Prezentarea generala a bancii x

PREZENTAREA GENERALA A BANCII X

1. STATUTUL JURIDIC SI OBIECTUL DE ACTIVITATE

Banca X SA, s-a infiintat ca societate bancara in baza Contractului de societate autentificat la Notariatul de Stat Judetean Cluj sub nr. 26.488/13.11993 a sentintei judecatoresti nr. 3412/SC/1993 emisa de catre Judecatoria Cluj-Napoca, precum si a Avizului suspensiv emis de BNR cu nr. 3/1901/20.10.1993.

Banca este inregistrata in registrul bancar sub nr. RB-PJR-12-019/18.01999 la Oficiul Registrului Comertului Cluj sub nr. J12/4155/1993, detine codul unic de inregistrare nr. 5022670 si functioneaza in baza Avizului definitive emis de BNR sub nr. III/339/28.01.1994[1].

Banca efectueaza operatiuni si activitati specifice, in tara si strainatate, pentru contul ei propriu, al clientilor bancii, persoane fizice si juridice, in numele unor institutii sau in colaborare cu acestea. Ea efectueaza operatiunile enumerate in contractul de societate, precum si altele premise de legislatia in vigoare, si anume:

a)  Acceptarea de depozite de la persoane fizice si juridice romane si straine;

b) Contractarea de credite si scontarea efectelor de comert;

c)  Emiterea si gestiunea instrumentelor de plata si de credit;

d) Plati si decontari;

e)  Emiterea de garantii si asumarea de angajamente;

f)  Tranzactii in cont propriu sau in numele clientilor cu instrumente monetare negociabile;

g) Tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu metale pretioase si obiecte confectionate din acestea;

h) Tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu valuta;

i)   Tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu titluri de stat

j)   Actionarea ca agent custode pentru valori mobiliare;

k) Desfasurarea de activitati de depozitare pentru fondurile deschise de investitii si societati de investitii;

l)   Inchirierea de casete de siguranta;

m)Consultarea financiar bancare-activitate de evaluare si reevaluare bunuri;

n)Operatiuni de mandat.

În prezent reteaua teritoriala a Bancii X acopera principalele orase ale tarii. Programul de functionare este unitar, zilnic intre orele 9.00-18.00, iar sambata intre orele 9.30-130.

1.1. STRUCTURA ORGANIZATORICA

Nivelele organizatorice de baza ale bancii sunt reprezentate de centrala si unitatile operative. Centrala reprezinta nucleul institutiei si ii revin in principal atribute de organizare, indrumare, coordonare si control a activitatii pe ansamblul bancii avand sarcina de a asigura o evolutie normala a bancii sub aspectul incadrarii in reglementarile si uzantele specifice bancare. Structura Centralei Bancii are in vedere prevederile Statutului bancii, precum si posibilitatile de grupare a activitatilor pe fluxuri si functiuni si control al riscului bancar.

Reteaua unitatilor operative este formata din: sucursale regionale, sucursale locale, agentii si puncte de schimb valutar. Unitatile operative, sunt organizate pentru activitatea bancara destinata clientilor corporative sic si de retail si le revine sarcina de a organiza si derula nemijlocit operatiuni bancare cu clientii.

1. CONDUCEREA BANCII

Conducerea strategica a bancii este asigurata de catre Adunarea Generala a Actionarilor. Principala sarcina este aceea de a stabili obiective organizationale strategice si de a aloca resursele necesare infaptuirii acestoara. Atributiile adunarilor generale ordinare si extraordinare sunt cele mentionate expres in legislatia specifica si in vigoare statutul bancii.

Administrarea bancii este infaptuita de catre Consiliul de administratie care este ales de catre Adunarea Generala a Actionarilor si raspunde in fata acesteia pentru modul in care ii sunt transpuse in practica hotararile. Principala sarcina a Consiliului de Administratie este de a indruma si coordona activitatea bancii intre doua adunari generale.

