Analiza S.W.O.T a sistemului bancar romanesc

Analiza S.W.O.T a sistemului bancar romanesc

Tot in sensul analizarii performantelor bancilor din Romania, dar dintr-o cu totul alta perspectiva, se inscrie si analiza SWOT a sistemului bancar romanesc, realizata la finele anului 2005, cu ocazia organizarii unor cursuri de instruire pe problemele sistemului de management al calitatii pentru managerii din banci. Instrumentele utilizate pentru realizarea acestei analize SWOT au fost: brainstormingul, votul simplu si votul ponderat[1]. Analiza SWOT a condus atat la identificarea punctelor tari si a punctelor slabe ce caracterizeaza sistemul bancar din Romania, cat si la stabilirea oportunitatilor si amenintarilor cu care acesta se va confrunta.

Pe baza analizei SWOT astfel efectuate, s-au putut identifica urmatoarele aspecte ce pot fi considerate ca reprezentand punctele tari ale sistemului bancar romanesc:

- Bancile functioneaza intr-un domeniu strict reglementat si supravegheat;

- Urmarirea evolutiei indicatorilor financiari calculati se efectueaza conform standardelor internationale de contabilitate;

- Situatiile financiar-contabile intocmite sunt corecte;

- Auditul financiar independent este realizat de firme de audit specializate (ca o conditie sine qua non pentru a putea fi recunoscute si acceptate de bancile straine si a putea derula tranzactii externe);

- Exista o retea relativ extinsa de unitati teritoriale;

- Comunicarea si transferul informatiilor se realizeaza in timp real;

- Exista in banci tehnologie informationala specializata;

- Exista in banci personal capabil de-a fi calificat si instruit suplimentar.

Pe de alta parte, au fost identificate prin analiza SWOT urmatoarele puncte slabe ale sistemului bancar romanesc:

- Unele directii/ departamente din banci au anumite atributii reduse, timide, in domeniul asigurarii calitatii serviciilor bancare oferite clientilor, dar numai pe langa alte multiple atributii. Aceasta situatie se datoreaza faptului ca in mai toate bancile nu exista preocupari in sensul identificarii coerente si sistematice a asteptarilor si nevoilor explicite si implicite ale clientilor ca si a reactiilor acestora, precum si in scopul stabilirii abordarilor necesare pentru ca aceste asteptari si nevoi sa fie satisfacute in mod optim;

- Angajatii bancilor nu au pregatire profesionala si competente adecvate privind vanzarile de produse si servicii bancare;

- Cheltuielile indirecte sunt ridicate;

- Lipseste cultura calitatii in cultura organizationala a bancii;

- Exista diferente substantiale intre cultura bancara individuala si istoria si evolutia bancii respective;

- Pentru bancile mari, primeaza inca interesul si preocuparile manifestate fata de bunastarea bancii si a managerilor/ angajatilor ei in comparatie cu categoria de clienti persoane fizice;

- Nu se intreprind actiuni sustinute pentru a cunoaste gradul de satisfactie a clientilor si a lua masurile care se impun (ca o consecinta directa a afirmatiei anterioare).

Conform analizei SWOT mentionate, in perspectiva dezvoltarii sale, sistemul bancar romanesc poate avea urmatoarele oportunitati:

- Aderarea Romaniei la Uniunea Europeana presupune acceptarea si luarea tuturor masurilor care sa permita libera circulatie a serviciilor, inclusiv a celor financiar- bancare;

- Implementarea cadrului legislativ si institutional al Acquis-ului comunitar in domeniul serviciilor financiar-bancar ;

- Confruntarea bancilor din Romania, in viitorul apropiat, cu anumite banci, inclusiv straine, care au conceput, implementat si certificat un sistem de management al calitatii;

- Cresterea tot mai accentuata a concurentei pe piata romaneasca a serviciilor bancare si accentul deosebit pus pe atragerea de noi clienti si fidelizarea celor existenti, mai ales prin calitatea produselor si serviciilor oferite dar si mentinerea acesteia in timp;

- Bancile straine prezente, intr-o forma sau alta, in Romania vor incerca, mai devreme sau mai tarziu, sa transplanteze pe plan local propriile lor sisteme de management al calitatii serviciilor folosite si in tara de origine (evident, atunci cand acesta exista). De aceea, ele vor intreprinde actiunile care se impun pentru instruirea personalului roman precum si pentru motivarea si implicarea acestuia in acest demers;

- Primele banci au inceput sa abordeze subiectul proiectarii si implementarii unui sistem de management al calitatii, chiar daca in mod timid si nu foarte consistent. Se constata ca au fost efectuate primele instruiri in banci in domeniul implementarii unui sistem de management al calitatii ;

- Bancile, prin natura si specificul activitatii lor, lucreaza in domeniul reglementat. Deci, le va fi astfel relativ simplu sa-si adapteze normele, instructiunile si reglementarile la cerintele standardelor familiei ISO 9000;

- Exista modele, exista banci puternice, exista potentiali clienti si exista tehnologia care sa permita o revolutie a serviciilor bancare din tara noastra;

- Piata bancara romaneasca are un mare potential, existand o cerere mare pentru produse si servicii bancare cat mai diversificate, integrate si adaptate nevoilor, cerintelor si asteptarilor clientilor;

- Creditele acordate sunt monitorizate, iar cele devenite neperformante se situeaza la un nivel acceptabil, comparabil cu acela al unor tari din zona;

- Sistemul national de plati electronice functioneaza conform standardelor si cerintelor internationale;

- Centrala Incidentelor de Plati a eliminat o parte din aventurierii lumii afacerilor;

- Clienti tot mai exigenti doresc si asteapta innoirea continua a ofertei de produse si servicii bancare.

Aceiasi specialisti bancari au identificat prin analiza SWOT urmatoarele amenintari, pentru sistemul bancar romanesc:

- Daca in anul 2003, bilantul agregat al bancilor reprezenta doar 28% din PIB, fiind una din cele mai mici cifre de profil din Europa, in anul 2005 aceasta pondere a ajuns la 39,1% ;

- Neincrederea - partiala - a consumatorilor din Romania in sistemul bancar ;

- Existenta unor costuri mari la nivel de client. Creditul este scump, iar leasing-ul nu reprezinta inca un concurent redutabil;

- Birocratia bancara ocupa aproximativ 8% din personalul unei banci (care nu face decat raportari catre autoritati) ;

- Mentalitatile, atitudinile si comportamentele managerilor si angajatilor bancilor care genereaza uneori ignorarea nevoilor, cerintelor si asteptarilor clientilor;

- Nivelurile scazute de responsabilitate organizationala si sociala ale unor manageri de banci;

- Ignoranta sau suficienta managerilor bancilor in legatura cu problemele calitatii;

- Lipsa implicarii personale a managerilor de varf in problemele calitatii, fie din ignoranta, fie din dezinteres, fie din ambele cauze ;

Este foarte interesant de constatat ca, desi aceasta analiza SWOT a avut loc in cursul anului 2005, concluziile la care s-a ajuns atunci sunt inca, in mare parte, valabile. Aceasta constatare dovedeste ca industria bancara nu a fost suficient de dinamica in ultimii trei ani pentru a inspira si realiza modificarea radicala a situatiei.