Asigurarea complexa a locuintei persoanelor fizice

ASIGURAREA COMPLEXA A LOCUINTEI PERSOANELOR FIZICE

1. Asigurarea de bunuri
2. Asigurarea de invaliditate permanenta si de deces
3. Asigurarea de raspundere civila

1. ASIGURAREA DE BUNURI

a) Obiectul asigurat este reprezentat de bunuri apartinand persoanelor fizice, precum:

- cladiri cu destinatia de locuinta, constructii, anexe, bunuri casnice (mobilier, aparatura electronica, electrocasnica, imbracaminte, etc.);

- produse agricole si animaliere;

- unelte agricole, mijloace de transport cu tractiune animala, combustibili, materiale de constructii pentru uzul gospodaresc, produse din lemn;

- furaje.

Bunurile care fac obiectul acestei asigurari pot apartine fie asiguratului, fie oricarei alte persoane fizice care, in mod statornic, locuieste si gospodareste impreuna cu asiguratul. Sunt protejate bunurile aflate la domiciliul asiguratului, cele aflate la locul unde asiguratul detine cu titlu de proprietate personala cladiri sau alte constructii, in cadrul unor gospodarii anexe, la locul de munca, in timpul transportului catre sau de la aceste locuri sau in alte locuri.

Bunuri care nu se cuprind in acest tip de asigurare:

- masinile, instalatiile, uneltele, aparatele, instrumentele si alte bunuri din ateliere, motoarele si electromotoarele destinate productiei, cazanele de tuica, marfurile, etc;

- produsele agricole, viticole, pomicole si animaliere obtinute de asigurat in gospodaria proprie si care urmeaza a fi valorificate;

- banii, hartiile de valoare, actele, documentele, manuscrisele, bijuteriile, pietrele pretioase, obiectele de platina, aur sau argint, libretele de economii, marcile postele si timbrele, plantele decorative, etc;

- autovehiculele (cu exceptia motocicletelor) si ambarcatiunile de orice fel

- bunuri care nu mai pot fi folosite conform destinatiei lor, din cauza degradarii.

b) Despagubirea. Se acorda despagubiri in caz de pagube produse de:

- incendiu, trasnet, explozie, ploaie torentiala, grindina, inundatie, furtuna, uragan, cutremur de pamant, prabusire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zapada sau de gheata, avalansa;

- carbonizarea sau topirea bunurilor;

- avarii accidentale produse la instalatiile de gaze, canal sau incalzire centrala;

- daramare, demontare sau mutare in al loc a cladirilor sau a altor constructii, in care se aflau bunurile asigurate ori a altor cladiri sau constructii invecinate , daca aceasta se face pentru a se opri intinderea unui incendiu sau la o amenintare brusca de inundatie, de prabusire sau alunecare de teren;

- distrugerea sau avarierea de catre un risc asigurat a cladirilor sau a altor constructii in care se aflau bunurile respective;

- caderea unor corpuri pe cladirile sau alte constructii in care se aflau bunurile asigurate ori de prabusirea cladirilor sau constructiilor respective, precum si de izbirea lor de un vehicul;

- pierderea sau disparitia bunurilor asigurate, cauzata direct de riscurile asigurate;

- infiltrarea apei provenite dintr-o inundatie produsa intr-un apartament invecinat, situat la acelasi etaj sau la un etaj superior;

- furt prin efractie;

- bunurile casabile din sticla.

- pagube produse bunurilor asigurate de avariei sau distrugeri prilejuite de masurile de salvare luate in timpul producerii evenimentului asigurat, precum si pentru cheltuielile facute pentru limitarea pagubelor.

Nu se acorda despagubiri pentru:

- cauze necuprinse in asigurare (ploi continue, fermentatie, oxidare, inghet, actiunea curentului electric asupra aparatelor electrice, caldura sau fumul provenite dintr-o sursa normala de caldura care au drept consecinta afumarea, patarea sau parlirea bunurilor, igrasia, tasarea terenului, defecte de constructie, vechimea sau starea de degradare a cladirii, etc);

- explozii organizate in scop lucrativ;

- inundatii produse in timpul formarii unor lacuri de acumulare sau al schimbarii artificiale a cursurilor de apa;

- comiterea furtului prin efractie cu participarea unor persoane care locuiesc in acelasi apartament cu asiguratul;

- furtul prin efractie a bunurilor asigurate aflate in cladiri sau alte constructii ramase nelocuite.

