Modul de organizare si functionare a centralei incidentelor de plati

Modul de organizare si functionare a centralei incidentelor de plati.

1)Respectarea prevederilor regulamentelor BNR privind termenele de transmitere a cererii de inscriere privind refuzul bancar si respectarea circuitului documentelor.

2)Respectarea normelor privind suma indicate pe cererea de inscriere a refuzului bancar sip e borderoul de incasare.

3)Respectarea normelor privind completarea anexelor specificate si respectarea circuitului documentar.

4) Respectarea prevederilor privind instrumentele de decontare pierdute,furate,distruse,completarea formularelor specificate si respectarea circuitului documentelor.

5) Respectarea prevederilor privind verificarea anexelor referioare la declaratia de pierdere a filei de cec completate, pt cazurile in care tragatorul este declaratul pierderii.

6) Respectarea prevederilor regulamentelor BNR privind retragerea din circulatie si anularea cec-urilor nerecuperate in maximum.15 zile calendaristice de la emiterea declaratiei C.I.P (centrala incidentelor de plata)

7) Respectarea prevederilor privind anularea,retinerea si remiterea catre banca trasa a cec-urilor necompletate sau gresit completate de personae fizice sau juridice la cererea acestora.

8) Respectarea prevederilor privind instruirea clientiilor pt utilizarea instrumentelor de plata in conformitate cu prevederile legale si existenta in cadrul conventiei incheiate cu ei a prevederilor vizand declararea imediata la C.I.P. a Instrumentelor de decontare pierdute,furate,distruse sau anulate.

9) Respectarea prevederilor privind aspectele:

-notificarea incidentelor de plata majore la C.I.P.,prin completarea anexei cuprinzand si declaratia de interdictie bancara

-intogmirea somatiei.

10) Verificarea recuperarii de la clientii declarati in interdictie bancara a formularelor de CEC necomple sau gresit completate si transmiterea la CIP in 15 zile calendaristice a declaratiei de anulare a formularelor nerecuperate.

11) Respectarea normelor privind data transmiterii la CIP a cererii de anulare si privind verificarea temeiului in baza caruia a fost intogmita anularea informatiilor privind incidentele de plati inregistrate in fisierele nationale.

12) Respectarea prevederiilor privind transmiterea cererilor de rectificare

13) Respectarea prevederiilor privind circuitul formularelor de consultare.

14) Verificarea inregistrarii documentelor de decontare respinse la plata si raportarea acestora la CIP a masurilor luate de unitatiile bancare in vederea prevederii si limitarii incidentelor de plati.

15) Respectarea normelor interne privind modalitatiile de intogmire,completare si depunere la banca a instrumentelor de decontare.

-respectarea termenelor si intervalelor obligatorii de procesare a instrumentelor de plata compensabile.

16)Verificarea respectarii reglementariilor aplicate cec-urilor simple care circula in system interbancar.

17) Verificarea masurilor inteprinse de unitatiile bancare teritoriale pt prevenirea incidentelor de plati cu Cec-uri,B.O, cambia.

18) Verificarea intogmirii procesului verbal de predare -primire intre clienti si banca pt filele de cec recuperate de la clientii banci intrati in interdictie bancara de a utiliza filele de cec.

A.Controlul operatiunilor valutare si a decontariilor externe .

Obiectivele urmarite:

1)Daca in cazul respingerii ordinelor de vanzare-cumparare de valuta s-a mentionat si s-a fundamentat motivul respingerii.

2) Daca clientii,personae fizice si juridice,rezidenti sau nerezidenti care solicita bancii efectuarea de operatiuni de vanzare cumparare de valuta contra lei,detin sumele care fac obiectul tranzactiei in conturile in lei si in valuta deschise la unitatiile bancare teritoriale,prin verificarea extraselor de cont la data solicitarii oficiale de vanzare-cumparare de valuta.

3) Daca pe ordinal de vanzare-cumparare s-a efectuat mentiunea de blocare a sumei sub semnatura referentului sau a administratorului de cont.

4) Daca pt sumele in lei cu care clientul a solicitat cumpararea de valuta si care proveneau dintr-un deposit la termen ce nu a ajuns la maturitate s-a bonificat dobanda la vedere,considerandu-se ca depozitul a fost spart inainte de scadenta.

