Evidentiem nevoile sociale din educatie - Referate profesionale unice

Acasa » afaceri » economie » finante banci
Organizarea societatii bancare. Sistemul informational bancar BRD.

Organizarea societatii bancare. Sistemul informational bancar BRD.

1. Organizarea societatii bancare

BRD este organizata ca banca universala si astfel ofera o gama larga de servicii bancare pentru clientii sai reprezentand societati comerciale si persoane fizice. In conformitate cu Legea privind Valorile Mobiliare si Bursele de Valori, bancile din Romania trebuie sa infiinteze societati de valori mobiliare ca societati separate, sub supravegherea Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare (CNVM), BRD a infiintat o societate de brokeraj, BRD Invest S.A., autorizata de CNVM, in care detine pachetul majoritar.

De la achizitionarea pachetului majoritar de catre Société Générale, BRD a inceput un proces de restructurare a activitatilor sale, care continua si in prezent. Cele mai importante modificari organizatorice sunt infiintarea unor noi departamente si directii si redistribuirea sarcinilor intre directii si in cadrul directiilor.

In prezent, BRD este organizata in patru sectiuni principale: Mari Clienti Corporativi, Reteaua de Sucursale, Administratia Centrala, si Mijloace si Resurse. Fiecare dintre aceste sectiuni este formata din departamente, directii si servicii separate, fiecare cu sarcini specifice. Departamentele si directiile de baza pentru desfasurarea activitatii sunt: Departamentul Credite si Credite Neperformante, Departamentul Comercial, Directia Mari Clienti Corporativi, Directia Trezorerie, Directia Piete de Capital, si Directia Internationala. Celelalte compartimente indeplinesc functii administrative si servicii suport.

Administrarea si conducerea bancii:

AGA, Consiliul de administratie, Comitetul de directie;

Director General ,Director General Delegat, Directori Generali Adjuncti;

Comitete specializate prevazute de legea bancaras

Alte comitete si comisii.

Centrala bancii

Este structurata in departamente, directii si asimilate acestora, servicii si compartimente. Pe langa structurile din centrala pot functiona diverse comitete/comisii impuse de legislatia in vigoare sau create pentru activitati specifice care functioneaza dupa regulamente sau instructiuni proprii.

Pot fi create echipe de proiect subordonate direct conducerii bancii sau conducerii unei directii. La infiintarea unei astfel de structuri, trebuie sa se defineasca de catre initiator misiunea, atributiile, competentele si raspunsurile.

Reteaua teritoriala a bancii

Este organizata conform principiului teritorialitatii si cuprinde sucursale si alte tipuri secundare de sedii fara personalitate juridica:

Centrala bancii

Sucursale judetene

Filiale ( subordonate organizatoric si functional sucursalelor) ;

Agentii ( subordonate filialelor sau, in unele cazuri, chiar sucursalelor) ;

Reprezentanta

Sucursalele si filialele sunt unitati cu sarcini operative, ele neavand personalitate juridica, in calitatea lor de unitati operative, sucursalele si filialele bancii executa operatiuni bancare specifice societatii bancare, in limita competentelor stabilite de centrala BRD si functioneaza pe baza aprobarii Consiliului de Administratie al bancii. Ele au relatii directe cu clientii din raza lor de activitate, atat persoane fizice cat si juridice.

Dezvoltarea unei retele de unitati proprii de teritoriu, care sa desfasoare o activitate cat mai complexa este determinata de concurenta dintre diferitele banci prezente pe piata bancara, care doresc sa penetreze in anumite zone in care exista reale posibilitati de desfasurare a unei activitati bancare eficiente.

In vederea consolidarii si extinderii activitatilor si serviciilor financiare legate de pietele de capital ale BRD a fost creata Structura de Investement Banking (SIB). in momentul de fata SIB este constituita prin urmatoarele unitati specializate:

BRD/SG Corporate Finance, societate specializata in servicii de consultanta financiara in domeniul operatiunilor de fuziuni - achizitii, privatizari, evaluari si consultanta strategica;

BRD Securities, societate de servicii de investitii financiare autorizate sa desfasoare intreaga gama de operatiuni prevazute de legea romana, de tranzactionarea pe ambele piete organizate.

ORGANIGRAMA LA NIVEL DE CENTRALA

Adunarea Generala a Actionarilor

Consiliul de Administratie

Resurse si

Mijloace

Directia Trezorerie

Directia Investitii si Administrare a Patrimoniului

Directia Sinteza

Directia Contabilitatii Generale

Sucursale

Agentii

Serviciul Comunicare

Departament Comercial

Departament Credite si Credite Neperformante

Directia Administrarii Generale a Retelei de Sucursale si Agentii

Directia Internationala

Sucursala Campineanu

Directia Mari Clienti Corporativi

Mari Clienti Corporativi

Inspectia Generala

Organul principal de conducere, care ii reprezinta pe toti actionarii bancii, este Adunarea Generala a Actionarilor (AGA), si are ca atributii:

sa analizeze raportul anual al Consiliului de Administratie asupra activitatii bancii;

sa aprobe directiile principale de orientare a activitatii in viitor;

sa analizeze si sa aprobe bilantul anual, contul de profit si pierdere, destinatia si repartizarea profitului, dividendele ce se distribuie actionarilor precum si descarcarea de gestiune;

sa aleaga membrii Consiliului de Administratie si cenzorii si sa le stabileasca remunerarea pentru exercitiul in curs;

sa aprobe bugetul de venituri si cheltuieli.

Potrivit Legii privind Societatile Comerciale, Adunarile Generale ordinare ale actionarilor au loc cel putin o data pe an, dar nu mai tarziu de trei luni de la sfarsitul exercitiului financiar. Conform Actului Constitutiv, Consiliul de Administratie are obligatia sa publice in Monitorul Oficial si intr-un ziar national de larga circulatie convocarea privind Adunarea Generala cu cel putin 15 zile inainte de ziua adunarii. In plus, BRD poate convoca actionarii prin scrisoare recomandata. Convocarea trebuie sa contina denumirea si sediul central BRD, locul, data si ora propuse pentru adunarea generala, metoda de distribuire a convocarii, daca este o adunare generala extraordinata sau ordinara, precum si ordinea de zi. Adunarea Generala poate fi convocata de Consiliul de Administratie. De asemenea, actionarii reprezentand 10% sau mai mult din totalul actiunilor BRD pot cere Consiliului de Administratie sa convoace Adunarea Generala. In caz de refuz al Consiliului de Administratie, AGA poate fi convocata de instanta judecatoreasca unde are sediul BRD. Ordinea de zi trebuie sa fie aprobata de actionari inainte de inceperea sedintei, si ea poate fi modificata in conformitate.

