OFERTA RAIFFEISEN BANK PENTRU DERULAREA TRANZACTIILOR INTERNATIONALE

1 Prezentarea generala a bancii

Existenta pana in 1989 a unei economii centralizate a impus crearea unui sistem format din banci specializate prin intermediul carora statul putea controla economia. Pentru agricultura, industrie alimentara, ape, mediu, paduri, cooperatia de consum, producatorii particulari din zona de munte, a fost creata la 1 mai 1968 Banca pentru Agricultura si Industrie Alimentara (B.A.I.A.) ca banca specializata.

B.A.I.A. cuprindea in structura sa 41 sucursale si 57 de filiale, iar 35 de filiale ale Bancii Nationale efectuau operatiuni de mandat pentru ca prin compartimente specializate in domeniul finantarii si creditarii agriculturii.

Fiind conceputa ca o banca specializata, avea totusi un caracter universal prin aria larga de activitati pe care le desfasura, fapt care I-a permis, imediat dupa Revolutia din 1989, sa se integreze rapid in economia de piata prin acordarea de credite sectorului particular nou creat, inaintea altor banci.

La data de 1 decembrie 1990, prin Hotararea de Guvern nr.1196, a luat fiinta Banca Agricola S.A. pe aceeasi data fiind desfiintata Banca pentru Agricultura si Industrie Alimentara.

Banca Agricola S.A. se organizeaza sub forma unei banci comerciale si de dezvoltare, societate pe actiuni si functioneaza pe baza statutului si a legilor in vigoare. Sediul central al bancii este in Bucuresti si isi desfasoara activitatea prin sucursale, agentii si reprezentante in tara si strainatate. Durata de functionare este de 99 de ani de la data constituirii, cu posibilitatea extinderii perioadei de functionare. Capitalul social:108,4 miliarde lei.

In anul 1999, autoritatile romane au hotarat urgentarea procesului de restructurare si privatizare a Bancii Agricole. Ca urmare, banca a realizat o profunda restructurare, atat din punct de vedere financiar, cat si operational. Restructurarea financiara a constat in curatarea bilantului prin transferul la Agentia de Valorificare a Activelor Bancare a unei mari parti din creditele neperformante, iar restructurarea operationala s-a concentrat asupra ajustarii activitatii bancii in functie de conditiile pietei. Aceste masuri au avut drept scop principal reducerea numarului de angajati si a numarului de unitati , contribuind astfel la reducerea cheltuielilor de functionare si promovarea unor noi produse si servicii avand in vedere ca obiectivul nostru este de a deveni o banca de retail.

Restructurarea Bancii Agricole este strans legata de obiectivul privatizarii bancii care reprezinta o conditie a acordului PSAL incheiat intre Guvernul Romaniei si Banca Mondiala. Avand in vedere amplitudinea si importanta procesului, pentru realizarea strategiei de restructurare, Banca Agricola a beneficiat de asistenta Bancii Irlandei si a altor consultanti experti, care au contribuit si la elaborarea unui nou plan de marketing si la imbunatatirea sistemului de informare a conducerii. In prezent, institutia implementeaza un sistem informatic total integrat (care functioneaza in 88 de sucursale) care va permite bancii, intr-un timp foarte scurt, sa promoveze noi produse bancare, sa execute operatiuni in timp real si sa mareasca securitatea tranzactiilor.

In plus, in noiembrie 1999 conducerea Bancii Agricole a fost inlocuita, conform Ordonantei de Urgenta nr.163/1999, printr-un Comitet de Administrare numit prin Ordinul Guvernului Bancii Nationale a Romaniei. Mandatul noi echipe de conducere a inclus oprirea pierderilor, recastigarea credibilitatii bancii si asigurarea succesului procesului de privatizare.

In septembrie 1999, fondul Proprietatii de Stat a organizat o licitatie internationala pentru selectarea consultantului pentru privatizare. S-a selectat consortiul format din Lazard Freres et Cie, Raiffeisen Investment AG si Musat & asociatii.La sfarsitul anului 2000 (luna noiembrie ) si-a manifestat dorinta de a cumpara actiunile Bancii Agricole de la FPS consortiul format din Fondul Romano - Americana de Investitii si State of Wisconsin Regent (SWR). Ulterior s-a prelungit termenul de privatizare a Bancii Agricole pana la 15 martie.

Pe 12 aprilie 2001 s-a semnat intre Autoritatea pentru privatizare, Raiffeisen Zentralbank (RZB) Si Fondul Romano - American de Investitii contractul de privatizare al bancii.

