PROCEDURI CLAIMS

Evenimentele asigurate acoperite de ING Asigurari sunt:

1. Decesul (din boala, din accident);

2. Incadrarea intr-un grad de invaliditate (din boala, din accident) - WOP

3. Invaliditatea permanenta din accident - APRO, PDRO;

4. Spitalizarea, interventia chirurgicala (HA60, HS60, SRAO, SRGO, Remedis, Remedis+) - din accident -(inclusiv pe contracte tip SMART) sau din boala;

5. Supravietuirea persoanei asigurate (sfarsitul perioadei de plata a primelor de asigurare).

Indiferent de tipul Evenimentului asigurat, Claim handler-ul:

- Stabileste daca evenimentul anuntat este eveniment asigurat conform Conditiilor Contractuale,

- Verifica validitatea contractului la data producerii evenimentului asigurat,

- Inregistreaza evenimentul asigurat pe baza informatiilor din formular si din documente in Life400, in vederea crearii rezervei de claim,

- Inregistreaza evenimentul asigurat in baza de date Evenimente Asigurate (Access)

1. Procedura pentru evenimente asigurate in caz de deces si invaliditate

Departamentul Evenimente asigurate trebuie anuntat in cel mai scurt timp de la producerea evenimentului asigurat de catre Beneficiar/Persoana asigurata/Contractantul/Intermediarii (consultant, unit manager, agency manager, office manager, broker, etc). Anuntul se face prin completarea informatiilor din formularul de anunt specific fiecarui eveniment asigurat, disponibil in toate sediile agentiilor ING, precum si pe site-ul ING, la adresa www.ing.ro

Persoana asigurata/coasigurata trebuie sa anunte evenimentul asigurat imediat dupa producerea lui, in 72 ore de la externare sau de la suportarea interventiei chirugicale (in conformitate cu Conditiile Contractuale).

Anuntul despre producerea unui eveniment asigurat in caz de deces/invaliditate, in maxim 30 zile de la producerea lui (conform Conditiilor Contractuale).

1.1. Decesul persoanei asigurate

In cazul decesului din accident (accident rutier, moarte violenta) mai este nevoie de Raportul Politiei privind circumstantele producerii accidentului;

a. pentru accidente rutiere, daca PA a fost sofer in momentul accidentului - valoarea alcoolemiei; (in cazul in care decesul s-a produs din vina PA aflata sub influenta alcoolului peste limita legala se refuza plata indemnizatiei doar pentru asigurarile suplimentare de accident)

b. in cazul sinuciderii PA sau a unei posibile implicari a beneficiarilor in producerea decesului PA este nevoie de rezultatul anchetei Politiei in care se precizeaza circumstantele producerii decesului.

In functie de rezultatul investigatiilor poate fi nevoie si de alte documente. In aceasta situatie, va vom solicita sprijinul in obtinerea acestora.

Luand in considerare toate informatiile cuprinse in documente, claim handler-ul ia decizia finala asupra evenimentului asigurat.

Decizia finala

Claim handler-ul trebuie sa obtina toate aprobarile necesare de la de la Claim Manager , Medical Advisor, Legal Advisor si Directorul Operatiuni) pe baza dosarului de claim si a raportului de evaluare atasat la dosar. In cazul indemnizatiilor mai mari de 35.000 RON, decizia finala trebuie semnata si de Directorul Executiv Operatiuni.

In cazul in care contractul intra sub reasigurare, un raport asupra evenimentului asigurat va fi trimis la compania de reasigurare pentru a avea opinia/acceptul lor. Beneficiarul va fi informat asupra motivelor de intarziere a solutionarii dosarului.

Claim handler-ul trimite o scrisoare informativa beneficiarului. In cazul unui refuz, scrisoarea va detalia toate motivele pentru care indemnizatia nu a fost acordata. O copie a scrisorii va fi trimisa in agentie in atentia CAV / UM / AM / office manager, broker, etc, care s-a ocupat de cazul in speta. Toate scrisorile vor fi semnate de Directorul General si Directorul Executiv Operatiuni.

1.2. Scutirea de plata a primelor

In situatia in care in urma unui accident sau anumitor afectiuni clientul solicita aplicarea optiunii suplimentare WOP, documentele necesare evaluarii sunt:

Decizia de incadrare intr-un grad de invaliditate - original sau copie legalizata sau, in cazul in care PA este pensionar limita de varsta - Certificatul de expertiza medicala a persoanelor cu handicap care necesita o protectie speciala;

Documentarul medical pe baza caruia persoana asigurata a fost incadrata in grad de invaliditate;

Fisa medicala;

Carnet de sanatate in original;

Carnet de asigurat in original;

Alte documente medicale care sa reflecte istoricul medical al PA si istoricul afectiunilor ce au dus la incadrarea in grad de invaliditate;

Proces Verbal de la Politie (daca este cazul);

Act de identitate persoana asigurata - copie;

Copia politei;

Dovada platii aferenta ultimei scadente, anterioara datei de incadrare in grad de invalidiate

Declaratia persoanei asigurate cu privire la circumstantele incadrarii in grad de invalidiate (circumstantele producerii accidentului, data primei diagnosticari a afectiunii care a condus la incadrarea in grad de invaliditate).

