 ) si a introducerii datelor in sistem de catre administratorul de credite. O tragere este definita ca si totalul sumelor angajate din credit, in cadrul plafonului, intr-o zi. De asemenea nu se vor incheia acte aditionale pentru tragerile dintr-un plafon aprobat, in cadrul termenului initial de rambursare, decat daca se opereaza modificari asupra valorii initiale a plafonului sau la finele perioadei de creditare pentru eventuala prelungire a termenului de rambursare.

Fiecare tragere din contul separat de imprumut se va putea efectua doar in limita plafonului disponibil.

Tratarea refuzurilor la plata comporta doua etape , dupa cum urmeaza:

1) daca in momentul inregistrarii refuzului soldul creditului este mai mic sau cel mult egal cu valoarea instrumentelor pe baza carora s-au efectuat ultimele doua trageri precedente (exclusiv instrumentul refuzat la plata)

Clientul este doar informat telefonic asupra refuzului. Datorita faptului ca in aceasta situatie exista premisa rambursarii creditului din contravaloarea celorlalte instrumente nu este necesara suspendarea unor noi alocari din credit in conditiile enumerate la paragraful 2 din prezentul capitol.

2) daca in momentul inregistrarii refuzului soldul creditului este mai mare decat valoarea instrumentelor pe baza carora s-au efectuat ultimele doua trageri precedente (exclusiv instrumentul refuzat la plata)

2.1.) in primele 30 de zile de la inregistrarea  refuzului

In cazul in care la tragerea precedenta s-au inregistrat instrumente refuzate la plata, o noua tragere se va putea efectua in conditiile enumerate la paragraful 2 din prezentul capitol daca in termen de max. 30 de  zile de la data refuzului clientul a efectuat acoperirea din surse proprii a contravalorii instrumentului refuzat la plata.

Pe perioada cuprinsa intre data refuzului la plata si pana la acoperirea de catre client a c/v instrumentului refuzat (respectiv pana cel tarziu in a 30-a zi inclusiv) orice noua alocare din credit va fi suspendata.

2.2.) in perioada urmatoare celor 30 de zile acordate pentru remedierea incidentului

Daca in termen de 30 de zile de la data inregistrarii oricarui refuz la plata clientul nu a acoperit din surse proprii c/v acestuia, suma refuzata la plata  va fi declarata  scadenta anticipat .

Pana la achitarea de catre client a sumelor refuzate la plata orice noua alocare din credit va fi suspendata.

Acordarea de noi trageri din credit pe relatia cu emitentii instrumentelor refuzate la plata poate avea loc numai in cazul in care refuzurile vor fi argumentate plauzibil in opinia bancii ( ex: plata cu OPH, compensari,etc).

Documentele vor fi depuse la OIS pe baza de borderou pe care  administratorul de credit va consemna scadenta finala a creditului, iar cererile de utilizare vor fi transmise DAC prin intermediul aplicatiei Fast Credit."

7. Rambursarea creditului

Soldul creditului angajat se va diminua cu incasarile provenite din contravaloarea integrala a instrumentelor de plata necertificate.

Rambursarea aferenta ultimelor trageri se va face pe masura incasarii instrumentelor sau a altor incasari curente, nu mai tarziu insa de data scadentei plafonului.

8. Prelungirea termenului de rambursare

Prin prelungirea termenului de rambursare cu o perioada de pana la 12 luni acest tip de credit isi va pastra caracterul de credit pe termen scurt.

Prelungirea termenului de rambursare se poate realiza la solicitarea beneficiarului de credit si in urma verificarii indeplinirii criteriilor stipulate la sectiunea III.a., paragraful A si pct 2a din prezentele norme dupa cum urmeaza :

- pe termen de inca max 12 luni daca sunt indeplinite toate criteriile de la sectiunea III.a., paragraful A si pct 2a din prezentele norme

- pe termen de inca max 12 luni daca sunt indeplinite criteriile de la sectiunea III.a., paragraful A ( mai putin cel de la pct. 2)si punctul 2a din prezentele norme. Daca cifra de afaceri a imprumutatului evidentiata la perioada curenta din ultimul bilant a scazut cu maxim 10 % fata de cea aferenta perioadei precedente criteriul enuntat la pct.2 se considera indeplinit

- pe termen de inca maxim 1 luna ( 30 de zile), daca unul sau mai multe dintre criteriile de la sectiunea III.a., paragraful A si punctul 2a din prezentele norme nu sunt indeplinite. In aceasta perioada nu se pot efectua trageri din plafon.

