Prezentarea generala a unicredit group

PREZENTAREA GENERALA A UNICREDIT GROUP

Scurt istoric si descrierea bancii

Unicredit Group este unul dintre giganticele grupuri de pe piata bancara din Europa Centrala si de Est. Conform site-ului grupului, acesta este liderul incontestabil, avand cota de piata cea mai mare din zona, reteaua precum si veniturile si activele totale.

Numarul 1 in: Bosnia-Hertegovina, Bulgaria, Croatia si Polonia;

In top 5 in: Republica Ceha, Romania, Serbia, Slovacia, Slovenia si Turcia;

In top 10 in: Estonia, Ungaria, Lituania, Letonia si Rusia;

Banci in Azerbaidjan si Ucraina;

Reprezentanta in Macedonia..

UniCredit Group este unul dintre cei mai importanti jucatori de pe piata europeana a serviciilor financiare, prezent in 20 de piete bancare prin intermediul a 7.000 de sucursale ce deservesc 35 de milioane de clienti.

Descris in cifre, grupul ar insemna: 24 milioane de clienti, 65.000 angajati, 3000 de filiale si 17 tari. In Bosnia-Hertegovina, Bulgaria, Croatia si Polonia, Unicredit este lider pe piata bancara, iar in Republica Ceha, Romania, Serbia, Slovenia, Slovacia si Turcia este in top 5.

La nivelul Romaniei, rezultatele scontate au, de asemenea, valori satisfacatoare: active totale: 17,5 miliarde RON, venituri totale: 1.137 milioane RON, profit net: 358 milioane RON, clienti: peste 606.000 (la 31 decembrie 2008).

Istoria Bancii Tiriac incepe in anul 1990 cand binecunoscutul om de afaceri Ion Tiriac impreuna cu partenerii sai a avut initiativa infiintarii primei banci cu capital privat din Romania, in dorinta de a contribui la succesul tranzitiei la economia de piata. Curajul, viziunea si increderea deplina in succes a initiatorilor au impus Banca Tiriac pe scena financiar-bancara din Romania.

Intr-o economie aflata in plin proces de transformare un rol important revine bancilor atat ca suport al dezvoltarii, cat si ca motor al schimbarii. Intrarea in noul mileniu a fost marcata de lansarea unui plan de afaceri ambitios, al carui obiectiv major de transformare a bancii intr-o institutie moderna si eficienta aliniata la noua dinamica a pietii financiar-bancare a fost atins. In perioada 2003-2005 Banca Tiriac a continuat sa isi consolideze pozitia castigata de participant major la functionarea si dezvoltarea sistemului bancar din Romania.

Implementarea unei noi structuri organizatorice, intarirea echipei de conducere si reorganizarea activitatii bancare interne au avut ca rezultat oferirea de servicii de calitate ambelor segmente de clienti ai bancii: persoane fizice si juridice.
Semnarea acordului de colaborare strategica cu Allianz Tiriac pentru dezvoltarea unui program de bancassurance deschide noi oportunitati in sensul diversificarii produselor si eficientizarii serviciilor oferite de cei doi parteneri pe piata financiara romaneasca.

Gama de servicii si produse a bancii a fost permanent extinsa ca raspuns la cerintele de servicii financiare ale clientilor existenti, cat si ale celor potentiali.

Banca Tiriac a implementat in premiera in Romania un sistem central IT modern care utilizeaza solutia universala Equation DBA dezvoltata de Misys. Noul sistem permite procesarea centralizata si in timp real a operatiunilor: De asemenea, a mai implementat in premiera pentru piata romaneasca, o interfata on-line intre sistemul de carduri si sistemul central al bancii care permite efectuarea tranzactiilor pe card direct prin Contul Curent/Contul Central. In plus a extins reteaua de ATM-uri si POS-uri. Astfel, au fost create premisele de a utiliza pentru serviciile si produsele oferite de Banca Tiriac canale de distributie moderne.

Actuala Unicredit Tiriac Bank s-a format printr-o dubla fuziune: prima, dintre Banca Ion Tiriac si HVB Bank, care a dus la formarea HVB Tiriac, si o a doua, dintre HVB Tiriac si UniCredit Romania. In 2007, aceasta a fuzionat prin absorbtie cu Banca di Roma.

UniCredit Tiriac Bank este membra a Grupului UniCredit, unul dintre cei mai importanti jucatori de pe piata europeana a serviciilor financiare, cu o retea de 7200 de sucursale in 20 de tari , ce deservesc 35 de milioane de clienti.

UniCredit Tiriac Bank este o banca universala ce ofera produse si servicii calitative la standarde internationale atat persoanelor fizice, companiilor mici si mijlocii, cat si marilor corporatii multinationale din Romania. Aceasta ofera servicii financiare si personalizate printr-o abordare "one-stop-shop"- de la administrarea conturilor la sevicii de leasing, de la gestionarea activelor la Investment Banking. In plus, clientii beneficiaza de toate avantajele oferite de o retea extinsa, la care se adauga avantajul cunoasterii pietei locale si cel al apartenentei la un important grup bancar.

UniCredit Tiriac Bank este intotdeauna la dispozitia clientilor din Romania, Austria, Italia, Germania, din Europa Centrala si de Est.

In ceea ce priveste angajatii, banca asigura perfectionarea si evolutia profesionala, recunoscandu-le meritele pe baza realizarilor profesionale, obiectivul fiind ca banca sa fie angajatorul ideal pentru oameni capabili, motivati, liberi sa-si exprime liber opiniile. Unicredit Tiriac a dezvoltat un program de pregatire permanenta a personalului bancii, dublat de preocuparea pentru dezvoltarea carierei: "Suntem constienti ca o forta de munca stabila este esentiala pentru dezvoltarea unor relatii de lunga durata cu clientii nostri" se afirma intr-unul dintre comunicatele bancii.

DESIGN LOGO

Constructia vizuala a identitatii

Sigla pastreaza elemente semnificative din identitatea bancilor care contribuie la formarea bancii noi:

• culoarea rosie si sfera continand cifra 1 simbolizeaza: dinamism, energie, inovatie, putere si incredere, dorinta de perfectiune;
• sfera impreuna cu numele UniCredit subliniaza apartenenta la Grupul UniCredit, unul din grupurile financiare de top din Europa;
• numele Tiriac aduce recunoastrea unui nume puternic pe piata bancara romaneasca, in special de catre persoanele fizice;
• alaturarea celor 2 nume subliniaza un echilibru stabil dat de cunoasterea pietei locale completata de experienta internationala.

STRUCTURA ACTIONARIAT

• Bank Austria Creditanstalt AG - 55,20620119% din capitalul social.
• Redrum International Investments B.V. - 20,17692138% din capitalul social.
• Vesanio Trading Limited - 20,22688159% din capitalul social.
• Bank Austria - CEE BeteiligungsgmbH - 0,01328854% din capitalul social.
• Arno Grundstücksverwaltungs Gesellschaft m.b.H - 0,01328854% din capitalul social.
• Beteiligungsverwaltungsgesellschaft der Bank Austria Creditanstalt Leasing GmbH - 0,01328854% din capitalul social.
• Bank Austria Creditanstalt Leasing GmbH - 0,01328854% din capitalul social.