Aplicarea WOP

WOP intra in vigoare incepand cu data urmatoarei scadente dupa data deciziei Comisiei de Expertiza.

Daca se solicita WOP in perioada de 45 de zile inaintea aniversarii - se preia plata primelor la nivelul anului in curs.

Daca se solicita WOP in primele 6 luni dupa aniversare - se preia plata primelor de la urmatoarea scadenta dupa incheierea acestei perioade (contracte dupa 01.02.2002).

Se reziliaza asigurarile suplimentare de sanatate/contractele tip Remedis (acestea se reziliaza chiar daca asigurarile de sanatate sunt atasate pe un contract diferit fata de cel pe care se aplica WOP-ul).

Incadrarea in gradul III de invaliditate din imbolnavire nu este considerata eveniment asigurat (asigurarile de sanatate nu se reziliaza).

Daca PA se incadreaza in grad de invaliditate este obligatoriu sa anunte la sediul central, chiar daca nu are atasata asigurarea suplimentara WOP pe contract. Daca la contract are atasate asigurari suplimentare de sanatate, acestea vor fi reziliate.

1.3. Invaliditatea permanenta din accident

In cazul in care PA sufera in urma unui accident o invaliditate permanenta, una din cele mentionate in Conditiile Contractuale ale prezentei asigurari suplimentare, documentele necesare evaluarii sunt:

Consult efectuat de catre un medic de specialitate pentru a determina in ce consta invaliditatea si daca aceasta este permanenta;

Fisa medicala

Carnet de sanatate

Carnet de asigurat

Raportul Politiei (in caz de accident rutier) - din care sa reiasa circumstantele producerii accidentului si din vina cui s-a produs acesta; in cazul in care PA a fost sofer - avem nevoie de valoarea alcoolemiei PA la momentul producerii acestuia

* in cazul in care accidentul s-a produs din vina PA aflata sub influenta alcoolului -peste limita legala - nu se va acorda indemnizatia);

Act de identitate persoana asigurata - copie;

Copia politei;

Dovada efectuarii ultimei plati.

Declaratia persoanei asigurate cu privire la circumstantele producerii accidentului.

Precizari

Invaliditatea trebuie sa se afle printre cele enumerate in Conditiile Contractuale.

Invaliditatea trebuie sa fie stabilita nu mai tarziu de 1 an de la data accidentului.

Se acorda maxim 200%SA in urma aceluiasi accident.

1.4. Noua procedura de anunt evenimente asigurate de deces, invaliditate (PD si WOP)

In vederea imbunatatirii procesului de evaluare a unui eveniment asigurat, va informam ca incepand cu data de 01/05/2008 intra in vigoare o noua procedura de anunt a evenimentelor asigurate de deces si invaliditate (PD si WOP).

Anuntul evenimentelor asigurate se va face cit mai curand dupa producerea evenimentului asigurat prin trimiterea catre sediul central a noului "Formular de anunt" specific fiecarui tip de eveniment asigurat insotit de documente care sa ateste producerea evenimentului:

'Formularul de anunt al evenimentului asigurat - Invaliditate permanenta din accident (PD)', trebuie insotit de:

1. Referat intocmit de medicul specialist cu urmatoarele precizari :

• care este invaliditatea dobandita;
• daca invaliditatea este permanenta sau remisiva;
• care sunt deficitele neurologice/morfofunctionale instalate;
• daca s-a recomandat/urmat tratamentul recuperator; daca da, care este data urmatoarei evaluari a invaliditatii;

2. Copia actului de identitate, semnata in original.

3. In cazul in care persoana asigurata a fost internata in spital sau s-a intervenit chirurgical ca urmare a accidentului declarat, va rugam sa ne trimiteti toate biletele de iesire din spital sau alte investigatii efectuate pentru precizarea diagnosticului;

4. In cazul unui accident rutier, trebuie atasat rezultatul final al Anchetei Politiei si valoarea alcoolemiei; (Valoarea alcoolemiei este necesara doar in cazul in care persoana asigurata a fost sofer la momentul accidentului).

'Formularul de anunt al evenimentului asigurat - Preluarea platii primelor in caz de invaliditate -(WOP)', trebuie insotit de:

Decizia Comisiei de Expertiza a Capacitatii de Munca, privind incadrarea in grad de invaliditate-original sau copie legalizata;

Documentarul medical pe baza caruia persoana asigurata a fost incadrata in grad de invaliditate;

Documente privind istoricul afectiunilor care au condus la ivirea invaliditatii (bilete de externare, consulturi, investigatii paraclinice, etc.);

Copia fisei de consultatii de la medicul de familie- numerotata, semnata si parafata in original, pentru conformitate;

Dovada platii scadentei anterioare datei incadrarii in grad de invaliditate;

In cazul unui accident rutier sau daca au fost implicate organele Politiei- Rezultatul final al anchetei Politiei si valoarea alcoolemiei;

Copia semnata a actului de identitate.