Raiffeisen in Romania Raiffeisen Zentralbank Osterreich (RZB-Austria) a deschis in 1994 o reprezentanta in Romania si a devenit una dintre bancile straine de frunte, oferind o gama variata de servicii bancare. In iunie 1998 si-a inceput activitatea Raiffeisenbank (Romania), cea de-a noua banca a RZB-Austria in Europa Centrala si de Est. In iulie 2001 RZB-Austria si Fondul Romano - American de Investitii (FRAI) au preluat de la Autoritatea pentru Privatizare si Administrarea Participatiilor Statului (APAPS) peste 98,84% din actiunile celei de-a treia banci romanesti, Banca Agricola. Din acest pachet, RZB-Austria detinea 93,36%. Valoarea totala a tranzactiei se ridica la 52 milioane USD, din care 37 milioane USD reprezinta investitii de capital iar 15 milioane USD pretul platit pentru achizitionarea actiunilor. Pentru aceasta privatizare Raiffeisen a primit numeroase premii: Investitorul anului 2001 - acordat de cotidianul Nine O'clock; Partea leului - premiu acordat de cotidianul Ziarul Financiar precum si o nominalizare la premiul Oscar acordat de saptamanalul Capital. Adunarea Generala Extraordinara a Actionarilor din data de 18 mai 2002 a hotarat in unanimitate aprobarea fuziunii prin absorbtie a Raiffeisen - Banca Agricola SA si Raiffeisenbank (Romania) SA, cele doua entitati bancare detinute de RZB-Austria. Banca se numeste Raiffeisen Bank SA incepand cu 1 iulie 2002. RZB-Austria detine 94,14% din Raiffeisen Bank. Banca are aproximativ 3.500 angajati si o retea nationala de sucursale, agentii si reprezentante care ajunge la un numar de 210 de  locatii.

Dupa un proces laborios de perfectare a tranzactiei, la sfarsitul luni octombrie 2001 banca se inregistreaza legal ca o noua institutie sub denumirea de Banca Agricola Raiffeisen cu un capital social de peste 5200 miliarde lei, din care RZB Austria detine 93,37%, FRAI are o participatie de 5,72%, iar alti actionari 0,91%.

Produse si servicii pentru plati externe - finantare comert international

Produsele de finantare a comertului international oferite de Raiffeisen Bank sunt urmatoarele:

q        Acreditive documentare (Letter of credit, L/C)

Departamentul Operatiuni Documentare

Descriere

Este un instrument de plata, si credit prin care o banca garanteaza plata in numele clientului sau catre un beneficiar, pentru o anumita perioada de timp si in anumite conditii.

Din punctul de vedere al tarii unde activeaza banca acreditivele pot fi:

A) Acreditive de import (Raiffeisen Bank este banca emitenta)

B) Acreditive de export (Raiffeisen Bank este banca avizatoare)

Acreditivele documentare sunt autonome fata de contractele comerciale care stau la baza lor; bancile negociaza documente si platesc contra prezentarii documentelor stipulate in L/C si nu contra marfa.

Caracteristici:

a)       ACREDITIVE DE IMPORT:

Moneda de emitere: in general USD,EUR,CHF,GBP etc.

Colateralizat cu:

Cash depus in conturi curente

Alte forme de colateral in functie de specificul tranzactiei

Confirmare:

Numai la cererea beneficiarului cu precizarea platitorului comisionului de confirmare

Plata acreditivului poate fi:

la vedere

la termen (la un anumit timp de la data documentului de transport)

Comisioane aferente:

Pre-avizare (anunta beneficiarul asupra posibilitatii emiterii L/C)

Emitere / majorare (se calculeaza incepand de la emitere / majorare, se percepe trimestrial, in mod uzual)

Amendare

Plata /negociere / manipulare a documentelor

Discrepante

Acceptare / plata la termen

Anulare ( se percepe daca L/C este anulat)

Returnare documente neplatite

Timp de emitere al unui L/C:

1 zi pentru cele colateralizate cu cash

pentru cele colateralizate si cu alte tipuri de colateral decat cash in functie de complexitatea operatiunii

Trebuie sa fie irevocabil, supus Publicatiei 500 a Camerei Internationale de Comert, Paris

Se recomanda ca banca avizatoare sa fie banca corespondenta a RBRO.

b)       ACREDITIVE DE EXPORT

RBRO este banca avizatoare

Acreditivele avizate de RBR trebuie sa fie irevocabile si supuse Publicatiei 500

Trebuie sa prevada prezentarea de documente contra carora se va face plata mentionandu-se daca trebuie prezentate in original sau copii.

