Interesele economice in relatia de credit

Interesele economice in relatia de credit

Miscarea intereselor in economia de piata liberala este asemanatoare unei miscari browniene, iar cooperarea dintre indivizi se face prin intermediul concurentei care presupune indemanare si cunoasterea regulilor jocului si sansa unor contexte favorabile sau nefavorabile.

Schimbul in economia de piata este supus unui factor aleator in sensul perceperii valorii bunurilor sau serviciilor schimbate pe piata de catre vanzator si/sau cumparator, prin subiectivismul alegerii si al preferintelor neuniforme si complexe ale indivizilor. Iata de ce, in relatia de credit, schimbul de resurse financiare contra incredere este subiectiv si sub imperiul creditorului care poate refuza oricand orice solicitare de credit, atunci cand are dubii asupra intentiilor debitorului, abilitatilor sale manageriale sau culturii acestuia.

Cautarea sursei de rambursare presupune o munca intensa, bine organizata din partea creditorului care trebuie sa evalueze cat mai exact existenta disponibilitatilor pentru rambursare "ale profiturilor plus alte venituri din care se scad cheltuielile si achizitiile". Debitorul trebuie sa fie primul interesat intr-o corecta evaluare a posibilitatilor sale de catre banca, pentru a nu ajunge in situatia in care prea multi bani il vor distruge. In relatia de credit apar in pozitia de debitori sau creditori, in functie de motivatia angajarii in relatie: menajele, statul, companiile, institutiile financiare. Evolutia economico - sociala, diviziunea sociala a muncii, economisirea si concentrarea marilor averi sunt factorii care au determinat situarea intr-o pozitie preponderenta a unora din acesti actori. Astfel, in calitate de creditori cei mai importanti sunt: menajele si institutiile financiare, iar in calitate de debitori: statul si companiile.

Aparitia intermediarilor financiari a polarizat urmatoarele fluxuri financiare, carora le corespund in principal urmatoarele tipuri de credite: 1. pentru institutii financiare - menaje - creditul de consum - creditul ipotecar; 2. pentru institutii financiare - companii - creditul pentru capital de lucru - creditul pentru investitii; 3. pentru institutii financiare - institutii financiare - credite si plasamente interbancare; 4. pentru institutii financiare - stat - achizitie titluri de stat;