Asigurarea locuintei polita CAMINUL- ARDAF

Asigurarea locuintei

(polita CAMINUL- ARDAF)

Introducere

Aparitia asigurarilor in adevaratul sens al cuvantului

Spre sfarsitul secolului al XVII-lea, cresterea importantei Londrei ca si centru comercial a dus, de asemenea, la aparitia unei cereri reale pentru asigurare (mai precis de asigurare maritima). La finalul anilor 1680, Edward LLOYD a deschis o cafenea care nu peste mult timp a devenit cel mai popular local printre proprietarii de nave, negutatori si capitanii de nave, si, automat, o importanta sursa de informatii in domeniu. Acesta era locul principal de intalnire dintre partile care doreau sa-si asigure navele si cele care erau dispuse sa subscrie riscurile aferente.

Astazi, LLOYD's of London reprezinta, ca structura, liderul pietei de asigurari maritime si alte tipuri specializate, insa activitatea este destul de diferita fata de segmentul asigurarilor mai comune.

Asigurarea, asa cum este perceputa in zilele noastre are ca izvor de aparitie Marele Incediu din Londra din anul 1666, cand au fost distruse 13.200 de case. In urma acestui dezastru, Nicholas BARBON a deschis primul birou pentru asigurarea cladirilor. In anul 1680, englezul a infiintat prima companie de asigurari de incendii din Anglia, denumita«The Fire Office».

In Statele Unite, prima companie de asigurari a demarat activitatea tot prin incheierea asigurarilor pentru incendii, cu sediul in Charles Town, (orasul Charleston de astazi, Carolina de Sud), in anul 1732.

Benjamin FRANKLIN a contribuit la popularizarea si standardizarea practicilor de asigurare, in special pentru asigurarile impotriva incendiilor. In anul 1752, a fondat Philadelphia Contributionship for the Insurance of Houses from Loss by Fire, prima companie care colecta contributii in vederea prevenirii incendiilor. Aceasta organizatie nu numai ca lansa avertizari in cazul unelor incendii, dar, de asemenea, putea refuza asigurarea anumitor cladiri unde riscul de incediu era mult prea mare, ca de exemplu, in cazul caselor de lemn.

Profilul S.C. ASIGURARE REASIGURARE ARDAF S.A.

Activa pe piata din anul 1992 si pozitionata in primii ani de activitate in elita asiguratorilor din Romania, Societatea de Asigurare Reasigurare ARDAF a fost prima companie de profil autohtona certificata in sistemul de Management al calitatii ISO 9001:2000.

In 1992 se infiinteaza, la Cluj-Napoca, la initiativa Bancii Dacia Felix, Societatea de Asigurare Reasigurare DACIA FELIX S.A., prima companie de asigurare cu capital integral privat si romanesc din Romania. In anii 1992 si 1993, activitatea societatii ARDAF s-a desfasurat alaturi de Banca Dacia Felix, ponderea asigurarilor legate de gajarea creditelor fiind determinanta.

In 1996 Societatea de Asigurare Reasigurare DACIA FELIX S.A. isi schimba numele in S.C. ASIGURARE REASIGURARE ARDAF S.A.. Tot in acest an, ARDAF devine prima societate privata autorizata sa practice asigurarea obligatorie auto RCA

La inceputul anului 2007 compania a fost preluata de catre Fondul de investitii PPF Investments Group, unul din liderii pietelor financiare si de asigurari din Europa Centrala si de Est si din Asia, care a devenit actionar majoritar detinand peste 70% din capitalul social. Astazi, ARDAF este una dintre cele mai puternic capitalizate societati de asigurare din Romania, valoarea capitalului social (188.238.888,1 RON) plasand-o pe pozitia secunda in topul asiguratorilor autohtoni.

Astazi, reteaua ARDAF cuprinde 35 de sucursale, peste 200 de agentii si puncte de lucru si peste 6000 de colaboratori si 1200 angajati.

Actionariat

Una dintre prioritatile echipei ARDAF o constituie onorarea obligatiilor asumate fata de clienti prin contractele de asigurare. ARDAF a optimizat procedurile de instrumentare si lichidare a dosarelor de dauna in vederea acordarii cu promptitudine a despagubirilor. Principiile de baza ale activitatii sunt orientarea catre client, integritatea si profesionalismul.