Pentru acreditive domiciliate la RBRO si care indeplinesc si alte criterii de risc la solicitarea Bancii Emitente este posibila confirmarea de catre RBRO.

Comisioane aferente: - in general, aceleasi care sunt aplicabile la L/C de import

c)       Stand-by L/C - este un tip de acreditiv documentar care indeplineste functiile unei garantii bancare conditionate.

Documentatie:

a)       Acreditivul de import:

de la client:

Formular standard de Cerere de deschidere de acreditiv al Bancii,

Cerere Deschidere Acreditiv ( conform BNR),

catre client:

contracte de colateral,(cash, ipoteci, evaluari, etc. )

documentele solicitate in L/C ( minim, factura si document de transport in original)

Proceduri: - Procedura de Solicitare de Credit si Procedura de Deschidere de Acreditive

b)       Acreditivul de export:

de la client:

documentele solicitate in L/C prezentate de beneficiarul L/C (client),formular standard pentru prezentarea documentelorC

avizarea L/C

Departamente implicate:

Departamentul Operatiuni Documentare

Departamentul Corporate

Departamentul Credite

Departamentul Corespondenti Bancari

Departamentul Juridic.

Acreditiv documentarA

Comisioane percepute de Raiffeisen Banca Agricola

APLICATII

Pentru un acreditiv documentar de import, emis pentru 10.000 USD, cu un amendament si o discrepanta in documente, se pot percepe urmatoarele taxe:

Taxa de emitere  100 USD

Taxa de negociere  100 USD

Taxa de amendament 30 USD

Taxa de discrepanta  25 USD

Taxa telegrafica  20 USD

TOTAL 275USD

Pentru un acreditiv documentar de import, emis pentru 100.000 USD cu doua amendamente, se pot percepe urmatoarele taxe:

Taxa de emitere (0.20%) 200 USD

Taxa de negociere (0.20%) 200 USD

Taxa de amendament, 2 30 USD  60 USD

Taxa telegrafica 20 USD

TOTAL 480 USD

Evident, cu cat valoarea acreditivului documentar este mai mica, cu atat taxele sunt mai mari in raport cu valoarea totala.

q      Incasoul Simplu si Documentar B

Departamentul Operatiuni Bancare

Descriere

Este un instrument de plata prin care exportatorul livreaza marfa si prezinta documentele aferente livrarii la banca sa - banca exportatorului (BE). BE le trimite unei banci corespondente din tara importatorului - banca importatorului (BI) care la randul sau le elibereaza importatorului contra platii la vedere sau acceptarii unei trate.

In cazul incaso-ului simplu sau documentar bancile nu preiau riscul de plata; ele doar manipuleaza documente actionand conform instructiunilor primite de la clienti.

Incasoul poate fi:

a)       incaso simplu - caz in care doar o cambie / bilet la ordin tras(a) de exportator / importator este trimis(a) pe canal bancar pentru colectare.

b)       incaso documentar - caz in care pe langa cambie / bilet la ordin exista si documente comerciale (factura, document de transport s.a); incasoul documentar poate   contine numai documente comerciale.

c)       incaso de import - RBRO avizeaza importatorul referitor la incaso.

d)       incaso de export - RBRO trimite documentele la banca corespondenta actionand conform instructiunilor exportatorului.

Caracteristici:

a)       incaso de export

Moneda de emitere: USD, EUR, GBP s.a.

Plata in cadrul incasoului poate fi:

La vedere (documents against payment D/P)

La termen (documents against acceptance D/A)

Comisioanele aferente:

comision de remitere documente / acceptare

comision remitere franco de plata

comision returnare documente

comision modificare, s.a.

Incaso-urile sunt supuse URC 522 (Uniform rules for collections) a Camerei Internationale de Comert, Paris

b)       Incaso de import:

Plata in cadrul incaso-ului poate fi:

La vedere (documents against payment D/P)

La termen (documents against acceptance D/A)

Comisioane aferente:

comision de avizare

comision de plata

comision de eliberare a documentelor franco de plata

comision pentru eliberarea documentelor expediate la ordinul bancii, s.a.

