Rolul creditului si bancilor pe piata monetara

Rolul creditului si bancilor pe piata monetara

A. Creditul este o relatie economica (baneasca) care apare in doua situatii si anume:

la acordarea de imprumuturi de bani unor persoane fizice si juridice, pentru o perioada determinata de timp;

la vanzarea de marfuri sau prestarea de servicii a caror plata urmeaza sa se efectueze, la o data ulterioara numita scadenta.

a) Este o relatie ce intervine intre doi subiecti si anume:

creditorul, care acorda creditul;

debitorul, care primeste creditul, avand obligatia de a-l restitui.

b) Rambursabilitatea, adica obligatia debitorului de a-si achita la scadenta datoria;

c) Este purtator de dobanda, debitorul urmand sa restituie la scadenta pe langa suma primita si o dobanda;

d) Creditul are o garantie reala (materiala) sau personala.

Clasificarea creditului se face dupa diferite criterii si anume:

1. Din punct de vedere al formei in care se acorda, creditul este de doua feluri si anume: credit comercial si credit bancar.

a) Creditul comercial este creditul pe care si-l acorda industriasii si comerciantii, sub forma de plati amanate pentru marfurile vandute. In acest caz debitorul semneaza un inscris (instrument de credit sau efect comercial), cunoscut sub denumirea generica de cambie (trata). Cambia este un inscris, prin care persoana numita tragator (creditor) da ordin altei persoane numite tras (debitor), sa plateasca la scadenta unei a treia persoane numita beneficiar valoarea inscrisa pe cambie, adica suma datorata de debitor pentru marfurile cumparate pe credit;

b) Creditul bancar reprezinta un imprumut acordat de catre banca intreprinderilor particulare sau publice, precum si persoanelor fizice.

2. Din punct de vedere al relatiilor pe care le implica, se disting:

a) Credit privat, acordat persoanelor fizice sau juridice particulare;

b) Credit public, acordat statului sau institutiilor publice.

3. Din punct de vedere al termenului de acordare, se disting:

a) credit pe termen scurt, cu scadenta pana la 1 an;

b) credit pe termen mediu, cu scadenta pana la 5 ani;

c) credit pe termen lung cu o durata de peste 5 ani.

4. Din punct de vedere al conditiilor de acordare, distingem:

a) credit personal - acordat fara garantii materiale;

b) credit real intemeiat pe o garantie (amanet, ipoteca etc.).

5. Din punct de vedere al destinatiei finale, distingem:

a) credit pentru productie, utilizat pentru largirea productiei;

b) credit pentru consum, utilizat pentru achizitionarea unor bunuri de consum.