Principalele operatiuni efectuate de catre banci

Principalele operatiuni efectuate de catre banci

Activitatea desfasurata de catre societatile bancare pe teritoriul national este reglementata, in sensul ca bancile pot efectua numai anumite operatiuni in limita celor inscrise intr-o autorizatie speciala eliberata de autoritatea de reglementare, respectiv de catre Banca Nationala a Romaniei.

In conformitate cu prevederile Legii bancare, activitatile ce pot fi desfasurate in Romania, de catre bancile persoane juridice romane si sucursalele bancilor straine, in limita autorizatiei primite, sunt:

acceptarea de depozite;

contractarea de credite, operatiunile de factoring si scontarea efectelor de comert, inclusiv forfetare;

emiterea si gestiunea instrumentelor de plata si de credit;

plati si decontari;

transferuri de fonduri;

emiterea de garantii si asumarea de angajamente;

efectuarea de tranzactii in nume propriu sau in contul clientilor cu:

instrumente monetare negociabile (cecuri, cambii, certificate de depozit);

valuta;

instrumente financiare derivate;

metale pretioase, obiecte confectionate din metale pretioase, pietre pretioase;

valori mobiliare;

efectuarea operatiunilor de intermediere in plasamentul de valori mobiliare si oferirea de servicii legate de acestea;

administrarea de portofolii ale clientilor, in numele si pe riscul acestora;

custodia si administrarea de valori mobiliare;

depozitar pentru organismele de plasament colectiv de valori mobiliare;

inchirierea de casete de valori;

consultanta financiar-bancara;

operatiuni de mandat.

Aceste activitati pot fi desfasurate de catre banci conditionat, pe de o parte de prevederile inscrise in statutele lor, iar pe de alta parte de limitele autorizatiei primite de la banca centrala, respectiv de la Banca Nationala a Romaniei.

Totodata legislatia romaneasca permite bancilor sa desfasoare si activitati privind valorile mobiliare si bursele de valori, dar prin intermediul unor societati distincte, specifice pietei de capital, societati care vor functiona sub supravegherea autoritatii in domeniu, respectiv a Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare. Fac exceptie de la aceasta regula activitatile specifice pietei de capital autorizate expres prin Legea bancara a fi efectuate direct de catre banci.

De asemenea legislatia romaneasca impune bancilor ca pentru desfasurarea operatiunilor de leasing financiar sa-si constituie societati distincte cu acest obiect de activitate, astfel de operatiuni neputand fi efectuate direct de catre o banca ci doar prin intermediul societatilor de leasing special infiintate.In desfasurarea activitatii lor bancilor le sunt interzise, prin lege, efectuarea unor anumite tipuri de tranzactii. Astfel, operatiunile ce nu pot fi efectuate de catre banci, sunt:

angajarea in tranzactii cu bunuri mobile si imobile. Sunt exceptate totusi de la aceasta restrictie tranzactiile cu astfel de bunuri necesare desfasurarii activitatii si pentru folosinta salariatilor, precum si tranzactiile cu bunuri imobile si mobile dobandite ca urmare a executarii creantelor bancii. Bancile care efectueaza astfel de operatiuni au obligativitatea ca bunurile mobile si imobile, dobandite ca urmare a executarii silite a creantelor, altele decat cele necesare desfasurarii activitatii si pentru folosinta salariatilor, sa fie vandute in termen de un an de la dobandirea lor. Acest termen poate fi prelungit, pentru bunurile imobile, numai cu aprobarea expresa a Bancii Nationale a Romaniei.

achizitionarea propriilor actiuni sau gajarea lor in contul datoriilor bancii. Sunt exceptate operatiunile de rascumparare a actiunilor proprii in vederea reducerii capitalului social al bancii, operatiune care face insa obiectul unei aprobari prealabile ce trebuie obtinuta de la Banca Nationala a Romaniei;

acordarea de imprumuturi sau furnizarea altor servicii clientilor, conditionata de vanzarea sau cumpararea actiunilor bancii;

acordarea de credite garantate cu actiunile emise de catre banca;

primirea de depozite, titluri sau alte valori, cand banca se afla in incetare de plati;

angajarea in acceptarea de depozite, daca majoritatea depozitelor provine de la angajatii bancii.

In desfasurarea  activitatii lor bancile au nu numai obligatia legala de incadrare in lista operatiunilor permise, ci si obligatia morala fata de clientela sa. Capitalul de incredere al unei banci este esential in evolutia activitatii sale, motiv pentru care bancile trebuie sa emita reglementari interne si sa stabileasca proceduri de control pentru fiecare activitate autorizata ce o efectueaza.