Adunarea Generala Extraordinara se intruneste ori de cate ori este nevoie de a se lua o hotarare pentru:

prelungirea duratei de functionare a bancii;

majorarea, reducerea capitalului social sau reintregirea sa prin emisiune de noi actiuni;

mutarea sediului;

fuzionarea sau divizarea;

dizolvarea anticipata a bancii;

emisiunea de obligatiuni;

completarea obiectului de activitate;

conversia actiunilor dintr-o categorie in cealalta;

orice alta modificare a statutului sau oricare alta hotarare pentru care este ceruta aprobarea Adunarii Generale Extraordinare;

aprobarea incheierii de catre conducatorii bancii a actelor juridice privind dobandirea, instrainarea, inchirierea, schimbarea sau constituirea in garantie a bunurilor aflate in patrimoniul bancii, a caror valoare depaseste jumatate din valoarea contabila a activelor bancii la data incheierii actului juridic.

Pentru validitatea deliberarilor Adunarii Generale Extraordinare sunt necesare: la prima convocare prezenta actionarilor reprezentand trei patrimi din capitalul social, iar hotararile sa fie luate cu votul unui numar de actionari reprezentand cel putin jumatate din capitalul social; la convocarile urmatoare prezenta actionarilor reprezentand jumatate din capitalul social, iar hotararile sa fie luate cu votul unui numar de actionari reprezentand cel putin o treime din capitalul social.

Un proces-verbal, semnat de presedinta si secretar, va constata indeplinirea formalitatilor de convocare, data si locul adunarii, actionarii prezenti, numarul actiunilor, dezbaterile in rezumat, hotararile luate, iar la cererea actionarilor, declaratiile facuta de ei in sedinta. La procesul-verbal se vor anexa actele referitoare la convocare, precum si listele de prezenta a actionarilor. Procesul-verbal va fi trecut in Registrul Adunarilor Generale.

Hotararile luate de Adunarile Generale sunt obligatorii chiar si pentru actionarii care nu au luat parte la Adunare sau au votat impotriva.

Conducerea BRD este asigurata de Consiliul de Administratie si Comitetul de Directie.

Consiliul de Administratie

Conform Actului Constitutiv, banca este administrata de catre Consiliul de Administratie , care este format din 11 membri, persoane fizice alese de catre AGA pentru un mandat de 4 ani. Din randul acestora, Consiliul de Administratie alege Presedintele, caruia ii stabileste competentele.

Consiliul de Administratie are obligatia de a convoca AGA ori de cate ori este nevoie, dar si la cererea actionarilor reprezentand a zecea parte din capitalul social si daca cererea acestora cuprinde problemele ce intra in competenta acestuia.

Consiliul de Administratie are ca atributii principale:

examinarea si insusirea bilantului contabil, a contului de profit si pierderi si a proiectului de buget de venituri si cheltuieli pe anul urmator, precum si repartizarea profitului, pe care le prezinta pentru aprobare AGA;

aprobarea planului anual de investitii, strategiei si politicii de dezvoltare ale bancii, creditelor care depasesc 15% din fondurile proprii ale bancii, participarile cu capital la investitii financiare si bancare si a regulamentului propriu de functionare.

Consiliul de Administratie deleaga o parte din atributiile sale unui Comitet de Directie.

Comitetul de directie

In conformitate cu Actul Constitutiv, conducerea operationala curenta a BRD este asigurata de Comitetul de Directie. Acesta se intruneste cel putin o data pe saptamana si duce la indeplinire hotararile luate de Consiliul de Administratie.

Comitetul de Directie este condus de Directorul General. Acesta si ceilalti membri ai Comitetului sunt numiti de catre Consiliul de Administratie, dintre membrii acestuia. Atributiile Comitetului de Directie sunt stabilite de catre Consiliul de Administratie. Comitetul de Directie ia decizii in limita competentelor stabilite si raporteaza Consiliului de Administratie la fiecare intrunire a acestuia.

Fiecare departament / directie este condus(a) de un director care raporteaza unui membru al Comitetului de Directie, responsabil de conducerea activitatii curente BRD.

Departamente si directii

Inspectia Generala este o directie nou formata prin unificarea Directiei de Control cu Serviciul de Supraveghere Operatiuni Bancare si este subordonata Directorului General. Inspectia Generala controleaza si supravegheaza operatiile bancii atat la sediul central, cat si in intreaga retea de sucursale, monitorizeaza protectia datelor din Sistemul IT, si raspunde de prevenirea sau investigarea activitatilor care cad sub incidenta legislatiei penale indreptate impotriva bancii. In plus, Directia include si un compartiment autonom care raspunde de indeplinirea obligatiilor legale ale bancii cu privire la prevenirea spalarii banilor.

Directia Controlului Central de Risc este o directie nou formata care raporteaza direct Directorului General al bancii .

Rolul Directiei este de a asigura o inventariere de ansamblu a riscurilor direct legate de activitatea bancara, indiferent de natura acestora; de a defini sau valida metodele si procedurile de analiza, evaluare, aprobare si urmarire a riscurilor de credit si de piata (monetara si de capital) si de a asigura, inaintea angajarii bancii intr-o noua categorie de activitate, de existenta unui sistem de raportare a riscurilor specifice acelei activitati. Totodata, Directia Control Central de Risc participa activ la procesul de validare, analiza si recomandare ce are loc la nivelul Comitetului de Credit si Comitetului de Administrare a Activelor si Pasivelor. In acest sens, Directia Control Central de Risc analizeaza toate dosarele de credit si propunerile de acordare a altor tipuri de facilitati (scrisori de garantie / contragarantie, acreditive, etc.) aflate in competenta de aprobare a Comitetului de Credit al Centralei, Comitetului de Directie / Consiliului de Administratie si emite recomandari privind aceste operatiuni financiar-bancare.

Departamentul Sisteme Informatice este un departament nou infiintat include Directia Informatica, Directia Proiecte privind Tehnologia Informatiei si Monetica. Departamentul se subordoneaza direct Directorului General. Elaboreaza strategia de achizitionare si utilizare a tehnologiei informationale in cadrul Centralei si a sucursalelor BRD. De asemenea, stabileste programele de pregatire a personalului in scopul utilizarii noilor sisteme informatice, raspunde de functionarea sistemului de operare central, functionarea retelei de comunicare a datelor sucursalelor, implementarea noilor sisteme, analiza si dezvoltarea noilor aplicatii si stabilirea planului de rezerva si a programelor de redresare in caz de dezastru.

Rolul principal al acestui departament nou infiintat este de a coordona implementarea unui sistem informational integrat, care se concentreaza in prima faza pe rularea programului iBank in intreaga retea de sucursale a BRD.