'Formularul de anunt al evenimentului asigurat - Decesul persoanei asigurate ', trebuie insotit de

Certificatul de deces - copie legalizata;

Certificatul medical constatator al decesului - copie legalizata;

Copia actului de identitate al fiecarui beneficiar semnat de catre acesta si contrasemnata de catre Directorul Agentiei, pentru conformitate;

Dovada efectuarii platii ultimei scadente;

Polita de asigurare.

In cazul unui deces cauzat de boala, va rugam sa atasati biletele de iesire din spital aferente diagnosticarii afectiunilor, rezultatele investigatiilor efectuate, alte documente medicale detinute de persoana asigurata;

In cazul unui accident rutier, atasati rezultatul final al Anchetei Politiei si valoarea alcoolemiei;

In cazul unui accident de munca, va rugam atasati formularul de inregistrare a accidentului de munca la Inspectoratul Teritorial de Munca;

Pentru orice tip de eveniment asigurat, in functie de informatiile cuprinse in aceste documente este posibil sa solicitam ulterior si alte documente necesare evaluarii, in conformitate cu prevederile Conditiilor Contractuale:

Copia Foii/Foilor de Observatie / Referat medical intocmit de catre medicul curant / Copia Fisei personale de consultatii de la medicul de familie / Referat medical intocmit de catre medicul de familie / Alte documente emise de catre autoritatile legale in functie de natura evenimentului asigurat.

Declaratiile persoanelor asigurate cu privire la circumstantele producerii evenimentelor asigurate (ale accidentului sau descrierea evolutiei afectiunilor care au condus la aparitia invaliditatii) se pot consemna pe o foaie A4 atasata formularului, semnata in original de catre asigurat.

Linia directa telefonica de la Contact Center 402.85.84 destinata evenimentelor asigurate de sanatate va fi disponibila tuturor clientilor pentru a obtine informatii referitoare la orice tip de eveniment asigurat:

- modalitatea de anunt al evenimentului si modalitati de a intra in posesia formularului (inclusiv prin e-mail, fax, etc);

- descrierea etapelor pe care le presupune evaluarea unui eveniment asigurat si a posibilelor documente necesare evaluarii (pentru a pregati clientul cu privire la procesul de evaluare si acordare indemnizatii).

Clientii pot intra in posesia formularelor de anunt prin intermediul CAV, prin solicitarea acestuia din agentie sau dintr-un Office ING, prin accesarea si tiparirea lui de pe site-ul ING Asigurari sau prin solicitarea directa la Sediul Central la numarul de telefon mentionat mai sus.

Implementarea acestui formular va asigura reducerea timpului de rezolvare a unui eveniment asigurat, precum si scaderea numarului de documente medicale solicitate de la client, reducerea cazurilor in lucru sau nerezolvate.

Departamentul Evenimente Asigurate trebuie anuntat despre producerea unui eveniment asigurat ce a constat in invaliditatea (PD/WOP) sau in decesul persoanei asigurate in maxim 30 zile de la producerea lui (conform Conditiilor Contractuale).

Atasam la prezenta circulara noile formulare in forma electronica.

2. Procedura de evaluare a evenimentelor asigurate pentru asigurarile de sanatate/Remedis/Remedis+ /SMART (spitalizarea si interventia chirurgicala).

Incepand cu data de 01/11/2006 a intrat in vigoare noua procedura de anunt al evenimentelor asigurate de sanatate (spitalizare /interventie chirurgicala din boala/accident).

Anuntul evenimentelor asigurate se va face prin trimiterea catre sediul central a 'Formularului de anunt al evenimentului asigurat Spitalizare / Interventie chirurgicala' completat de catre Persoana Asigurata/Co-asigurata, insotit de documente care sa ateste producerea evenimentului:

- Biletul de externare (in original);

- Copia actului de identitate;

- Copia politei de asigurare;

- Dovada platii, aferenta ultimei scadente, anterioara datei evenimentului asigurat

Anuntul va fi facut la momentul externarii persoanei asigurate / coasigurate sau dupa suportarea interventiei chirurgicale.

Linia directa telefonica de la Direct Channel 402.83.98 destinata evenimentelor asigurate de sanatate va fi in continuare disponibila clientilor pentru a obtine informatii referitoare la:

- modalitatea de anunt a evenimentului si modalitatii de a intra in posesia formularului (inclusiv prin e-mail, fax, etc);

- descrierea etapelor pe care le presupune evaluarea unui eveniment asigurat si a posibilelor documente necesare evaluarii (pentru a pregati clientul cu privire la procesul de evaluare si de acordare a indemnizatiei).

Claim handler-ul evalueaza informatiile din formularul de anunt si din documentele medicale atasate si in functie de complexitatea evenimentului anuntat, de acoperirile din Conditiile Contractuale, de evaluarea efectuata la Underwriting, de suspiciunile de frauda si de istoricul clientului, stabileste daca mai sunt necesare informatii/documente suplimentare.