ARDAF ASISTENTA: 021.405.54.66

ARDAF acorda cu operativitate asistenta clientilor sai punandu-le la dispozitie 24 de ore din 24, 7 zile din 7 serviciul ARDAF ASISTENTA

Sunand la ARDAF ASISTENTA puteti primi informatii generale despre:

reteaua teritoriala respectiv cel mai apropiat sediu de domiciliul apelantului (adrese, numere de telefon, persoane de contact);

oferta generala de asigurari;

oferta generala de tarife / prime de asigurare (in special pentru asigurarile RCA si Carte Verde);

precum si asistenta tehnica in Romania si asistenta medicala si turistica.

ARDAF ofera o gama complexa de produse si servicii de asigurare moderne si flexibile, adaptate nevoilor fiecaruia, precum :

asigurare de locuinte( polita CAMINUL) ;

asigurare auto( CASCO, RCA) ;

asigurare de persoane ;

asigurari medicale pentru calatorii in strainatate ;

asigurare de raspundere civila profesionala pentru medici, farmacisti, asistenti medicali ( MALPRAXIS), experti contabili, contabili autorizati, notari publici, avocati, arhitecti si ingineri constructori din proiectare etc. ;

asigurari de proprietati( bunuri si cladiri, utilaje, valori, echipamente electronice etc.) ;

asigurari de risc financiar ;

asigurari de mijloace de transport feroviar, maritim si de aviatie ;

asigurari agricole( asigurarea culturilor agricole si a animalelor din gospodarii).

Premii si distinctii obtinute de-a lungul timpului

o           Trofeul 1asig.ro pentru Asigurari Generale - 2004 - Premiile Pietei Asigurarilor acordate de Revista PRIMM

o           PRIMM: Premiul 'Compania Anului - Asigurari Generale' - 2002

o           Premiul 'Produsul Anului 2001 - Asigurari generale', acordat de Revista PRIMM pentru polita CAMINUL

o           Locul I la categoria 'Societati de asigurare' in cadrul festivitatii Topul firmelor clujene, organizata de Camera de Comert si Industrie Cluj

Activitatea societatii in anul 2007

In semestrul I 2007, valoarea primelor brute subscrise a fost de 80,94 milioane lei (25,29 milioane euro). In raport cu perioada similara a anului anterior, ARDAF a redus pierderea cu peste 56%.

In ceea ce priveste volumul primelor brute subscrise, ARDAF a inregistrat o usoara scadere fata de 2006. Scaderea se datoreaza faptului ca 23% din asigurarile neperformante subscrise pe parcursul anului anterior au fost reziliate in 2007 in dorinta de a detine un portofoliu curat, chiar daca, pentru moment, s-a inregistrat o scadere a primelor brute subscrise si, implicit, o pierdere de pozitie in topul companiilor de profil. Managementul companiei estimeaza ca aceasta pierdere va fi recuperata in anul 2008, ca urmare a amplului proces de reorganizare prin care trece compania in prezent.

Valoarea primelor brute subscrise in prima jumatate a anului 2007 (life si non-life).

Top 10 asigurari generale si de viata  (www.asigura.ro)

7. Astra - 1.834,2 miliarde de lei.
8. Ardaf - 1.807 miliarde de lei.
9. BCR Asigurari - 1.489,3 miliarde de lei.
10. Generali Asigurari - 991 miliarde de lei.

Top 10 asigurari generale  (www.asigura.ro)

4. Astra - 1.814,3 miliarde de lei.
5. Ardaf - 1.745 miliarde de lei.
6. Unita - 1.712,9 miliarde de lei.
7. Asiban - 1.544,8 miliarde de lei.
8. BCR Asigurari - 1.296,9 miliarde de lei.
9. Generali Asigurari - 867 miliarde de lei.
10. AIG Romania - 569,2 miliarde de lei

Definitii

Asigurator: Societatea de asigurare reasigurare ARDAF S.A. care in schimbul primei de asigurare se obliga ca la producerea riscului asigurat sa plateasca asiguratului sau beneficiarului despagubirea cuvenita.

Asigurat: titularul interesului cu privire la bunul asigurat. Cand asiguratul are si calitate de parte contractanta, notiunea de asigurat preia si continutul de contractant.