Secretariatul General desfasoara servicii de secretariat pentru adunarile generale ale actionarilor si pentru diverse organe de conducere (cum ar fi Consiliul de Administratie, Comitetul de Directie), precum si pentru Comitetul de Administrare a Activelor si Pasivelor si Comitetul de Risc. Tine Registrul Actionarilor si asigura comunicarea cu actionarii. De asemenea, raspunde de registrele cu semnaturile autorizate ale BRD si de reglementarea si monitorizarea circuitului de documente din cadrul BRD.

Secretariatul General este responsabil cu redactarea si tiparirea raportului anual al BRD. Totodata, raspunde de asigurarile BRD, in conformitate cu politica Grupului SG. Coordoneaza, din partea BRD, toate activitatile legate de organizarea ofertei si va reprezenta BRD in relatia cu CNVM si BVB. In plus, Secretariatul General are in sarcina si rezolvarea diverselor dosare transmise de catre Directorul General.

Directia Mari Clienti Corporativi a fost creata dupa achizitionarea pachetului majoritar de actiuni de catre Société Générale. Scopul sau este acela de a oferi servicii specifice marilor societati romanesti, societatilor multinationale, precum si clientilor institutionali.

Directia asigura relatiile globale cu clientii mentionati, face recomandari cu privire la expunerea maxima de credit fata de client, stabileste conditii specifice in functie de natura operatiilor si evalueaza profitabilitatea fata de acesti clienti.

In plus, directia promoveaza servicii specializate cum ar fi: finantarea exporturilor, leasing cross border si finantarea proiectelor.

Pentru realizarea si dezvoltarea sarcinilor directiei in jurul celor doi poli de activitate mentionati, pe plan intern, directia este organizata in compartimente specializate.

Directia Internationala coordoneaza, organizeaza si realizeaza activitatea valutara comerciala a intregii banci, asigura desfasurarea activitatii specifice de banci corespondente si de SWIFT.

Produsele si serviciile bancare in valuta derulate de aceasta sunt: acreditivele si incasso de import / export; analiza, emiterea si avizarea scrisorilor de garantie bancara, a contragarantiilor, a scrisorilor de cesiune; avalizarea efectelor de comert; efectuarea de transferuri valutare (ordine de plata emise, primite), operatiuni cu cecuri bancare si de calatorie.

Directia Internationala are ca atributii si mentinerea si extinderea retelei de banci corespondente, semnarea acordurilor de deschidere de conturi NOSTRO/LORO, optimizarea numarului de conturi NOSTRO, administrarea liniilor de lucru pe banci corespondente.

Directia Internationala administreaza peste 915 chei de autentificare SWIFT, care asigura derularea rapida a tranzactiilor valutare in deplina securitate.

Directia Administrarii Generale a Retelei de Sucursale si Agentii coordoneaza activitatile de zi cu zi a sucursalelor si agentiilor BRD, cu scopul de a promova norme unitare de servicii si practici de lucru. Directia pune, de asemenea, la dispozitia sucursalelor suport logistic, atunci cand este necesar si evalueaza performantele fiecarei sucursale si face recomandari de imbunatatire a activitatii sucursalelor.

Departament Credite si Credite Neperformante este un departament nou creat care administreaza si coordoneaza operatiunile de credit din cadrul BRD. Acest departament asigura coordonarea activitatilor celor trei directii - Directia Credite, Directia Credite Neperformante si Directia Finantarea Creantelor si Administrarea Creditelor Internationale.

In plus, departamentul include un Compartiment de Analize si Sinteze, care raspunde de analizarea permanenta a calitatii portofoliului de credite si a cerintelor privind constituirea provizioanelor.

Anumite functii sunt indeplinite la nivelul departamentului, dintre care cele mai importante sunt: participarea la stabilirea politicii de credit a BRD si strategia cu privire la credite, analiza calitatii portofoliului de credite si a expunerii BRD fata de fiecare sector economic si prognozarea cerintelor de provizionare pentru riscul de credit.

Directia Credite este direct implicata in activitatea de creditare a BRD. Directia a suferit un proces de reorganizare in doua servicii operationale - un serviciu Front Office si un serviciu Back Office. Front Office raspunde de relatia cu clientii agenti economici, primeste cererile de acordare de credite si documentatia aferenta si verifica daca acestea corespund cerintelor BRD. Back Office proceseaza cererile de credit si le trimite spre aprobare comitetului de credit, monitorizeaza creditele deja acordate, controleaza si supervizeaza activitatile de creditare din cadrul retelei de sucursale, pune la punct noi produse de creditare pentru clienti agenti economici si participa la elaborarea manualului de credite a BRD.

Directia Credite Neperformante coordoneaza intreaga activitate BRD cu privire la recuperarea creditelor neperformante. Directia stabileste si elaboreaza normele si politica BRD cu privire la creditele neperformante si monitorizeaza intregul portofoliu de credite neperformante al bancii.

Directia analizeaza si supune spre aprobare modalitatile de recuperare a creditelor neperformante din competenta sa, controleaza si supervizeaza la nivelul intregii banci modul de gestionare a creditelor neperformante si raporteaza periodic conducerii bancii evolutia portofoliului de credite neperformante si evaluarea posibilitatilor de recuperare.

Directia Finantare Creante si Administrarea Creditelor Internationale raspunde de activitatile referitoare la factoring si forfetare, precum si de activitatile referitoare la negocierea si administrarea creditelor internationale si a altor tipuri de finantari pe termen lung contractate de BRD.

Structura interna a directiei cuprinde Serviciile Factoring, Forfetare si Administrare a Creditelor Internationale. Serviciul Forfetare si Administrare a Creditelor Internationale raspunde de facilitatile de finantare pe termen mediu si lung ale bancii si monitorizarea indeplinirii obligatiilor bancii in cadrul acestor credite. In plus, raspunde de operatiile de forfetare si discounting ale bancii. Serviciul Factoring elaboreaza politica bancii cu privire la operatiile de factoring si raspunde de dezvoltarea relatiilor dintre BRD si partenerii de factoring externi,precum si de incheierea contractelor de factoring si monitorizarea executarii acestora.

Departamentul Comercial este recent infiintat si coordoneaza activitatea Directiei Servicii Bancare pentru Populatie, Directia Carduri Bancare, Directia Marketing si Directia Dezvoltare Monetica si Produse Noi.

Directia Dezvoltare Monetica si Produse Noi este infiintata de curand si a preluat atributii specifice referitoare la elaborarea de noi produse card si servicii asociate, realizarea de studii de cost, volumetrie si calitate a fondului de comert, elaborarea de propuneri privind intarirea securitatii sistemului de carduri, supravegherea corelarii noilor produse si servicii de card cu sistemul informatic general al BRD. Toate acestea vor tine cont de strategia de dezvoltare a BRD, de oportunitatile pietei, de practicile si proiectele de dezvoltare ale concurentei.