In cazul in care este nevoie de o investigatie suplimentara, claim handler-ul va solicita prin mail in Agentie/Office documentele necesare investigarii evenimentului asigurat:

Copie dupa foaia de observatie,

Investigatii medicale facute pe durata internarii,

Istoricul medical al persoanei asigurate (fisa medicala),

Raportul Politiei/Procuraturii, etc. sau va trimite medicul colaborator din teritoriu sa obtina aceste informatii/documente.

Consultantul/ Account managerul/ Office managerul/brokerul, etc si persoana asigurata trimit prin curierat documentele solicitate pentru evaluare. Medicul colaborator de asemenea trimite prin curierat documentele obtinute sau rapoartele medicale intocmite cu informatii necesare evaluarii cazului;

Toate documentele (inclusiv formularul de anunt) se primesc prin Curierat (in plic inchis - pentru pastrarea confidentializatii informatiilor) sau prin Posta, direct de la client, si vor fi inregistrate conform procedurii AP 01 - inregistrarea si arhivarea documentelor.

Claim handler-ul solicita si trebuie sa obtina toate semnaturile de la un al doilea claim handler, de la Medical Advisor, de la Legal Advisor, de la Claims Manager si de la Directorul Operatiuni, daca Claims Managerul considera necesar, pe baza dosarului de claim si a raportului de evaluare.

Se transmite decizia finala direct clientului beneficiar (persoana asigurata) printr-o scrisoare oficiala, in care se argumenteaza si se sustin motivele care au stat la baza deciziei, precum si modul de calcul al indemnizatiei. O copie a scrisorii va fi trimisa in agentie in atentia CAV / Account manager/ office manager, broker, etc, care s-a ocupat de cazul in speta. Toate scrisorile vor fi semnate de Directorul General si de Directorul Executiv Operatiuni.

In ceea ce priveste statusul evaluarii unui eveniment asigurat in lucru, dorim sa rectificam anunturile anterioare precizand ca acest tip de informatie va fi in continuare disponibil numai prin apelarea liniilor InfoCAV (pentru consultanti ) si My'Line (pentru clienti).

Formularele vor fi disponibile clientilor cu asigurari de sanatate (asigurari suplimentare sau contract Remedis) prin atasarea lor in mapa de emitere a politei de asigurare, pentru cererile emise incepand cu 01/11/2006.

Pentru restul clientilor din portofoliu, astfel de formulare vor putea fi gasite in caz de eveniment asigurat in agentie, ING Office, prin accesarea si tiparirea lui de pe site-ul ING Asigurari sau prin solicitarea directa la Sediul Central la numarul de telefon mentionat mai sus.

Implementarea acestui formular e insotita de simplificarea regulilor de evaluare a unui eveniment asigurat si va asigura reducerea timpului de rezolvare a unui eveniment asigurat, precum si scaderea numarului de documente medicale solicitate de la client, reducerea cazurilor in lucru, nerezolvate.

3 Elemente comune

3.1 Plata evenimentului asigurat

Plata se face in contul bancar al beneficiarului indreptatit:

• In caz de deces - in contul beneficiarilor desemnati contractual/mostenitorii legali ai Asiguratului
• In caz de invaliditate permanenta, asigurari de sanatate - in contul Persoanei Asigurate
• In caz de contract maturizat - in contul bancar al Contractantului; pentru contracte Academica, Debut si Debut 18, indemnizatia va fi platita in contul bancar al Beneficiarului.

In cazul in care se solicita efectuarea platii in cont de tert:

• In caz de deces sau in cazul contractelor maturizate de tip Academica, Debut, Major - plata se face in baza unei procuri legalizate / declaratii autentificate din partea beneficiarului;
• In celelalte cazuri (in care beneficiar este Persoana Asigurata sau Contractantul) - plata se face in baza unei solicitari scrise din partea beneficiarului platii (Persoana Asigurata sau Contractantul, dupa caz); in acest document clientul va trebui sa mentioneze:

ca este de acord ca plata sa se efectueze catre persoana autorizata - conform celor mentionate anterior;

datele de identificare ale persoanei autorizate - nume si prenume, data nasterii, CNP, adresa de domiciliu, informatiile necesare transferului banilor (contul bancar sau adresa pentru mandat postal);

datele de identificare ale politei de asigurare - numar contract, tip, data incheierii, persoana asigurata, contractant;

In plus, in ambele situatii, este necesara si o copie dupa cartea de identitate a persoanei autorizate

In toate cazurile trebuie respectate conditiile de transmitere a detaliilor bancare conform mentiunilor din subcapitolul 6.3.2

Evenimentul asigurat este acoperit atata timp cat contractul este platit sau se afla in perioada de gratie de 30 zile.

La expirarea acesteia, riscul nu mai este acoperit.