Asigurari multiple: situatia in care asiguratul are incheiate mai multe contracte de asigurare care acopera aceleasi riscuri pentru acelasi bun asigurat la 2 sau mai multe societati de asigurare;

Beneficiar: persoana indreptatita prin contractul de asigurare sa primeasca despagubirea in cazul producerii unui eveniment asigurat;

Contractantul: persoana care incheie asigurarea si se obliga sa plateasca prima de asigurare;

Dauna partiala: distrugerea, avarierea ori deprecierea, disparita in cazul furtului unor parti ale cladirilor si bunurilor asigurate astfel incat acestea pot fi refacute si readuse la starea anterioara producerii riscului asigurat, iar costul reparatiei nu depaseste suma asigurata din polita si nici valoarea reala a partilor cladirilor si bunurilor la plata daunei;

Dauna totala: distrugerea in intregime a cladirilor sau bunurilor asigurate sau disparitia in cazul furtului fara resturi care se pot intrebuinta sau valorifica sau distrugerea in asa mod incat desi au ramas resturi ce se mai pot intrebuinta sau valorifica, refacerea pe cale de reparatie nu mai este posibila sau rentabila din punct de vedere al costului, sau costul reparatiei este egal ori depaseste suma asigurata din polita, cu exceptia cazurilor de subevaluare a cladirilor sau constructiilor;

Despagubire: suma pe care asiguratorul o plateste asiguratului/beneficiarului in urma producerii riscului asigurat;

Eveniment asigurat: materializarea riscului asigurat pentru inlaturarea consecintelor caruia a fost incheiata polita de asigurare;

Fransiza: partea din cuantumul pagubei stabilita in prealabil ca suma fixa sau procent din suma asigurata sau dauna, care se suporta de catre asigurat si care la producerea riscului asigurat se scade din despagubirea cuvenita;

Paguba(dauna): prejudiciul material intervenit in urma producerii riscului asigurat;

Perimetrul asigurat: se considera perimetru asigurat locuinta, curtea sau terenul din jurul locuintei, incaperile si spatiile de folosinta exclusiva sau comuna si constructiile situate la adresa mentionata in polita de asigurare daca nu s-a convenit altfel;

Perioada de asigurare: intervalul de timp cuprins intre ora 0 a zilei in care contractul de asigurare intra in vigoare si ora 24 a ultimilei zile a perioadei pentru care s-a incheiat asigurarea si s-au platit primele de asigurare, interval de timp pe parcursul caruia asiguratorul acorda protectie prin asigurare in cazul producerii riscurilor asigurate.

Polita: document semnat de asigurator si contractant si care certifica existenta raportului contractual dintre acestia si face parte integrala din contractul de asigurare;

Prima de asigurare: suma datorata de contractant in schimbul preluarii de catre asigurator a riscurilor asumate;

Risc asumat: un eveniment viitor, posibil, incert, generator de pagube, aflat in afara vointei partilor cuprins in asigurare, la producerea caruia asiguratorul se obliga sa acorde despagubiri;

Subasigurarea: situatia in care suma asigurata inscrisa in polita este mai mica decat valoarea stabilita conform norme ARDAF sau dupa caz valoarea reala a bunurilor;

Supraasigurarea: situatia in care suma asigurata depaseste valoarea stabilita conform norme ARDAF sau dupa caz valoarea reala a bunurilor;

Suma asigurata: limita maxima a despagubirii in cazul producerii unuia sau mai multor riscuri asigurate.

Conditii privind asigurarea CAMINUL

Asigurarea cladirilor si/sau altor constructii

Obiectul asigurarii:

a)     in cazul gospodariilor din mediul urban sau rural, casa, vila, cabana sau alta constructie destinata locuirii permanente sau temporare( casa de vacanta) cu majorarile de prima aferente din tarif, avand dotarile necesare acestui scop;

b)     in cazul blocurilor- apartamentul si partile comune in limita cotei indivize;

c)     se poate asigura pe polita CAMINUL intregul bloc de locuinte cu acordul prealabil al centralei Bucuresti;

d)     amenajarile/constructiile ce au fost facute ulterior incheierii politei de asigurare pot fi asigurate numai in urma avizarii ARDAF, si a incheierii suplimentului de asigurare si plata primei suplimentare;