• Unicredit Securities S.A. - 0,000000491% din capitalul social.
• Unicredit Leasing Romania S.A. - 0,000000491% din capitalul social.
• Alti actionari, persoane fizice romane - 4,02770700% din capitalul social.
• Alti actionari, persoane juridice romane - 0,17949961% din capitalul social.

MISIUNEA

UniCredit Tiriac Bank este unul dintre cele mai puternice grupuri financiare din Europa, mandri de o mostenire culturala care reprezinta fundamentul identitatii comune.

Se dedica cu pasiune crearii unui nou concept de servicii bancare prin efortul constant de a oferi clientilor solutii financiare noi. Reputatia lor s-a construit pe incredere, responsabilitatea pentru rezultate si calitatea in afaceri. Setul de valori se bazeaza pe integritate ca o conditie a sustenabilitatii, ceea ce ne permite sa transformam profitul in valoare pentru:

v    Clienti

Se vine in intampinarea clientilor cu mai mult decat simple produse si servicii financiare, gandind din perspectiva lor si in interesul fiecaruia dintre ei. Relatia cu clientii este construita pe incredere si pe o cultura a serviciilor bancare puternic inradacinata, cu misiunea de a construi impreuna o legatura reciproc benefica, bazata pe calitate, incredere reciproca, expertiza si transparenta.

v    Angajati

Se asigura perfectionarea si evolutia profesionala a oamenilor din UniCredit Group, recunoscandu-le meritele pe baza realizarilor profesionale; obiectivul este sa fie angajatorul ideal pentru oameni capabili, motivati, liberi sa isi exprime liber opiniile. Sunt dedicati angajatilor , pe care ii trateaza cu respect. Se promoveazam respectul pentru diversitatea culturilor si a traditiilor din cadrul Grupului. Principiul libertatii civile - libertatea religioasa, politica, sexuala si culturala - trebuie intotdeauna respectat.

v    Actionari si pietele in care se deruleaza operatiuni

Activitatea lor profesionala trebuie sa produca profit sustenabil. Actionarii si pietele in care se deruleaza operatiuni trebuie sa fie multumiti de rezultate si mandri de modul in care se obtin.

Trebuie sa se puna accent in mod constant pe management, in ce priveste atingerea obiectivelor de profitabilitate si dezvoltare; se realiza acest lucru avand o gandire antreprenoriala deosebita si respectand principiile enuntate in Carta de Integritate.

v    Comunitatile locale

Ei doresc sa fie perceputi ca un grup bancar modern si puternic, care are resursele necesare pentru a oferi comunitatilor locale cele mai bune oportunitati pentru dezvoltarea acestora. Sunt un grup financiar responsabil social; in toate pietele unde se deruleaza operatiuni, se promoveaza cresterea economica sustinuta si responsabilitatea sociala.

v    Valori

Setul de valori este un produs al tuturor culturilor organizationale din bancile si companiile cu care s-au intersectat de-a lungul activitatii. Desi sunt diferite, aceste culturi au in comun o cunoastere profunda a evolutiei pietei, un angajament durabil pentru a spori valoarea adaugata oferita, responsabilitate sociala, precum si dezvoltarea oamenilor si o atentie deosebita acordata clientului.

Cele sase valori fundamentale corectitudine, transparenta, respect, incredere, libertate, reciprocitate, care stau la baza integritatii corporatiste trebuie sa influenteze comportamentul tuturor oamenilor din UniCredit in interactiunea cu partenerii, inclusiv institutii cum ar fi autoritati guvernamentale si oficialitati publice.

Carta Integritatii

Carta de Integritate a UniCredit Group stabileste cadrul de valori care conduc in desfasurarea activitatii profesionale zilnice.

Aceasta este rezultatul unui proces in care oameni din diverse zone de activitate ale Grupului au contribuit la definirea valorilor - principii de referinta in momentele dificile intalnite in activitatea bancara. Sunt valori care trebuie sa indrume comportamentul fata de clienti.

Obiective:

Carta de Integritate urmareste:

• sa propuna comportamente care sa ajute la adoptarea celei mai potrivite conduita in acele domenii de activitate in care pot aparea conflicte intre moralitate, obiectivele companiei si diferentele culturale;
• sa creeze coeziune prin depasirea conflictelor si a disputelor;
• sa incurajeze impartasirea sentimentelor si experientelor comune in randul tuturor angajatilor.

Fundamentele integritatii

Cele sase fundamente ale integritatii - Corectitudinea, Transparenta, Respectul, Reciprocitatea, Libertatea, Increderea - sunt rezultatul unui proces indelungat in care au fost definite valorile reprezentative ale UniCredit Group.

Acestea trebuie sa constituie un ghid real pentru comportamentul lor in relatia cu fiecare interlocutor, inclusiv institutii cum ar fi autoritati guvernamentale si oficialitati publice.

Reprezentarea profitului este o valoare pozitiva, deoarece asigura continuitate si independenta, construind - printr-un comportament integru - reputatia fata de clienti, angajati, investitori, comunitatile locale si intreaga societate.

Integritatea este o conditie a durabilitatii, care face posibila transformarea profitului in valoare pentru clienti, angajati, investitori, comunitati locale si toate partile implicate in generarea profitului.

Cadrul juridic

Carta de integritate nu are scopul de a structura un sistem normativ atotcuprinzator, deoarece legile si reglementarile definesc deja obligatii. Carta stabileste o baza comuna de valori si comportamente.

Legile si reglementarile constituie prima si, respectiv, a doua sfera a justitiei, in timp ce Carta de Integritate reprezinta a treia sfera a justitiei care permite partilor, ca, in caz de conflict, sa dezvolte mecanisme de rezolvare prin intermediul medierii, in scopul de a recunoaste greseli si comportamente incorecte.

Cu alte cuvinte, Carta de Integritate nu influenteaza valorile personale ale oamenilor, ci este, mai degraba, un sprijin in consolidarea relatiilor pe baza unor valori comune.

• Justitia restaurativa

In cadrul UniCredit Group, se implementeaza un mecanism de justitie restaurativa menita sa solutioneze cazurile in care este incalcat sistemului de valori din Carta de Integritate.

Eforturile sunt orientate catre identificarea celor mai bune modalitati de reparare a relatiilor deteriorate prin comportamente care nu sunt conforme valorilor exprimate in Carta de Integritate.

Se incearca permanent sa se propuna cele mai potrivite modalitati de reconciliere pentru partile implicate in conflict, ceea ce, in fiecare situatie, conduce la sporirea responsabilitatii si a implicarii personale.

