Locul si rolul bancii centrale in cadrul sistemului bancar

Locul si rolul bancii centrale in cadrul sistemului bancar

Fiecare tara, chiar in conditiile globalizarii si internationalizarii pietelor financiare, isi are propriul sistem bancar.Acest lucru presupune un ansamblu de banci diferite, organizate in jurul si sub conducerea bancii centrale in vederea coordonarii activitatilor de scont si reescont, de credite si alte plasamente si administrarii depozitelor bancare.

Aparatul bancar reprezinta un ansamblu coerent al diferitelor categorii de banci care functioneza intr-o tara, rǎspunzand cerintelor unui anumit mod de productie si unei etape de dezvoltare socio-economica.

Sistemul bancar este un ansamblu de banci diferite, organizat in jurul si sub conducerea bancii centrale, in vederea coordonarii activitatilor de cont si reescont, de credite, de amplasamente si de administrare a depozitelor bancare.

Sistemul bancar include toate bancile comerciale, bancile de afaceri, bancile cu credit, bancile de depozit, bancile industriale, agricole, miniere si alte intitutii de credite existente intr-o tara.

In organizarea sistemului bancar din tara noastra s-au avut in vedere: experienta altor tari, a tarii noastre inainte de 1945, recomandarile Fondului Monetar International si ale Bancii Europene de Reconstructie si Dezvoltare.

In acest sens, sistemul bancar are douǎ componente:

a)Banca Nationala a Romaniei(BNR), ca bancǎ centrala si de emisiune;

b)Societǎtile bancare reprezentate de bancile comerciale.

Aparatul bancar cuprinde un numar mai mic sau mai mare de banci si institute de credit specializate care difera de la o tara la alta.

La noi in tara sistemul bancar este alcatuit din: banca de emisie; banci comerciale romanesti; filialele bǎncilor straine; Casa de economii si consemnatiuni; Cooperativele de credit. Banca Nationala a Romaniei(BNR) este o institutie bancara cu personalitate juridica, ce asigura emisiunea de moneda, elaboreaza si aplica politica monetara si de credit a Romaniei.

Activitatea Bancii Nationale a Romaniei(BNR) se desfasoara pe baza Legii 312/2004 privind statutul Bancii Nationale, care grupeaza operatiile pe care le desfasoara in corelatie cu functiile acesteia, fiind:

1)Emisiune monetara, ce confera Bancii Nationale a Romaniei(BNR) functia de banca centrala. BNR este unica institutie autorizata sa emita moneda metalica si bancnote.

2) Efectueaza operatiuni cu societatile bancare si cu alte institutii de credit. Aceasta functie rezulta din rolul de " banca a bancilor" si de creditare a acestora, referindu-se in principal la:

- reescontarea efectelor de comert si a titlurilor de stat prezentate de societatile bancare;

- acordarea de credite societǎtilor bancare si altor institutii financiare, sub forma creditelor de refinantare, stabilind si nivelul ratei(dobanzi)referintǎ;

- stabilirea regimului rezervelor minime obligatorii reprezentand sume de bani pe care bancile sunt obligate sa le pastreze in conturi deschise la Banca Nationala a Romaniei (BNR).

3) Efectueaza operatiuni cu Trezoreria statului, ceea ce confera Bǎncii Nationale a Romaniei ( BNR) rolul de banca a statului. Banca Nationala a Romaniei(BNR) tine evidenta contului curent al Trezoreriei statului efectuand incasari si plati in/din contul acesteia.

4) Efectueaza operatiuni cu aur si valute, expresie a functiei de centru valutar a Bancii Nationale a Romaniei( BNR).

5) Reglementeaza si controleaza tranzactiile valutare pe teritoriul Romaniei.

In acest scop Banca Nationala a Romaniei( BNR) elaboreaza regulamentul operatiunilor in valuta, supravegheaza si autorizeaza casele de schimb valutar si toate tranzactile efectuate pe piata valutara interna.

6) Efectueaza operatiuni cu titluri de stat in comformitate cu reglementarile proprii,Banca Nationalǎ a Romaniei (BNR) actionand ca agent pe contul statului in ceea ce priveste:

- plasarea emisiunilor de titluri de stat si alte efecte negociabile de indatorare a statului roman;

- exercitare functiilor de agent de inregistrare, depozitare si transferare a titlurilor de stat;

- plata capitalului, dobanzilor si comisioanelor aferente.

Calitatea de banca de stat este determinata de functia pe care o are de a administra fondurile statului.

In Romania,Banca Nationala a Romaniei( BNR), ca banca centrala indeplineste urmatoarele functiuni:

- tine in evidentele sale, contul curent general al Trezoreriei statului, deschis pe numele Ministerului de Finante;

- primeste incasarile pentru contul curent al Trezoreriei statului si efectueaza platile in limita disponibilitatii existente in acest cont;

- in baza conventiilor existente in prealabil cu Ministerul Finantelor (MF),Banca Nationala a Romaniei (BNR), poate realiza ca agent pe contul statului,operatii in ceea ce priveste:

a) amplasarea emisiunilor de titluri de stat si a altor efecte negociabile de indatorare a statului roman;

b) plata capitalului,dobanzilor, comisioanelor si spezelor aferente;

c) exercitarea functiilor de agent de inregistrare, depozitare si transfer al titlurilor de stat;

d) executarea decontarilor in contul de executie bugetarǎ pune in discutie independenta bancii fata de Guvern sau de puterea politica, adica daca ea este o putere asociata, auxiliara, care concura, cu propriile mijloace, la realizarea politicii economice globale sau ea are o misiune proprie, care trebuie urmata in mod independent si care poate chiar sa ameninte uneori sa se dirijeze intr-o contrapunere.

Daca independenta presupune avantaje: continuitatea politicilor monetare, protectia impotriva tentatiilor de a relansa aceastǎ politica in scopuri electorale si furnizarea de credibilitate a politicii monetare, ea are si inconvienente, precum: tendinta de a se sprijini numai pe politica monetara pentru a asigura stabilitatea, riscul ,,egoismul sacru'' in cooperarea internationala.