e)     cladirile cu o vechime mai mare de anul 1940 se pot asigura numai cu acordul prealabil al centralei Bucuresti;

f)      cladiri ce nu sunt locuite permanent se pot asigura cu aplicarea cotei din tabele cu 25% si cu fransiza obligatorie de 5% din suma asigurata in caz de furt si vandalism;

g)     in acceptiunea conditiilor speciale de asigurare se considera cladire construita din materiale combustibile constructia care are cel putin ultimul etaj cu structura si/sau peretii din materiale combustibile. Acestea se pot asigura cu fransiza obligatorie de 25% din Dauna pentru pagube provenite din incendii, trasnet, explozie, si daca prevazute cu stingatoare de incendiu cu volumul de 6L dispuse 1 buc./300 m² utili, si/sau 1 buc./etaj, conform Ordinul Guvernului nr.163/2007;

h)     se pot asigura pe polita CAMINUL cladirile mentionate la punctele a), b) si c) indiferent de calitatea proprietarului de persoana fizica sau juridica cu conditia ca destinatia cladirii sa fie de locuinta si ca in spatiul asigurat sa nu se desfasoare activitati economice ( specifice persoanelor juridice) de orice fel. Aceasta prevedere se aplica si in cazul cladirilor care initial au avut destinatia de locuinta si ulterior aceasta s-a schimbat( integral sau partial) din spatiul de locuit in motel, restaurant, atelier de productie, magazin etc. In aceste situatii se va incheia polita CPJ, inclusiv pentru situatiile in care astfel de cladiri au fost anterior asigurate pe polita CAMINUL. In cazul in care numai intr-o camera se desfasoara activitati comerciale atunci cladirea/apartamentul se va asigura in integralitatea ei constructiva pe polita CPJ. In situatiile in care in aceeasi curte, sub acelasi acoperis sau nu se afla mai multe cladiri cu destinatii diferite( locuinte si activitati economice), situate la o distanta mai mica de 5 m la polita CAMINUL se va aplica "regula riscului cel mai mare". Aceasta inseamna ca pentru toate cladirile din spatiul mentionat se va aplica cotatia aferenta cladirii cu riscul cel mai mare cat si, daca este cazul fransizelor aferente.

i)      Nu se pot asigura pe polita CAMINUL cladirile unde se desfasoara activitati economice indiferent de calitatea proprietarului de persoana fizica sau juridica.

Cladirea independenta cu destinatia de locuinta se asigura in integralitatea ei constructiva, respectiv cu fundatie, soclu, pereti, plansee, acoperis, pardoseli, ferestre, usi, scari, putul liftului. Nu se asigura numai parti componente( ex. o singura camera sau o camera pe CAMINUL si alta pe CPJ).

Impreuna cu cladirea si numai ca anexa la asigurarea cladirii se asigura ca facand parte din aceastea:

a)          conductele de alimentare cu apa( inclusiv caloriferele) din interiorul constructiei, conductele de canalizare interioare, obiectele sanitare, instalatia electrica a cladirii, tavanele false si corpurile de iluminat tip plafoniera sau spot inglobate in acestea. Nu se considera ca facand parte din cladire corpurile de iluminat tip candelabru, lustra, aplica si lampile electrice care se asigura ca bunuri in locuinta;

b)          instalatiile fixe ce asigura functionalitatea generala a cladirii( numai daca valoarea acestora este cuprinsa in suma asigurata si daca au fost mentionate expres in SPECIFICATIA DE ASIGURARE privind asigurarea cladirilor si/sau bunurilor din locuinta);

centrala termica, instalatie centralizata sau locala de climatizare, ascensor;

antena radio/ TV/ satelit, recipiente GPL pentru incalzirea locuintelor;

boiler, statie pompa-hidrofor etc.;

c)          amenajarile constructive, utilitare sau artistice speciale(numai daca valoarea acestora este cuprinsa in suma asigurata si daca au fost mentionate expres in SPECIFICATIA DE ASIGURARE privind asigurarea cladirilor si/sau bunurilor din locuinta):

stucaturi;

seminee, sobe de teracota speciale cu valoare deosebita;

vitralii, pereti cortina;

picturi murale;

basoreliefuri si alte asemenea;

d)          anexele din gospodaria asiguratului, numai ca extindere si cu aceleasi riscuri asigurate, la asigurarea cladirii de locuit cu acordul asiguratorului si mentionarea expresa in SPECIFICATIA DE ASIGURARE privind asigurarea cladirilor si/sau bunurilor din locuinta:

anexele corelate gospodariei- magazie, sopron, garaj, grajd, sauna, piscina, imprejmuiri;

in cazul apartamentului in bloc- boxa, garaj, camera de serviciu amplasate in afara apartamentului.