9. Dobanzi si comisioane practicate

Pentru plafonul de credit de nevoi temporare garantat cu instrumente de plata necertificate, BT percepe dobanda si comision de tragere, conform Deciziilor in vigoare.

Dobanda se va calcula si percepe lunar, precum si la data rambursarii integrale a creditului acordat .

Comisionul de tragere se percepe integral, la fiecare tragere din credit.

La prelungirea plafonului se percepe comision de prelungire, conform deciziilor in vigoare.

10. Documente necesare de la client

- cererea de credit (anexa 1) ;

- cecuri barate in lei, original insotite de borderoul de incasare in 4 exemplare;

- bilete la ordin in lei, in original insotite de borderoul de incasare in 4 exemplare;

- orice alte documente solicitate de comitetul de credite si risc al sucursalei ;

-ultimul bilant contabil, balanta de verificare aferenta bilantului si balanta de verificare cea mai recenta (dar nu mai veche de 2 luni);

Conditii calitative necesare pentru acceptarea in garantie a instrumentelor de plata necertificate ( cecuri, bilete la ordin):

a) Generale

sa fie in termen;

documentele remise ca garantie sa nu aiba clauze restrictive;

b) Specifice

- data receptiei de pe borderou - sa asigure respectarea circuitului si valabilitatea instrumentului, conform legislatiei in vigoare;

(la BO se verifica si data scadentei instrumentului, locul platii, numele beneficiarului, data si locul emiterii).

Nu se vor admite bilete la ordin care:

au inscrise in text conditii, limitari sau contraprestatii adaugate ordinului de plata (aceste titluri sunt lovite de nulitate );

care sunt protestate pentru refuz de acceptare sau de plata;

care au ca tras si/sau tragator persoane cunoscute ca rau platnici, declarate in incapacitate de plata si/sau in stare de faliment;

BO trase in mai multe exemplare sau multiplicate

11. Analiza creditului

Analistul de credite (ACR/ ACS/ ACIMM),consilierul bancar verifica eligibilitatea clientilor si intocmeste referatul de credit simplificat specific care va fi insotit de copii ale documentelor sau instrumentelor de plata in baza carora se acorda creditul precum si de un centralizator al acestora.

Intocmirea referatului de credit (anexa 2) si verificarea conditiilor de eligibilitate sunt necesare doar la aprobarea plafonului de credite.

In toate cazurile se va consulta CIP, atat pentru client, cat si pentru debitorii cedati respectiv emitentii instrumentelor de plata de tipul cec sau BO si se va verifica modul de incasare a documentelor necertificate pentru creditele de acest tip acordate anterior (daca au mai fost acordate).

Dupa acordarea creditului, la fiecare tragere se va urmari doar conditia de eligibilitate pentru debitorii cedati (litera a) de la pct 2 din prezenta norma) , iar pentru beneficiarul creditului se va urmari doar conditia de la sectiunea III.a.,paragraful A pct.4 din conditiile generale de eligibilitate .

O atentie speciala se va acorda in analiza clientilor care inregistreaza datorii restante la bugete. Se va mentiona clar tipul datoriei restante, vechimea acesteia, starea ei.

12. Garantarea creditului

Creditul se va garanta cu:

a) Bilet la ordin emis de societatea beneficiara a creditului in favoarea BT, stipulat fara protest si avalizat in calitate de persoane fizice de catre asociatii sau administratorii societatii.

BO va fi emis in alb sau va cumula valoarea plafonului si dobanzile aferente pentru o perioada de 3 luni.

Odata cu BO se depune la dosar si o copie dupa BI/CI al avalistului.

b) Garantie reala mobiliara pe sume de bani (la o valoare egala cu valoarea plafonului si a dobanzilor aferente pentru o perioada de 3 luni).

Contractul de garantie reala mobiliara pe sume de bani (Anexa 3) se va inregistra la AEGRM pana cel tarziu in ziua urmatoare acordarii creditului.