Directia Operatiuni Carduri Bancare a fost recent infiintata ca o directie autonoma, care reflecta accentul pus de BRD pe dezvoltarea operatiilor cu carti de credit si carti de debit.

Aceasta directie asigura emiterea cardurilor (procesarea cererilor de emitere a cardurilor, fabricarea si distribuirea cardurilor si a PIN-urilor), gestionarea conturilor de carduri ale posesorilor (mentenanta, procesare operatiuni, editarea extraselor de cont), procesarea contractelor incheiate cu comerciantii acceptanti si monitorizarea operatiunilor comerciantilor, mentenanta comerciantilor acceptanti, instalarea si operarea parcului de terminale electronice POS, instalate la comercianti, precum si la agentiile BRD, supravegherea si contabilizarea operatiunilor cu carduri si monitorizarea fraudelor.

Directia cuprinde cinci compartimente: Emitere, Comercianti, ATM, Contabilitate si Activitati Transversale (Logistica, Reglementare, Controlul Gestiunii).

Directia Marketing se ocupa de dezvoltarea, promovarea adaptarea si monitorizarea politicii de produse a BRD, atat pentru clienti persoane fizice cat si pentru societati comerciale.

Principalele sale activitati sunt studiile de marketing, administrarea produselor si promovarea vanzarilor. Studiile de piata includ monitorizarea pietelor si a concurentei, cu scopul de a prezenta propuneri privind adaptarea portofoliului de produse al BRD la nevoile clientilor si conditiile de pe piata. Administrarea produselor include implementarea produselor noi, adaptarea produselor respective la nevoile clientilor si, pe durata de viata a produselor, adaptarea in permanenta a acestei oferte la conditiile existente pe piata. Directia include si o echipa de promovare a vanzarilor, care contribuie la crearea si pregatirea unei forte de vanzare a produselor BRD in intreaga retea de sucursale.

Directia Servicii Bancare pentru Populatie este impartita in trei servicii: Serviciul Depozite, Serviciul Credite si Serviciul Dezvoltarea produselor Noi. Directia organizeaza, coordoneaza si monitorizeaza operatiile in lei si valuta pentru persoane fizice.

Serviciul Comunicare raspunde de activitatile de reclama si sponsorizare ale BRD, activitati destinate sa faca cunoscuta banca pe plan local si international si pentru alte astfel de activitati publice.

Directia Contabilitatii Generale administreaza si supervizeaza evidentele contabile din cadrul Centralei si sucursalelor. Elaboreaza normele si standardele interne de contabilitate, raspunde de elaborarea bilantului contabil, se ocupa de operatiunile de decontare si asigura respectarea in cadrul tranzactiilor valutare a reglementarilor BNR.

Directia este impartita in urmatoarele compartimente: Interbancare si Decontari Interbancare; Gestionarea Numerarului; Financiar-Contabilitate; Contabilitate Generala; Metodologie, Consultanta Contabila si Impozitare; Decontare Valutara Interbancara; Banci Corespondente si Supravegherea Operatiilor Valutare.

Directia Sinteza raspunde in primul rand de elaborarea si urmarirea bugetului, monitorizeaza situatia financiara si rezultatele bancii. Directia elaboreaza programele de activitate si bugetele pe termen mediu si lung, furnizeaza informatii conducerii BRD asupra rezultatelor activitatii bancii, si elaboreaza situatiile financiare ale bancii.

De asemenea, monitorizeaza realizarea bugetului de venituri si cheltuieli, a plasamentelor si resurselor in colaborare cu fiecare sucursala a BRD si cu directiile din Centrala.

Directia de Investitii si Administrare a Patrimoniului este structurata in doua servicii: Serviciul Investitii -Reparatii si Dotari- , Serviciul Administrativ si doua compartimente: unul de Analiza Economica si unul pentru Centrele de Pregatire si Formare Profesionala.

Prin Serviciul Investitii -Reparatii si Dotari- se efectueaza: achizitiile de terenuri si cladiri, constructia, modernizarea, repararea imobilelor bancii, achizitia tuturor echipamentelor si programelor necesare bunei functionari a bancii.

Prin Serviciul Administrativ se realizeaza gestionarea cheltuielilor generale ale bancii legate de administrarea patrimoniului imobiliar, aprovizionarea cu materiale, paza imobilelor, activitatile de protocol si alte activitati specifice.

Prin compartimentul de Analiza Economica se realizeaza: urmarirea elaborarii bugetului activitatii de investitii precum si a cheltuielilor generale efectuate de DIAP.

Compartimentul de Centre de Pregatire si Formare Profesionala realizeaza administrarea Centrelor in vederea utilizarii acestora pentru formarea profesionala a salariatilor bancii.

Directia Trezorerie administreaza si coordoneaza activitatile de trezorerie ale bancii, atat in lei cat si in valuta. Politica BRD este de a creste profitul prin plasarea surplusului de lichiditati si in acelasi timp de a minimiza riscurile prin evaluarea permanenta a lichiditatilor, a riscului de curs valutar si a riscului privind rata dobanzii.

Cuprinde trei servicii: Serviciul trezorerie in lei, Serviciul trezorerie in valuta si Serviciul Arbitraj (Dealing Room).

Directia Trezorerie monitorizeaza lichiditatile BRD si investeste surplusul pe piata interbancara, in titluri de stat romanesti si alte instrumente financiare pe piata internationala de capital. Directia raspunde de stabilirea nivelului dobanzilor la depozite si credite, elaboreaza studii de piata privind activitatile de trezorerie.

Departamentul Proiecte si Organizare are rolul de a coordona eforturile BRD de restructurare organizatorica, imbunatatire a comunicatiei si a sistemelor de gestiune a informatiilor, precum si de identificare si supervizare a implementarii proiectelor necesare pentru a imbunatati eficienta operatiilor BRD, inclusiv de actualizare a sistemelor IT.

Unul dintre cele mai importante proiecte supervizate de aceasta directie este elaborarea noilor proceduri de derulare a aplicatiei de software bancar iBank in toata reteaua de sucursale.

Directia Resurse Umane raspunde de recrutarea, formarea, evaluarea si promovarea angajatilor BRD. Ea raspunde de asemenea de politica de remunerare a BRD si de bugetul pentru salarii si prime.

Aceasta directie elaboreaza, in colaborare cu celelalte directii din BRD, regulamentele interne si contractul colectiv de munca. In cadrul acestei directii functioneaza doua compartimente: Resurse -care se ocupa de administrarea resurselor umane, gestiune colectiva (politica salariala, previziuni de personal) si gestiune individuala a personalului (evaluari, promovari)- si respectiv Formare Profesionala si Recrutarea Personalului -care raspunde de recrutarea si selectia candidatilor, dezvoltarea si gestiunea pregatirii profesionale.