STRUCTURA ORGANIZATORICA A BANCII

GENERALITATI

UniCredit Tiriac Bank are o structura organizatorica si reguli de functionare axate in principal pe:

asiguraea conditiilor de a crea profit net, pe de o parte prin realizarea activitatii bancare, iar pe de alta parte prin exercitarea unui control riguros al costurilor operationale si al riscurilor

prioritatea acordata clientilor, astfel incat nevoile acestora sa fie satisfacute in cele mai bune conditii, in concordanta cu interesele de ansamblu ale bancii

Ansamblul activitatilor Bancii este organizat pe structuri si entitati, astfel:

A.    Administrarea si conducerea Bancii

Adunarea generala a Actionarilor, Consiliul De Administratie, Comitetul de Directie;

Directorul General, Directorul General Delegat, Directori Generali Adjuncti;

Comitete Specializate;

Alte comitete si comisii.

B.    Centrala Bancii

Este structurata in departamente, directii si asimilate acestora, servicii si compartimente. Pe langa structurile din Centrala pot functiona diverse comitete/ comisii, impuse de legislatia in vigoare sau create pentru activitati specifice.

Pot fi create echipe de proiect subordonate direct conducerii bancii sau conducerii unei directii. La infiintarea unor astfel de structuri trebuie sa se defineasca de catre initiator misiunea, atributiile competentele si raspunderile.

Echipele de proiect functioneaza pana la realizarea obiectivului pentru care au fost create. Personalul acestor structuri poate fi propriu si/ sau atras din alte structuri implicate in realizarea acestor obiective.

Organizarea bancii are la baza principiul autoritatii ierarhice si/ sau functionale. Conducatorii structurilor bancii au autoritate ierarhica asupra personalului direct subordonat. Ei pot, de asemenea, sa aiba si o autoritate functionala asupra activitatii prestate in cedarea asigurarii coerentei de actiune a bancii.

Autoritatea functionala antreneaza pentru cel care o detine urmatoarele drepturi si responsabilitati:

Acces la orice informatie referitoare la serviciile gestionate, punctual/ periodic/ permanent

Stabilirea periodica, cu autoritate ierarhica, a unei liste a posturilor, pentru care isi da acordul pentru recrutarea, angajarea si numirea in functie

Asigurarea cadrului normativ si a coerentei activitatilor gestionate pe ansambulul Bancii

C.      Reteaua teritoriala a Bancii este organizata conform principiului teritorialitatii si cuprinde sucursale si alte tipuri de sedii secundare fara responsabiliate juridica:

v    Sucursale Zonale

v    Sucursala Mari Clienti Corporativi

v    Sucursale judetene

v    Sucursale

v    Agentii

v    Reprezentante

v    Grup

Prezentarea, pe scurt, a diviziilor din cadrul Centralei

1.RETAIL. Divizia de Retail a UniCredit Tiriac Bank are grija de cei mai numerosi clienti ai bancii: persoanele fizice si companiile mici si mijlocii. Catre toti acesti clienti divizia de Retail ofera consiliere financiara, operatiuni de cont curent, credite, produse de economisire, carduri, pachete de produse si servicii, fonduri de investitii, Money Gram, Online Banking. Intarirea relatiilor cu clientii prin dezvoltarea canalelor de distributie, precum si calitatea serviciilor reprezinta principalele directii ale Diviziei de Retail.

2. CORPORATE. Aceasta divizie a fost creata pentru a veni in intampinarea marilor companii cu oferte si produse care sa poata fi adaptate nevoilor si cerintelor acestora. In viziunea angajatilor UniCredit Tiriac Bank, companiile carora le ofera servicii nu sunt doar clientii, ci si partenerii lor de business

Astfel, echipa creata in cadrul Corporate Banking a UniCredit Tiriac Bank este un partener solid si de incredere care poate oferi consultanta, produse noi si moderne, servicii rapide si flexibile, precum si solutii financiare adaptate oricarei necesitati bancare specifice companiilor.

3. FINANCE. Divizia Finance, indeplineste mai multe obiective, acestea fiind impartite in functie de departamentele care intra in alcatuirea acestei divizii:

a. Macroeconomic Research (Cercetare Macroeconomica): una dintre cele mai importante functii reprezinta sprijinirea bancii in realizarea planurilor comerciale cu produse de cercetare care sa ofere informatii specifice privind economia globala si romaneasca si privind piata serviciilor financiare;

b. Assets and Liabilities Management (Administrarea Activelor si Pasivelor): acest departament asigura, printre altele, gestionarea lichiditatilor structurale si a nevoilor de finantare ale bancii.

c. Shareholding Support (Suportul Actionariatului): un obiectiv important al acestui departament este respectarea cu strictete a legilor, regulamentelor si deciziilor interne in vigoare cu privire la administrarea participatiilor bancii la alte societati.

d. Strategic Planning & Controlling (Planificarea si Controlul Strategic): presupune masurarea si monitorizarea performantei - la nivel de banca, regiuni / sucursale, alocarea de costuri pe segmente si pe unitatea de vanzari etc.

e. Accounting (Contabilitatea): presupune mentinerea si dezvoltarea politicilor si a procedurilor contabile ale bancii, in conformitate cu legile in vigoare si cu standardele de contabilitate, administrarea registrelor contabile ale bancii si monitorizarea reconcilierii balantei de verificare a bancii, stabilirea regulilor de contabilitate si de raportare din cadrul bancii privind declaratiile financiare si alte cerinte de raportare etc.

f. Tax: presupune: asigurarea controlului intern al taxelor, monitorizarea riscului de impozite, pentru a revizui eficienta operarii controlului intern al riscului impozitelor, asigurarea optimizarii taxelor prin dezvoltarea de strategii menite sa reduca suma impozitului perceput.

4. GLOBAL BANKING SERVICES: aceasta divizie reprezinta furnizorul de servicii bancare catre UniCredit, avand ca principale obiective: asigurarea serviciilor si suportului in afacerile UCT si producerea valorii adaugate catre beneficiul bancii, asigurarea unei calitati si eficiente maxime a serviciilor oferite afacerilor cu nevoi speciale si cerinte locale, optimizarea costului structurilor bancii si proceselor / procedurilor interne etc.

5. RISK

Divizia de risc asigura managementul si protectia impotriva riscurilor derivate atat din activitatea de creditare a bancii, cat si a riscurilor operationale si de piata. Ulterior fuziunii, in cadrul diviziei de risc au avut loc schimbari de ordin organizatoric importante, menite sa asigure o mai buna coordonare a activitatilor conexe managementului riscurilor la nivelul bancii.

Dintre obiectivele strategice ale diviziei amintim:

deservirea intr-o maniera prompta si eficienta a clientilor interni;

acordarea de suport pentru crearea de produse cu cerere in piata care in acelasi timp sunt acceptabile din punct de vedere al nivelului de risc asociat;

reorganizarea si eficientizarea procesului de creditare astfel incat sa vina cat mai mult in intampinarea asteptarilor clientilor;

participarea activa la dezvoltarea si introducerea de instrumente suport noi precum cele de procesare, scoring, de decizie, de identificare a fraudei;

crearea unui sistem de management al informatiei adecvat care sa permita analizarea si gestionarea eficienta a portofoliului etc.