Documentatie:

a)       incaso export:

de la client:

documentele comerciale referitoare la livrare, cambii

formular standard ce contine instructiunile de incaso

Catre client:

Eventuale corespondente

Proceduri: Proceduri privind incaso-urile

b)      incaso import:

De la client:

Instructiuni de acceptare / plata

Catre client:

Avizare, incaso-ului

Documentele remise in cadrul incaso-ului

Proceduri: Proceduri referitoare la incaso

Departamente implicate:

Departamentul Operatiuni Documentare

Departamentul Corespondenti Bancari

Departamentul Juridic

Incaso

Aplicatie: Derularea incasoului de import

Dupa ce exportatorul trimite marfa importatorului roman, banca exportatorului completeaza formularul si il expediaza bancii remitente odata cu documentele care atesta livrarea marfii. Exportatorul va da instructiuni bancii sale daca doreste ca documentele sa fie remise spre acceptare sau pentru negociere. Exportatorul trebuie sa completeze toate datele referitoare la cambii, cate exemplare, la vedere sau la termen, numele trasului si adresa sa, suma, numarul documentelor remise cu prima si a doua posta, data conosamentului, numele vaporului etc. Completarea ordinului de incasare este foarte importanta pentru derularea in bune conditii a incasoului. Documentele insotite de ordinul de incasare sunt depuse de catre exportator la banca lui in vederea trimiterii acestora la banca importatorului. Dupa verificarea documentelor, banca exportatorului remite documentele bancii importatorului.

Dupa primirea si verificarea concordantei dintre documentele trimise si cele declarate in scrisoarea de insotire, banca va instiinta importatorul in scris despre sosirea documentelor. Importatorul completeaza rubricile corespunzatoare din formularul dispozitiei de plati valutare externe (DPVE).

Dupa completare, importatorul se va prezenta la banca si o va instructa sa efectueze plata la extern. Banca completeaza rubrica din DPVE privind data valutei.

Banca va efectua plata conform instructiunilor clientului sau si ii va elibera acestuia documentele (factura si documentele de transport) semnate si stampilate.

Dupa efectuarea acestor operatiuni, lucratorul de banca va completa datele solicitate de urmatoarele rubrici din DPVE: numarul si data inregistrarii; referinta bancii; suma transferata, in cifre si litere; numele persoanei care verifica.

Exemplarul rosu al formularului DPVE va fi eliberat clientului odata cu celelalte documente. Exemplarul albastru se va remite cu adresa de insotire la Banca Nationala a Romaniei, iar ce negru se va retine impreuna cu copia extrasului de cont care dovedeste efectuare platii. Apoi dosarul se claseaza.

Din cele mentionate, se observa ca, in cazul incasoului de import, banca din tara este cea care primeste setul de documente insotit de ordinul de incasare, deci aceasta se afla in ipostaza de banca prezentatoare.

Banca prezentatoare poate primi ordinul de incasare fie de la bancile ei de corespondent, fie de la alte banci, fie direct de la exportator.

Banca prezentatoare are sarcina o dificila si deosebit de importanta: onorarea ordinului de incasare. Pentru indeplinirea obligatiilor si responsabilitatilor sale, banca prezentatoare va proceda astfel:

la primirea ordinului de incasare va identifica banca remitenta, trasul si va verifica specimenul de semnatura, in caz ca documentele vin de la o banca corespondenta;

va verifica daca documentele listate in ordinul de incasare sunt si cele primite;

va inregistra ordinul de incasare in registrul special cu date referitoare la : banca emitenta si referinta acesteia, numele si adresa trasului, suma de colectat, data scadentei in cazul existentei cambiei;

va incepe derularea incasoului conform instructiunilor primite de la banca remitenta.

q        Garantii bancare (Bank guarantees)

Departamentul Operatiuni Documentare

Descriere:

Este un instrument de garantare emis de o banca sub forma unui angajament irevocabil si neconditionat de a plati o suma de bani la cererea beneficiarului garantiei in anumite conditii.

Din punctul de vedere al obligatiilor vanzatorului putem vorbi despre:

a)       garantie pentru participare la licitatie (Tender Bond / Bid Bond)

b)       garantie de buna executie a contractului ( Performance Bond)

c)       garantie de restituire a avansului ( Advance Payment Guarantee)

Din punctul de vedere al obligatiilor cumparatorului:

a)       garantie de plata (Payment Guarantee)

Alte tipuri de garantii:

a)       Garantii de vama (Customs Guarantees)

b)       Garantii pentru securizarea unui credit (Loan Guarantees), etc.

c)       Contra - garantii - sunt garantii emise de o banca prin care aceasta solicita unei alte banci emiterea unor garantii directe in favoarea beneficiarului. Contra - garantia este emisa in favoarea bancii ce emite garantia directa.