Conducerea operativa si executiva sub aspect institutional este infaptuita de catre Comitetul de Directie si Comitetul de Management, acestora le sunt delegate competente de catre Consiliul de Administratie in baza carora urmaresc si raspund de modul in care hotararile Adunarii Generale a Actionarilor si a Consiliului de Administratie se transpun faptic in practica.

Conducerea executiva este exercitata de catre directorul general, directorul general adjunct, vicepresedintii CM, directorii/directorii adjuncti ai directiilor din centrala bancii, directorii regionali, directorii/directorii adjuncti din sucursale si directori de operatiuni ai sucursalelor, precum si de sefii compartimentelor operative[2].

1.3. EVOLUTIA ÎN TIMP A BANCII X

BANCA X a fost infiintata in decembrie 1993, in Cluj-Napoca, la initiativa unor oameni de afaceri clujeni, cu un capital social de 2 miliarde lei din care 79% roman si 21% strain. Banca a devenit operationala in 16 februarie 1994, prin deschiderea sucursalei din Cluj-Napoca. Sunt stabilite primele relatii de corespondent bancar, se pun bazele sistemului informatic si de comunicatii, are loc conectarea la sistemele REUTERS si SWIFT.

În anul 1995 are loc prima majorare de capital, la 20,3 miliarde lei, fiind deschise trei sucursale noi, o agentie si un punct de schimb valutar.

În 1996 sunt deschise sapte sucursale noi si doua agentii. Banca a introdus creditele pentru persoane fizice si - experimental - serviciul telefonic Voice Teller.

În decursul anului 1997, capitalul social este majorat la 26,3 miliarde lei, sunt deschise cinci noi sucursale si o noua agentie. Au fost lansate certificatele de depozit cu discount si a fost introdus serviciul de plata a salariilor in cont.

In acest an, BANCA X a devenit prima societate bancara cotata la Bursa de Valori Bucuresti. Banca a primit premiul revistei Piata Financiara pentru "Cel mai bun produs bancar al anului 1997".

În anul 1998 au avut loc doua majorari succesive de capital la 39,1 miliarde lei si - respectiv - 50 miliarde lei. Banca a fost cotata la prima categorie a Bursei de Valori Bucuresti si adevenit membru VISA si Europay. A inceput procesul de implementare a unui sistem de plati prin carduri.

Extinderea teritoriala a continuat in anul 1999, capitalul social fiind majorat la 100 miliarde lei.

În data de 24 martie 2000 au fost emise de primele carduri de catre Banca X.

In baza acordului semnat cu Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD) in data de 17 decembrie 1999, a demarat in luna mai a anului 2000 programul de finantare externa pentru IMM-uri. Tot in acest an a fost semnat cu firma Kindle Banking Systems (membra a Grupului MISYS) contractul pentru achizitionarea noului sistem informatic.

Acesta permite derularea on-line a tuturor operatiunilor efectuate in cadrul bancii, oferind clientilor accesul centralizat la conturile proprii, oriunde in tara, la sucursalele Bancii X. In data de 25 mai 2000 BANCA X a primit premiul « Cea mai buna banca pentru IMM-uri », acordat de catre Bucharest Business Week. Tot in luna mai a fost acordat primul credit BERD in baza programului de finantare externa a IMM-urilor.

În data de 5 decembrie 2000 a fost decernat premiul «Bancherul anului » presedintelui BANCII X de catre revista « Piata Financiara ». In acest an s-au dat in functiune cinci noi sucursale : Zona Libera Giurgiu, Focsani, Sfantu Gheorghe, Piatra Neamt, Alba Iulia si a fost extins parteneriatul cu Citibank, prin lansarea unui pachet unic de servicii bancare pe piata romaneasca (inclusiv incasarea de taxe pentru vize - Canada, Germania, Brazilia).