Acoperirea riscului va reincepe la ora 00.00 a zilei urmatoare efectuarii platii (conform Conditiilor Contractuale)

3.2. Precizari privind transmiterea detaliilor bancare si identificarea beneficiarilor

In cazul producerii evenimentului asigurat constand in decesul persoanei asigurate, beneficiarii trebuie identificati de catre Directorul de Agentie/Office Manager sau de Account Manager (in cazul unui contract tip Asigurare de Viata pentru Credit); este necesar ca beneficiarul/beneficiarii sa semneze o copie a actului de identitate in prezenta Directorului de Agentie/Office Manager-ului/Account Manager-ului, care va confirma la randul sau prin semnatura. La Sediul Central se vor trimite copiile astfel semnate ale actelor de identitate, impreuna cu setul de documente solicitate in vederea evaluarii cazului.

Detaliile bancare solicitate ca urmare a aprobarii platii indemnizatiei de deces vor fi furnizate in scris si vor purta semnaturile beneficiarului/beneficiarilor in original.

In cazul producerii unui eveniment asigurat aferent asigurarilor de sanatate (asigurari suplimentare , contracte Remedis si Remedis Plus, precum si contracte tip SMART), detaliile bancare trebuie trimise in scris, purtand semnatura beneficiarului platii in original.

In cazul contractelor tip Academica, Debut, Major ajunse la maturitate, beneficiarul trebuie identificat de catre Directorul de Agentie/Office Manager, prin semnarea unei copii a actului de identitate in prezenta acestuia si prin contrasemnarea acestui document de catre Directorul de Agentie/Office Manager. De asemenea, beneficiarul trebuie sa furnizeze detaliile bancare in scris, pe scrisoarea de maturitate pe care o va si semna. Aceasta scrisoare va fi transmisa la Sediul Central impreuna cu copia actului de identitate a beneficiarului.

Aceasta regula se aplica pentru toate contractele Academica, Debut, Major pentru care vor fi emise scrisori de maturitate de catre Sediul Central incepand cu data de 01.02.2005.

Incepand cu aceeasi data, 01.09.2004, la contractele de tip Capital RON/USD (indiferent de data la care au fost emise), va functiona si dupa primii 5 ani (pana la maturitatea contractului) regula pastrarii in cont a sumei minime de 300 RON/ 300 USD in urma rascumpararii partiale.

In toate cazurile, plata indemnizatiilor de asigurare (inclusiv in cazul mandatului postal) se va face numai daca aceste documente ne parvin in original; nu vor fi acceptate documentele transmise prin fax sau copiile xerox.

4 Scrisori utilizate in scopul obtinerii informatiilor necesare solutionarii evenimentelor asigurate

Pentru scurtarea timpului de obtinere a documentelor si pentru finalizarea cat mai rapida a evenimentelor asigurate, s-au creat cateva tipuri de scrisori 'matrice', care incearca sa va ajute sa obtineti mai usor documentele necesare solutionarii cazurilor.

Aceste matrice de scrisori vor fi finalizate in agentie (de preferat in forma electronica) cu numele si datele de identificare ale clientului, numar contract, data internarii/decesului etc. prin completarea spatiilor punctate, vor fi semnate de Agency Manager si vor purta si stampila agentiei. In fiecare agentie, inainte de salvarea scrisorilor, este necesar sa se completeze numele si prenumele Agency Manager-ului.

Aceste scisori le gasiti in documentele Word transmise odata cu circulara c0306; mai jos va prezentam o lista cu scrisorile care se vor utiliza si o descriere succinta a lor:

A. Scrisoare catre medic de familie - copie fisa:

B. Scrisoare pentru obtinerea foii de observatie

Referitor la obtinerea foii de observatie, va rugam ca atunci cand noi nu trimitem medicul colaborator si aceasta este solicitata in setul de documente pentru evaluarea evenimentului asigurat, sa folositi dumneavoastra (fara a apela la medicul colaborator), scrisoarea 'Formular -foaie de observatie'.

C. Scrisoare politie-raport accident auto:

D. Scrisoare politie raport deces-circumstantele accidentului, cauza (accident/suicid)

E. Scrisoare Parchet raport deces:

F. Scrisoare politie - Proces Verbal- AGRESIUNE

G. Adresa Primarie: cauze deces (inlocuieste Certificatul medical constatator al decesului depus la Primarie)

H. Scrisoare catre laboratorul de Medicina Legala:

I. Scrisoare de acreditare in anumite spitale a medicilor colaboratori, pentru facilitarea accesului la informatiile si documentele medicale si obtinerea copiei dupa foaia de observatie.

J. Scrisoare pentru obtinerea documentarului medical pe baza caruia s-a facut incadrarea in grad de invaliditate/handicap (pentru persoanele pensionate pe limita de varsta)

Recomandare : pentru a demonstra legalitatea si in acelasi timp obligatia institutiilor de a elibera ocumentele/informatiile solicitate, atasati respectivei scrisori o copie dupa cererea de asigurare

5. Maturitati

Cu 60 de zile anterior incheierii perioadei de plata a primelor, din AS400 sunt generate automat doua scrisori adresate clientului(o scrisoare comerciala si o scrisoare tehnica) prin care se anunta expirarea contractului / perioadei de plata a primelor de asigurare, mentionandu-se valoarea estimata a indemnizatiei de scadenta /a primei rente anuale (la Academica) si se solicita detaliile bancare pentru virarea sumelor cuvenite.