Caracteristici

a)       Garantii emise:

Moneda de emitere: USD, EUR, ROL s.a.

Colateral:

cash depus in conturi curente

alte forme de colateral in functie de specificul tranzactiei

Executare - in cazul neindeplinirii obligatiilor ordonatorului

Comisioane aferente:

Comision de preavizare (informeaza beneficiarul asupra posibilitatii emiterii unei garantii)

Comision de emitere / majorare / extindere valabilitate ( se percepe trimestrial sau pe fractiune de trimestru)

Modificare (altele decat majorare / extindere valabilitate)

Executare

Neutilizare / anulare

In general sunt supuse Publicatiei 458 a Camerei Internationale de Comert, Paris

Se recomanda ca banca avizatoare sa fie banca corespondenta a RBRO

b)      Garantii primite

RBRO este banca avizatoare

Comisioane aferente - in general comisioanele mentionate la garantii emise

Documentatie:

a)       Garantii emise:

De la client:

Formular standard: Cerere de deschidere a unei garantii bancare, copie contract comercial.

Catre client:

contracte colaterale

Proceduri: Proceduri privind garantiile bancare

b)      Garantii primite:

De la client:

documentele solicitate in garantia bancara in caz de executare

Catre client:

avizarea garantiei bancare

Proceduri: Proceduri privind garantiile bancare

Departamentele implicate:

Departamentul Corporate

Departamentul Operatiuni documentare

Departamentul Corespondenti Bancari

Departamentul Credite

Departamentul Juridic

Scrisori de garantie

A.    Garantii emise Preavizare Emitere / majorare garantie cu text conform standardelor Emitere / majorare garantie cu text nestandard Modificari Executare Neutilizare / anulare Comision de avalizare B.    Garantii primite Avizare / majorare Confirmare Modificari Neutilizare / anulare Executare In cazul in care nu exista confirmare In cazul in care  exista confirmare

30USD 0.25% trimestru sau fractiune din trimestru, min. 100 USD 0.50% trimestru sau fractiune din trimestru, min. 150 USD 30USD 0.20% min. 200 USD 30 USD Negociabil, min. 100 USD / trimestru sau fractiune de trimestru 100USD 0.25% trimestru sau fractiune din trimestru, min. 200 USD 30 USD 30 USD 0.10% min. 75 USD 0.20% min. 200 USD

q      Cont deschis (Open Account )

Departamentul plati

Descriere

Este o modalitate de plata prin care vanzatorul trimite marfurile si documentele comerciale referitoare la livrare direct cumparatorului, iar plata urmeaza a fi efectuata la o anumita data sau la sfarsitul unei perioade. Cumparatorul efectueaza plata prin transfer bancar sau prin cec.

Caracteristici:

Este simplu de administrat

Atractiv pentru cumparator dar implica riscuri pentru vanzator

Implica putine comisioane bancare (vezi produse cash management)

Documentatie

Documentatia standard necesara deschiderii de cont bancar

Departamente implicate

Departamentul Corporate

Departamentul Plati

Departamentul Corespondenti Bancari

q      Finantare pre - export bazata pe acreditive

Departamentul Finantari Structurate

Descriere

Este un produs de finantare comerciala prin care un exportator client RBRO care utilizeaza acreditivul ca modalitate de plata pentru exporturile sale poate beneficia de finantare din partea RBRO pe termen scurt si in anumite conditii

Caracteristici:

Acreditive acceptabile RBRO

Acreditive domiciliate la RBRO cu sau fara confirmare din partea RBRO

Banci emitente acceptabile

Daca acreditivul este transferabil beneficiarul se va angaja sa nu il transfere sau va modifica acreditivul corespunzator.

Setul complet de documente de livrare se vor trimite pe canal bancar

Colateral: depinde de structura tranzactiei, termenii si conditiile finantarii (cesiuni ale contractelor de export, garantii emise de banci acceptate de RBRO, gajuri, ipoteci, asigurari Eximbank etc.)

Costuri aferente: in functie de structura facilitatii se pot percepe:

Comision de aranjare

Comision de angajament (aplicabil lunar la portiunea neutilizata din facilitate)

Dobanda: LIBOR, EURIBOR (dupa caz) + margine, platibil lunar

Alte comisioane.

Documentatie

De la client:

Solicitare finantare, documente financiare si nefinanciare

Catre client:

Oferta indicativa, contract de finantare, contracte colaterale, contract de cesiune.