5)Rrscumpararea de catre banca a sumelor in valuta,vandute pe piata valutara si neutilizate de clienti,in termen de 30 zile de la data expirarii termenelor de plata stabilite prin contractile externe,timpul de efectuare a operatiuniilor de la inregistrare si pana la efectuare.

6) Daca toate ordinele de vanzare cumparare au fost semnate si stampilate in original de catre persoanele legale.

7) Daca ordinele de vanz.-cump. Ale clientiilor titulari de conturi sunt insotite de documentatia justificativa.

8) Daca pt persoanele fizice rezidente si nerezidente s-au inscris pe ordinele de vanz-cump in mod clar si citet seria si numarul actului de identitate.

9)Daca pt operatiunile de vanz-cump prin cont s-a facut mentiunea de blocare pe contul curent al clientului.

10) Daca pt operatiunile de cumparare de valuta de catre personae fizice nerezidente,acestia au prezentat documentele justificative convenite necesare efectuarii schimbului valutar.

11) Daca pt clientii, personae fizice sau juridice,rezidenti sau nerezidenti au fost respectate caracteristicile si procedurile de lucru privind operatiunile de vanz-cump de valuta la termen (Forward)

12) Daca au fost rapoartate de catre centrala bancii toate operatiuniile de vanz-cump de valuta effectuate de rezidenti si nerezidenti zilnic pana la ora 15.pt tranzactiile effectuate in ziua curenta.

13) Se verifica utilizarea sumelor in valuta cumparate de banca numai in concordanta cu platile mentionate in actele prezentate,iar diferentele neutilizate in termenele legale au fost cumparate de banca,daca nu a fost schimbata destinatia.

B Efectuarea platilor externe pt importurile de marfuri,executariile de lucrari si prestarea de servicii importante.

Obiectivele urmarite:

1)Daca operatiunile de transfer extern sau de creditare a unui cont pe care un nerezident il are la o banca din Romania au fost prezentate CDA.( cereri de deschidere acreditive) insotite de documente justificative prevazute pt fiecare tip de plata externa.

2) Formularele privind CDAau fost completate de catre ordonator cu toate datele necesare,in mod lizibil,prin dactilografiere sau cu un alt procedeu automatizat fara stersaturi sau adaugiri precum si cazurile de anulare a CDA,transmise prin borderouri la BCR.

3) Daca au fost transmise BNR datele privind platile externe,effectuate prin intermediul exemplarelor 2 si 3 ale CDA.Pt platile in avans se verifica transmiterea sucursalelor BNR a exemplarului 3,completat in toate casetele prevazute,in max 5 zile lucratoare de la debitarea contului ordonatorului inar transmiterea exemplarului 2 se va face in max 5 zile lucratoare,dupa justificarea platii in avans.

Pt CDA:

-pt creditele care prevad plata la vedere:2 exemplare se transmit sucursalelor BNR in max 5 zile lucratoare de la data efectuarii platii.

-pt acreditivele care prevad plata la termen,exemplarul 3 se transmite sucursalelor BNR in max 5 zile lucratoare de la data prezentarii documentelor de plata, iar exemplarul 2 in 5 zile lucratoare de la data efectuarii platii.(data valutei inscrisa in caseta 28)

4) In cazul persoanelorfizice rezidente pt efectuarea de platii externe ce depasescechivalentul maxim prevazut daca s-a completat de catre acesta formularul prevazut de lege.

5) Daca au fost eliberate sume in numerar pe persoana si calatorie pt deplasari superioare nivelului maxim prevazut a fi permis sa iasa din tara.

6) Urmarirea justificarii platilor in avans,conform documentatiei prezentate de ordonator.

7) Urmarirea existentei mentinerii blocajului sumelor in valuta ,atat pt valoarea acreditivului sau a O.P. cat si pt veniturile bancare aferente.Daca exista o toleranta

valorica (pt acreditiv) pt acoperirea acesteia se verifica existenta aprobarii creditului si existenta mentiunii 'plata din credit' cu mentionarea contului de credit.

8) Repatrierea valutei in cazul platiilor in avans pt importurile pt care nu s-a livrat marfa,nu s-a executat lucrarea sau nu s-a prestat serviciul.

9) Pt platile effectuate prin O.P. aferente marfurilor sosite,se urmareste prezentarea de catre client a documentelor care sa ateste sosirea marfii pe teritoriul Romaniei.

