Plafonul Rapid de Rezerva

Este un credit dedicat clientilor incadrati in categoria corporate acordat cu scopul de a acoperi deficitele temporare sau ciclice de capital de lucru .

Functionalitatea este similara cu cea a unui plafon de credite in cadrul caruia angajarea se poate face atat cash sub forma de credit cat si non-cash sub forma de scrisori de garantie bancara sau acreditive.

Creditul revolving se acorda sub forma unui plafon disponibil in lei pe o perioada de maxim 6 luni . Tragerile se pot efectua in transe sau la valoarea integrala a plafonului iar rambursarea fiecarei trageri trebuie sa se realizeze in maxim 3 luni de la acordare in rate negociate.

1.Clienti eligibili: se califica pentru obtinerea acestui tip de credit doar clientii care solicita sau au contractat de la BT o finantare sub forma de :

- linie de credit

- credit de investitii

plafon global de exploatare(PGE)

- plafon de scrisori de garantie bancara (PSG)

Nu sunt incluse in aceste categorii creditele de investitii sau de capital de lucru care sunt sub forma produselor de credit destinate clientilor IMM.

2.Destinatie : finantarea activitatii curente inclusiv plata unor datorii la bugetul statului care nu au o vechime mai mare de 90 zile , eliberarea de scrisori de garantie bancara sau emiterea de acreditive.

3.Valoarea creditului: dimensiunea creditului nu va depasi 10% din valoarea totala sau individuala a expunerilor sub forma de linii de credit , credite de investitii , PGE, PSG fara a depasi insa valoarea maximala stabilita prin hotararea Comitetului de Management .

Exceptie fac clientii clasificati in categoria B de performanta conform Normelor Interne privind evaluarea performantei financiare a clientilor in vederea constituirii provizioanelor specifice de risc, pentru care valoarea plafonului rapid de rezerva se va calcula diminuand expunerea totala ( sub forma de linii de credit+credite de investitii+PGE+PSG) cu valoarea creditelor rapide de natura creditului cu dobanda 0 si a creditului 1 Ora ,pe care le are contractate clientul de la BT, dupa formula :

PRR =* 10%< valoarea maximala conform hotararii CM

unde

PRR= plafon rapid de rezerva

LC= linii de credit

CI=credit(e) de investitii

PGE=plafon global de exploatare

PSG= plafon de scrisori de garantie bancara

CR=credite rapide :credit cu dobanda 0 si credit 1 Ora

Daca pe parcursul derularii facilitatii , o parte din expunerile existente sunt preluate partial de catre alte banci se va proceda la redimensionarea plafonului in termen de cel mult 30 zile astfel incat valoarea acestuia sa nu depaseasca 10% din expunerea ramasa in sold la BT ,fara a se depasi evident valoarea maximala .

In cazul preluarilor totale de credite, de natura celor descrise la capitolul "clienti eligibili"se va rambursa integral plafonul in termen de cel mult 30 zile .

4.Valuta creditului :

Creditul este acordabil in lei . Pentru stabilirea dimensiunii acestuia in conditiile in care celelalte finantari sunt acordate in alte valute, cursul de schimb folosit pentru conversie va fi cursul de referinta al BNR din ziua acordarii plafonului si va fi valabil pentru intreaga perioada de valabilitate a acestuia.

5.Perioada de valabilitate /rambursarea creditului

Creditul revolving se acorda sub forma unui plafon disponibil in lei pe o perioada de maxim 6 luni cu conditia indeplinirii conditiilor de eligibilitate .

Tragerea este reprezentata de valoarea ce poate fi acordata efectiv in cadrul plafonului.

Fiecare tragere trebuie sa se ramburseze in maxim 3 luni de la acordare, in rate negociabile.

Daca in cadrul facilitatii clientul opteaza si pentru pentru eliberarea unor scrisori de garantie bancara sau emiterea de acreditive se va urmari ca acordarea acestora sa se realizeze pe o perioada de maxim 6 luni fara a depasi insa perioada valabilitate a plafonului si valoarea aprobata a acestuia .

O noua reacordare in cadrul perioadei de valabilitate este conditionata de indeplinirea conditiilor de eligibilitate si rambursarea integrala a tragerii.

6.Garantia creditului va fi reprezentata de :

• garantie reala mobiliara asupra incasarilor prezente si viitoare si soldului contului curent deschis la BT . In acest scop se va intocmi contract de garantie reala mobiliara asupra soldului contului curent deschis la BT, valoare acestuia fiind egala cu valoarea creditului plus dobanda antecalculata pe trei luni in proportie de 120%. Contractul de garantie se va inregistrata la Arhiva Electronica cel tarziu a doua zi de la acordarea creditului.
• Bilet la ordin cu data si scadenta in alb ce va contine mentiunea 'fara protest '.

7.Documente necesare :

a) initial la aprobarea facilitatii :

• cerere de credit -format specific
• rezultatul consultarii CRB,CIP
• copie dupa ultimul bilant contabil (semestrial sau anual) si ultima balanta de verificare
• aprobarea organelor statutare, daca este cazul, conform prevederilor Legii 31/1990 modificata si a prevederilor actului constitutiv al societatii, pentru reprezentarea societatii si contractarea creditului
• cerere de emitere de card Visa Business Silver / Visa Business Gold (emiterea cardurilor se face conform procedurii de emitere a cardurilor)

b) la fiecare acordare in cadrul termenului initial aprobat

• rezultatul consultarii CRB,CIP
• ultima balanta de verificare necesara pentru verificarea vechimii restantelor la bugetul consolidat al statului

8.Analiza creditului : se realizeaza prin verificarea tuturor conditiilor de eligibilitate la aprobarea facilitatii .