Nu se asigura urmatoarele categorii de cladiri si/sau alte constructii:

a)          degarate, ruinate ce prezinta crapaturi evidente la tructura sau pereti si care nu mai pot servi pentru locuit;

b)          fara usi si incuietori- neasigurate contra patrunderii persoanelor;

c)          fara acoperis;

d)          afectate de cutremure si nereabilitate;

e)          in cazul in care clientul sustine ca locuinta sau cladirea a fost consolidata, acestuia ii revine obligatia sa dovedeasca cu inscrisuri oficiale acest lucru;

f)           nu se considera cladiri consolidate daca pentru consolidare nu exista documente, proiecte care sa ateste acest lucru;

g)          cladiri situate in zone cu alunecari de teren;

h)          cladiri nelocuite, case de vacanta indiferent de starea lor, situate in zone fara vecinatati;

i)           cladiri amplasate riscant in vaile inundabile ale unor cursuri de apa;

j)           supraetajari ulterioare ale constructiilor fara proiect avizat de catre autoritatile competente;

k)          cladiri inclusiv apartamente neintretinute a caror stare de intretinere este apreciata ca foarte proasta respectiv atunci cand cladirea, constructia da semne de daramare si ruina, impunandu-se reparatii capitale fiind afectate elementele de rezistenta ale cladirii, fundatii, zidarie precum si pardoseli, tavane, acoperis etc.;

l)           cladiri fara fundatie din beton sau piatra;

m)        cladirile din paianta daca nu sunt tencuite interior si exterior;

n)          cladiri din lemn, OSB sau alte elemente combustibile daca nu sunt prevazute cu stingatoare de incendiu;

o)          constructiile care au mai putin de trei pereti, daca nu fac corp comun cu cladiri sau alte constructii;

p)          cotete din lemn pentru animale sau pasari;

q)          terenul pur si simplu.

Riscuri asigurate

incendiu

trasnet

explozie

pagube datorate prabusirii peste bunurile asigurate a unui aparat de zbor pilotat

pagube produse cladirii prin coliziunea cu un autovehicul

boom-ul sonic

inundatie

evenimente naturale

caderea de corpuri pe cladirea asigurata

avarierea accidentala a conductelor

vandalism, greve, actiuni ale unor grupuri rauvoitoare

cutremur de pamant

prabusire si alunecare de teren

furt prin efractie si acte de talharie

In plus, asigurarea include:

cheltuieli pentru stingerea incendiului

cheltuieli pentru limitarea sau reducerea pagubei

cheltuieli de curatare a locului de resturi

cheltuieli pentru expertiza daunelor

cheltuieli pentru proiectare

cheltuieli pentru reintoarcerea din concediu

cheltuieli de limitare a consecintelor spargerii unei conducte

chiria unei locuinte temporare

pierderea veniturilor din inchiriere

cheltuieli pentru refacerea documentelor de identitate

produse alimentare aflate in refrigerare

Pe langa aceste riscuri, se poate opta pentru acoperire suplimentara cuprinzand:

avariile accidentale produse la instalatiile interioare de gaze, apa, canal, climatizare sau incalzire centrala

spargerea accidentala a bunurilor casabile

avariile accidentale produse cladirilor in constructie

Trebuie acordata o atentie deosebita incheierii asigurarilor pentru apartamente situate in blocuri de locuinte sau cladiri independente construite anterior anului 1977. Precizarea este valabila numai pentru locuintele amplasate in zonele seismice 1 si 2 cu risc mediu si mare de cutremur. Acolo unde exista dubii privind asigurabilitatea cladirii este necesara consultarea unui specialist. In cazul in care totusi se doreste incheierea unei polite pentru alte riscuri, exclusiv cutremurul, se va face urmatoarea mentiune la rubrica mentiuni speciale: "Se exclude riscul de cutremur si urmarile acestuia."