Directia Juridica si Norme Interne este organizata in cinci compartimente: Drept Bancar, Coordonare Juridica, Contracte-Fiscalitate, Norme Interne, Executori Bancari.

Directia are urmatoarele atributii principale: analiza juridica a documentatiilor pentru toate tipurile de angajamente ale bancii si operatiunile desfasurate de celelalte directii; participarea la elaborarea normelor si regulamentelor interne, a contractului colectiv de munca; monitorizeaza activitatea consilierilor juridici si executorilor bancari din sucursale; reprezinta banca in fata instantelor judecatoresti si a altor autoritati cu activitate jurisdictionala.

Directia Evaluare are doua servicii, dintre care primul asigura gama serviciilor de consultanta economica si financiar-bancara si, in special, elaborarea planurilor de afaceri, a studiilor de fezabilitate, analizelor financiare, precum si evaluari ale societatilor in vederea privatizarii, restructurarii, fuziunii sau achizitionarii. De asemenea, acest serviciu furnizeaza consultanta bancii si tertilor cu privire la oportunitatea si necesitatea investitiilor de portofoliu.

Cel de-al doilea serviciu elaboreaza norme de evaluare, asigurand aplicarea uniforma si consecventa a acestora, coordoneaza activitatile specifice desfasurate in cadrul retelei BRD si avizeaza rapoartele de evaluare ale garantiilor, considerate cu valori semnificative pentru banca, elaborate la nivel teritorial. Totodata elaboreaza rapoarte de evaluare pentru proprietatile imobiliare ce urmeaza a fi achizitionate de banca si actualizeaza anual valoarea activelor imobilizate ale BRD.

Directia Piete de Capital administreaza investitiile BRD pe termen lung, mediu si scurt in actiuni cotate si necotate pe piata de capital. De asemenea, DPC desfasoara activitati de decontare a tranzactiilor cu valori mobiliare ale clientilor BRD si de depozitare / custodie a activelor fondurilor deschise de investitii si societatilor de investitii.

DPC administreaza si coordoneaza activitatile de distributie in retea a unitatilor de fond pentru fonduri deschise de investitii, a politelor de asigurare pentru societati de asigurare si a dividendelor pentru societati cu actionariat numeros.

GANIGRAMA LA NIVEL DE SUCURSALA ( Sucursala BRD Pitești)

Juridic

Director

C.C.R.N. zonal

Comitetul de Risc este condus si coordonat de Directorul General al bancii, care are calitatea de presedinte al acestuia. Comitetul de Risc este format din 6 membri numiti de Comitetul de Directie: unul din cadrul conducerii bancii, si cate un reprezentant din Directia Trezorerie, Departamentul Credite si Credite Neperformante, Directia Control Central de Risc, Directia Sinteza.

Comitetul de Risc se intruneste trimestrial si ori de cate ori este necesar, la solicitarea Directorului General al bancii, si isi desfasoara activitatea in prezenta a cel putin 2/3 din numarul membrilor (de drept sau inlocuitori).

Comitetul de Recuperare a Creditelor Problema si Creditelor Neperformante (CRCN) se constituie atat la nivelul Centralei cat si al retelei.

La nivelul Centralei este condus si coordonat de Directorul General Adjunct, coordonator al activitatii de creditare a bancii. Numarul membrilor difera, in functie de valoarea creantelor de recuperat: 7 membri la nivelul Centralei si 3/5 membri la nivelul sucursalelor zonale si judetene, in functie de nivelul de competenta.

Numirea membrilor CRCN de la nivelul Centralei este facuta de Directorul General Adjunct, care coordoneaza activitatea de creditare. Componenta CRCN, modul de intrunire si de decizie sunt stabilite prin normele specifice activitatii.

analizarea si aprobarea masurilor de recuperare a creantelor bancii conform competentelor;

aprobarea angajarii firmelor specializate (care sa se ocupe de vanzarea imobilelor aduse in garantie), negocierea comisionului si toate operatiunile ce decurg din contractele respective.

analizeaza si prospecteaza posibilitatile si conditiile de asigurare a resurselor de creditare;

urmareste si informeaza conducerea asupra situatiei si nivelului activelor si pasivelor bancii.

aproba creditele si fac propuneri organelor de conducere ale bancii pentru aprobarea celor ce depasesc competenta lor;

urmareste creditele nerambursate la scadenta, intervenind pentru lichidarea sau prevenirea acestora.

asigura exercitarea controlului bancar asupra operatiilor contabile privind creditarea;

urmareste finantarea si platile efectuate de unitatile operative ale bancii pentru clientii ei;

organizeaza si raspunde de exercitarea controlului financiar asupra operatiunilor din care deriva drepturi si obligatii patrimoniale pentru banca;

organizeaza efectuarea si controlul decontarilor atat intre unitatile bancii, prin sistemul decontarilor interbancare, cat si intre banca respectiva si alte societati bancare.

efectueaza operatii de incasari si plati in lei si in valuta pentru persoanele fizice si juridice, romane si straine, care au conturi deschise la sucursala;

efectueaza operatii de vanzare si cumparare de mijloace de plata straine in conditiile prevazute de Regulamentul privind efectuarea de operatii valutare;

utilizeaza formulare tipizate si respecta termenele interne de circuit ale documentelor de incasari si plati;

asigura si raspunde de coordonarea si urmarirea efectuarii operatiilor cu numerar si alte valori, in stransa legatura cu nevoile clientilor;

colaboreaza cu celelalte departamente in vederea urmaririi si anularii tendintelor conjuncturale din sfera circulatiei numerarului;

realizeaza, prin operatorii de ghiseu, controlul operativ asupra corectitudinii datelor inscrise in documentele primite de la clienti.

urmareste informatizarea activitatii decizionale, de analiza, proiectare, implementare si intretinere a subsistemelor informatice in legatura cu toate operatiunile derulate de banca;

are autoritate ierarhica asupra structurilor din cadrul unitatii pe care o conduce;

conduce si dinamizeaza zilnic echipele din cadrul unitatii, urmareste si anima activitatea comerciala;

coordoneaza si elaboreaza strategia la nivelul unitatii pe care o conduce in concordanta cu strategia Grupului si cu strategia generala a bancii, asigurand conditiile necesare pentru implementarea acesteia;

urmareste aplicarea planului de actiuni comerciale la nivelul unitatii pe care o conduce, pentru atragerea de noi clienti si promovarea produselor bancare;

gestioneaza un portofoliu propriu de clienti persoane fizice si persoane juridice;

are competente de a actiona in numele bancii in orice circumstanta, in limitele care i-au fost subdelegate de directorul de grup.