6. CEO Area: Aceasta divizie este compusa din 4 departamente, si anume:

a. Departamentul Juridic: analizeaza contractele existente intre companie si clienti si le adapteaza conform legislatiei si intereselor bancii; analizeaza contractele de munca intre companie si angajati si propune solutii pentru buna desfasurare a activitatii; analizeaza toate documentele furnizate de celelalte departamente si ofera consultanta juridica cu privire la subiectele expuse etc.

b. Departamentul Trezorerie: Departamentul Trezorerie al UniCredit Tiriac Bank ofera servicii si expertiza privind operatiunile de schimb valutar si operatiunile de plasament si investitie a lichiditatilor. Solutiile se bazeaza pe o gama larga de produse, incepand cu cele elementare si ajung pana la produse derivate complexe. UniCredit Tiriac Bank este un jucator important pe piata locala monetara si valutara.

c. Business Sustainability: UniCredit Bank considera faptul ca satisfactia clientului este cel mai important lucru pentru a asigura sustinerea si profitabilitatea pe termen lung a bancii. Satisfactia clientilor este rezultatul celor mai importante experiente ale acestora in relatia cu banca, ei folosind satisfactia ca un parametru pentru a decide, intre banca si competitorii sai, cu cine vor continua sa faca afaceri. De aceea, tinta bancii este sa devina prima alegere a clientilor potentiali.

d. Custody and Depository Bank.

7. AUDIT: Aceasta divizie se ocupa cu activitatea de examinare obiectiva a ansamblului activitatilor economice in scopul furnizarii unei evaluari independente a managementului riscului, controlului si proceselor de conducere a acestuia, urmarind imbunatatirea activitatilor efectuate de catre banca.

Sectoarele principale in care UniCredit Tiriac Bank opereaza sunt:

• Mid-market companies
• Large domestic and public companies
• Multinationals
• Real estate

Clientii bancii provin din arii diferite:

• Oil and Gas (Combustibil si Gaz)
• Energy (Energie)
• Real Estate (Imobiliare)
• Food Industry (Industria Alimentara)
• Machinery and heavy machinery ( masinarii si masinarii grele)
• Steel industry (Industria otelului)
• Infrastructure (Infrastructura)

DIVIZIA CORPORATE

Aceasta divizie a fost creata pentru a veni in intampinarea marilor companii cu oferte si produse care sa poata fi adaptate nevoilor si cerintelor acestora. In viziunea angajatilor UniCredit Tiriac Bank, companiile carora le ofera servicii nu sunt doar clientii, ci si partenerii lor de business

Astfel, echipa creata in cadrul Corporate Banking a UniCredit Tiriac Bank este un partener solid si de incredere care poate oferi consultanta, produse noi si moderne, servicii rapide si flexibile, precum si solutii financiare adaptate oricarei necesitati bancare specifice companiilor.

De asemenea, la acest capitol banca se poate lauda ca fiind cea mai dinamica banca de corporate din Romania, cu o crestere a cotei de piata de peste 2,5% in ultimele 12 luni. Este singura banca din Romania cu o retea nationala de sucursale dedicata business-ului corporate; are o oferta completa de produse si servicii corporate (inclusiv produse complexe de trezorerie si sindicalizari); a creat un departament specializat pentru clienti internationali, o expertiza puternica in zona Large Corporates & Public Sector. Si, nu in ultimul rand, este singura banca din Romania care a implementat un sistem online de recomandari (referrals).

PRODUSELE CORPORATE OFERITE DE UNICREDIT TIRIAC BANK

1. Cash Management

- Managementul incasarilor

- Managementul platilor

- Managementul lichiditatilor

- E-banking

2. Produse de credit

- Facilitati de credit cu numerar

- Facilitati de credit fara numerar (Angajamente)

I. CASH MANAGEMENT

Cash Managementul reprezinta o strategie de administrare a lichiditatilor companiilor in scopul optimizarii fluxurilor de numerar. In functie de aceste fluxuri de numerar, Cash Managementul se imparte in:

Managementul Incasarilor

Managementul platilor

Managementul Lichiditatilor

Avantajele oferite de Cash Management sunt:

• maximizarea veniturilor aferente fluxurilor de numerar
• minimizarea costurilor de operare
• monitorizarea conturilor in timp real
• investirea surplusului de numerar generand venituri suplimentare
• o mai buna intelegere si conducere a afacerii
• o previzionare mai eficienta a fluxurilor de numerar
• o mai buna colectare / distribuire a fondurilor de la clienti / furnizori
• oportunitati crescute de plasare a fondurilor si de monitorizare a sumelor imprumutate

1. Managementul Incasarilor:

UniSweep - colectare automata din subconturi

Acest serviciu se adreseaza companiilor care au nevoie de o mai buna administrare a lichiditatilor. Serviciul de colectare automata din subconturi presupune existenta unei structuri de conturi deschise pe numele companiei la UniCredit Romania ale caror solduri sunt trasferate automat, la o anumita data sau la cerere, intr-un cont colector.

Avantaje:

prin colectarea solduriloe subconturilor din aceasta structura, contul curent colector poate atinge / ajunge mai usor la suma minima de constituire depozit overnight automat, pentru care se obtine dobanda overnight;

aceasta structura faciliteaza administrarea disponibilitatilor companiei.

UniPool - colectare notionala din subconturi

Produsul permite maximizarea castigurilor din dobanda (pentru client) prin calcularea acesteia pe baza soldurilor mai multor conturi. Acest produs este insa un pooling (transfer de fonduri) fictiv, deoarece soldurile nu sunt transferate din conturi, in scopul calculului de dobanda.

Produsul este destinat grupurilor de companii cre doresc cresterea performantelor financiare ale grupului printr-un management financiar comun pentru toate entitatile ce compun grupul.

Produsul functioneaza numai prin conturi curente special desemnate, denumite conturi de Notional Pooling (NP), conturi apartinand entitatilor grupului si deschise la UniCredit Bank. pentru implementarea si functionarea acestui produs este necesar acordul tuturor entitatilor implicate, membri ai grupului.

Conturile implicate in NP au aceeasi valuta si sunt deschise la UniCredit Romania.

Avantaje pentru client:

optimizarea managementului dobanzii

calcularea dobanzii pe baza unui sold net (total) al grupului permite realizarea unui management financiar comun

imbunatatirea managementului lichiditatilor.

Avantajele acestui produs pentru banca provin din atragerea unor tranzactii operationale si de trezorerie suplimentare ale clientului. In acelasi timp, produsul stimuleaza grupurile de companii sa isi desfasoare intreaga sau cea mai mare parte a activitatii prin UniCredit Bank

UniColect - colectare de numerar si transport valori

Este un serviciu care permite colectarea si transportul valorilor - numerar si instrumente de plata de debit - de la sediile agentilor economici.

Serviciul se adreseaza clientilor persoane juridice cu un volum mare de incasari in cash si este disponibil in baza unei conventii de colectare valori incheiate cu unitatea bancara care administreaza contul clientului.

Serviciul de colectare si transport valori se realizeaza prin intermediul Group 4 Falck Romania SRL, primul mare furnizor de servicii de securitate din lume. Pentru implementarea acestui serviciu, banca trebuie sa detina o serie de detalii legate de colectare, pe care le comunica la G4F prin intermediul Departamentului Corporate si al Departamentului Operatiuni.

