Produse de economisire

Produse de economisire

Contul curent

Depozitul la termen

Certificatul de depozit cu discount

Contul Escrow

CONTUL CURENT

Caracteristici

. Beneficiari: persoane juridice;

. Moneda: RON, USD, EUR si alte valute cotate de BNR si acceptate de banca;

. cont deschis de clientii persoane juridice, prin care se deruleaza operatiuni de incasari si plati in numerar si prin virament si care evidentiaza disponibilitatile clientului;

. poate fi deschis cu sold zero si poate fi alimentat, atat prin depuneri de numerar, cat si prin virament;

. sumele inregistrate in aceste conturi sunt purtatoare de dobanzi, dobanda practicata de banca fiind cea aferenta disponibilitatilor la vedere, care variaza in functie de dobanda pietei bancare;

. exista un plafonul minim pentru care se bonifica dobanda atat pentru contul curent in lei cat si pentru cel in valuta;

. banca efectueaza in conturile curente, deschise clientilor sai, operatiuni dispuse de titularul de cont, numai in limita disponibilului existent;

Conturile curente in lei/valuta pot fi inchise:

. la cererea titularului de cont;

. daca titularul de cont nu mai indeplineste conditiile cu privire la deschiderea si functionarea conturilor mentionate in conventia-cadru;

. daca titularul a produs incidente majore de plati, precum si in situatia in care in decurs de 6 luni, contul curent nu prezinta alta miscare decat operatiuni reprezentand dobanda bonificata la disponibilitatile existente, iar soldul contului curent este mai mic decat limita minima stabilita de banca;

Avantaje

. nu se percepe comision la deschiderea si alimentarea contului de catre titular;

. banca bonifica lunar dobanda la vedere in contul de disponibilitati;

. persoanele juridice pot efectua operatiuni bancare in contul curent utilizand produse de electronic banking;

DEPOZITUL LA TERMEN

Caracteristici

. Beneficiari: persoane juridice;

. Moneda: RON, EUR, USD si alte valute cotate de BNR si acceptate de banca;

. Termene multiple: 1 , 3, 6, 9, 12 si 18 luni si peste;

. suma de bani incredintata bancii de catre deponent, rambursabila in totalitate, cu dobanda, la cerere sau la un termen convenit de ambele parti;

. exista o suma minima de constituire a depozitului care difera la depozitul in lei fata de cel in valuta;

. se constituie numai prin virament bancar;

. sumele depuse pot fi retrase inainte de scadenta depozitului, obtinand dobanda corespunzatoare disponibilitatilor la vedere, tinand cont de evolutia in timp a

acesteia;

Documente

. Cerere completata de catre persoanele desemnate sa reprezinte persoana juridica in relatiile cu banca, potrivit fisei specimenelor de semnatura;

. constituirea depozitului la termen se poate face si pe baza ordinului de plata intocmit de client; acesta poate mentiona in ordinul de plata si termenul pentru care se solicita constituirea depozitului respectiv;

CERTIFICATUL DE DEPOZIT CU DISCOUNT

Caracteristici

. Moneda: RON, USD si EUR;

. Termen: maxim de 24 luni;

. Este un depozit pe termen mediu in cont nominal, in forma dematerializata

. Valoarea nominala: in general se solicita o suma minima de achizitionare a certificatelor de depozit cu discont;

. Prin discont se poate intelege diferenta intre valoarea nominala a certificatului de depozit si pretul platit de client la achizitionare (dobanda finala);

. Dobanda: fixa (in general) pe perioada cuprinsa intre momentul achizitionarii si data scadentei;

. Scadenta tuturor certificatelor emise intr-o perioada poate fi prima zi lucratoare a lunii;

. operatiunile desfasurate cu certificate de depozit cu discount - vanzari / rascumparari - se fac numai prin virament;

. clientul poate rascumpara certificatul inainte de scadenta la pretul cotat de banca la data rascumpararii;

De retinut! Documente . viramentul sumei corespunzatoare din contul curent in contul de certificat de depozit cu discount se realizeaza prin dispozitie de transfer; . in general, cand certificatele de depozit cu discount constitue garantie pentru instrumentele derivate, precum si pentru credite / scrisori de garantie / avaluri, se incheie un contract de garantie reala mobiliara fara deposedare asupra certificatelor de depozit cu discount.

Avantaje

. ofera posibilitatea de a beneficia de avantajele combinate oferite de depozitele la termen si titluri de stat;

. operatiunile de vanzare / cumparare a certificatelor de depozit cu discount nu se comisioneaza;

. dobanda acordata de banca ramane fixa pe toata perioada cuprinsa intre data achizitionarii si data scadentei;

. certificatul de depozit cu discount poate fi utilizat pentru garantarea creditelor / scrisorilor de garantie / avaluri precum si a instrumentelor derivate;

CONTUL ESCROW

Caracteristici

. Cont de depozit temporar, deschis in vederea pastrarii / depozitarii unor sume de bani (in lei si/sau valuta) pana la incheierea unui contract, livrarea unor marfuri sau indeplinirea unor conditii specificate intr-un contract sau angajament incheiat intre doua parti. In cadrul acestei operatiuni banca indeplineste rolul de agent escrow, iar deponentul sumelor va fi titularul contului.

Avantaje

. ofera garantia utilizarii sumelor strict pentru destinatia stabilita si este o masura

asiguratorie a realizarii obiectivelor urmarite de parti intr-un contract;

. siguranta pentru partile implicate intr-o tranzactie;

. bonificarea dobanzii la vedere pentru sumele depuse in cont;

. dobanda se achita cumparatorului, indiferent daca tranzactia are loc sau nu;

Exemple rezolvate

1. Care sunt documentele necesare deschiderii unui cont?

Documentele necesare pentru deschiderea acestor conturi sunt:

_ cererea de deschidere de cont;

_ fisa specimenelor de semnaturi;

_ delegatia pentru persoanele desemnate sa efectueze operatiuni bancare, la care se vor anexa, in original si in copie, actele de infiintare a societatii;

2. Care sunt documentele necesare constituirii depozitelor la termen?

Documentele necesare sunt:

. Cerere completata de catre persoanele desemnate sa reprezinte persoana juridica in relatiile cu banca, potrivit fisei specimenelor de semnatura;

. constituirea depozitului la termen se poate face si pe baza ordinului de plata intocmit de client; acesta poate mentiona in ordinul de plata si termenul pentru care se solicita constituirea depozitului respectiv;

Exemple de rezolvat

1.Care sunt avantajele depozitelor la termen?

2.Care sunt avantajele certificatelor de depozit cu discont?

3.Care sunt documentele si care sunt avantajele conturilor escrow?