- pagubele indirecte si cele produse de operatiuni militare in timp de razboi, masuri de razboi, invazie, ocupatie militara, razboi civil, rebeliune, etc

Suma asigurata se stabileste conform cererii asiguratului fara sa depaseasca valoarea bunurilor respective, apreciata pe baza pretului cu amanuntul mai puti uzura.

c) Raspunderea asiguratorului incepe dupa 5 zile de la expirarea zilei in care s-au achitat primele de asigurare si s-a intocmit contractul de asigurare si inceteaza la ora 24 a ultimei zile din perioada pentru care s-a incheiat asigurarea.

2. ASIGRUAREA DE INVALIDITATE PERMANENTA SI IN CAZ DE DECES

In asigurarea de invaliditate permanenta si de deces sunt cuprinsi asiguratul, sotia/sotul acestuia, copiii si parintii, daca in mod statornic locuiesc impreuna cu asiguratul.

Sumele asigurate se platesc in cazurile in care invaliditatea este permanenta, si/sau decesul s-u produs de evenimente subite, fara vointa asiguratului, la domiciliul acestuia. Suma asigurata pe toata perioada asigurarii, pentru fiecare persoana asigurata, este de 100% din suma asigurata initiala a tuturor bunurilor, pentru cazurile de invaliditate permanenta si de 50% din aceeasi suma asigurata pentru cazul de deces.

Suma asigurata in caz de invaliditate permanenta se plateste in intregime, daca invaliditatea permanenta este totala; daca invaliditatea permanenta este partiala, se plateste o parte din suma asigurata, corespunz1toare gradului de invaliditate permanenta, majorata cu 25%.

Raspunderea asiguratorului la asigurarea pentru cazurile de invaliditate permanenta si de deces incepe si inceteaza la aceleasi termene cu cele prevazute in contractul cu privire la asigurarea complexa a locuintei persoanelor fizice.

3. ASIGURAREA DE RASPUNDERE CIVILA

La asigurarea de raspundere civila pentru pagube produse la domiciliu asiguratului se acorda despagubiri pentru sumele pe care asiguratul si sotia/sotul acestuia sau persoane care se afla in intretinerea asiguratului, sunt obligati sa le plateasca cu titlu de despagubiri si cheltuieli de judecata pentru prejudicii de care raspund in baza legii:

- proprietarului imobilului in care se afla bunurile asigurate, pentru pagubele datorate in totalitate de locatar, produse de incendiu sau explozie;

- tertilor, pentru accidentarea persoanelor si avarierea bunurilor, la domiciliul asiguratului.

Observatie: pagubele si accidentele produse cu autovehiculele cad sub incidenta asigurarii de raspundere civila auto.

- locatarului imobilului invecinat, situat la acelasi nivel sau la un nivel inferior pentru pagubele la bunurile asigurabile ori la peretii, planseele, tavanele, pardoselile, instalatiile electrice, usile si ferestrele apartamentului, cauzate de o inundatie produsa in apartamentul in care se afla bunurile asigurate, inclusiv ca urmare a infiltrarii apei provenite din inundatia respectiva.

Nu se acorda despagubiri pentru sumele mentionate mai sus (toate cele trei cazuri), in cazul ]n care paguba a fost produsa cu intentie de asigurat, de sotia/sotul asiguratului ori de persoane fizice majore aflate in intretinerea asiguratului sau de prepusii acestuia. La fel se procedeaza si cu amenzile si cheltuielile penale la car a fost condamnat asiguratul / sotia asiguratului ori alte persoane fizice aflate in intretinerea acestuia, adica nu se acopera de asigurator.

Suma asigurata la asigurarea de raspundere civila este egala cu suma asigurata pentru bunurile din locuinta, inscrisa in contractul de asigurare, fara a putea depasi un anumit plafon stabilit de asigurator.

Raspunderea asiguratorului incepe si inceteaza la aceleasi termene cu cele prevazute in contractul cu privire la asigurarea complexa a locuintei persoanelor fizice.