Incasari in valuta

Acest produs ofera clientilor posibilitatea incasarii de sume in valuta in conturile deschise la UniCredit Tiriac Bank, de la platitori nerezidenti sau rezidenti.

Utilizarea acestui produs nu necesita semnarea unui contract cu UniCredit, este suficienta deschiderea de conturi curente in valuta incasarii la oricare din sucursalele UniCredit.

Se pot incasa sume in valuta pentru urmatoarele tipuri de tranzactii:

export de bunuri

transport de bunuri sau persoane

servicii turistice oferite nerezidentilor

credite primite de la nerezidenti etc.

2. Managementul Platilor

Ordinul de plata

Acest produs este generat de relatia comerciala intre un furnizor de bunuri sau servicii si un cumparator, platile datorate efectuandu-se prin intermediul unui instrument de plata de credit: ordinul de plata.

Prin utilizarea ordinului de plata se pot efectua trasferuri in lei catre conturi deschise la UniCredit Romania sau in oricare alta banca; transferuri reprezentand plati catre furnizori, catre Trezoreria Statului, plata de salarii etc.

In functie de partile implicate si de circuitul de decontare, ordinul de plata poate fi:

1. Intrabancar: atat contul platitor cat si contul beneficiar sunt domiciliate in UniCredit.

2. Interbancar de valoare mica:

- contul platitor si contul beneficiar sunt domiciliate la societati bancare diferite

- suma trasferata este mai mica de 50.000 RON.

3. Interbancar de valoare mare:

- contul platitor si contul beneficiar sunt domiciliate la societati bancare diferite

- suma transferata este mai mare sau egala cu 50.000 RON.

4. Trezorerie de valoare mica:

- contul platitor este domiciliat la o societate bancara si contul beneficiar este domiciliat la Trezoreria Statului sau invers

- suma trasferata este mai mica de 50.000 RON.

5. Trezorerie de valoare mare:

- contul platitor este domiciliat la o societate bancara si contul beneficiar este domiciliat la Trezoreria Statului sau invers

- suma transferata este mai mare sau egala cu 50.000 RON.

Cecul

Cecul este un instrument de plata care pune in legatura in procesul crearii sale trei persoane: tragatorul, trasul si beneficiarul. Instrumentul este creat de tragator, care in baza unui disponibil creat in prealabil de banca, da un ordin neconditionat acesteia, care se afla in pozitie de tras, sa plateasca la prezentare, o suma determinata unei terte persoane sau insusi tragatorului emitent aflat in pozitie de beneficiar.

Biletul la ordin

Biletul la ordin este un instrument de plata care pune in legatura in procesul crearii sale doua persoane: subscriitorul sau emitentul si beneficiarul. Instrumentul este creat de subscriitor sau emitent in calitate de debitor care se obliga sa platesca o suma de bani, la un anumit termen sau la prezentarea unei alte persoane, denumita beneficiar care are calitate de creditor.

Plati valutare

Acest produs ofera clientilor posibilitatea efectuarii de plati non-cash in valuta din disponibilitatile proprii detinute in conturile deschise la UniCredit, in favoarea nerezidentilor sau rezidentilor, pe teritoriul sau in afara Romaniei, pentru importul de marfuri, executarea de lucrari sau prestarea de servicii.

Aceasta modalitate de decontare fara numerar este reglementata de catre BNR prin Regulamentul privind efectuarea operatiunilor valutare.

Pentru efectuarea transferurilor in valuta, clientii rezidenti au obligatia de a pune la dispozitia bancii documentele necesare in original:

Dispozitie de Plata Externa (DPE) - in situatia transferurilor in favoarea nerezidentilor

Ordin de plata - pentru plati in valuta catre rezidenti

Documente justificative: facturi, contracte, declaratii vamale de import.

Platile in valuta pot fi ordonate de clienti si prin Internet Banking. In plus, clientul are obligatia ca in maxim 5 zile lucratoare documentele originale sa fie depuse la dispozitia bancii, iar in maxim 10 zile lucratoare sa fie prezentata bancii DPE corespunzatoare platilor in favoarea nerezidentilor.

Transferurile in valuta intre conturi deschise la UniCredit sunt procesate in timp real, iar comisionul bancar este zero atat pentru platitor cat si pentru beneficiar

Tipuri de ordine de plata in valuta:

ordine de plata pe suport hartie in valuta intre clientii UniCredit Tiriac Bank

ordine de plata electronice in valuta intre clientii UCT

ordine de plata pe suport hartie / electronice in valuta, catre alte banci

ordine de plata in valuta, urgente.

Avantaje ale acestor tranzactii:

posibilitatea achitarii sumelor necesare catre beneficiari, indiferent in ce tara este acesta localizat

fondurile vor fi la dispozitia beneficiarilor in maxim 2 zile lucratoare

larga retea de banci corespondente:

- pentru USD:

American Express Bank Ltd, New York

The Bank of New York, New York

Wachovia Bank NA, New York

UniCredit, Milan

- pentru EUR:

American Express Bank GmbH, Frankfurt am Main

Commerzbank AG, Frankfurt am Main

Fortis Bank NA, Brusseles

UniCredit, Milan

- pentru GBP:

National Westminster Bank (Member of the Royal Bank of Scotland Group), London

- pentru CHF:

Union Bank of Switzerland, Zurich

- pentru CAD:

Canadian Imperial Bank of Commerce, Toronto

- pentru DKK:

Danske Bank Aktieselskab, Copenhagen

- pentru JPY:

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Tokyo

- pentru NOK:

DnB NOR Bank ASA, Oslo

- pentru PLN:

Bank Polska Kasa Opieki SA, Warsaw

- pentru SEK:

ForeningsSparebanken (SwedBank), Stockholm.

Plati multiple

Platile Multiple sunt un serviciu oferit clientilor UniCredit, accesibil din aplicatia de Internet Banking, care permite utilizatorilor efectuarea mai multor plati odata catre diferiti beneficiari. Banca pune la dispozitia clientului un utilitar prin care clientul trebuie sa-si genereze un format de fisier acceptat de aplicatia de Internet Banking. Acest fisier este uploadat in sistem si permite operarea platilor multiple in timp real. Clientul poate verifica in orice moment stadiul efectuarii platilor.

Platile Multiple sunt un serviciu la indemana companiilor, reprezentand o metoda simpla pentru companie de a efectua plati catre numerosi beneficiari, in timp real si cu economie de timp si resurse.

UniCredit va debita contul companiei cu suma totala aferenta platilor si va credita contul fiecarui beneficiar

Avantaje pentru companii:

banca pune gratuit la dispozitia clientului un program utilitar pentru crearea fisierului necesar serviciului Plati Multiple

permite conectarea sistemelor ERP de aplicatia de Internet Banking

compania poate efectua un numar mare de plati intr-un timp foarte scurt

se micsoreaza numarul de erori ce pot aparea in generarea individuala a ordinelor de plata

clientul stie in orice moment care este stadiul efectuarii platilor

daca beneficiarii au conturi deschise la UniCredit, comisionul pe tranzactii este zero.