Departamente implicate

Departamentul Corporate

Departamentul Finantari Structurate

Departamentul Credite

Departamentul Operatiuni Documentare

Departamentul Corespondenti Bancari

Departamentul Juridic

q      Finantare pre - export bazata pe Incaso

Departamentul Finantari Structurate

Descriere

Este un produs de finantare comerciala prin care un exportator client RBRO care utilizeaza incasoul ca modalitate de plata pentru exporturile sale poate beneficia de finantare din partea RBRO pe termen scurt si in anumite conditii.

Caracteristici

Contracte comerciale ,acceptabile RBRO

Cumparatori acceptabili

Banca colectoare acceptabila RBRO

Experienta parteneriala buna (cumparator - vanzator)

Este necesara cesiunea confirmata a contractelor comerciale si a incasarilor din facturile comerciale.

Setul complet de documente de livrare se va trimite pe canal bancar.

Se poate restrictiona la anumite tari.

Colateral depinde de structura tranzactiei, termenii si conditiile finantarii (cesiuni ale contractelor de export garantii emise de banci acceptate de RBRO, ipoteci, gajuri, asigurare Eximbank, etc.)

Costuri aferente: in functie de structura facilitatii pot fi percepute:

comision de aranjare

comision de angajare (aplicabil lunar la portiunea neutilizata din facilitate)

dobanda: LIBOR, EURIBOR (dupa caz) + margine, platibil lunar

Alte comisioane.

Documentatie:

de la client:

Solicitare finantare, documente financiare si nefinanciare

catre client:

Oferta indicativa, contracte colaterale, contracte de finantare, contract de cesiune a creantelor din contractul extern, confirmare cesiune.

Departamente implicate:

Departamentul Corporate

Departamentul Finantari Structurate

Departamentul Credite

Departamentul Operatiuni Documentare

Departamentul Corespondenti Bancari

Departamentul Juridic.

q      Finantare pre - export bazata pe cont deschis

Departamentul Finantari Structurate

Descriere:

Este un produs de finantare comerciala prin care un exportator client RBRO care utilizeaza Open Account ca modalitate de plata pentru exporturile sale poate beneficia de finantare din partea RBRO pe termen scurt si in anumite conditii.

Caracteristici:

contracte comerciale acceptabile RBRO

cumparatori traditionali acceptabili

banca cumparatorului acceptabile RBRO

experienta parteneriala buna (cumparator - vanzator)

este necesara cesiunea confirmata a contractelor comerciale

situatie economica si politica acceptabila in tara cumparatorului

colateral: depinde de structura tranzactiei, termenii si conditiile finantarii (cesiuni ale contractelor de export, garantii emise de banci acceptate de RBRO, ipoteci, gajuri, asigurare Eximbank)

costuri aferente: in functie de structura facilitatii pot fi percepute:

comision de aranjare

comision de angajament (aplicabil lunar la portiunea neutilizata din facilitate)

dobanda :LIBOR, EURIBOR (dupa caz) + margine, platibil lunar

alte comisioane.

Documentatie

de la client:

solicitare finantare, documente financiare si nefinanciare

catre client:

oferta indicativa, contracte colaterale, contracte de finantare, contract de cesiune a creantelor din contractul extern, confirmare cesiune.

Departamente implicate

Departamentul Corporate

Departamentul Finantari structurate

Departamentul Credite

Departamentul Operatiuni documentare

Departamentul Corespondenti bancari

Departamentul Juridic.

q      Negociere de acreditive documentare cu plata la vedere

Departamentul Finantari Structurate

Descriere

Este un produs de finantare comerciala prin care un exportator client RBRO care utilizeaza acreditivul negociabil cu plata la vedere ca modalitate de plata pentru exporturile sale poate beneficia de finantare din partea RBRO pe termen scurt si in anumite conditii.

Caracteristici:

Acreditive acceptabile RBRO

RBRO este desemnata banca negociatoare

Clauza de ramburs mentioneaza clar ca RBRO/RBA este autorizata sa negocieze documentele si sa se ramburseze asupra bancii emitente sau asupra bancii rambursatoare.

In cazul in care RBRO nu este banca confirmatoare plata se face cu recurs la exportator

Acreditivele sunt platibile cu data de valuta intre 3 si 7 zile la ghiseele RBRO prin TT sau Swift

Banci emitente acceptabile RBRO

Cesiuni ale incasarilor din acreditive in favoarea RBRO

Comisioane aferente: taxa de negociere si alte comisioane.

