REZIDENTIAL EXTRA/SUPER BCR

Credit ipotecar, in lei/valuta

Caracteristici

Beneficiari: persoane fizice, cu varsta cuprinsa intre 18 si 75 ani (la data scadentei creditului), care indeplinesc conditiile de eligibilitate solicitate de catre banca

Destinatia

efectuarea de investitii imobiliare cu destinatie locativa sau cu alta destinatie decat cea locativa

rambursarea unui credit ipotecar pentru investitii imobiliare contractat anterior

Moneda de acordare: RON, EUR, USD

Suma maxima: pana la 100% din valoarea investitiei, in functie de capacitatea de rambursare a solicitantului si a coplatitorilor acestuia, daca este cazul, precum si de garantiile constituite, fara a depasi:

300.000 EUR (credite cu avans zero) sau

400.000 EUR (credite cu avans cuprins intre 5% inclusiv si 25% exclusiv)

Pentru creditele la care aportul propriu al solicitantului este de minim 25% din valoarea investitiei, nu este stabilita o limita maxima.

Termen maxim:

30 ani, in cazul creditelor cu avans minim de 5%

25 ani, in cazul creditelor cu avans 0%

Avans minim: nu este necesar, solicitantul putand opta, in functie de destinatia creditului si de criteriile de eligibilitate indeplinite, pentru contractarea unui credit cu sau fara avans

Confirmarea detinerii avansului poate fi facuta astfel:

depunerea in numerar sau prin virament, in contul deschis la BCR a sumei prevazute

achitarea unui avans pe baza de chitanta autentificata la notariat sau precontract/contract de vanzare-cumparare, in cazul unui bun imobil (teren si/sau constructie) achizitionat de la o persoana fizica sau juridica

achitarea partiala sau totala in avans a terenului si/sau a unor materiale de constructii ori servicii executate pe baza de facturi, devize/situatii de lucrari, emise de furnizorii de materiale, antreprenorul de constructii sau alte societati prestatoare de servicii

In cazul in care aportul propriu este reprezentat de un imobil aflat in proprietatea solicitantului sau de faze de lucrari executate la o constructie, valoarea acestuia este cea apreciata, rezultata din raportul de evaluare acceptat de banca.

Dobanda corespunzatoare avansului minim prezentat de client; solicitantul poate opta pentru o dobanda fixa pe o anumita perioada de creditare (respectiv: 2, 3 sau 5 ani pentru creditele in lei si 1 sau 2 ani, pentru creditele in valuta) si variabila ulterior sau pentru o dobanda revizuibila semestrial, pe intreaga perioada de creditare

Perioada de gratie: maxim 12 luni, in cadrul termenului de rambursare, cu exceptia creditelor acordate fara avans, pentru care nu se acorda perioada de gratie. In cadrul perioadei de gratie, imprumutatul poate opta sa achite:

numai dobanda calculata lunar la soldul creditului si comisioanele aferente (inclusiv comisioanele care se percep lunar) sau

numai comisioanele aferente (inclusiv comisioanele care se percep lunar). Dobanda se calculeaza lunar la soldul creditului si se capitalizeaza la sfarsitul perioadei de gratie, fiind inclusa in valoarea creditului.

Garantii

Ipoteca si privilegii asupra imobilului ce face obiectul investitiei imobiliare, precum si alte garantii reale/personale in completare, dupa caz. In cazul creditelor acordate din surse BERD sunt acceptate doar ipoteci de rang I in favoarea BCR.

Asigurari

Asigurare acoperitoare pentru toate riscurile aferente garantiei constituie, inclusiv de nefinalizare incheiata de o societate de asigurari agreata de banca, cu cesionarea drepturilor din polita de asigurare in favoarea bancii

Certificat de asigurare pentru caz de deces oferit in mod gratuit de catre banca pentru persoanele care au calitatea de imprumutat si varsta cuprinsa intre 18 si 65 ani, in care BCR figureaza ca beneficiar

Capacitatea de rambursare se determina pe baza veniturilor realizate de catre solicitant si coplatitori, daca este cazul, din salarii, pensii, venituri provenite din contracte de inchiriere, dupa caz, dividende, venituri realizate in strainatate, din activitati independente, din depozite si dobanzi bonificate la aceste depozite sau orice alte surse de venit dovedite prin documente legale.

In cazul persoanelor fizice nerezidente se accepta numai veniturile realizate din salarii.

Gradul de indatorare poate ajunge pana la 70% din venitul net eligibil. Venitul net eligibil este determinat prin deducerea din venitul net a cosului minim de subzistenta, precum si a altor angajamente de plata lunare (de alta natura decat creditul): chirii, asigurari etc. Gradul maxim de indatorare pentru fiecare client in parte depinde, de asemenea, de profilul de risc si comportamentul de plata al acestuia.