C.Obligatia de repatriere si controlul valutar privind incasarile din exporturi si din celelalte operatiuni cu strainatatea.

Obiective urmarite:

1)Urmarirea incasarii sumelor in valuta la unitatiile bancare teritoriale.

2) Creditarea conturilor exportatorilor cu data valutei la care suma a fost creditata in contul de correspondent sau data la care banca a luat cunostinta de creditare in max 5 zile lucratoare bancare.

D. Organizarea inregistrarii de catre unitatea bancara teritoriala a operatiuniilor de capital.Se urmareste:

1) Efectuarea de operatiuni valutare de capital fara autorizarea BNR fara respectarea conditiilor prevazute in autorizatiile emise de BNR.

2) Efectuarea de op valutare de capital,reprezentand datorie publica sau private externa fara ca in CDA sa fie inscris numarul din Registrul datoriei publice sau private externe.

3) Daca in cazul leasingului financiar au fost separate sumele de incasat (rata,dobanda,asigurarile de bunuri,comisioanele) si modul de codificare a acestora.

4) Daca pt toate categoriile de plati externe,banca a inscris pe originalul documentelor care justifica plata externa,suma si data efectuarii platii externe,confirmate cu semnatura lucratorului bancar si cu stampila si daca s-au retinut la dosar fotocopiile de la documentele originale.

5) Controlul incadrarii la plati in avans,in cazul transferurilor externe prin acreditiv,in care nu este prevazuta in mod obligatoriu prezentarea documentelor de transport.

6) Verificarea derularii op de transfer rapid de fonduri( transmise si primite)

7) Verificarea derularii op de vanz-rascump.a certificatelor de deposit cu discount in devize si a procedurilor de lucru in cazul conturilor de deposit de tip ' ESCROW'

8) Verificarea procedurilor privind decontarea cec-urilor in valuta si remiterea acestora de catre unitatile teritoriale la centrala societatii bancare.

9) Verificarea existentei documentatiei prevazute in cazul platilor dispuse prin incasso obligatoriu,adica factura comerciala si documentele de transport.

10) Respectarea regulamentului valutar in cazul platilor in valuta intre rezidenti,personae juridice.

11) Verificarea deschiderii conturilor in valuta,la vedere si la termen a modului de efectuare a acestor operatiuni,a procedurii de lucru privind eliberarea de valuta cash la ghiseu,si a modului de calculare si inregistrare a comisioanelor.

12) Verificarea modului de calcul si de bonificare a dobanziilor aferente conturilor in valuta,la vedere si la termen.

13) Modalitatea efectuarii platiilor de dividende si dobanzi in valuta cuvenite persoanelor fizice si juridice nerezidente,ca asociati sau actionar la SC cu sediul in Romania.

2.5.Operatiuni de casa,cu numerar si casa de schimb valutar.

I. Inventarierea valoriilor din tezaur si caserii.

Controlul se va efectua in ziua prestabilita inaintea inceperii programului de lucrari.In cazul in care nu sunt posibilitati de prezentare inaintea inceperii programului de lucru,se va proceda la sigilarea incaperilor unde sunt pastrate valoriile la sfarsitul programului de lucru si in prezenta detinatorilor de chei,in acest caz verificarea se face a doua zi. Verificarea valoriilor se face in prezenta detinatorilor de chei si sigilandu-se inainte de inceperea operatiunilor o declaratie scrisa sefului serviciului caserie.

Sefului echipei de control stabileste proportia pe cupluri a numerarului supus verificarii bucata cu bucata,dupa care impreuna cu directorul bancii verificate,organizeaza echipele de numarare. Aceasta instruieste echipele de numarare asupra modului de lucru pe urmatoarele aspecte:

a)      numararea banilor din pachetele cu bilete de banca sa fie realizata de o alta persoana decat cea care a semnat pe banderale.

b)      Sa se verifice daca pachetele controlate sunt formate in mod corespunzator si cu respectarea tehnicii de impachetare.

c)      Pe verso-ul banderolei fiecarui pachet a 100 de bilete persoana respective va inscrie'Controlat' ,data cand are loc,parafa si semnatura.Aceleasi mentiuni se fac si pe unul din cartoanele de protectie ale fiecarui pachet precum sip e eticheta de la saculetii cu moneda metalica.