În anul 2001 a fost lansat 'Depozitul aniversar', ciclul de depozite « Anotimpuri » - pe termen de 45 de zile, o noua emisiune de certificate de depozit nominative in lei si in valuta, un nou produs bancar, « Contul Escrow », depozitul 'EURO - 2002'. Tot in acest an Banca X a inceput sa ofere prin sucursalele sale serviciul international de transfer rapid de sume in valuta Western Union. Data de 07.09.2001 a insemnat aprobarea in AGA a intrarii Bancii Europene pentru Reconstructie si Dezvoltare, ca actionar semnificativ - 15% din capitalul social majorat al Bancii X. La data de 09.10.2001 are loc semnarea acordului privind intrarea BERD ca actionar semnificativ al Bancii X, cu premisa de majorare a capitalului social la 396,160 mld. lei. S-au extins serviciile bank - assurance impreuna cu SAR X..Tot in acest an devin operationale platile in valuta prin sistemul home banking, 'BT-Ultra', avantajul acestora fiind faptul ca mesajul swift final ajunge prin sistem la domiciliul clientului, pentru listare.

În data de 18.12001 Banca X a fost desemnata in cadrul ceremoniei de decernare a premiilor Oskar Capital - «Banca - Anului 2001».

În anul 2002 sunt lansate o serie de noi produse si servicii: cardurile Maestro Direct si Visa Business, serviciul de internet banking BT-Net. Capitalul social este majorat la 696,854 mld lei si apoi la 713,089 mld. lei. In luna octombrie Banca X a primit, cu ocazia acordarii primelor premii ale pietei de capial din Romania de catre RASDAQ / ANSVM 'Premiul pentru cel mai transparent emitent - sectiunea BVB' si 'Premiului pentru cel mai dinamic emitent din punct de vedere al dezvoltarii companiei - sectiunea BVB'.

În anul 2003 au fost inaugurate inca 4 noi agentii, in Bucuresti - Agentia Victoria, in Targu Mures, Campia Turzii, Mangalia, reteaua teritoriala a Bancii X numarand in prezent 52 de puncte de lucru, acoperind astfel principalele orase ale tarii, cu o concentrare mai mare in Ardeal. A fost semnat un acord de finantare in valoare de 10 mil USD cu Fondul Olandez de Finantare pentru Dezvoltare, fonduri care sunt destinate finantarii persoanelor fizice pentru constructia sau cumpararea de locuinte. O noua linie pentru finantarea IMM-urilor, in valoare de 5 mil USD, a fost acordata de BERD in luna iunie a acestui an.

Strategia de dezvoltare a Bancii in anii urmatori, coroborata cu aplicarea tehnicilor informatice de varf sunt menite sa raspunda nevoilor tot mai diversificate ale clientelei.

În anul 2004 a fost inaugurate 43 de agentii noi dintre care: Agentia Tomis-Constanta, Carei, Baia Mare, Sighetu Marmatiei, Magheru-Bucuresti, Billa, Piata-Cluj.

Pozitia Bancii X s-a intarit in Sud-Estul tarii prin deschiderea a 3 unitati: Sucursala Braila, Agentia Delta-Galati si Agentia Tighina-Galati.

În acest an Banca X adauga portofoliului sau un produs nou, depozitul Kid Cont, destinat minorilor cu varste de pana la 17 ani. Capitalul social al bancii a fost majorat la 13.349.371.24 Ron, Banca X si Fondul Monetar International au semnat o linie de finantare in valoare de 10 milioane euro, fonduri destinate dezvoltarii IMM-urilor.

Tot in acest an Banca X si BERD au semnat creditul sindicalizat in valoare de 22,5 milioane euro, destinat sectoarelor corporate si retail, fiind prima sindicalizare pentru o banca din Romania, organizata cu participarea directa a BERD-ului.

Anul 2004 a fost cel mai bun an din existenta Bancii X: a derulat un plan de dezvoltare ambitios - 8 milioane de euro, acestia fiind investiti intr-o serie de proiecte: dezvoltarea retelei teritoriale, modernizarea bancii, implementarea noului sistem informatic Bankmaster, perfectionarea ofertei de produse si servicii.