efectueaza operatiunile de ghiseu (depuneri si retrageri, viramente, remitere de cecuri la incasare);

primeste si verifica operatiunile in lei si valuta ale clientilor, numai in limita soldului contului clientilor, inaintea transmiterii acestora pentru operare in back-office;

asigura confidentialitatea informatiilor si datelor referitoare la conturile clientilor si operatiunile efectuate;

asigura efectuarea operatiilor de casa (plati, schimb valutar si incasari) in numerar;

asigura confidentialitatea informatiilor si a datelor referitoare la conturile clientilor si la operatiile efectuate.

asigura gestiunea creditelor din portofoliul clientului in stransa legatura cu consilierul de clientela, pe baza dosarului bancii;

intocmeste si analizeaza dosarul de descriere si/sau de reinnoire a angajamentelor bancii fata de persoanele juridice:

analizeaza dosarele intocmite (oportunitate comerciala/risc si rentabilitate etc . ):

deschiderea si urmarirea dosarelor de credit valide, urmarirea angajamentelor (neplatite, riscuri, rentabilitate) si a garantiilor din sfera de responsabilitate.

asigura recuperarea pre-contencioasa si contencioasa referitor la ansamblul clientelei private si comerciale in stransa colaborare cu consilierii de clientela corespunzatori;

propune conducerii provizioanele pentru riscurile comerciale in ceea ce priveste clientii persoane fizice si juridice;

contribuie la definirea si implementarea politicii de risc (criterii de acceptare, reguli de scoring);

transmite la mijloace generale garantiile materiale recuperate pentru identificarea posibililor chirPitești sau beneficiari;

dezvolta direct relatiile comerciale cu clientii si prospecteaza piata clientilor persoane fizice;

participa la actiunile de animare comerciala, organizand zile ale clientilor in colaborare cu Directia Comerciala.

administreaza si dezvolta relatiile comerciale direct cu clientii si potentialii clienti (piata persoanelor juridice);

participa la actiuni de animare comerciala, organizand impreuna cu Directia Comerciala zile de intalnire cu clientii si cu potentialii clienti (standuri cu credite si produse oferite marilor clienti).

efectueaza in back-office sarcinile administrative si contabile legate de clientii persoane fizice (analiza dosarelor de credit, extrase bancare, etc.) sau cele legate de banca la distanta (prelucrarea ordinelor de plata etc.) in afara mijloacelor de plata;

efectueaza relansarile necesare asigurand urmarirea acestora (corespondenta, telefon);

asigura prelucrarea operatiilor legate de produsele comercializate (Stejar, Brad, Confort, Simfonia1, monetica, etc.);

asigura calitatea ameliorarii sistemelor informationale in ceea ce priveste clientii persoane fizice: fisierele clientilor, autorizarea operatiunilor, etc.;

redacteaza rapoartele pentru Centrala si pentru Societatea de Asigurari (ASIBAN).

efectueaza, in back-office, sarcinile administrative si contabile legate de punerea la dispozitie a creditelor si de urmarirea rambursarii creditelor la scadenta pentru persoanele juridice (cu exceptia montajului dosarelor de credit);

urmareste derularea si rambursarea creditelor, incasarea dobanzilor si comisioanelor aferente;

urmareste utilizarea creditelor conform destinatiei (avizeaza sumele de creditare utilizate);

stabileste si administreaza provizioanele de risc pentru creditele si dobanzile aferente;

asigura imbunatatirea calitatii sistemelor de informatii pentru tot ce tine de clientela comerciala: fisiere clienti, autorizatii, inregistrare clienti;

analizeaza evolutia indicatorilor de performanta financiara pentru fiecare client;

Activitatea bancara, conducerea acesteia si exercitarea controlului se desfasoara ca efecta al deciziilor. Legatura dintre procesul de decizie si cel de executie se realizeaza prin fluxul continuu de informatii, specific sistemului bancar.

Sistemul informational bancar este ansamblul mijloacelor si metodelor prin care se realizeaza colectarea, prelucrarea si transmiterea informatiilor, reprezentand o buna premisa unei bune organizari, atat a activitatii de conducere cat si a celei operative.

Un sistem informational presupune in principal, desfasurarea urmatoarelor activitati

prelucrarea datelor, in scopul asigurarii informatiilor necesare procesului decizional;

Calitatea activitatii bancare este influentata direct de organizarea si functionarea sistemului informatic, de operativitatea, precizia si calitatea informatiilor culese, prelucrate si transmise, precum si de fundamentarea stiintifica a deciziilor.

nivelul subsistemului informational organizational care reflecta activitatile asociate intregului organism financiar-bancar prin prisma informatiilor, a sarcinilor informatice, inclusiv a modalitatilor de functionare (servicii, manageri, legaturi informationale directe si indirecte);

nivelul subsistemului informational informatizat prin care se intelege memorarea, prelucrarea si transferul automat al datelor prin intermediul sistemelor electronice de calcul si comunicatie. Acest sistem informational este format fizic din retele de calculatoare interdependente, instalate la nivelul organismului bancar. In sistemul actual de organizare a sistemelor financiar-bancare la nivel national si international, exista 4 tendinte de organizare a subsistemului informational informatizat:

BRD intretine relatii cu toti cei care actioneaza asupra conturilor sale sau ale clientilor ei. De asemenea, se exercita o serie de relatii permanente intre unitati operationale si functionale ale societatii bancare.

Toate aceste activitati si relatii se materializeaza in evenimente pe care institutia BRD trebuie sa le organizeze in cadrul sistemului sau informational pentru profitabilitatea activitatii sale, corespunzator exigentelor ce decurg din aplicarea in practica a cerintelor mecanismului economiei de piata.

Realizarea acestui obiectiv presupune organizarea sistemului informational al BRD potrivit situatiilor actuale, tinand seama de realizarile in acest domeniu pe plan international si realizarea unei educatii a personalului propriu.

Pentru a-si atinge obiectivele privind dezvoltarea si modernizarea bazei materiale, BRD a prevazut un buget pentru investitii din care aproximativ jumatate il reprezinta investitiile in IT. Investitiile in sistemele informatice reprezinta astfel una din prioritatile BRD. Conducerea este de parere ca automatizarea operatiunilor i-a permis BRD sa-si dezvolte produsele, sa-si mareasca veniturile si sa faca fata presiunilor din partea concurentei. Cele mai inportante domenii de investitii au fost si vor fi dezvoltarea infrastructurii de comunicatii de date si a sistemelor de procesare a datelor, alaturi de aplicatiile de software bancar iBank si Bank Trade. BRD a introdus si un sistem electronic de tranzactii (Multicash) si a facut investitii importante pentru extinderea retelei de ATM si POS.