Pentru efectuarea tranzactiilor legate de procesul de maturitate, este necesar raspunsul clientului cu optiunea aleasa. Solicitarea clientului poate fi trimsa in orice format nefiind obligatorie trimiterea scrisorii de maturitate tip.

Formularele de solicitare trebuie trimise prin Cargus sau prin Posta.

In cazul contractelor REGAL si PHOENIX, scrisoarea tehnica de maturitate contine indemnizatia de scadenta si valoarea estimata a ultimei participari la profit.

In cazul in care indemnizatia de maturitate are o valoare de peste 10.000 lei exista posibilitatea achizitionarii unui contract de ANUITATI (RCD-ul noului contract trebuie sa fie o zi dupa data la care se maturizeaza cel vechi).

Anuitatile ce se pot achizitiona sunt

- Anuitate viagera cu perioada garantata de 5 ani;

- Anuitate pe perioada determinata.

La contractele ACADEMICA scrisoarea tehnica de maturitate contine valoarea primei rente care include si valoarea estimata a ultimei participari la profit.

Referitor la modul de calcul al indemnizatiei de maturitate, in cazul unui contract Academica la care se solicita incasarea tuturor rentelor odata, va informam urmatoarele:

Valoarea incasata in acest mod este calculata ca fiind 95% din valoarea prezenta a rentelor viitoare.

Prin urmare, daca la momentul incetarii perioadei de plata a primelor, pentru o Academica 4 de exemplu, prima renta este de 10 mil, valoarea incasata pentru toate rentele va fi 95% din valoarea actualizata a totalului rentelor si nu va fi 95% * 40 mil.

Acest mod de calcul se explica prin faptul ca Asiguratorul nu garanteaza plata unei sume de 40 mil. (conform exemplului de mai sus), ci plata a 4 rente de 10 mil fiecare, cu frecventa anuala.

Calculul initial al rentelor care vor fi platite de asigurator, in cei 3 sau 4 ani, presupune acumularea acestor rente inclusiv pe perioada de plata a rentelor. Asadar, rentele se acumuleaza nu doar pe perioada de plata a primelor, ci si pe perioada de plata a rentelor.

La inceputul celor 3/4 ani, este disponibila doar prima renta in intregime. Suma corespunzatoare celorlalte rente se va acumula in anii urmatori: renta a doua va creste pana la nivelul garantat pe parcursul primului an, renta a treia va creste pana la nivelul garantat in urmatorii 2 ani si tot asa.

Prin urmare, la momentul platii primei rente, in contul contractului nu exista toate rentele integral constituite (la nivelul garantat prin contract).

Astfel, valoarea actuala a 3/4 rente este mai mica decat suma lor, la momentul inceperii platii rentelor. Aceeasi valoare actualizata se calculeaza oricand pe perioada de plata a rentelor, in situatia solicitarii anticipate a rentelor.

Alocarea PP la Academica (5R1) pe durata de plata a rentelor

Soldul contului de participare la profit se va imparti la numarul de ani de plata ai anuitatii (5).

Suma astfel rezultata va fi platita impreuna cu prima renta. In urmatorul an, suma ramasa in contul de participare la profit (soldul contului) se va corecta cu alocarea participarii la profit pentru anul incheiat si se va imparti la numarul de ani ramasi de plata a anuitatii (4).

Suma astfel rezultata se va plati impreuna cu a doua renta,etc

In cazul maturitatii contractelor de tip DEBUT:

1. daca beneficiarul nu este casatorit la terminarea perioadei de plata a primelor (varsta beneficiarului 20 de ani), continua acoperirea contractuala (eveniment asigurat = casatoria beneficiarului)

2. daca beneficiarul nu se casatoreste in termen de 5 ani, incaseaza la terminarea contractului indemnizatia de asigurare (Suma Asigurata + Participarea la Profit)

NOTA - In cazul contractelor Academica/Debut, beneficiarul trebuie sa fie identificat de Directorul de Agentie, sa semneze in prezenta acestuia pe copia actului de identitate si sa ne remita acest document impreuna cu scrisoarea de maturitate.

In cazul maturitatii contractelor de tip MARATON 57/62

Dupa expirarea perioadei de plata a primelor, continua acoperirea contractuala pana la varsta de 95 de ani (eveniment asigurat = decesul asiguratului). La terminarea contractului, se va plati indemnizatia de scadenta (Suma Asigurata + Participarea la Profit)

Contractele UL:

Scrisoarea tehnica de maturitate propune, in functie de tipul contractului, urmatoarele optiuni:

ACTIV:

1. incasarea valorii contului pentru RON si USD (daca e cazul)

2. "inghetare" contract (prime suplimentare, rascumparari partiale, transfer de unituri

GOLD:

1. incasarea valorii contului pentru RON si USD (daca e cazul)

2. anuitate viagera cu perioada garantata de 5 ani

ACTIV PLUS

1. incasarea valorii contului

2."inghetare contract" (prime suplimentare, rascumparari partiale, transfer de unituri)

3. continuarea perioadei de plata a primelor

MAJOR

1 Incasarea valorii contului de catre beneficiarul rentelor prin rezilierea contractului.

2. Inceperea incasarii rentelor de catre beneficiarul desemnat. Contractantul este posesorul uniturilor de investitii. Trebuie sa bifeze pe scrisoarea de maturitate optiunea sa cu privire la aceste unituri.