MasterCard Europe continua sa numere cele mai multe carduri de debit emise pe piata locala, mentinandu-si pozitia de lider al pietei. Astfel la sfarsitul lui 2004, erau peste 2,7 milioane de carduri Maestro, o crestere cu 17,61% fata de aceeasi perioada a anului 2003. Numai pe aceasta marca, volumul tranzactionat, era de 3,34 miliarde de USD.

Anul 2005 a adus ceva nou, si anume lansarea cardului co-branded, Banca X si EYCA (European Youth Card Association), destinate elevilor- studentilor si cardul de credit Visa Gold ( al 10-lea card din portofoliul Bancii X). Agentiile deschise in acest an sunt: Agentia Fagaras, Manastur-Cluj, Agentia Far-Constanta, Agentia Tg.Neamt, iar in Bucuresti au fost deschise 3 unitati: Agentia Berceni, Lacul Tei, Stefan cel Mare. Anul 2007 aduce de asemenea lansarea celui mai exclusivist produs de credit card VISA PLATINUM. In prezent capitalul social este de 61.105,39 RON.

Fiind partenerul care isi tine intotdeauna promisiunile, misiunea bancii este sa asigure randamente superioare actionarilor sai, sa fie responsabil fata de comunitate, sa lucreze cu mandrie si profesionalism, Banca X are acum peste 370 de unitati in intreaga tara, situandu-se pe locul 5 intre bancile din Romania, raportat la marimea retelei teritoriale.

ORGANIZAREA SI FUNCTIONAREA UNITATILOR OPERATIVE

Sucursalele Bancii X SA sunt unitati operationale, fara personalitate juridica, care efectueaza, in conditii de eficienta, toate activitatile prevazute in actul constitutiv al Bancii. Unitatile operationale ale Bancii X se infiinteaza prin hotarari ale Consiliului de Administratie cu avizul BNR. In functie de importanta economica a zonelor geografice sucursalele pot fi regionale sau locale. In subordinea sucursalelor pot functiona agentii sau puncte de lucru care vor desfasura activitatile inscrise in obiectul de activitate al bancii-expres mandatate.

Sucursalele se organizeaza intern astfel incat sa asigure desfasurarea activitatii bancare pe structura specifica sectoarelor corporate/retail. Ariile functional/administrative si departamentul de operatiuni asigura suportul comun pentru cele doua sectoare comerciale mentionate. Organigrama orientativa a unei sucursale regionale sau locale este prezentata in anexa.

Conducerea sucursalei este asigurata de Consiliul de Conducere al sucursalei format din:

directorul sucursalei/regional

directorul de operatiuni

director adjunct

Componenta Consiliului va fi stabilita prin decizia directorului de sucursala si va putea include si alti membrii din posturile relevante ale sucursalei. Hotararile consiliului se adopta cu votul majoritattii membrilor care il compun. Competentele consiliului de conducere al sucursalelor sunt stabilite de comitetul de directie al bancii.

Directorii sucursalelor sunt in principal responsabili pentru activitatile comerciale ale sucursalelor atat pentru clientii corporate cat si pentru retail.

Directorul regional/directorul si directorul de operatiuni al sucursalei, respective inlocuitorii acestora, angajeaza sucursala bancii in relatiile cu centrala si tertii, avand intreaga responsabilitate pentru operatiunile ordonate si realizate de sucursala.

In exercitarea mandatului primit, sucursalele, prin reprezentantii lor legali sau mandatarii acestora, vor putea reprezenta sucursala in fata instantelor competente sau a unor institutii ale statului, pentru valorificarea oricaror drepturi ce le revin ca efect al derularii operatiunilor juridice autorizate a fi desfasurate in sucursala, pentru urmarirea debitorilor si executarea silita a garantiilor constituite pentru garantarea creditelor acordate de banca si in celelalte cauze in care sucursala este parte.