In decembrie 1996, BRD a incheiat un contract cu ICL, prin care BRD a cumparat dreptul de a folosi iBank in Romania pentru un comision anual stabilit in functie de numarul de utilizatori autorizati. In calitate de integrator de sisteme, ICL s-a angajat sa instaleze iBank si sa puna la dispozitie hard-ul necesar (inclusiv servere). Din mai multe motive, inclusiv imposibilitatea BRD de a ajusta drastic, in perioada de privatizare, procedurile de operare pentru a permite introducerea noilor sisteme, proiectul a fost intarziat.

Dupa achizitionarea pachetului majoritar de catre Société Générale, BRD a schimbat modul de abordare, in sensul crearii unui sistem de informatii integrat in toate sucursalele. In consecinta, in decembrie 1999, contractul cu ICL a fost amendat si BRD a cumparat codul sursa al iBank, cu dreptul de a-l modifica. Acest lucru permite BRD sa foloseasca nelimitat iBank in Europa in cadrul Grupului SG, fara plata unor redevente suplimentare catre ICL. Conform celuilalt amendament la contract, ICL a transferat BRD raspunderea privind derularea iBank in intreaga retea de sucursale. Pentru a realiza acest lucru, BRD beneficiaza de asistenta Société Générale.

In prezent se implementeaza un sistem international compatibil pentru tranzactiile internationale, prin instalarea unui pachet software pentru tranzactii financiare, numit Bank Trade, care proceseaza acreditive, scrisori de garantie, ordine de plata si incasare.

BRD-GSG isi adapteaza in permanenta organizarea si metodele pentru ca ele sa poata raspunde mai bine asteptarilor clientilor actuali si potentiali.

Intr-adevar, modernizarea informaticii, a retelei, simplificarea procedurilor, investitiile importante dedicate pregatirii profesionale au ca scop marirea eficacitatii si a calitatii ofertei comerciale.

Sistemul informational al BRD-GSG este format atat din sistemul informatic ce sta la baza operatiunilor efectuate, dar si din publicatii interne de informare a personalului ("Revista interna", "Buletin intern" etc), reteaua de ATM-uri BRD-GSG si toate mijloacele de informare a persoanelor fizice si juridice care au sau nu contact cu BRD-GSG, aici incluzandu-se pliante dar si site-uri internet (www.brd.ro [email protected]) sau terminale electronice de plata (POS-uri).

Departamentul Sisteme Informatice in cadrul BRD-GSG cuprinde urmatoarele directii de compartimente:

Compartimentul Securitate, care defineste normele de securitate de acces la informatii;

Compartimentul Calitate, care defineste metode standard si procedurile de lucru privind activitatea de informatica, in general si in special proiectele informatice - elaboreaza metodologia specifica domeniului informatic;

Proiect iBank, care este un proiect informatic ce face obiectul unei organizari speciale avand ca misiune proiectarea aplicatiei iBank si integrarea acesteia in sistemul informatic al Bancii;

Directia Sisteme si Retele, care asigura studierea, controlul, implementarea si mentinerea sistemelor 'masina' care sa suporte aplicatiile necesare in vederea exploatarii;

Directia Exploatare, care asigura productia informatica a bancii prin exploatarea aplicatiilor dezvoltate de catre Directia Dezvoltare si Studii.

Aceasta procedura de analiza si preacceptare de credit pe baza de scor are drept scop:

cresterea vitezei de raspuns la cererile de credit ale clientilor, si respectiv, a vitezei de intocmire a dosarelor de credit si de luare a deciziei;

constituirea si utilizarea unor baze de date unice, la nivelul Centralei BRD, inclusiv pentru clientii rau platnici.

Particularitatea consta in posibilitatea analizei cu ajutorul acestei aplicatii a tuturor tipurilor de credite de consum, respectiv:

Aceasta aplicatie este destinata utilizarii atat in unitatile BRD cat si magazinele societatilor comerciale cu care banca are inchiriata o conventie la nivel local sau central.

Utilizarea aplicatiei implica o noua abordare a modului de lucru cu clientii bancii, in sensul ca acestia se vor prezenta la banca numai cu urmatoarele documente:

Restul informatiilor solicitate de aplicatie se obtin din discutia cu clientul, in urma introducerii informatiilor, aplicatia Transact genereaza automat cererea de credit pe care clientul o va semna in mod obligatoriu, indiferent de decizia sistemului.

Aplicatia utilizeaza ca, baze de date centralizate, baza de risc a bancii, baza de clienti conturi, baza barem BRD.

Aplicatia intocmeste si gestioneaza aceste cereri de credit sub forma de dosare de credit

Dupa completarea tuturor cerintelor aplicatia Transact proceseaza cererea clientului si propune in plus trei variante de creditare pentru acelasi produs: variaza valoarea si perioada creditului, in functie de capacitatea de rambursare la nivelul intregii familii a acestuia, lasand posibilitatea clientului de a alege una din variante.

Decizia aplicatiei Transact privind creditul solicitat, va fi comunicata analistului de risc sub forma de scrisoare catre client privind decizia de preacceptare: scrisoare tip, editata de aplicatie. Scrisoarea va fi inmanata clientului dupa semnarea cererii de credit de catre solicitant. Sistemul ofera ca variante de decizie: -Acceptat: -Refuzat:

Decizia finala va fi luata la nivelul unitatii, dupa reanalizarea manuala a dosarului.

Fisa Decizie: se semneaza de catre utilizatorul (analistul de risc/consilier clientela) care a introdus datele clientului in aplicatia Transact;

Scrisoare de raspuns catre client: se semneaza de catre utilizatorul care a introdus datele clientului.

Valabilitatea cererii de credit este de 30 zile calendaristice de la data deciziei aplicatiei. Dupa 30 zile de la data deciziei un dosar pentru care nu s-au validat documentele in ecranul dedicat, este trecut automat in statut "Fara urmare'. Aceste dosare pot fi vizualizate, dar nu pot fi actualizate/modificate.

Aplicatia utilizata de BRD Pitești se numeste iBank, in acest mod informatia se scriindu-se direct pe serverul de la Bucuresti.

-ISO=ordin de plata permanent; in baza acestuia sunt incasate datoriile la scadenta si/sau se deconteaza Cartoteca.

-sume constante: se achita atat dobanda cat si ratele de credit (rate descrescatoare si dobanda calculata la sold).

Rambursarea curenta se efectueaza automat in baza graficului de rambursare, la scadenta, prin intermediul ordinului de plata ISO.

-nu se pot construi grafice de rambursare sub 30 zile; -perioada imprumutului incepe cu data primului avans din graficul de utilizare; -termenul final pentru credit se determina automat de sistem in functie de data de inceput si numarul de luni setat in cererea de credit.