Inspectia de risc este obligatorie la cladiri si se efectueaza inainte emiterea politei. Se urmareste in special diferentierea situatiilor asigurabile( bune pentru asigurator sub aspectul riscurilor acoperite) de cele neasigurabile( prezentand un grad atat de ridicat de risc incat nu se pot asigura).

Suma asigurata- evaluarea cladirilor

Pentru cladirile care se asigura in integralitatea lor constructiva( casa pe pamant, vila precum si anexele acestora, blocul de locuinte in integralitatea sa constructiva), suma asigurata se va stabili numai la valoarea de inlocuire( din nou). Valoarea de inlocuire reprezinta costul mediu de reconstructie pentru cladiri de locuit/anexele.

La valoarea de piata se vor asigura numai cladirile de tipul apartament in bloc, sau in cazul apartamentelor in vila numai in situatia in care pentru apartamentele componente exista mai multi proprietari. Valoarea de piata pentru cladiri de locuit/anexele reprezint apretul mediu de vanzare al unui apartament in aceeasi zona.

In situatiile in care asigurarea se incheie la sume asigurate calculate in baza tabelelor de evaluare ARDAF, la valoare de inlocuire sau de piata, nu se aplica proportionalitatea in caz de daune.

In cazurile in care asigurarea la valoarea de inlocuire(din nou) sau la valoarea de piata se incheie la sume declarate de asigurat, respectiv a informatiilor de pe piata tranzactiilor imobiliare, in caz de daune nu se aplica proportia daca suma asigurata din polita este cu pana la 20% mai mica(subasigurarea) decat cea calculata in baza tabelelor de evaluare ARDAF. De asemenea, pentru a se evita supraasigurarea, sumele asigurate nu vor putea depasi valorile calculate in baza tabelelor de evaluare cu mai mult de 20%.

Suma asigurata la clauza CAM 3 reprezinta valoarea finala a constructiei inclusiv finisaje, chiar daca acestea nu sunt finalizate la data emiterii politei.

Suma asigurata se calculeaza avand in vedere suprafata utila, tipul cladirii, anul de construire si zona unde se afla cladirea.

Prima de asigurare

Cota de prima anuala se stabileste in functie de tipul constructiei, anul constructiei si zona de risc seismic. Cotele pentru variantele Standard si Extinsa sunt finale( cotele pentru acoperirea Extinsa includ cotele pentru acoperirea Standard), la care dupa caz se aduna cota pentru riscuri catastrofice. Varianta Toate Riscurile reprezinta Acoperirea Extinsa + Riscurile Catastrofice.

Cotele de prima anuala astfel stabilite se ajusteaza cu procentele de reducere si/sau majorare prevazuta in Tariful de prime Caminul privind asigurarea cladirilor rezultand astfel cota finala.

Cota finala se aplica asupra sumei asigurate in vederea determinarii primelor de asigurare.

Cotele de prima pentru clauzele speciale sunt cele prevazute in tarif, fiind cote unice fara ajustari.

Pentru stabilirea primei de asigurare in cazul clauzelor speciale, se va inmulti cota de prima anuala aferenta din "Tarif de prime privind asigurarea CAMINUL" cu suma asigurata stabilita conform celor mai sus mentionate.

Prima de asigurare se poate plati in 4 rate subanuale, cu un termen de pasuire la plata de 15 zile calendaristice, perioada in care riscurile asigurate sunt acoperite.

La reinnoire, primele de asigurare se reduc corespunzator cu anii de asigurare consecutivi fara daune:

Asigurarea bunurilor din locuinta

Bunuri ce pot fi asigurate. Bunurile cu valoare individuala mai mare de 160 euro= 500 ron vor fi cuprinse in asigurare pe baza de lista anexata, iar cele cu o valoare individuala mai mica de 160 euro= 500 RON pot fi asigurate pe baza de suma asigurata globala, in limita a maxim 20% din suma asigurata la continut. Nu se accepta emiterea de polite numai pentru un singur bun cu titlu de continut. Continutul situat in cladiri ce nu sunt locuite permanent se pot asigura cu majorarea cotei din tabele cu 25% si cu fransiza obligatorie de 5% din suma asigurata in caz de furt si vandalism. Continutul situat in cladiri construite din material combustibil se pot asigura cu fransiza obligatorie de 25% din fiecare dauna pentru pagube provenite din incendiu, trasnet, explozie si daca cladirea este prevazuta cu stingatoare de incendiu cu volum de 6L dispuse 1 buc./300 m² utili si 1 buc./etaj.

