Strategia bancara - instrument al managementului bancar eficient

STRATEGIA BANCARA - INSTRUMENT AL MANAGEMENTULUI BANCAR EFICIENT

CONTINUTUL STRATEGIEI BANCARE

Daca in cazul firmelor comerciale obisnuite nu exista un compartiment functional de strategie, bancile au dezvoltat aceasta componenta a managementului inclusiv prin utilizarea unor tinte precise a unor indicatori de performanta, a unor obiective precise.

Fiecare banca isi elaboreaza o strategie proprie care se manifesta ulterior in intreaga activitate a bancii, dar cu deosebire in urmatoarele domenii:

• atragerea de resurse;
• efectuarea de plasamente;
• modalitati si instrumente de plata;
• credite;
• operatiuni valutare;
• fluxuri internationale;
• organizarea structurilor functionale;
• dezvoltarea retelei teritoriale;
• implementarea unor standarde, norme si tehnici bancare;
• utilizarea titlurilor bancare;
• organizarea sistemului informational;
• elaborarea unor programe de dezvoltare.

Strategia bancara se bazeaza pe prudenta bancara, pe politici bancare, pe studiul concurentei, pe

adaptabilitate si flexibilitate si pe negociere.

Strategia bancara poate fi definita ca fiind ordonarea unor valori obiective ale bancii, a unor elemente de

politica bancara, care cer o preocupare permanenta pentru aplicarea lor in principalele domenii de activitate ale bancilor. Elaborarea strategiilor bancare presupune determinarea obiectivelor si scopurilor, fixarea metodelor si instrumentelor cu ajutorul carora pot fi realizate politicile si programele utilizate de banca pe o perioada de 4 ani. Este o activitate foarte complexa care cuprinde:

strategia produsului;

promovarea;

comercializarea;

pretul fiecarui produs bancar.

Pentru a-si indeplini obiectivele strategia presupune ca pe langa programul strategic propriu-zis sa existe

planuri de actiune, sa existe o planificare riguroasa a resurselor si o evaluare corecta a performantelor.

CORELATIA MANAGEMENT - STRATEGIE BANCARA

Principalul motiv pentru care strategia bancara ocupa o pondere foarte mare il constituie complexitatea mai mare a activitatii bancare.

Profesia de manager de banca este mai aproape de profesia de economist fata de alte specializari, de aceea in banci managementul capata trasaturile unei profesii, astfel in caracteristicile managementului bancar sunt cuprinse activitati de coordonare, trezorerie, analiza, de marketing mai mult decat in alte domenii.

In banci managementul este putere, autoritate, influenta.

Managementul bancar inseamna din punct de vedere strategic ca banca sa obtina rezultate prin altii, de aceea prin strategii bancare asigura cunoasterea si prevederea faptelor.

Prin strategia bancara poate fi evitata situatia ca o banca sa isi asume rezultate slabe ale clientilor sai.

Esenta managementului bancar prin prisma utilizarii instrumentului strategic consta in adoptarea unei decizii bancare optime.

Mai concret decizia bancara se adopta cu ajutorul unor instrumente strategice, printre care:

• bugetul bancii;
• bilantul;
• programul strategic;
• contul de profit si pierdere;
• studii de marketing;
• programe de restructurare;
• capitalizarea puternica a bancii;
• crearea unor baze de date cu un grad inalt de procesare, prelucrare, analiza a informatiei.

Strategia bancara mai presupune cunoasterea strategiei clientilor, mai ales sub raportul riscului garantiei

canalelor de comercializare (contracte sau comenzi ferme ale firmelor care imprumuta ceea ce echivaleaza cu stabilitatea financiara a acestora.

In cunoasterea strategiei clientilor, banca ia in considerare cu deosebire:

1. Analiza completa a situatiei financiare a firmei;
2. Estimarea rezultatelor viitoare;
3. Problematica riscului;
4. Studiul pietei creditelor;
5. Cheltuielile financiare;
6. Resursele de capital;
7. Situatia imprumuturilor neperformante.

In principiu bancile au posibilitatea sa adopte una din urmatoarele forme de strategie:

Defavorabilitate sau certitudine;

Strategii incerte sau dereglate.

Evident ca fiecare banca evita intrarea in ultimele 2 situatii strategice.

Pentru a promova o strategie certa, banca isi elaboreaza un program riguros al resurselor si un program de credite din care sa rezulte o marja de dobanda care sa-i asigure o rata a rentabilitatii cel putin egala cu media pe economie.