-la sfarsit de luna si la scadentele creditului (pentru toate tipurile de credite);

Aferente creditelor restante: la sfarsit de luna si dupa scadenta finala a creditului la momentul decontarii cartotecii (pentru toate tipurile de credit).

-pentru credite curente se face scadenta din grafic si pentru credite LC la momentul fiecarei rambursari in linie;

-pentru credite restante se face la momentul existentei de disponibil in cont prin decontarea cartotecii.

Calculul si plata comisionului de gestiune (LC si BL) se face in data de 21 a fiecarei luni, in baza Ordinului de plata permanent.

Calculul si plata comisionului de neutilizare (LC si BL) se face la finele lunii si in momentul fiecarei utilizari a creditului.

Sistemul nu asigura gestiunea SGB, creditelor indoielnice, creditelor inregistrate in evidenta extrabilantiera.

Urmarindu-si strategia de diversificare continua a gamei de produse si servicii, Banca Romana pentru Dezvoltare - Groupe Societe Generale pune la dispozitia clientilor sai un nou serviciu, din gama produselor Electronic Banking: MultiX - serviciu de tip 'banca la distanta', menit sa faciliteze derularea afacerilor clientilor.

MultiX se adreseaza tuturor persoanelor juridice clienti BRD - Group Societe Generale si in special clientilor care au nevoie sa efectueze un numar mare de operatiuni de plata si clientilor cu mai multe conturi deschise la unitati diferite. Apeland la serviciul MultiX, clientii vor putea stabili o legatura directa cu banca, bazata pe un schimb permanent de date care va permite derularea diverselor operatiuni de la sediul firmei clientului.

MultiX este o solutie completa ce integreaza o legatura telematica si un soft, care permite:

recuperarea prin teletransmisie si vizualizarea pe ecranul terminalului propriu informatii atat despre conturile bancare ale intreprinderii cat si despre piata valutara, si

Instalarea aplicatiei la client cat si instruirea acestuia cu privire la utilizarea serviciului sunt realizate in mod gratuit de catre banca.

MultiX START - utilizarea principalelor functionalitati pe baza unui abonament
atractiv;

MultiX 'a la carte' - crearea propriului produs prin combinarea anumitor module.
Structurat pe patru module puse in bloc la dispozitia clientului, serviciul MULTIX are urmatoarele functii:

-crearea si gestiunea limitelor de competenta de utilizare a produsului la client;

-acordarea drepturilor de acces la anumite module in functie de alegerile clientului;

Vizualizarea si tiparirea datelor primite de la banca (baze de date disponibile: conturi, extrase de cont, solduri, tranzactii), Pentru limitarea volumului de date afisate sau tiparite se pot impune criterii de selectie cum ar fi: data, suma, numar cont, valuta contului, banca.

Planning - permite efectuarea unor estimari privitoare la situatia ordinelor de plata, inregistrarile se pot introduce automat sau manual.

Modulul de plati in lei - introducerea, aprobarea si transmiterea ordinelor de plata in lei;

Modulul de plati in valuta - introducerea, aprobarea si transmiterea ordinelor de plata in valuta;

4. Modulul de semnatura electronica -ridicarea nivelului de securitate al operatiunilor.
MULTIX permite efectuarea platii salariilor angajatilor prin emiterea unui singur ordin de plata a salariilor pe card-uri cu BRD - Groupe Societe Generale. Daca utilizeaza acest produs, clientii beneficiaza de urmatoarele avantaje:

Simplificarea procedurilor legate de efectuarea platilor in lei si valuta, precum si a celor legate de obtinerea extrasului de cont;

Inregistrari operative in contabilitate proprie, cu conditia existentei la client a unui soft care sa ii permita efectuarea acestui tip de operatii.

Urmarind furnizarea de servicii de calitate clientilor, securitatea serviciului este asigurata pe trei nivele

Restrictionarea accesului la diverse functii si meniuri din program prin definirea de utilizatori, grupuri de utilizatori, grupuri de conturi si acordarea de drepturi de acces acestora sau pe acestea;

La emiterea ordinului de plata este necesara minim o aprobare pentru executarea acestuia. Pentru ridicarea nivelului de securitate al operatiunii, clientul poate opta pentru doua aprobari in vederea executarii ordinului de plata.

II. La nivelul legaturii client - banca: se foloseste un sistem de incriptare cu schimbarea cheilor publice (cheia se afla in posesia unei persoane autorizate si este protejata cu una sau doua parole de comunicatie).

III. La nivel de server: la definirea clientului pe server-ul bancii, acestuia i se pot acorda anumite drepturi.

Western Union, este liderul mondial in transferul de bani, ofera posibilitatea de a trimite sau primi bani din toata lumea, in cateva minute.

Utilizarea sistemului global Western Union, este un mijloc sigur, rapid si simplu pentru transfer de bani.

Western Union este o solutie rapida fondurile sunt disponibile in unitati la aproximativ 10 minute dupa efectuarea transferului de catre expeditor ) , simpla si sigura transferul are un numar de referinta pe care il cunoaste numai persoana care trebuie sa primeasca banii si expeditorul. Acest numar va fi folosit la recunoasterea lui) .

Prin serviciul Western Union se pot primi din strainatate sume de pana la 5.000 USD.Se poate afla daca transferul de bani asteptat din strainatate a sosit apeland gratuit numarul de telefon: 0800 803 803. De asemenea, operatorul va indica si cea mai apropiata unitate BRD agent Western Union de la care se pot ridica banii primiti.

In fiecare an, milioane de oameni apeleaza cu incredere la sistemul Western Union, care se adreseaza in special familiilor sustinute financiar de catre cei dragi aflati in strainatate, turistilor aflati in situatii critice sau oamenilor de afaceri care trebuie sa transfere rapid numerar. Pentru aceasta nu este nevoie de cont bancar si nu trebuie platita taxa de membru. Banii vor ajunge in posesia destinatarului in cel mai scurt timp si in numerar.

Fiecare transfer este protejat cu ajutorul unui sistem electronic de securitate si poate fi verificat printr-un Numar de Control si printr-o parola selectata de catre utilizator. Western Union asigura plata rapida si integrala a sumelor, in exclusivitate persoanei indicate.

Banii sunt disponibili in cateva minute de la expedierea acestora. Western Union foloseste tehnologie electronica de varf si reteaua globala unica de calculatoare pentru plata imediata a sumelor trimise in peste 195 de tari si teritorii.

Chirlesan Dan, Cocris Vasile, 'Economie bancara Repere teoreticesi studiu monografic', ed. U.A.I.C. , Iasi, 2007, pag. 22

Organizarea societatii bancare. Sistemul informational bancar BRD.

Comentarii literare

Personaje din literatura

Tehnica si mecanica

Economie

Geografie