Se pot asigura si bunuri de valoare deosebita, artistica, stiintifica sau istorica pentru care s-au asigurat masuri corespunzatoare contrafurtului( gratii la spatiile vitrale, incuietoriii sigure si dupa caz alarma). Bunurile achizitionate ulterior incheierii politei de asigurare pot fi asigurate numai in urma avizarii ARDAF, incheierii suplimentului de asigurare si plata primei suplimentare.

Nu se asigura urmatoarele:

a)          bunuri cu titluri de continut amplasat in tipurile de cladiri mentionate mai sus;

b)          animale sau pasari;

c)          plante de cultura inclusiv culturi agricole( cereale, legume sau fructe nerecoltate) si paduri;

d)          pamant sau apa;

e)          autovehicule si ambarcatiuni de orice fel;

f)           bunuri de valoare deosebita, obiecte de arta si alte asemenea daca pentru ele nu exista o evaluare specializata scrisa, emisa de experti evaluatori in domeniul artei;

g)          bunuri de valoare deosebita, pentru care nu s-au asigurat masuri corespunzatoare contrafurtului;

h)          colectii particulare definite ca :" mai multe obiecte sau opere de arta apartinand unei persoane fizice reunite la o anumita adresa dupa un anumit criteriu sau tematica, reprezinta o colectie de arta". In aceasta situatie se va solicita cotatie si conditii departamentului de asigurari bunuri din sediul aflat in Bucuresti.

i)           Sume de bani, harti de valoare, bijuterii, pietre scumpe, obiecte din metal pretioase daca nu sunt pastrate in seifuri inzidite.

Inspectia de risc este obligatorie si se efectueaza inainte de emiterea politei.

Suma asigurata Pentru asigurarea globala (toate bunurile din gospodarie cu valoare unitara, mai mica de 500 RON=160 euro) se stabileste o suma unica declarata de asigurat, reprezentand cumulat preturile de achizitie sau de piata ale bunurilor respective. Pentru asigurarea fiecarui bun individualizat (bunuri cu valoare individuala mai mare de 500 RON=160 euro, bunuri de valoare deosebita, inclusiv sume de bani sau valori de circulatie, se stabilesc valori declarate de asigurat reprezentand preturile de piata de evaluare ori de expertiza.

Pentru a se evita dificultatile de evaluare si pretentiile de despagubiri nejustificate in caz de daune, se recomanda intocmirea unei liste de inventar, cu nominalizarea bunurilor si a valorilor declarate, valori care sa fie la nivelul preturilor de piata, pentru bunurile uzuale sau stabilite prin evaluari, in cazul bunurilor deosebite ( care se asigura la o cotatie majorata).

Prima de asigurare. Cota de prima anuala se stabileste in functie de tipul constructiei, anul constructiei si zona de risc seismic. Cotele pentru variantele Standard si Extinsa sunt finale, la care dupa caz se aduna cota pentru riscuri catastrofice. Cotele pentru acoperirea Extinsa includ cotele pentru acoperire Standard. Cotele sunt calculate pentru plata integrala.

Asigurarea de raspundere civila legala

Persoana asigurata este persoana fizica care locuieste in imobilul asigurat in baza unui drept de proprietate, uzul fruct, drept de folosinta, contract de locatiune, contractat de comodat, sau utilizeaza spatiul ca locuinta de serviciu, cu conditia ca spatiul respectiv sa fie efectiv ocupat de persoana asigurata si sa nu fie locul de desfasurare al unor activitati profesionale sau activitati economice. Se acorda acoperire numai pentru prejudiciile( pagube la bunuri si vatamari corporale) provocate terilor de catre persoana asigurata in perimetrul asigurat. Prin perimetrul asigurat se intelege imobilul asigurat care are destinatie de locuinta sau locuinta de serviciu si anexele acestuia. Se considera perimetru asigurat locuinta, curtea sau terenul din jurul locuintei, incaperile si spatiile de folosinta exclusiva sau comuna si constructiile situate la adresa mentionata in polita de asigurare daca nu s-a convenit altfel.

