REASIGURARI

REASIGURARI

Reasigurarea este metoda prin care un asigurator cedeaza o parte din riscurile preluate mai departe unei societati de reasigurare sau asigurare/reasigurare in scopul limitarii riscurilor.

TIPURI  DE REASIGURARI

1.) Reasigurari proportionale:

- functie de raspunderea asumata de fiecare dintre parti (reasigurat, reasigurator) se vor defalca primele si se vor suporta despagubirile.

a.)   Excedent de suma asigurata.

Indiferent de intinderea contractului (SA) reasiguratul opreste pt sine raspunderea pana la un anumit nivel prestabilit.

r = 100  r = reasigurat R = reasigurator

b.)   Cota parte

Reasiguratul opreste pt sine un anumit procent functie de raspundere

- iau fiecare contract in parte pana la x% (exemplu 25%) opresc eu ca reasigurat iar restul il trimit reasiguratorului  r = 25%

Mai riscant pentru reasigurator este ecxedent de suma asigurata.

c.)   Mixta = o combinatie intre excedent de suma asigurata si cota-parte

d.)   Pe baza de POOL

2.) Reasigurari neproportionale

Raspunderea intre parti se va face functie de daune

a.)   Oprire daune sau SL (stop loss)

Reasiguratul acopera pagubele pana la un anumit nivel procentual in functie de primele incasate

b.)   Excedent de dauna

- reasiguratul acopera daunele pana la un anumit nivel prestabilit  r = 100

3.) Reasigurarea neproportionala COSIMA (la coverture des sinistres majeours) acoperirea riscurilor majore

- reasiguratorul acopera integral cele mai mari "n" daune

reasiguratul suporta restul

PROBLEME

1.) Un asigurat incheie contracte de asigurare pt riscul de incendiu ca urmare a produceri unor in cendii se inreginstreaza urmatoarele daune: 15, 40, 27, 39, 18.

Asiguratorul incheie in prealabil un contract de asigurare COSIMA de termen 3 (n = 3). Sa se determine daunele suportate de cele 2 parti si cum apreciati d.p.d.v al riscului pentru reasigurator acest contract

r = reasigurat R = reasigurator

R = 40 + 39 + 27 = 106

R = 18 + 15 = 33

- riscul este foarte mare

2.) Un reasigurat prezinta urmatoarea situatie:

- daune (despagubiri platite) 1.000.000.000

- prime incasate 4.000.000.000

Incheie un contract de reasigurare oprire de dauna de procent 15%, reasiguratorul fixeaza o clauza raspunderea sa la 250.000.000

Sa se determine despagubirile supurtate de cele 2 parti?

4.000.000.000 * 15% = 600.000.000 => r = 600.000.000

1.000.000.000 - 600.000.000 = 400.000.000 => R = 400.000.000

R = 400.000.000

=> 400.000.000 - 250.000.000 = 150.000.000 =>

=> r = 150.000.000

Deoarece exista o clauza de 250.000.000

deci R = 250.000.000 si r = 600.000.000 + 150.000.000 = 750.000.000

3.) Un asigurator preia riscuri pt suma de 200.000.000 cu o cota de prima neta de 2,5% iar adaosul de prima 0,3%. Asiguratorul incheie un contract de reasigurare cota-parte pt care prioritatea (partea reasiguratului) este 20%. Ca urmare a unui eveniment asigurat se inregistreaza o paguba de 100.000.000.

Observatie. Fransiza deductibila este 1% din suma asigurata indiferent de riscul stipulat in contract.

Sa se determine:

a)     cota de prima bruta

b)     prima de asigurare datorata de asigurat

c)     primele cedate

d)     despagubirile suportate de reasigurator

SA = 200.000.000=V_r P = 100.000.000 r = 20%

a) C_pn = 2,5%

a = 0,3% = adaos

C_pb = C_pn + a = 2,5% + 0,3% = 2,8%

b) P_a = SA * C_pb = 200.000.000 * 2,8% = 5.600.000

c) r = 20%

R = 80%

P_ar = 20% * 5.600.000 = 1.120.000

P_aR = 80% * 5.600.000 = 4.480.000 (prime cedate)

D = P - FR_d

D_r = 100.000.000 - 1% * 200.000.000 = 98.000.0000

D_R = 98.000.000 - 80% = 8.400.000