Plati salariale

In cadrul ofertei de Cash Management, clientii UniCredit pot beneficia de serviciul de Plati Salariale ( Salary Payment), o aplicatie electronica simpla si confortabila cu ajutorul careia se poate efectua plata salariilor angajatilor, fara a fi necesara deplasarea la banca.

"Plata Salariilor" este un serviciu la indemana companiilor, reprezentand o metoda simpla pentru angajati si firma de a-si primi drepturile salariale. UniCredit va debita contul companiei cu suma totala aferenta salariilor si va credita contul fiecarui angajat, pe baza sumelor transmise de catre companie.

Plati catre trezorerii

Prin intermediul Interney Banking, clientii UniCredit pot efectua plati catre bugetul statului, in sistem SENT sau REGIS in functie de valoarea platilor si de urgenta acestora. Pentru usurinta si rapiditate in crearea unui ordin de plata, clientii au la dispozitie in Internet Banking o lista cu trezoreriile si codurile acestora.

Business cards

Cardul de credit MasterCard Business este un instrument de plata electronica cu utilizare internationala, emis pe numele unui angajat al unei Companii si pe contul acesteia, destinat efectuarii de tranzactii in numele si pe contul Companiei.

Cardul MasterCard Business poate fi utilizat pentru efectuarea de:

tranzactii de eliberare de numerar la ATM-uri sau la ghiseele bancilor membre MasterCard

cumparaturi la comerciantii care accepta la plata carduri MasterCard

tranzactii de tip "Mail Order / Telephone Order:

cumparaturi / tranzactii prin Internet.

Cardul va fi emis sub forma unei linii de credit (Charge credit card).

Linia de credit acordata Detinatorului poate fi exprimata in Lei sau Euro. Detinatorul (Compania) va rambursa la scadenta integral Creditul utilizat in cursul lunii anterioare.

Linia de credit are o valoare minima obligatorie (500 EURO sau echivalent) si o valoare maxima recomandata (10 000 EURO sau echivalent). Aceste limite sunt stabilite in Tariful pentru comisioane si dobanzi pentru Carduri ale Bancii.

3. Managemetul lichiditatilor

Depozite

Clientii UniCredit Tiriac Bank pot constitui depozite pentru o perioada definita de timp. Aici exista 3 posibilitati:

plata sumei principale cumulat cu dobanda primita la scadenta

banca reinnoieste automat capitalul si plateste dobanda acumulata sau o capitalizeaza

cu capitalizare continua pana la scadenta perioadei, banca platind dobanda pentru fiecare perioada.

Depozite overnight automate (AON)

Depozitul automat overnight este un produs UniCredit prin care se creeaza automat un depozit overnight, la dobanda standard oferita de banca in ziua respectiva. Se constituie in cazul in care, in contul curent al clientului, disponibilitatile acestuia depasesc o anumita limita. Astfel, se constituie automat un depozit la care se bonifica dobanda oferita de banca pentru depozitele de acest tip.

Depozitele se constituie in LEI, EUR si USD.

Operatiuni cu numerar

Operatiunile cu numerar derulate prin UniCredit cuprind:

depuneri de numerar in lei si valuta de catre persoane fizice si juridice

retrageri de numerar in lei si valuta de catre persoane fizice si juridice.

4. E-Banking

Cuprinde: - Internet Banking

- Mobile Banking

Serviciul Internet Banking de la UniCredit ofera clientilor urmatoarele posibilitati:

sa vizualizeze situatia conturilor

sa obtina informatii detaliate despre conturile curente

sa obtina extrase de cont pentru o anumita perioada

sa efectueze plati

sa programeze plati atunci cand se cunoaste in avans suma

sa constituie depozite etc.

Mobile Banking este o aplicatie informatica, accesibila pe orice telefon mobil dotat cu WAP. Acest serviciu ofera acces la conturi proprii 24 ore pe zi / 7 zile pe saptamana. Este util atunci cand clientul nu are la indemana un calculator si trebuie sa efectueze, sa confirme o plata sau sa obtina informatii despre conturi sau despre cursurile de schimb in timp real.

II. PRODUSE DE CREDIT

A. Facilitati de credit cu numerar

1. Capital circulant - Finantare Post Productie / Livrare

Scopul acestei facilitati este finantarea pe termen scurt, reprezentand o accelerare a incasarilor cuvenite firmei, in baza creantelor existente ca urmare a livrarii catre clientii proprii a unor produse finite si/sau marfuri.

Facilitatile de creditare a contractelor performante au ca sursa principala de rambursare scontarea unor instrumente de plata sau a documentelor ce insotesc marfa livrata.

Conditii de acordare:

Limita: valuta: RON, EUR, USD, multivaluta

procent maxim de scontare: 80%

Rata dobanzii: variabila, in functie de Bubor, Libor sau Euribor + o marja de risc

SAU fixa

Comisioane recomandate: comision de tragere: min 0,1%

comision de analiza: min 150 EUR.

Perioada de utilizare: Maturitate: fixa, max 12 luni de la data analizei

Maturitate pe tragere: 30, 45, 60, 90 zile

Garantii: in functie de calitatea sursei de rambursare existente, se poate renunta la

obligativitatea existentei altor garantii.

2. Capital circulant - Pre-finantare Productie/Livrare (Avans)

Aceasta facilitate are drept scop avansuri acordate companiei pentru sustinerea productiei/livrarii, ca si obligatie rezultata in urma incheierii unui contract ferm cu unul din partenerii sai.

Este un credit pe termen scurt, insotit obligatoriu de cesionarea tuturor drepturilor cu privire la incasarile cuvenite in baza respectivului contract finantat, asigurand atat sursa primara de rambursare cat si un rulaj minim prin conturile curente ale clientului deschise la UniCredit Tiriac Bank.

Conditii de acordare:

Limita: valuta: RON, EUR, USD, multivaluta

procent maxim de finantare recomandat: 80%

Rata dobanzii: variabila, in functie de Bubor, Libor sau Euribor + o marja de risc

SAU fixa

Comisioane recomandate: comision de tragere: min 0,1%

comision de analiza: min 150 EUR.

Perioada de utilizare: Maturitate: fixa, max 12 luni de la data analizei

Maturitate pe tragere: nu are caracter obligatoriu

Garantii: recomandat.

3. Capital circulant - Leasing

Persoanele juridice pot achizitiona bunuri/active fixe (imobile, echipamente, automobile etc.) prin intermediul societatilor de leasing. Prezenta facilitate se adreseaza companiilor de leasing, carora li se asigura astfel un plafon de finantare in vederea sustinerii activitatii de leasing.

Facilitatile pe termen scurt, mediu sau lung sunt acordate in vederea asigurarii unui fond necesar finantarii unui procent al portofoliului companiei de leasing sau dezvoltarii acestuia.

Conditii de acordare:

Limita: valuta: RON, EUR, USD, multivaluta

procent maxim de finantare recomandat: 80%

Rata dobanzii: variabila, in functie de Bubor, Libor sau Euribor + o marja de risc

SAU fixa

Comisioane recomandate: comision de tragere: min 0,1%

comision de analiza: min 150 EUR.