Forma de decontare este viramentul in contul:

vanzatorului locuintei sau al terenului

societatii de constructii, care va executa lucrarea (esalonat in functie de graficul de executare a lucrarilor)

imprumutatului, in cazul construirii in regie proprie

Modalitati de rambursare a creditului

la orice sediu BCR, in numerar (inclusiv in ziua scadentei)

la sediul unitatii BCR care a acordat creditul, din contul curent in lei/valuta (inclusiv in ziua scadentei)

prin internet, din contul curent in lei/valuta, utilizand serviciul e-BCR/e-BCR⁺, cu cel putin o zi inaintea scadentei stabilite prin graficul de rambursare (se completeaza in prealabil Cererea de acces si se incheie Conventie)

la orice ATM din reteaua BCR, prin intermediul cardului de debit (se incheie in prealabil Conventie), prin Direct Debit, Standing Order sau prin serviciul de efectuare operatiuni prin telefon (disponibil in cadrul Pachetului Cont Curent BCR), pentru creditele acordate in lei

Costuri

Comision intocmire si analiza documentatie: 600 RON sau echivalent

Comision acordare credit (flat, perceput o singura data la acordarea creditului): 1,3%, cu exceptia creditelor in valuta REZIDENTIAL SUPER BCR cu dobanda fixa pentru perioade determinate de 1 sau 2 ani pentru care comisionul este de 2,5%

Comision administrare (incasat si calculat lunar la valoarea creditului acordat): 0,05%

Prima de asigurare pentru asigurarea imobilului care constituie garantia creditului

Taxa pentru inscrierea in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a cesiunii politei de asigurare a bunurilor imobile aduse in garantie

Taxa catre bugetul de stat pentru inregistrarea avizelor de garantie

Comision rambursare anticipata, aplicat la suma rambursata in avans, minim 30 EUR:

in primii 3 ani de creditare: 4,5%

intre 3 - 5 ani: 3%

intre 5 - 10 ani: 2,5%

peste 10 ani: 2%

Nivel dobanzi standard (valabile pentru creditele la care aportul solicitantului este de minim 25% din valoarea investitiei):

Pentru REZIDENTIAL EXTRA BCR:

a) Dobanda fixa initial si variabila ulterior

* in functie de dobanda de referinta ROBOR la 6 luni, la care se adauga o marja fixa

b) Dobanda revizuibila semestrial (negociabila): 10,44%-11,44%/an valabila pentru luna ianuarie 2008; dobanda este revizuibila la fiecare 6 luni in functie de cotatiile ROBOR la 6 luni la care se adauga marja fixa negociabila

Pentru REZIDENTIAL SUPER BCR:

a)      Dobanda fixa initial si variabila ulterior

Moneda	Dobanda fixa pe o perioada de 1 ani (%/an)	Dobanda fixa pe o perioada de 2 ani (%/an)
EUR
USD

* in functie de cotatiile EURIBOR la 6 luni si LIBOR la 6 luni, la care se adauga o marja fixa

b)     Dobanda revizuibila semestrial , valabila pentru luna ianuarie 2008

*se stabileste in functie de cotatiile EURIBOR la 6 luni si LIBOR la 6 luni, la care se adauga o marja fixa

Obs: In functie de nivelul avansului prezentat de client, dobanda standard se majoreaza cu 0,2 p.p. (pentru creditele cu avans cuprins intre 5% inclusiv si 25% exclusiv) si cu 0,4 p.p. (pentru creditele fara avans).

A. Documente necesare

Cerere de credit (formular tip BCR)

Declaratia - acord pentru coplatitor(i), daca este cazul (formular tip BCR)

Certificat de casatorie sau hotarare de divort, daca este cazul (copie)

Adeverinta de salariu pentru solicitant si, daca este cazul, pentru coplatitori (formular tip BCR, sau alte formulare care sa contina obligatoriu informatiile solicitate de banca)/Extras de cont/Stare financiara cumulat(a) pe ultimele trei luni pentru clientii care incaseaza salariul lunar intr-un cont curent la BCR, cu sau fara card de debit atasat)

Talon de pensie (original sau copie) sau decizie de pensionare

Documente care atesta alte venituri realizate de solicitant din inchirieri, dividende, venituri realizate in strainatate etc. si care pot fi luate in calcul la determinarea capacitatii de rambursare

Documente care atesta existenta surselor proprii de finantare ale imprumutatului: copie extras de cont, conventie, etc.