Documentatie:

de la client:

Solicitare finantare, documente financiare si comerciale, documente conforme solicitate in acreditiv

catre client:

Avizare L/C si a eventualelor modificari

Contract de negociere, contracte de colateral unde este cazul, contract de cesiune L/C etc.

Departamente implicate:

Departamentul Corporate

Departamentul Finantari structurate

Departamentul Credite

Departamentul Operatiuni documentare

Departamentul Corespondenti bancari

Departamentul Juridic.

q      Finantare post - export si scontare bazata pe acreditive cu plata la termen

Departamentul Finantari Structurate

Descriere

Este un produs de finantare comerciala prin care un exportator client RBRO care utilizeaza acreditivul cu plata la termen ca modalitate de plata pentru exporturile sale poate beneficia de finantare din partea RBRO pe termen scurt si in anumite conditii.

Caracteristici:

Acreditive acceptabile RBRO

In cazul scontarii se impune ca acreditivele sa fie domiciliate la RBRO

In cazul post finantarii L/C nu este deschis la ghiseele RBRO/RBA; in acest caz este necesar ca banca emitenta /confirmatoare / avizatoare sa fie acceptate de RBRO/RBA

In cazul post-finantarii se finanteaza pana la 80% din valoarea documentelor conforme prezentate in cadrul L/C.

Daca RBRO nu este banca confirmatoare operatiunea se realizeaza cu recurs la exportator

Acreditivele prevad acceptare de trate sau plata la un termen (ex.: 30-180 zi le) de la un anumit eveniment (data facturii sau a documentului de transport) (deferred payment L/C), la ghiseele RBRO prin TT sau Swift

Banci emitente acceptabile RBRO

Colateral: daca scontarea se realizeaza cu recurs la exportator (cesiuni de acreditive, ipoteci, gajuri, asigurari Eximbank, etc.)

Costuri aferente: in functie de structura facilitatii pot fi percepute:

taxa de scont si alte comisioane.

Documentatie:

de la client:

Solicitare finantare documente financiare si comerciale, documente conforme stipulate in acreditiv

catre client:

Avizare L/C si a eventualelor modificari contract privind cesiunea incasarilor din acreditive, contract de scontare, contract colateral, etc.

Departamente implicate:

Departamentul Corporate

Departamentul Finantari Structurate

Departamentul Credite

Departamentul Operatiuni documentare

Departamentul Corespondenti Bancari

Departamentul Juridic.

q      Factoring de export

Departamentul Finantari Structurate

Descriere

Este un produs de finantare comerciala prin care un exportator client RBRO, utilizand ca modalitate de plata Open Account, poate beneficia de finantare din partea RBRO pe termen scurt si in anumite conditii.

Caracteristici:

Presupune existenta a 2 factori: factorul de export - RBRO- si factorul de import (situat in tara importatorului)

Riscul de neplata este preluat de factorul de import

Este necesara cesiunea creantelor rezultate din facturile comerciale in favoarea factorului de export

Se finanteaza 80% din valoarea facturilor comerciale

Se mentine recurs asupra exportatorului in cazul in care apar dispute privind marfa livrata.

Exportatorul trebuie sa foloseasca factoring-ul cu toti clientii de pe o anumita piata cu care modalitatea de plata folosita este Open Account.

Costuri:

Comision de factoring . 0,4-1,3% flat, aplicat la valoarea facturilor comerciale;

Dobanda: LIBOR, EURIBOR (dupa caz) + margine

Comisioane operationale.

Documentatie:

de la client:

Solicitare finantare, documente financiare si nefinanciare

Ex. 3 D1V, Declaratia vamala, fotocopie document transport, factura comerciala in original, polita / certificat de asigurare, unde este cazul.

catre client:

Contract de factoring.

Departamente implicate :

Departamentul Corporate

Departamentul Finantari Structurate

Departamentul Credite

Departamentul Corespondenti Bancari

Departamentul Juridic.

q      Finantari de comert pe termen mediu - Credit furnizor

Departamentul Finantari Structurate

Descriere

Este un produs de finantare comerciala prin care un furnizor extern incheie un contract comercial cu o entitate romaneasca ( companie, institutie guvernamentala) cu plata in rate pe o perioada de 3 - 5 ani ( uzual).