Perioada de utilizare: Maturitate: fixa, max 12 luni de la data analizei pentru TS,

max 60 luni pentru TM, max 120 luni pentru TL.

Garantii: gaj pe activele achizitionate in leasing

polita de asigurare a bunurilor achizitionate-cesionata in favoarea bancii

cesionarea creantelor din contractul de leasing

polita de risc financiar in favoarea bancii.

4. Capital circulant

Este o facilitate pe termen scurt, in vederea sustinerii activitatii curente a companiei.

Pot fi finantate cheltuieli generale legate de activitatea de productie sau alte cheltuieli rezultand din activitatea curenta a firmei.

Conditii de acordare:

Limita: valuta: RON, EUR, USD, multivaluta

Rata dobanzii: variabila, in functie de Bubor, Libor sau Euribor + o marja de risc

SAU fixa

Comisioane recomandate: comision de administrare lunar: min 0,1%

comision de analiza: min 150 EUR.

Perioada de utilizare: Maturitate: fixa, max 12 luni de la data analizei

Maturitate pe tragere: 30, 45, 60, 90, 120 zile sau grafic de

rambursare

Garantii: obligatoriu.

5. Alte facilitati pe termen scurt

Sunt faciltati cu un caracter special, avand un regim de acordare strict reglementat prin procedura de credit.

Facilitatile sunt caracterizate printr-o maturitate pe fiecare tragere foarte scurta (2-15 zile lucratoare).

Aceste tipuri de facilitati se adreseaza exclusiv clientilor traditionali ai UniCreditt Tiriac bank, pentru care exista un istoric favorabil.

Conditii de acordare:

Limita: valuta: RON, EUR, USD, multivaluta

Rata dobanzii: variabila, in functie de Bubor, Libor sau Euribor + o marja de risc

SAU fixa, uneori sub forma unui comision

Comisioane recomandate: nu au caracter obligatoriu

Perioada de utilizare: Maturitate: fixa, max 12 luni de la data analizei

Maturitate pe tragere: 2, 5, 7 sau 15 zile, in functie de

facilitatea acordata

Garantii: obligatoriu.

6. Creditul de investitie pe termen scurt

Este o facilitate acordata in general in vederea finantarii unor mici obiective investitionale in vederea dezvoltarii/imbunatatirii activitatii companiei.

Este un credit utilizabil intr-una sau mai multe transe, in functie de cum se stabileste cu banca. Rambursarile se fac in baza unui grafic stabilit la momentul acordarii creditului. Sunt permise rambursari in avans, in general fara comisioane penalizatoare.

Conditii de acordare:

Limita: valuta: RON, EUR, USD, multivaluta

Rata dobanzii: variabila, in functie de Bubor, Libor sau Euribor + o marja de risc

SAU fixa

Comisioane recomandate: comision de administrare lunar: 0,1%

comision de analiza: min 150 EUR.

Perioada de utilizare: Maturitate: fixa, max 12 luni de la data analizei

Garantii: obligatoriu.

7. Creditul punte pe termen scurt

Este acordat pe o perioada de maxim un an, asigurand temporar nevoia de finantare a unei companii pana la momentul obtinerii unei finantari pe termen lung.

Conditii de acordare:

Limita: valuta: RON, EUR, USD, multivaluta

Rata dobanzii: variabila, in functie de Bubor, Libor sau Euribor + o marja de risc

SAU fixa

Comisioane recomandate: comision de administrare lunar: 0,1%

comision de analiza: min 150 EUR.

Perioada de utilizare: Maturitate: fixa, max 12 luni de la data analizei

Garantii: obligatoriu

8. Creditul de investitie pe termen mediu si lung

Este acordat pe o perioada mai mare de un an, in vederea finantarii unui obiectiv investitional, conform unui plan de investitii prezentat inca de la momentul analizei.

Facilitatile oferite de acest tip de credit sunt in vederea dezvoltarii activitatilor companiilor, pentru a finanta proiecte imobiliare sau proiecte de restructurare financiara a companiilor.

Conditii de acordare:

Limita: valuta: RON, EUR, USD, multivaluta

Rata dobanzii: variabila, in functie de Bubor, Libor sau Euribor + o marja de risc

SAU fixa

Comisioane recomandate: comision de administrare lunar: 0,1%

comision de analiza: min 150 EUR.

Perioada de utilizare: Maturitate: fixa, max 60 luni de la data analizei (pe TM),

max 120 luni de la data analizei (pe TL)

Garantii: obligatoriu.

9. Sub-produse ale creditului de investitie

a) Creditul pentru investitii imobiliare - facilitate dedicata companiilor care actioneaza in domeniul constructiilor sau cel imobiliar. Poate fi utilizata in vederea finatarii de: constructii, modernizari, extinderea unor domenii rezidentiale, comerciale, indistriale, hoteliere sau pentru birouri in vederea vanzarii sau inchirierii.

b) Creditul sindicalizat - dedicat companiilor cu cifra de afaceri mare in vederea finantarii unor obiective investitionale sau unor programe de dezvoltare. Este o facilitate acordata de un grup de banci, aranjat de o banca sau o institutie financiara

Cu privire la costurile de administrare si functionare, un credit sindicalizat este convenabil pentru sume mari, in general peste 5 milioane de EURO.

c) Finatare pe proiect - este un produs destinat finantarii unui anumit intreprinzator, sponsor sau proprietar de proiect, care infiinteaza o companie in numele careia este contractat un credit, iar veniturile si incasarile generate sunt sursa de rambursare, in timp ce activele companiei sunt tinute drept garantie. Se aplica in cazul proiectelor de infrastructura de mare anvergura, care genereaza incasari constante :centrale electrice, drumuri, cai ferate, aeroporturi etc.

d) Finantari structurate - produsul reprezinta o utilizare non-standard a unor instrumente financiare adaptate unor nevoi specifice ale clientului pentru facilitatea unei tranzactii.

10. Factoring de export

Este destinat persoanelor juridice care efectueaza export de bunuri si/sau prestari de servicii, in baza unor contracte comerciale cu incasarea prin transfer bancar, cu termene de plata de pana la 120 zile.. Este un pachet de servicii pe care UniCredit Tiriac Bank le ofera exportatorilor, ca urmare a cesionarii cu titlu de vanzare a creantelor catre banca.

Conditii de acordare:

Limita: valuta: EUR, USD, multivaluta

procent maxim de finantare recomandat: 80%-90% din valoarea facturilor

Rata dobanzii: variabila, in functie de Libor sau Euribor + o marja de risc

SAU fixa

Comisioane recomandate: comision de factoring: negociabil ( procent din valoarea

nominala a facturilor plus/fara o suma fixa pe factura)

comision de analiza: min 150 EUR.

Perioada de utilizare: Maturitate: fixa, max 12 luni de la data analizei

Garantii: - cesionarea cu titlu de vanzare a creantelor din contractul comercial de

export, inclusa in contractul de factoring

- cash collateral de minim 10-20% din valoarea facturilor finantate,

constituit din finantarea acordata de banca sau din fondurile clientului, pana

la data incasarii facturilor aferente

11. Forfaiting

Este o facilitate de scontare fara recurs a creantelor provenite din exportul de utilaje sa echipamente, in general cu termen de plata mediu sau lung.