Pentru fiecare tragere se vor consulta :

• prezenta in CIP,CRB
• situatia restantelor la bugetul statului

si se va intocmi act aditional la contractul cadru cu precizarea termenelor de rambursare a ratelor .

Daca rezultatul acestor verificari indica deteriorarea situatiei prin neandeplinirea conditiilor de eligibilitate , in functie de gravitatea acesteia Comitetul de Credit al sucursalei va decide modul de derulare a finantarii in cadrul perioadei de valabilitate a facilitatii putand opta pentru continuare finantarii sau suspendarea acesteia.

In cadrul unei trageri, scadentele initial stabilite pot fi modificate, fara a se depasi termenul final al trageri, la cererea clientului, prin intocmirea unui act aditional si fara perceperea unor comisioane suplimentare .

Daca tragerea nu poate fi rambursata la scadenta/scadentele stabilite soldul nerambursat va putea fi rescadentat pe o perioada de maxim 6 luni cu perceperea unui comision de rescadentare prevazut in deciziile BT.

Rescadentarea se poate face cel tarziu zilei anterioare scadentei.

In cazul inregistrarii de restante cu o vechime mai mare de 7 zile la rambursarea ratelor aferente tragerii se va suspenda utilizarea plafonului pana la rambursarea restantei . O noua tragere in cadrul plafonului va putea fi efectuata la competenta sucursalei daca restanta nu depaseste 7 zile sau la competenta Centralei daca acest termen a fost depasit.

Daca la expirarea termenului de valabilitate a facilitatii (6 luni) nu sunt indeplinite in totalitate conditiile de eligibilitate o noua reacordare se va putea realiza insa doar in baza aprobarii CCRC/CM .

Propunerea de credit se va regasi in referatul de credit specific care va certifica (sau nu) indeplinirea conditiilor de eligibilitate .

9.Criterii de eligibilitate :

a)     sa solicite sau sa fie beneficiarul unei finantari sub forma unei linii de credit a unui credit(e) de investitii , PGE sau PSG de la BT

b)     cifra de afaceri sa nu inregistreze la data analizei o scadere cu mai mult de 10 % fata de cifra de afaceri medie realizata in anul precedent . In cazul societatilor cu activitati sezoniere evolutia cifrei de afaceri se va urmari comparand datele aferente perioadei curente cu cele din perioada similara a anului precedent.

c)     serviciul datoriei A la creditele contractate in ultimele 12 luni;

d)     societatea este stabila financiar - se clasifica in categoria de performanta A sau B conform Normelor Interne privind evaluarea performantei financiare a clientilor in vederea constituirii provizioanelor specifice de risc. Pentru clientii din categoria de performanta B dimensiunea plafonului se va stabili conform formulei de calcul specificata la pct. 3 "Valoarea creditului".

e)     nu figureaza in CIP cu incidente majore cu BO in ultimele 12 luni si nu este in interdictie bancara de a emite CEC-uri

f)      nu inregistreaza restante mai vechi de 90 zile la bugetul consolidat al statului

10.Competenta de aprobare : acest tip de credit este de competenta Comitetului de credite al sucursalei, in limita individuala a fiecarei sucursale de aprobare credite si nu se cumuleaza cu alte facilitati de credit ale debitorului/grupului de debitori 

Nu este necesara intocmirea opiniei juridice aceasta fiind completata cu ocazia acordarii liniei de credit/creditului de investitii .

11.Monitorizarea creditului

Monitorizarea creditului : se realizeaza la scadentele de monitorizare stabilite pentru linia de credit ( sau a creditului/creditelor de investitii daca clientul nu beneficiaza de linie de credit) Se va evita acordarea acestui tip de credit clientilor care indeplinesc conditiile de eligibilitate insa nu respecta conditiile impuse de CCRS/CCRC/CM la aprobarea celorlalte facilitati.

12.Dobanzi si comisioane :

a)la credit

comision de tragere aplicat la fiecare tragere

dobanda la nivelul minim practicat la celelalte tipuri de finantare (daca celelalte tipuri de finantare sunt in valuta dobanda va fi cea precizata in mod expres in decizii, pentru astfel de situatii)

comision de rescadentare

b) la scrisorile de garantie bancara

• comision trimestrial unic 

In cazul transformarii in credit

• dobanda : la nivelul maxim din grila de pret

c)     la acreditive : comisioanele specifice operatiunilor de trade

In cazul transformarii in credit

• dobanda :  la nivelul maxim din grila de pret

13.Alte conditii :

Rulajul lunar prin BT dupa acordarea creditului va fi cel putin la nivelul valoric al necesarului de garantat .In situatia in care exista la celelalte facilitati de credit aprobate in BT conditie de rulaj minim obligatoriu se va urmari realizarea conditiei de rulaj cu valoare mai mare .