Caracteristici:

Contractele comerciale sunt si contracte de credit

Datoria este evidentiata pe bilete la ordin emise de cumparator. Biletele la ordin sunt avalizate de o banca romaneasca acceptabila furnizorului sau garantate de catre Ministerul Finantelor

In cazul in care banca noastra este cea care emite garantia sau da avalul, structura colateralului este cea uzuala, adica depinde de structura tranzactiei, termenii si conditiile finantarii (cesiuni ale contractelor de export, garantii emise de banci acceptate de RBRO, ipoteci, gajuri etc.)

Banca se poate implica si prin forfetarea (scontarea) respectivelor bilete la ordin

Costuri aferente: in functie de structura facilitatii pot fi percepute:

comision de emitere (flat)

comision de angajament (aplicabil periodic la portiunea neutilizata din facilitate)

comision de risc ( aplicabil periodic si calculat per annum)

Rata scontului ( calculat pe an si aplicat pe intre perioada i.e. pana la scadenta biletelor la ordin)

Documentatie:

de la client:

Solicitare de avalizare ( garantare), documente financiare si comerciale

Documentele de livrare si bilete la ordin

catre client:

Contracte de avalizare ( garantare), contracte de colateral, etc.

de la furnizorul extern:

Documentele de livrare, bilete la ordin garantate

Proceduri: Procedura de creditare.

Departamente implicate:

Departamentul Corporate

Departamentul Finantari Structurate

Departamentul Credite

Departamentul Operatiuni Documentare

Departamentul Corespondenti Bancari

Departamentul Juridic.

q      Finantari de comert pe termen mediu - Institutii de Asigurare a Creditelor de Export

Departamentul Finantari Structurate

Descriere:

Agentiile de Asigurare a Creditelor de Export sunt institutii publice sau private care au rolul de sustine exporturile originare din tara lor; acest lucru se realizeaza prin emiterea unei asigurari sau garantii care acopera exportatorul( sau banca finantatoare)

Caracteristici:

Aceasta structura este in general utilizata pentru finantarea de echipamente, instalatii sau servicii( bunuri de capital) si se finanteaza pe o durata de 3-5 ani ( in mod uzual)

Agentiile de Asigurare a Creditelor de Export actioneaza conform unor principii general valabile ( "CONSENSUS"-O.E.C.D.), dar exista si mici diferente de la o Agentie la alta, un export poate fi finantat intr-o astfel de schema daca continutul domestic al echipamentelor este de minim 50% din valoarea minima 15% din valoarea contractului comercial se platesc in avans de catre importator.

maximum 85% din valoarea contractului comercial se platesc prin credit acordat de banci exportatorului cu asigurarea / garantia Agentiei respective.

rambursarile se fac in general in rate semestriale, prima fiind scadenta la 6 luni de la livrarea / instalarea echipamentelor.

la import, RBR poate actiona ca garantor al importatorului roman (fata de banca exportatorului) si /sau finantator al avansului de 15%

la export, RBR poate actiona ca banca a exportatorului (finantatoare) beneficiind de asigurarea / garantia Eximbank Romania

Costuri aferente: in functie de structura facilitatii pot fi percepute:

comision de aranjare (flat)

comision de angajament (aplicabil periodic la portiunea neutilizata din facilitate.)

comision de risc ( aplicabil periodic si calculat per annum)

prima de asigurare / garantare ( flat) platibila Agentiei de Asigurare a Creditelor de Export.

Documentatie:

de la client:

Contractul comercial

catre client:

Conventia de credit sau Conventia de Garantare( dupa caz)

Proceduri: Procedura de creditare.

Departamente implicate

Departamentul Corporate

Departamentul Finantari Structurate

Departamentul Credite

Departamentul Operatiuni Documentare

Departamentul Juridic.

Tarife si comisioane

Conditii generale

Tarifele mentionate mai jos se aplica la tranzactiile procesate de Raiffeisen BANCA AGRICOLA.

Anumite tranzactii care implica participarea altor banci pot genera costuri suplimentare. Cand se aplica, acestea vor fi suportate separat de catre client.

Orice servicii suplimentare, precum si alte cheltuieli in plus care nu sunt mentionate in acest tarif, vor fi percepute separat.

Banca isi rezerva dreptul de schimba periodic tariful de comisioane. Cu toate acestea, se va face tot posibilul astfel incat clientii sa fie notificati in timp util.

Banca poate stabili alte comisioane in functie de volumul tranzactiilor.

Comisioanele percepute de Banca Nationala a Romaniei nu sunt incluse in prezentul tarif.

Acolo unde este cazul, acestea vor fi adaugate comisioanelor mentionate mai sus.

Cecuri in valuta

Alte servicii