3. Transformarea contractului de asigurare intr-un contract platit integral

Maturizarea contractelor UL Activ si Gold

Va informam ca incepand cu data de 1 Mai 2005 a fost promovata tranzactia automata de maturizare a contractelor de tip Unit Linked Activ si Gold (RON, USD si mixt) aflate in vigoare (IF) sau transformate in contracte libere de plata primelor (paid-up).

Cu 60 de zile anterior incheierii perioadei de plata a primelor pentru aceste tipuri de contracte, din AS400 sunt generate automat doua scrisori: una tehnica si una comerciala, prin care clientul este anuntat de expirarea contractului.

In scrisoarea tehnica se mentioneaza:

. valoarea de rascumparare a contractului la data emiterii scrisorii (valoarea este calculata in functie de pretul de vanzare al unit-urilor de la data emiterii scrisorii);

valoarea estimata a contului la data incheierii perioadei de plata a primelor (calculata in functie de valoarea estimata a pretului de vanzare al unit-urilor la data incheierii perioadei de plata a primelor);

optiuni referitoare la contract :

ACTIV

Incasarea valorii contului sub forma de suma forfetara;

continuarea contractului de asigurare cu posibilitatea efectuarii de rascumparari partiale, plati de prime suplimentare, transfer de unit-uri si acoperirea riscului de deces pana la implinirea de catre persoana asigurata a varstei de 95 de ani, la nivelul sumei asigurate aferente ultimului an de asigurare. Pentru aceste contracte continua sa se deduca costul asigurarii de viata (in cazul in care valoarea contului este mai mica decat suma asigurata). Datorita acestei deduceri, contractele pot deveni cu timpul paid-up sau se pot lapsa. In cazul in care se doreste continuarea unui contract UL Activ maturizat pe care s-au facut plati de top-up-uri in USD (Activ Mixt), nu este obligatorie rascumpararea contului in USD.

GOLD

Incasarea valorii contului sub forma de suma forfetara;

Incasarea valorii contului sub forma de rente viagere cu perioada garantata de 5 ani - cu un model de calcul estimativ al anuitatii; valoarea contului va fi incasata sub forma de anuitati de persoana asigurata in calitate de anuitant, cu o frecventa stabilita de acesta (lunar, trimestrial, semestrial, anual). In cazul decesului anuitantului in perioada garantata de 5 ani, anuitatile vor fi platite persoanei desemnate drept beneficiar pana la sfarsitul acestei perioade de 5 ani.

Exemplu de calcul al anuitatii viagere :

- varsta anuitantului la momentul inceperii incasarii anuitatilor: 57 ani;

- frecventa de plata: anuala;

- valoarea estimata a contului: 5.729,03 lei;

- valoarea estimata a anuitatii anuale: 220,77 lei.

Pentru incasarea valorii contului sub forma de suma forfetara, precum si pentru incasarea valorii contului sub forma de anuitati (in cazul contractelor Gold) se solicita detaliile bancare pentru virarea sumelor cuvenite (RON si/sau USD). In cazul incasarii valorii contului, titularul de cont trebuie sa fie persoana contractanta. In cazul contractului de anuitate titularul de cont va fi persoana asigurata din contractul Gold .

Maturizarea contractelor ACTIV PLUS

Incasarea valorii contului sub forma de suma forfetara;

Transformarea contractului intr-un contract platit integral . pentru acest tip de contract nu vor mai fi cerute sau acceptate prime esalonate. Uniturile de investtie, uniturile initiale si uniturile de acumulare vor fi transformate in unituri de investitii. Suma asigurata pentru un contract platit integral va fi ajustata astfel incat sa devina egala cu valoarea totala a uniturilor de investitii din contul Contractantului asigurarii, in orice moment. Astfel, beneficiul platit in cazul decesului Asiguratului va fi egal cu valoarea uniturilor de investitii din Contul Contractantului asigurarii la momentul producerii evenimentului asigurat. Se pot efectua plata de prime suplimentare , rascumparari partiale sau transfer de unituri conform Conditiilor Contractuale. Cheltuielile initiale, taxa de administrare a politei si costul asigurarii de viata vor inceta a mai fi deduse din contul contractantului. Dupa transformarea in contract platit integral, contractul de asigurare nu mai poate reveni la plata primelor esalonate.