Limita raspunderii. Raspunderea ARDAF este limitata astfel:

pe tert prejudiciat: ARDAF va acorda despagubiri tertului pentru prejudicii care sunt urmare a inbolnavirii, invaliditatii, decesului si avariei sau distrugerii de bunuri in limita a ½ din limita de raspundere stabilita pe intreaga perioada asigurata. In cazul prejudiciului cauzat de deces se vor acorda despagubiri in limita sumei asigurate stabilita pe persoana prejudiciata dar nu mai mult de 800 euro;

pe perioada asigurata: raspunderea asigurata de ARDAF nu va depasi in total, indiferent de numarul tertilor prejudiciati, limita raspunderii pe perioada asigurata precizata in polita de asigurare.

limita raspunderii va fi cuprinsa obligatoriu in intervalul minim 1500 euro-max. 20.000 euro;

in situatia in care se incheie polita Toate Riscurile se acorda gratuit de limita maxima a raspunderii in valoare de 1600 euro;

fransiza precizata in contractul de asigurare se va deduce din fiecare despagubire acordata.

Prima de asigurare. Cota de prima anuala ajustata conform coeficientilor de reducere/majorare, se aplica limitei raspunderii in vederea determinarii primei de asigurare. Cota este calculata pentru plata integrala.

Asigurarea de accidente persoane

ARDAF acorda despagubiri pentru cazurile de invaliditate permanenta sau deces din accidente suferite de persoana asigurata si de membrii familiei acestuia in perimetrul asigurat.

Accidentele cuprinse in asigurare sunt urmatoarele evenimente subite provenite din afara si fara vointa dumneavostra: explozia, prabusirea/alunecarea de teren, lovirea, inteparea, taierea, caderea, alunecarea, atacul din partea altei persoane sau a unui animal, trasnetul, electrocutarea, arsura, degerarea, inecul, intoxicarea subita, otravirea, asfixierea subita, infectia accidentala, accidentele produse ca urmare a circulatiei mijloacelor de transport sau din cauza accidentelor produse acestora, cele provocate de functionarea sau folosirea masinilor, aparatelor, instrumentelor, sculelor sau armelor.

Suma asigurata. Se stabileste de catre asigurat si ea reprezinta suma asigurata maxima pe domiciliul asigurat. Suma asigurata pentru accidente persoane nu poate di mai mica de 1000 euro si mai mare de 20.000 euro. In situatia in care se incheie polita Toate Riscurile asiguratul beneficiaza gratuit de limita maxima a raspunderii in valoare de 1000 euro.

Prima de asigurare. Cota de prima anuala ajustata conform coeficientilor de reducere/majorare se aplica asupra sumei asigurate in vederea determinarii primei de asigurare.

Documente folosite la incheierea asigurarii

SPECIFICATIA DE ASIGURARE privind asigurarea CAMINUL;

Polita de asigurare pentru cele 4 forme de asigurare;

Lista bunurilor cu valoare mai mare de 500 ron;

Chestionarul de inspectie de risc( dupa caz);

Daca este cazul, copia raportului de evaluare;

Daca este cazul, aprobarea sediului din Bucuresti;

Daca este cazul, copia scrisorii de cesiune.

Cuprins

Introducere

Aparitia asigurarilor in adevaratul sens al cuvantului
Profilul S.C. ASIGURARE REASIGURARE ARDAF S.A.

Premii si distinctii obtinute de-a lungul timpului

Activitatea societatii in anul 2007

Definitii

Conditii privind asigurarea CAMINUL

Asigurarea cladirilor si/sau altor constructii

Asigurarea bunurilor din locuinta

Asigurarea de raspundere civila legala

Asigurarea de accidente persoane

Documente folosite la incheierea asigurarii

Bibliografie

Bibliografie

www.ardaf.ro

www.asigura.ro

www.1asig.ro

Conditii privind asigurarea CAMINUL