Extrase din documentatia cadastrala (copie)

BI/CI pentru solicitant si coplatitori, daca este cazul (copie)

Factura de utilitati (din luna precedenta sau cu cel mult 2 luni anterioare solicitarii creditului)

B. Documente specifice

Pentru cumpararea de imobile constituite din teren si constructia situata pe acesta si pentru cumpararea de apartamente cu teren in cota indiviza:

Precontractul de vanzare-cumparare a imobilului

Actul de proprietate asupra imobilului ce face obiectul vanzarii (copie)

Declaratia pe proprie raspundere a vanzatorului, conform Legii 10/2001, ca bunurile imobiliare respective nu sunt revendicate si ca nu exista litigii in legatura cu acestea

2) Pentru construirea unei locuinte pe terenul detinut de solicitantul creditului:

Actul de proprietate/concesionare/drept de superficie/drept de folosinta asupra terenului pe care

urmeaza sa se realizeze constructia (copie)

Declaratia pe proprie raspundere a imprumutatului, conform Legii 10/2001, ca terenul nu este revendicat si ca nu exista litigii in legatura cu acesta

Contractul de construire incheiat cu antreprenorul/societatea de constructii (numai daca lucrarile de construire se realizeaza cu o societate de constructii)

Contract de prestari servicii incheiat cu dirigintele de santier (doar in cazul constructiilor efectuate in regie proprie)

Autorizatia de construire, in baza avizelor si aprobarilor necesare obtinerii acesteia, notata in Cartea Funciara

Aprobarile pentru asigurarea cu utilitati

Proiectul tehnic de executie vizat de Primarie pentru neschimbare

Devizul general incheiat cu antreprenorul/societatea de constructii si, unde este cazul, raportul de evaluare a acestuia

Planul de finantare intocmit pe baza graficului de executare a lucrarilor (in cazul lucrarilor in regie proprie)

Atestat MLPTL/Inspectia de Stat in Constructii (copie) pentru dirigintele de santier/inspectorul tehnic (numai in cazul constructiilor efectuate in regie proprie)

3) Pentru cumpararea unui teren si construirea unei locuinte pe acest teren:

Precontractul de vanzare-cumparare al terenului

Actul de proprietate asupra terenului ce face obiectul vanzarii (copie)

Declaratia pe proprie raspundere a vanzatorului, conform Legii 10/2001, ca terenul respectiv nu este revendicat si ca nu exista litigii in legatura cu acesta

Pentru construirea unei locuinte pe terenul cumparat din credit (punctul 3) se solicita, in a doua etapa, toate documentele prevazute la punctul 2.

Avantaje

Finantarea oricarui proiect de investitii imobiliare, executarea lucrarilor de constructii putand fi realizata atat in regie proprie cat si prin intermediul unei firme de constructii

Posibilitatea Refinantarii creditelor angajate la alte banci sau BCR

Acordarea creditului fara giranti

Acordarea, la cerere, a unei o perioade de gratie de pana la 12 luni

Efort financiar redus prin:

perioada mare de creditare

oferirea gratuita de catre banca a certificatului de asigurare

posibilitatea de rambursare a unui credit ipotecar pentru investitii imobiliare contractat anterior

facilitatea de dobanda acordata, respectiv reducerea cu 0,2 p.p. a nivelului de dobanda practicat, clientilor eligibili pentru contractarea creditelor ipotecare fara avans, la constituirea unui depozit colateral la BCR de minim 5% din valoarea tranzactiei, pentru garantarea creditului

Accesul la sume mai mari prin acceptarea la stabilirea capacitatii de rambursare a unei game largi de venituri realizate atat de catre solicitant, cat si de catre cei pana la 8 coplatitori, dupa caz

Suplimentarea imprumutului initial, in cazul creditelor pentru construirea, reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau extinderea locuintelor, la solicitarea beneficiarului de credit, pe baza de documente justificative

Economie de timp, prin apelarea la una dintre urmatoarele modalitati de rambursare :

oriunde si oricand in tara prin reteaua de ATM-uri BCR (cea mai extinsa retea), prin intermediul cardului de debit, prin Direct Debit, Standing Order sau prin serviciul de efectuare operatiuni prin telefon (disponibil in cadrul Pachetului Cont Curent BCR), pentru creditele in lei

utilizand serviciul de internet banking e-BCR/e-BCR+ nu mai este necesara deplasarea la banca pentru achitarea ratei lunare totale de plata

Documentatie de credit simplificata pentru:

creditele garantate cu garantii reale, banca nemaisolicitand copii dupa contractul individual de munca/cartea de munca/registrul general de evidenta a salariatilor

solicitantii care isi incaseaza salariul lunar intr-un cont curent la BCR, cu sau fara card de debit atasat, banca putand accepta, in locul adeverintei de salariu, un extras de cont/stare financiara cumulat(a) pe ultimele 3 luni