3. PRODUSE SI SERVICII BANCARE FURNIZATE CLIENTELEI

Banca X ofera o gama larga de produse si servicii bancare concepute special pentru clienti:

Depozite:

Clasice, la vedere sau la termen, in lei sau in valuta

Revolving

Certificate de depozit nominative in lei sau in valuta

Depozite din ciclul "anotimpuri", constituite pe o perioada de 45 de

zile, fara prelungire automata si fara capitalizarea dobanzii.

CDN

Credite pentru persoane juridice, in lei si valuta, in special pentru finantarea sectorului privat, pentru sprijinirea intreprinderilor mici si mijlocii:

Credite pentru capital de lucru

Credite pentru investitii

Credite pentru nevoi temporare

Credite overdraft

Credite pentru cumpararea de actiuni/active ale societatilor care se privatizeaza

Politica de creditare este orientata in directia sustinerii firmelor cu activitate de productie si a celor cu activitate de export.

Credite pentru persoane fizice:

Credit imobiliar

Credite pentru cumpararea de autoturisme

Credite pentru nevoi temporare acordate in cont curent sau de card

Credite pentru turism

Credite pe baza de conventii incheiate cu societatile comerciale,

pentru cumpararea de bunuri de folosinta indelungata.

Operatiuni internationale

Transferuri

Cecuri-emitere si colectare

Eliberare de garantii, de restituire a avansului, de buna executie

Incasso-uri

Acreditive

Vanzarea sau rascumpararea cecurilor de calatorie

Transferuri Western Union

Scrisori de garantie bancara cu/fara cash colateral pentru efectuarea de plati catre furnizori, pentru plata taxelor vamale, pentru activitatea de comisionare in vama, pentru executarea de lucrari, pentru participarea de licitatii,pentru restituirea de avansuri, pentru buna executie.

Depozitarea si pastrarea unor obiecte in caseta de valori

Sistem automat pentru informatii bancare: Voice Teller si Fax Teller

Servicii de consultanta, evaluare si expertiza

Operatiuni cu numerar:depuneri, eliberari, colectare si transport

Operatiuni prin cont: plati si incasari interbancare si intrabancare

Operatiuni cu cecuri, incassouri, acreditive

Plata salariilor in cont curent sau de card

Efectuarea de plati in sistem direct debit si standing order

Operatiuni cu valori mobiliare

Servicii de agent custode

Banca de decontare pentru SNCDD si BVB

Plata persoanelor fizice din cont colector pe baza de conventii semnate cu

SVM-urile

Servicii de utilizator direct al SNCDD pentru SVM-urile care nu au capital social pentru a executa operatiunile de transfer de valori mobiliare

Servicii la centrala incidentelor de plati si centrala riscului de credit

Operatiuni cu titluri de stat

Vanzare-cumparare de valuta in numele clientilor

Operatiuni cu cecuri de calatorie

Încasarea taxei de viza pentru SUA si Canada

Collect BT- un serviciu special creat pentru companiile producatoare, care isi distribuie produsele prin magazine sau distribuitori. Prin reteaua de sucursale a Bancii X se pot colecta rapid si ieftin fondurile reprezentand incasari din vanzari.

Carduri:

Mastercard MONDO

Maestro DIRECT

Mastercard Forte

Visa Electron GLOBAL

Visa Business Silver si Gold

Visa Gold

Visa Platinum

Servicii din gama electronic-banking:

Produse Home Banking: BT-ULTRA, BT MULTICASH, BT-ULTRA PLUS- reprezinta un sistem electronic de decontare cu acces pe dial-up

Produse Internet banking: BT 24- sistem electronic de decontare cu acces pe internet

Banca X - ofera la ora actuala o gama larga de servicii de colectare numerar pentru clientii bancilor: Citibank, ABN AMRO Bank, ING Barings, HVB Bank, in baza unor acorduri de acoperire largita.