Asigurarea bunurilor

ASIGURAREA BUNURILOR

In asigurarea de bunuri, asiguratorul se obliga, ca la producerea riscului asigurat sa plateasca asiguratului, beneficiarului asigurarii sau tertului pagubit o despagubire.

Asigurarile facultative de bunuri pot fi incheiate atat de persoane fizice, cat si de persoane juridice care au domiciliul, sediul sau resedinta in Romania.

Bunuri care pot fi asigurate in regim facultativ:

- bunuri apartinand persoanelor fizice si juridice (regiile autonome, companiile nationale si societatile comerciale cu capital de stat, institutiile publice) care au domiciliul, sediul sau resedinta in Romania.

- bunuri primite in folosinta sau aflate la acestea spre pastrare, reparare, prelucrare, curatare, vopsire, vanzare ori spre a fi expuse in cadrul muzeelor sau expozitiilor;

- bunurile sau activitatile care fac obiectul unor contracte de concesionare, inchiriere sau locatiile de gestiune.

Nu se pot asigura bunuri care din cauza degradari nu mai pot fi folosite potrivit destinatiei.

Bunurile se asigura pentru sumele declarate de asigurat si care nu trebuie sa depaseasca valoarea lor la data asigurarii.

Valoarea la data asigurarii reprezinta:

- pentru mijloacele fixe si obiectele de inventar - valoarea din nou a acestora (pretul de inlocuire), din care s-a scazut uzura in raport cu vechimea, intrebuintarea si starea de intretinere a bunurilor respective;

- pentru materiile prime, materiale, produce finite, marfuri si altele asemanatoare - pretul de cost al acestora;

- pentru obiecte de muzeu sau de expozitie, pentru lucrari de arta pe sticla, din sticla sau pe placi de marmura - sumele corespunzatoare valorii lor de circulatie.

Caracteristici privind asigurarea de bunuri:

- asigurarea se incheie pe o perioada de un an, iar la cerere si pe perioade mai scurte, in baza declaratiei de asigurare semnate de asigurat;

- asigurarea se considera incheiata prin plata primelor de asigurare si emiterea de catre asigurator a contractului de asigurare;

- asigurarea este valabila numai pentru bunurile specificate in contract, la adresele indicate in acesta;

- primele de asigurare se stabilesc de catre asigurator si se platesc anticipat si integral; la cererea asiguratului, plata primelor se poate face si in rate subanuale ce se achita la termenele stabilite in contract;

- raspunderea asiguratorului incepe, de regula, dupa 24 de ore de la expirarea zilei in care s-au platit acestuia primele de asigurare si s-a intocmit contractul de asigurare;

- in cazul in care inainte de a incepe raspunderea asiguratorului, evenimentul asigurat s-a produs si asigurarea a ramas fara obiect, precum si atunci cand dupa inceperea raspunderii asiguratorului, producerea evenimentului a devenit imposibila, contractul de asigurare se reziliaza de drept, iar primele de asigurare platite pentru perioada ulterioara rezilierii s restituie.

- raspunderea asiguratorului inceteaza la ora 24 a ultimei zile din perioada pentru care s-a incheiat asigurarea. In cazul in care primele de asigurare se platesc in rate, iar asiguratul nu a achitat rata scadenta la termenul stabilit si nici in perioada de pasuire aprobata de asigurator, contractul de asigurare se reziliaza fara restituirea primelor de asigurare platite.

- asiguratul este obligat sa intretina bunurile asigurate in bune conditiuni si in conformitate cu dispozitiile legale, in scopul prevenirii producerii evenimentelor asigurate. In caz contrar, asiguratorul are dreptul sa denunte asigurarea, fara restituirea primelor achitate.

- in cazul producerii riscului prevazut in contractul de asigurare, asiguratul este obligat sa ia masuri pentru limitarea pagubelor si sa instiinteze, in scris, pe asigurator despre producerea riscului in termen de 24 de ore.

- despagubirea datorata de asigurator nu poate depasi valoarea bunului in momentul producerii riscului asigurat, cuantumul pagubei si nici suma la care s-a facut asigurarea, daca nu s-a prevazut altfel in conditiile de asigurare.

Societatea de asigurari nu acorda despagubiri pentru:

- pagubele indirecte provocate de: reducerea valorii bunurilor asigurate dupa reparatie, scaderea preturilor bunurilor, intarzieri in livrarea bunurilor, chiar ca urmare a unei cauze cuprinse in asigurare;

- pagube produse prin intreruperea folosirii bunurilor sau prin intreruperea productiei, chiar ca urmare a unei cauze cuprinse in asigurare;

- pagube produse de operatiuni militare in timp de razboi, daca nu s-a convenit altfel;

- cheltuieli facute pentru transformarea sau imbunatatirea bunurilor in comparatie cu starea lor dinaintea producerii evenimentului asigurat; cele pentru repararea unor avarii sau distrugeri produse de cauze necuprinse in asigurare;

- pagube produse de tulburari civile, revolte, acte de terorism sau sabotaj;

- pagube produse de influente directe ale exploziei atomice, ale radiatiilor sau infestarii radioactive, ca urmare a folosirii energiei atomice;

- prejudiciile provocate de masurile de confiscare, nationalizare, sechestrare, rechizitionare

- pagubele sau cheltuielile in legatura cu poluarea si/sau contaminarea provocate direct sau indirect din orice cauza;

- pagube provocate de alte riscuri care nu sunt cuprinse in asigurare.

Cuantumul pagubei se stabileste in functie tipul acesteia: totala sau partiala.

In caz de paguba totala, marimea acesteia reprezinta:

a) la cladiri sau alte constructii: costul construirii din nou, din care se scad uzura si valoarea resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorifica;

b) la bunurile a caror cantitate se exprima in diverse unitati de masura: valoarea partii din cantitatea totala care a fost distrusa in intregime;

c) la celelalte bunuri: valoarea bunurilor distruse, din care se scade valoarea resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorifica;

In caz de paguba partiala, cuantumul acesteia reprezinta:

a) la cladiri sau constructii: costul reparatiei, din care se scade uzura si valoarea materialelor recuperabile, ce se mai pot intrebuinta sau valorifica;

b) la bunuri a caror cantitate se exprima in diverse unitati de masura: valoarea pierderii de calitate a acelei parti din cantitatea totala care a ramas dupa paguba si care diminueaza valoarea bunurilor respective;

c) la obiectele de muzeu sau expozitii, lucrari de arta pe sticla: costul restaurarii, din care se scade valoarea resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorifica;

d) la celelalte bunuri: costul reparatiilor partilor componente sau a pieselor avariate ori costul de inlocuire sau de reconditionare a acestora, din care se scad uzura corespunzatoare pentru piesele noi sau reconditionate si valoarea resturilor ce mai pot fi intrebuintate sau valorificate.

In cazul in care asiguratul a incheiat mai multe contracte de asigurare pentru acelasi risc, iar totalul despagubirilor depaseste valoarea pagubei, asiguratorul datoreaza numai o parte a despagubirii, si anume aceea care rezulta din repartizarea proportionala a despagubirilor datorate de catre toti asiguratorii. Astfel, despagubirea platita de catre asiguratori nu depaseste valoarea pagubei.

Dupa fiecare paguba, suma asigurata se micsoreaza, cu incepere de la data producerii evenimentului asigurat, pentru restul perioadei asigurarii, cu suma cuvenita drept despagubire; asigurarea continua pentru suma ramasa, prima de asigurare pentru aceasta perioada ramanand neschimbata. La cererea asiguratului, suma ramasa poate fi completata printr-o asigurare suplimentara contra platii diferentei corespunzatoare.