B. Facilitati de credit fara numerar (Angajamente)

Angajamentele sunt sub forma unor scrisori emise de UniCredit la cererea clientilor sai, in vederea garantarii anumitor obligatii rezultate ca urmare a relatiilor lor comerciale curente, precum si pentru garantarea unor obligatii de natura financiara rezultate in urma activitatii curente a firmei si a relatiilor sale cu terte persoane.

1. Scrisoare de garantie bancara - directa

In aceasta categorie sunt incluse:

a) Scrisori de garantare a unor obligatii comerciale

Din aceast categorie fac parte:

scrisori de garantie de plata, emise pe termen scurt, mediu sau lung, in functie de natura si caracteristicile obligatiei

scrisori de garantie a returnarii avansului primit de la un partener de afaceri, in baza unui contract comercial, cu scopul de a finanta realizarea unui anumit obiectiv stabilit prin contract. Asemenea garanrii pot fi emise pe termen scurt, mediu sau lung

scrisori de garantie de buna executie sub un anumit contract comercial, emise pe termen scurt, mediu sau lung, in functie de prevederile inscrise in respectivul contract comercial

scrisori de garantie de buna executie tehnica, emise in conformitate cu prevederile inscrise in contractul comercial pe termen scurt, mediu sau lung.

scrisori de garantie de participare la licitatie, in general emise pe termen scurt, in vederea asigurarii indeplinirii conditiilor licitatiei.

b) Scrisori de garantare a unor obligatii de natura financiara

Aceasta categorie include:

scrisori de garantie de plata a unor obligatii financiare precum: taxe bugetare, taxe vamale, alte taxe etc.

scrisori de garantie emise in favoarea altor banci pentru garantarea unor imprumuturi.

2. Scrisoare de garantie bancara - indirecta

Aici includem:

Avalul: este o forma particulara a garantiei bancare, specifica efectelor de comert; acesta poate fi, de asemenea, dat si in cadrul unor operatiuni documentare la care sunt vehiculate astfel de efecte de comert.

Acreditive documentare: sunt angajamente prin care banca, actionanad la cererea si dupa instructiunile unui client, sau in nume propriu:

efectueaza o plata catre un tert sau la ordinul acestuia sau accepta si plateste efecte de comert trase de catre beneficiar

autorizeaza alta banca sa efectueze o asemenea plata sau sa accepte si sa plateasca asemenea cambii

autorizeaza o alta banca sa negocieze, contra documentelor precizate cu conditia ca aceastea sa fie conforme cu termenii si conditiile acreditivului.

Facilitati combinate (Multipurpose). Din aceasta categorie fac parte:

Facilitati Multipurpose, non-cash, acordate pe termen scurt

Facilitati Multipurpose, non-cash, acordate pe termen mediu

Facilitati Multipurpose, non-cash, acordate pe termen lung

Facilitati Multipurpose, cash / non-cash.

Departamentul LARGE CORPORATES & PUBLIC SECTOR (LC & PS)

UniCredit Tiriac Bank, prin departamentul sau Large Corporates & Public Sector, ofera servicii unei game largi de clienti persoane juridice activand in diverse ramuri si sectoare ale economiei.

Acest departament este nou creat si activeaza in cadrul diviziei Corporate, avand ca principala activitate crearea si mentinerea relatiilor cu marile corporatii ce activeaza in Romania si in strainatate, fiind specializat foarte mult pe clientii internationali. In categoria marilor corporatii intra cele care au o cifra de afaceri de peste 50 milioane de EURO.

Un lucru important de mentionat la acest capitol este faptul ca acest departament a ajutat la indeplinirea unui important obiectiv al UniCredit Tiriac Bank, acela de a fi cea mai dinamica banca de Corporate din Romania, cu o crestere a cotei de piata de peste 2,5% in ultimele 12 luni.

Departamentul are o activitate asemanatoare unui agent de vanzari, urmarind dezvoltarea permanenta a unor relatii cu potentiali mari clienti, dar si valorificarea relatiilor cu clientii deja existenti. De aceea, serviciile si produsele oferite sunt complexe si de calitate (incluzand aici si produse complexe de trezorerie si sindicalizari), pentru ca UniCredit Bank trateaza companiile nu doar ca pe niste clienti, ci ca parteneri de business, dedicandu-le astfel o retea nationala de sucursale axata pe business-ul corpotare.

Prin serviciile oferite de catre UniCredit Tiriac Bank, departamentul LC & PS vine in intampinarea clientilor cu oferte extrem de avantajoase, cu produse si servicii care pot fi adaptate in functie de nevoile si cerintele marilor companii.

Echipa de profesionisti ce activeaza in cadrul acestui departament poate oferi si servicii de consultanta, avand o buna cunoastere a pietei, pregatita sa ofere in permanenta raspunsuri si solutii la solicitarile marilor corporatii. Aceasta include oameni cu pregatire de specialitate care se caracterizeaza printr-o bogata experienta, avand cunostinte tehnice despre principalele domenii de activitate ale economiei romanesti, fiind capabili sa gaseasca solutii imediate la cerintele clientilor.

Astfel, ofertele bancii sunt variabile, putand fi personalizate astfel incat sa se poata ajunge la o intelegere benefica pentru ambele parti implicate.

Departamentul Large Corporates & Public Sector este capabil sa dezvolte si sa gestioneze proiecte de mare complexitate. In cazul proiectelor imobiliare, UniCredit Bank ofera finantarea necesara realizarii acestora, dar si diferite variante de leasing. Produsele acordate de banca sunt pentru constructii, real estates si servicii financiare.

Pe segmentul companiilor de constructii, principalele zone de interes sunt proiectele imobiliare si cele de infrastructura, sustinute de programe de finantare externa. Pentru aceste domenii, finantarea integrala se poate obtine prin: linie de credit, linie de emitere scrisori de garantie bancara, facilitati de leasing, de scontare / forfetare, dar si prin credite de investitii, folosite, in special, pentru achizitionarea de echipamente, facilitati administrative si dezvoltare.

Structura de finantare personalizata, in functie de nevoile clientului, structura flexibila a garantiilor, precum si structurile mixte cash / noncash sunt doar cateva dintre avantajele finantarii integrale.

Insa, principalul atu al acestor sisteme il reprezinta timpii redusi de procesare a aprobarii si implementarii facilitatilor pentru care banii au fost solicitati. Prin intermediul acestui departament, UniCredit Bank ofera creditare atat in amonte, cat si in aval. In amonte, banii sunt acordati furnizorilor de echipamente, materiale si servicii, iar in aval, dezvoltatorilor si beneficiarilor.

In ceea ce priveste creditele flexibile, departamentul LC & PS poate oferi posibilitatea personalizarii acestora in functie de nevoile de capital ale solicitantului, precum si refinantarea altor proiecte sau facilitati de capital de lucru aflate in derulare. In cele mai multe cazuri, valoarea creditelor oferite marilor corporatii este mai mare de 100 000 EUR.