Continuarea platii primelor esalonate pana la varsta de 75 de ani ai persoanei asigurate. In aceasta situatie trebuie completata o noua cerere de asigurare pentru evaluarea riscurilor acoperite prin contract in conformitate cu regulile Asiguratorului la data solicitarii. Prelungirea perioadei de plata a primelor va fi acordata sau refuzata in functie de rezultatul evaluarii. Noul contract va avea urmatoarele caracteristici: uniturile initiale vor fi transformate in unituri de acumulare, primele esalonate platite vor fi folosite la cumpararea de unituri de acumulare. Numarul uniturilor de acumulare va fi redus lunar cu suma corespunzatoare riscului de deces pentru luna urmatoare, precum si cu costurile administrative. A fi acoperit in continuare riscul producerii evenimentului asigurat, beneficiul fiind reprezentat de maximul dintre suma asigurata si valoarea contului.

NOTA - Din cauza unor probleme tehnice temporare, contractele in vigoare aflate in intarziere de plata necesita o administrare speciala in sistem. Pentru evitarea unor erori in calculul valorii contului, recomandam ca toate contractele ce urmeaza a se maturiza sa fie platite la zi.

Maturizarea contractelor MAJOR

Incasarea valorii contului de catre beneficiarul rentelor prin rezilierea contractului.  

Valoarea contului este calculata prin multiplicarea numarului total de unituri din contul contractului cu pretul/preturile de vanzare valabile la data incheierii perioadei de plata a primelor (taxa de rascumparare nu va mai fi dedusa).

Inceperea incasarii rentelor de catre beneficiarul desemnat

Renta anuala platita beneficiarului se calculeaza pe baza uniturilor de acumulare. Data de incetare a contractului de asigurare este data la care se va efectua plata ultimei rente.

Pe parcursul perioadei de plata a rentelor, contractul are urmatoarele caracteristici:

Toate asigurarile/optiunile suplimentare isi inceteaza efectele.

Se pot cumpara in continuare unituri de investitii prin plata unor prime suplimentare si se pot efectua rascumparari partiale sau transferuri de unituri conform conditiilor contractuale.

Cheltuielile initiale, taxa de administrare a politei si costul asigurarii de viata nu vor mai fi deduse.

Transformarea contractului de asigurare intr-un contract platit integral prin amanarea incasarii valorii contului sau a rentelor pentru o data ulterioara, dar nu mai tarziu de implinirea varstei de 25 ani de catre beneficiarul rentelor.

Un contract platit integral are urmatoarele caracteristici:

Toate asigurarile/optiunile suplimentare isi inceteaza efectele.

Se pot cumpara in continuare unituri de investitii prin plata unor prime suplimentare si se pot efectua rascumparari partiale sau transferuri de unituri conform conditiilor contractuale.

Cheltuielile initiale, taxa de administrare a politei si costul asigurarii de viata nu vor mai fi deduse.

Scrisori de maturitate pentru contracte de tip Phoenix

Incepand cu 20.11.2006, a fost modificata scrisoarea de maturitate pentru contractele Phoenix vandute pana in 2004, pentru a oferi mai multe detalii cu privire la evolutia sumei asigurate pe perioada contractuala.

In cazul in care sunteti contactati de un client care isi exprima nemultumirea cu privire la beneficiul de maturitate, pentru a-l asigura ca ING Asigurari de Viata a respectat intocmai conditiile contractuale, va rugam:

Se va explica modul de functionare al produsului, cu datele concrete cuprinse in polita primita la ultima aniversare in care este trecuta valoarea indemnizatiei de maturitate:

Singura componenta garantata este suma asigurata, participarea la profit fiind posibila numai in cazul in care compania obtine un randament al investitiei peste limita inscrisa in conditiile contractuale.

In cazul in care s-a efectuat o proiectie a valorii la maturitate care includea si participarea la profit, aceasta a fost facuta pe baza unor estimari valabile in momentul contractarii politei. Ulterior ratele de dobanda, obtinute in urma investirii rezervei matematice, au fost mult sub cele estimate in momentul incheierii contractului. Prima de asigurare nu se investeste in totalitate, ci numai diferenta ramasa in urma deducerii cheltuielilor, care se constituie in rezerva matematica. Rezerva matematica creste odata cu durata contractului.

Se va explica modalitatea de calcul a participarii la profit in conformitate cu conditiile contractuale valabile pentru contractul clientului respectiv.

In cazul in care clientul doreste informatii detaliate cu privire la evolutia contractului sau, va rugam sa ne transmiteti o solicitare in scris sau sa il directionati catre serviciul My'Line (021.402.83.91 - linie telefonica in limba romana, 021.402.83.92 - linie telefonica in limba engleza).

Incepand cu 01.01.2007, in cazul in care valoarea primelor platite pentru asigurarea de baza depaseste valoarea indemnizatiei de maturitate cu mai mult de 50 RON, clientul va primi o indemnizatie de maturitate ajustata pana la nivelul primelor platite pentru asigurarea de baza inainte de aplicarea discountului de marime. Scrisoarea de maturitate a fost modificata in acest sens incepand cu data de 31.01.200

Dupa procesare, scrisorile de maturitate sunt arhivate , fiind pastrate pentru reconstituirea tranzactiilor cel putin 5 ani